?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格個人理財全真模擬試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行及其境內托管人違反商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監會B、中國銀監會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行2、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期3、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人4、債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券5、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高6、一般銀行系統默認的基金分紅形式是（ ）A、現金分紅B、增發份額C、累計分紅D、紅利再投資7、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定8、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對9、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄10、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃11、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金12、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內商業風險13、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、514、信貸資產類理財產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產品的投資者D、銀監會15、當今全球規模最大地單一金融市場和投機市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場16、“新農保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費17、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元18、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債19、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業務廣D、經營收益穩定20、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D、由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜21、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則22、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資23、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理24、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發行條件不包括其發行票面金額、B、企業債券地持有人無權參與公司地經營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、25、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小26、關于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）A、可以改善債務結構B、具有價格發現的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險27、宋體（ ）金融業業銀行良好運行的基礎和保障。A、穩定的政治環境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環境D、良好的個人信用28、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債29、應在（ ）進行理財業務簽約，簽約成功后成為中國農業銀行理財業務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業銀行理財產品協議30、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小31、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣33、保險公司與兼業代理人保費結算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年34、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所35、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬36、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS37、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執行期權，如在現貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4038、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手39、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定40、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃41、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%42、如果就業率持續走低，社會人才供過于求，失業人數增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風險產品B、可以配置能夠博取最高收益的產品C、可以偏于進取，配置股票產品D、可以偏于保守，配置防御性資產，如儲蓄產品43、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金44、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%45、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%46、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同47、價值受主題和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金48、下列關于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價49、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險50、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.451、外資銀行業務審批程序的規定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局52、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票53、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%54、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650055、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產保險D、人身保險56、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00057、用來描述某組數據對中心的偏離程度的統計指標是（ ）A、協方差B、相關系數C、方差D、均值58、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性59、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些60、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準61、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得62、制定保險規劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則63、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權64、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率65、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%66、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%67、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好68、股票價格形成的實體基礎是（）A、發行公司資產總值B、發行公司資產凈值C、發行公司年銷售額D、發行公司稅后利潤69、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。70、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%71、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保72、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車73、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。74、根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣75、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置76、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限77、宋體按照保險法的規定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托78、宋體（ ）中的內容是家庭預算執行、控制和分析的直接依據。A、收入預算B、支出預算C、資產預算D、負債預算79、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性80、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度81、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率82、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數83、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現金價值,不具有儲蓄性地特點、84、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規模D、不良貸款比率85、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險86、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品87、關于客戶信息收集的說法，不正確的是（ ）A、次級信息的獲得需要從業人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數據庫，以便隨時調用。B、宏觀經濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信息C、客戶信息分為初級信息和次級信息D、由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息88、宋體選擇房產、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進取型B、穩健型C、保守型D、平衡型89、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率90、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、有以下哪些情況時，銀行業金融機構有權拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書2、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優的納稅方案，而達到債權人的最大的增值3、商業銀行的中間業務包括（ ）A、辦理過內外結算B、代理發行C、發放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣4、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續、互動的聯系E、每天給顧客撥打電話進行推銷5、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險6、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。A、應收賬款周轉天數B、應付賬款周轉天數C、存貨周轉天數D、設備使用年限E、固定資產折舊年限7、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務8、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況9、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產品推介E、理財計劃10、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創業基金11、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關12、宋體利率債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產13、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用14、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員15、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業操守中保護商業秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產品的其他客戶姓名等信息C、銀行業從業人員小張的家人詢問最近本行開發的產品時，小張拒絕回答D、與同業人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息16、關于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象D、制定個人理財業務應急計劃E、及時處理客戶投訴17、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現場檢查C、與銀行業金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業金融機構依法披露信息E、對違規行為進行處理、處罰-18、下列關于綜合理財服務業務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動19、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類20、下列屬于動產的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋21、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律22、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況23、信托產品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險24、從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數25、保險兼業代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發的營業執照B、有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源C、有固定的營業場所D、具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件E、持續經營3年以上26、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限27、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行28、以下哪些屬于房地產投資的優點（ ）A、房地產業發展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力29、占據市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險30、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔31、職業操守準則規范了銀行從業人員與（ ）交往中的職業行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業E、所在機構32、理財師職業道德的要求有（ ）A、必須專業勝任、勤勉盡職B、經過嚴格的專業學習和訓練C、不必要達到相關的行業從業資格D、具備一定的專業知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶33、家庭現金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出34、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全35、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發行公司的經營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要E、國債不存在違約風險36、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行37、結構性理財產品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數掛鉤類38、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通39、中資銀行在發展個人理財業務時應當（ ）A、發揮本土化優勢B、借鑒國外的成熟經驗C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平D、注意吸收國外同行的先進經驗40、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業性 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發展成熟。A、正確B、錯誤3、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤4、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。A