省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題模擬試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業從業人員的下列做法沒有違反銀行業從業人員職業操守中“兼職”規定的是（ ）。A:利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務B:擔任銀行業協會的顧問C:將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押4、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債7、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務8、根據商業銀行授權、授信管理暫行辦法，商業銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區別授權D、基本授權和特殊授權9、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶10、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券11、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同12、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.16、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權20、我國<商業銀行法>規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規和職業操守韻規定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求22、中國銀行業協會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系23、金融機構將未到期的已貼現商業票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書24、根據銀監會2011年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現金26、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數D.GDP增長速度27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、商業銀行的代理業務不包括（ ）。A.代發工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金29、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利30、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任31、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購外匯罪32、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取33、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格34、銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談35、2006年10月制定的商業銀行合規風險管理指南將違反銀行業職業操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規行為C.品行不端D.執業水平低下36、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度37、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算38、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率39、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法41、中國銀行業協會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 44、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理48、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規49、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展55、完全競爭的行業的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 56、下列不屬于銀監會監管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力57、商業銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人58、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規 B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 59、企業債券的管理機構是（ ）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國證券監督管理委員會60、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據反洗錢法規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法我國商業銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶64、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 65、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發貸款D.銀團貸款70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險72、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.張三依法委托李四為其貸款73、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神74、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化75、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金76、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督78、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5079、有權對企業債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:國家發展和改革委員會D:中國銀監會80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要84、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利85、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪86、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司87、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、在信用證業務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規定B.按照法律規定辦理業務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定2、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）3、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發建設D購置商業用房E購置自用辦公用房4、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓5、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書6、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統D、崗位設置E、會計核算7、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權8、下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（ ）。A.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失9、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（ ）和金融產品創新六個方面。A:機構設置創新B:風險管理能力創新C:人員準備創新D:市場拓展創新E:管理模式創新10、下列票據中，一定是由銀行簽發的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業匯票11、下列屬于外資銀行營業性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行12、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業發行的商業票據B.政府發行的國庫券C.企業發行的股票D.人壽保險單E.企業發行的企業債券13、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告14、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協助運輸15、我國金融行業主要的專業監管機構包括（ ）。A銀行業協會B中國銀監會C中國證監會D中國保監會E中國人民銀行16、商業銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款17、發達國家商業銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業務線。A、零售業務B、商業銀行業務C、金融市場業務D、投行業務E、財富管理業務18、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求19、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷21、與普通股票相比，優先股票的特點在于（ ）。A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產22、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同23、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執行、交割及流程管理不完善24、下列關于金融市場對銀行業的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業風險管理水平B.放大商業銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準25、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款26、下列關于商業銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（ ）。A.商業銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價C.董事會的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”27、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得28、根據現行的個人外匯管理辦法規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶29、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序30、商業銀行法規定的辦理儲蓄業務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密31、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據32、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場33、就經濟環境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經濟運行B.經濟結構C.企業盈利狀況D.經濟全球化E.企業經營狀況34、商業匯票與銀行匯票的區別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發，商業匯票由企業簽發C.銀行匯票可以由個人使用，商業匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業匯票是一種承諾35、下列關于銀行保函業務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保36、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為37、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險38、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規39、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的40、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯2、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯3、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤4、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤5、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯6、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯7、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤8、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的準會員。A.對B.錯9、（ ）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤10、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤11、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯12、（ ）貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤13、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤14、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤15、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案:B2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。3、B4、B5、【答案】A6、B7、D8、A9、A10、A11、D12、【正確答案】A13、C14、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、正確答案是： A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、答案:A18、A19、D20、答案:B21、【答案】C22、C23、B24、 B25、【答案】A26、C27、C28、C29、B30、C31、D32、C33、A34、D35、B36、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。