省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力綜合檢測試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構2、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 3、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算4、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單5、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責條款B分別從利弊兩個方面介紹產品C客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D根據客戶需要推薦合適的產品6、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法7、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產。8、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.因為業務已經談妥，所以是合理的C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費9、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點10、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證11、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月12、債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質押13、商業銀行法規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍14、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率15、銀監會提出的銀行業監管理念，即管風險、（ ）、管內控、提高透明度。A.管業務B.管利潤C.管法人D.管限制16、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011017、由出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，且不能用于支取現金的支票是（ ）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.旅行支票18、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問19、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證20、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商21、商業銀行內部控制的出發點是（ ）。A.實現規模最大化B.控制速度、穩健發展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化22、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（ ）而取得資金的業務行為。 A. 金融同業B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人23、商業銀行在我國境內不得從事（ ）業務，但國家另有規定的除外。 A代理股票資金清算B發行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣24、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天25、露封保管業務與密封保管業務的區別是（ ）。A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息26、我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（ ）的部分不良資產。A：國家開發銀行B：中國進出口銀行C：中國農業發展銀行D：中國人民銀行27、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票28、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（ ）日為結息日。A7B15C20D2529、在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業務會發生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定30、信用證項下的匯票附有商業單據的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環信用證31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款32、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%33、銀監會監管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業監督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現場檢查C.保守被監管機構的商業秘密D.擅自查詢賬戶安全34、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業債券C金融債券D現金35、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 36、不良資產考核內容包括對不良資產的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數B. 比例和戶數C. 余額和比例D. 發生和清收37、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負38、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司39、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 40、目前，我國商業銀行最主要的資產是（ ）。A.借款業務B.貸款業務C.中間業務D.債券投資業務41、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行應當自領取金融機構營業許可證之日起（ ）天內開業。A、30 B、60 C、90 D、18042、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據市場D. 股票市場43、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監管指標符合監管機構的規定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%44、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明45、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性46、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業生產D. 進行走訪47、根據銀監會2011年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1148、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總49、根據商業銀行風險監管核心指標(試行)：不良貸款率應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%50、下列銀行業從業人員的行為沒有違反銀行業從業人員職業操守中“同業競爭”有關規定的是（ ）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產品信息B:向客戶反復強調競爭對手銀行產品的負面報道C:向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣51、作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求52、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發行手續費53、（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收54、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本55、我國銀行監管規則體系的基礎和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規章 C.法律、行政法規 D.規范性文件 56、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分57、提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段58、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農業發展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革59、企業信息咨詢業務不包括（ ）。A項目評估B企業信用評估C驗證企業的注冊資金D稅務服務60、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權61、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 62、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場63、對非現場監管中發現的問題和風險，監管機構以監管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月64、銀行業從業人員職業操守的“懲戒措施”中規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業C. 解除勞動合同D. 罰款65、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法66、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業協會B中國銀行協會C中國銀行業公會D注冊銀行分析師67、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元68、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守監督規避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定69、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票70、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款業務C.轉賬結算D.現金支取71、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 72、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由（ ）規定。A.總行B.銀監會C.經辦行自行D.貸款公司73、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業財務經營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業74、下列（ ）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照75、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券76、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押77、根據銀行業從業人員職業操守，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答78、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃79、禁止商業賄賂是銀行業從業人員職業操守中（ ）基本準則的要求。A勤勉盡職B專業勝任C保護商業秘密與客戶隱私D公平競爭80、金融機構將未到期的已貼現商業票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書81、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 82、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據的管理制度83、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經濟資本D.監督資本84、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司85、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約86、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員87、銀行業自律組織的章程應當報（ ）備案。A.證監會B.中國證券業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.中國人民銀行88、依據商業銀行資本充足率管理辦法，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%89、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取90、下列關于中央銀行票據的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據一般為中短期貸款B.央行票據具有流動性高的特點C.中國人民銀行發行票據的目的是為了籌資D.央行票據是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高2、對城鎮登記失業率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（ ）。A.在當地就業服務機構進行過求職登記B.既包括城鎮居民，也包括來城市打工的農民C.在一定的勞動年齡內有勞動能力D.暫無職業而又要求就業E.城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比3、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告4、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低5、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值D.國內生產總值物價平減指數E.居民生活消費指數7、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務8、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票9、反映企業財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤10、關于票據發行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據發行便利的票據屬于短期信貸性質B.票據發行便利屬于表外業務C.銀行承諾提供發行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任11、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產12、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金13、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權14、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法15、中國銀監會的監管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.監管談話E.信息披露監管16、下面有關托收業務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收17、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司18、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東19、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力20、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A:除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務21、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大22、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易23、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統D、崗位設置E、會計核算24、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求25、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務26、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款27、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求28、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（ ）。A大額實時支付系統B小額批量支付系統C清算賬戶管理系統D支付管理信息系統E現金結算管理系統29、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款30、商業匯票與銀行匯票的區別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發，商業匯票由企業簽發C.銀行匯票可以由個人使用，商業匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業匯票是一種承諾31、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息32、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正33、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模34、票據業務一般包括（ ）三類。A:票據發行業務B:票據抵押業務C:票據交易業務D:票據背書業務E:票據延伸業務35、下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業銀行限制資產增長速度B. 要求商業銀行提高風險控制能力C. 要求商業銀行限制固定資產購置D. 嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務E. 要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃36、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關37、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協助運輸38、下列屬于外資銀行營業性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行39、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據40、商業銀行法規定的辦理儲蓄業務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）巴塞爾資本協議規定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。A.對B.錯2、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯3、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤4、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯6、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤7、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤8、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤9、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯10、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤11、（ ）貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯12、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯13、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤14、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤15、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、【正確答案】A3、A4、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及