省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業考試個人理財考前沖刺試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率2、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險3、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系4、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾5、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹6、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；57、（ ）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類8、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權9、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率10、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元11、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元12、根據證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣13、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%14、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計15、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力16、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高17、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%18、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B、結算C、交割D、平倉19、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證20、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行21、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅22、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值23、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發行條件不包括其發行票面金額、B、企業債券地持有人無權參與公司地經營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、24、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確25、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險26、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息27、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好28、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權交易29、（ ）反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產負債表B、現金流量表C、資產負債表D、個人收益表30、職工在個人貸款超過當地規定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業性貸款。公積金貸款和商業性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款31、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險32、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%33、保險是指（ ）根據合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人34、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金35、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系36、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率37、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示38、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和39、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率40、宋體張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算41、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。42、經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣43、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元44、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券45、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款46、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4747、以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高48、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險49、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂50、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降51、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾52、宋體（ ）金融業業銀行良好運行的基礎和保障。A、穩定的政治環境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環境D、良好的個人信用53、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃54、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃55、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表56、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1057、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、458、損益表的編制原理是（ ）A、資產=負債+所有者權益B、利潤=收入-費用C、營業利潤=營業收入-營業成本D、利潤=收益-所得稅費59、從業人員的以下行為與信息保密職責的精神不發生沖突的是（ ）A、從業人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業人員在離職后，透露客戶的交易信息60、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式61、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母62、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系63、債券型理財產品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產品。A、公司債券B、主權債券C、中央銀行票據D、歐洲債券64、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%65、下列銀行業監管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查D、要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明66、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度67、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他68、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的69、教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業教育消費D、老人教育消費70、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續費D、稅費71、按照證券投資基金管理暫行辦法的規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%72、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得73、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.574、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率75、商業銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年76、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債77、按照準則要求，（ ）是從業人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易78、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統風險D、降低不可分散風險79、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債80、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室81、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額82、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡83、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天84、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期85、對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（ ）A、社會文化環境B、人口環境C、通貨膨脹D、失業保險制度86、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少87、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者88、個人理財風險和報酬的關系是（ ）A、正相關B、反相關C、無法判斷D、沒有關系89、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產90、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列項目屬于投資基金特點的是（ ）A、集合理財B、風險C、流通性D、收益性2、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換3、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金4、目前的企業補充養老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資5、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股6、銀行代理黃金的業務種類包括（ ）A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權7、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金8、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲9、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃10、質押擔保的范圍包括（ ）A、主債權及利息B、質物保管費用C、實現質權的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金11、關于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經濟調控E、控制通貨膨脹12、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險13、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各14、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算15、根據規定，商業銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件E、銀監會規定的其他審慎性條件16、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場17、個人債務管理中應當注意的事項是（ ）A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組18、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發起主體相同19、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開20、客戶在與銀行從業人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標21、一般將客戶的風險偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進取型D、進取型22、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規定選任新受托人；信托文件未規定的，由委托人選任23、我國房地產四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場24、下列關于商業銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售25、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平26、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人27、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人28、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。29、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的30、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權31、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險32、債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發行費用B、發行利率C、發行金額D、發行期限E、發行價格33、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡34、理財產品與顧問服務中的微觀因素是理財產品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為35、避稅規劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規則性C、前期規劃性和后期的低風險性D、有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷36、下列關于股票內在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內在價值也即理論價值B、股票的內在價值決定股票的市場價格C、內在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內在價值由市場利率決定37、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況38、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性39、理財客戶購買信托產品時，需要考慮的風險因素包括（ ）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險40、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B、基金管理公司內部發生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業務人來承擔E、商業銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤2、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤3、（ ）商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤4、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。A、正確B、錯誤5、（ ）根據風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤6