省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業考試個人理財全真模擬考試試題B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬2、信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月3、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元4、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性5、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應納營業稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元6、個人實盤外匯買賣的報價是由商業銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。7、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B、商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群8、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率9、子女教育理財規劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩健安全10、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金11、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家12、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系13、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年14、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任15、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元16、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款17、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大18、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析19、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯20、項目現金流量計算的內容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產支出C、固定資產投資D、遞延資產攤銷21、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易22、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%23、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險24、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款25、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格26、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數27、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者28、家庭負債比率等于（ ）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債29、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃30、銀行在依法收貸工作中應該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導D、銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段31、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構32、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期33、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響34、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%35、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌36、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險37、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體38、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金39、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險40、企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶41、下列不屬于我行現金管理類產品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐42、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則43、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對44、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定45、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見46、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B、公募基金C、國際基金D、成長型基金47、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略48、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項49、基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是（ ）A、產品收益率相對較高B、產品標準化程度高C、產品參與人相對較多D、抗風險能力低50、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品51、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業拆放利率B、倫敦銀行同業拆放利率C、東京銀行同業拆放利率D、香港銀行同業拆放利率52、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638053、對于“人及其行為”的調查屬于（ ）監控。A、財務狀況B、經營狀況C、管理狀況D、往來情況54、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款55、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響56、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元57、下列說法正確的是（ ）A、商業銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名58、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險59、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司60、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅61、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假62、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞63、商業銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性64、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、集聚功能65、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業稅66、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本67、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩健型C、冒險型D、保守型69、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性70、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力71、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發外匯市場D、零售外匯市場72、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創匯73、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%74、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀錄B、客戶登記表C、客戶現金流量表D、客戶數據調查表75、下列機構中屬于金融市場交易中介的是（ ）A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構D、會計師事務所76、以下屬于個人教育理財規劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發生爭議77、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D、由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜78、商業銀行應按（ ）對個人理財業務進行統計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度79、理財產品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額80、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理81、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者82、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權83、單利和復利的區別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算84、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度85、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入86、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產87、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門88、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢89、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類90、當發生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監會辦理基金備案手續C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃2、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標3、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間4、關于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象D、制定個人理財業務應急計劃E、及時處理客戶投訴5、執行理財規劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續性原則D、獨立原則E、公正原則6、政府債券與金融債券的不同表現在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券7、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務8、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托9、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值10、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養金11、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是（ ）A、國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大D、居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從12、信托產品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險13、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要,及時有效地向客戶提供專業化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業信息,研究客戶現實情況和未來發展,發掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.14、行為信任的表現有（ ）A、與銀行維持長期的合作關系并重復購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業和產品的重點關注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息15、下列屬于銀行代理類理財產品的有（ ）A、國債B、黃金C、股票D、保險E、信托16、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業務活動相關法律法規.行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格17、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股18、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等19、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金20、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（ ）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響21、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益22、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業銀行個人理財產品的基本要求B、商業銀行投資研發新理財產品的管理C、商業銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示23、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障24、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開25、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元26、金融期權按對價格的預期分類，可分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、溢價期權D、折價期權E、平價期權27、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮物，以便在銀行B和監管部門之間建立并保持良好的關系C、銀行C一向業績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發性，銀行C的從業人員未向監管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業人員在回答監管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E、銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處28、影響房地產價格的經濟因素包括（ ）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數D、利率29、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨30、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規使用募集資金31、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發起人32、下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產33、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激34、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性35、實物黃金業務流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業務B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產品、成交單及發票E、持現金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買36、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行37、房地產投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規劃、區域發展等因對房地產業的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高38、開發商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設施費B、綠化費C、管理費D、房地產轉讓稅39、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系40、當預期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤2、（ ）投資連結保險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤3、（ ）投資規劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。A、正確B、錯誤4、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財業務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤7、（ ）凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債