?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業考試銀行管理模擬考試試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督2、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督3、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化4、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款5、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小6、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作7、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險8、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（ ）A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資9、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（ ）經營。A、專業化B、多元化C、綜合化D、差別化10、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷11、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規文化是銀行的自身需求B、合規文化體現了價值取向C、合規文化必須通過制度傳達D、合規風險報告是合規文化的核心12、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會13、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計14、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新15、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較小；很多16、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險17、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%18、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑19、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途20、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高21、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會22、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行23、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計24、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律25、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放26、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款27、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸28、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險29、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務30、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標31、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性32、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6033、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年34、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款35、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險36、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10037、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開38、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動39、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司40、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖41、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、642、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監管B、監管談話D、現場檢查43、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本44、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行45、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介46、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本47、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督48、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%49、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶50、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則51、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類52、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方53、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售54、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險55、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票56、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理57、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保58、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業務B、境內外資本市場交易經紀業務C、境內外貨幣市場交易經紀業務D、境內外債券市場交易經紀業務59、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票60、信用風險又稱（ ），是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險61、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）62、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期63、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險64、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%65、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放66、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的67、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任68、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作69、重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時70、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款71、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構72、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位73、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以74、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場75、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督76、（ ）商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤77、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋78、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化79、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時80、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露81、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行82、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較小；很多83、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展84、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險85、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入86、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會87、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查88、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款89、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體90、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、宋體常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求2、以風險為本的合規管理計劃，包括（ ）等內容。A、合規風險評估B、合規風險框架C、特定政策和程序的實施與評估D、合規性測試E、合規培訓與教育3、績效考評的基本原則包括（ ）A、戰略導向B、綜合平衡C、合規引領D、統一執行E、穩健經營4、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人5、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失6、金融創新的原則包括（ ）A、合法合規、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產權C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業務”E、應遵守職業道德標準和專業操守7、資本監管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監管當局的監督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監管E、操作風險的監管8、常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求9、合規文化的特點主要包括（ ）A、合規文化的核心是法律意識B、合規文化是銀行的自身需求C、合規文化體現了價值取向D、合規文化必須通過制度傳達E、合規文化是銀行企業文化的核心構成要素10、根據銀行業監督管理法的規定，中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有（ ）A、制定并發布監管規章、規則B、實施行政許可C、非現場監管D、報告和處置突發事件E、現場檢查11、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（ ）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本12、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率13、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行的管理人員D、商業銀行的信貸業務人員E、商業銀行的信貸業務人員近親屬14、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是（ ）A、存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息15、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續營業方案B、商業保險C、業務外包D、內部控制E、合規文化16、根據流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款不得用于（ ）A、股權投資B、國家禁止生產的領域C、借款人日常生產經營周轉D、國家禁止的用途E、固定資產投資17、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規定有（ ）A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易18、以下屬于銀行從業人員行為規范的是（ ）A、樹立保密觀念B、規范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規19、根據商業銀行金融創新指引，下列關于商業銀行開展金融創新活動說法正確的有（ ）A、應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定B、應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務C、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則20、銀行業金融機構的下列做法中，正確的有（ ）A、尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務B、尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本C、了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務D、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準21、各商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括（ ）A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人耐用消費品貸款D、個人消費額度貸款E、個人旅游消費貸款22、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷23、下列屬于普惠金融創新金融品種和服務手段內容的有（ ）A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務E、積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率24、消費金融公司的負債業務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金25、發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（ ）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額26、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道27、信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（ ）A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應約定受托人報酬28、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩定E、增加存款人的收益29、銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，確認符合國家產業政策和環保法規B、對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估D、調查用能單位經營情況E、審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款30、商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求31、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續發展C、防范風險、推進創新D、政府主導、市場引導E、統籌規劃、因地制宜32、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率33、商業銀行的資產主要包括（ ）A、現金資產B、證券投資C、貸款D、固定資產E、其他資產34、商業銀行法規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密35、財務公司的負債業務包括（ ）A、吸收成員單位存款B、同業負債業務C、辦理成員單位產品的買方信貸D、發行金融債券E、財務公司票據承兌業務36、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（ ）A、促進信貸結構調整B、增加工業信貸投放C、引導擴大縣域和“三農”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術產業的信貸規模37、合規培訓與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業技能培訓E、職業技術培訓38、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（ ）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本39、商業銀行的戰略風險主要體現在（ ）A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C、整個戰略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當40、對于商業銀行，在下列（ ）情況下可能會導致集團客戶授信業務風險。A、對集團客戶多頭授信B、集團客戶經營不善C、對集團客戶過度授信D、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產E、對集團客戶不適當分配授信額度 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯2、宋體（ ）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯3、宋體（ ）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯4、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯5、宋體（ ）信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯6、宋體（ ）外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。A、對B、錯7、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯8、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯9、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯10、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。A、對B、錯11、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯12、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯13、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯14、宋體（ ）根據合規管理要求，銀行業金融機構應配備合規管理部門或合規管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯15、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分