省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財綜合練習試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A、資產B、負債C、工具D、產品2、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式3、某貨幣型理財產品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、1080004、（ ）作為金融產品，最適用于現金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產品5、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%6、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金7、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者8、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產品C、活期存款D、債券基金9、銀行在依法收貸工作中應該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導D、銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段10、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款11、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率12、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債13、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ ）A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式14、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。A、2002B、2003C、2004D、200515、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性16、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品17、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室18、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材19、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素20、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年21、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易22、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險23、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯24、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計25、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%26、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨27、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守28、宋體比較A和B兩種債券。它們現在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多29、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（ ）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃30、理財產品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額31、（ ）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信32、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券33、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠34、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險35、債券型理財產品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據D、歐洲債券36、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大37、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會38、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保39、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險40、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產B、負債C、收入D、費用41、真實票據理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調銀行應保持其資金來源的高度流動性42、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術水平C、償債能力D、信息披露43、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證44、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650045、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險D、提前贖回收益率低于到期收益率46、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、747、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調D、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹48、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數49、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元50、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權C、期貨D、股票51、財產保險中重復保險適用（ ）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則52、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多53、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數54、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%55、當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當的是（ ）A、增加國債的配置量B、投資房地產C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產56、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年57、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃58、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺59、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率60、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息61、宋體假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%62、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入63、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%64、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。65、（ ）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構66、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（ ）A、系統(tǒng)性風險B、市場風險C、非系統(tǒng)性風險D、政策風險67、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現金D、保險68、市場價格出現不利的變化而導致的風險屬于（ ）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險69、股票價格形成的實體基礎是（）A、發(fā)行公司資產總值B、發(fā)行公司資產凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤70、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃71、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地72、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃73、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式74、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內商業(yè)風險75、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位76、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃77、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償D、信托受益權可以依法轉讓和繼承78、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結算機構D、保險公司79、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031080、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征81、充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次82、根據中華人民共和國證券法，下列不屬于內幕信息的是（ ）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關方案83、在稅收法律關系中，權利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權利義務對等B、法律地位平等，權利義務不對等C、法律地位不平等，權利義務對等D、法律地位不平等，權利義務不對等84、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，85、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息86、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問87、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、588、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限89、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者90、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值2、金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法中的金融機構是指（ ）A、在中國境內依法設立的銀行B、在中國境內依法設立的金融租賃公司C、在中國境內依法設立的信托公司D、在中國境內依法設立的財務公司E、外國銀行在中國境內的分行3、下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶4、客戶購買理財產品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷B、可在任何農行的營業(yè)機構申請撤銷C、如在網銀渠道認購、申購的可通過網銀撤銷D、如在網銀渠道認購、申購的可在開立網銀的營業(yè)機構柜臺撤銷5、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券6、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系7、個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債8、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同9、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.10、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備11、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議12、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人13、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金14、短期貸款報審材料的內容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料15、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關16、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、現貨期權E、期貨期權17、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算18、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取19、我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票20、下列項目屬于投資基金特點的是（ ）A、集合理財B、風險C、流通性D、收益性21、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大22、國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力23、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經營風險24、使用調查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高25、以下屬于房地產價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性26、個人理財在國外的發(fā)展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期27、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金28、影響房地產價格的經濟因素包括（ ）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數D、利率29、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定30、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素31、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率32、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險33、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散34、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人35、按照本行在理財產品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產品可分為（ ）A、自主理財產品B、保證收益理財產品C、代銷理財產品D、非保證收益理財產品36、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外37、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等38、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間39、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率40、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調整。A、正確B、錯誤4、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協作的戰(zhàn)略，充分利用和協同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶