2020年中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測試題 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 2、根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩定B.防范和化解金融風險C.制定和執行貨幣政策D.管理中央公共財政支出3、中國銀行業協會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會4、商業銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經營班子5、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司6、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。下列不屬于重點監測內容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;B、授信項目是否正常進行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發生變化7、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率8、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日9、離岸銀行業務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣10、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業財務經營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業11、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底12、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃13、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下14、商業銀行法規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%15、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業金融機構實行并表監督管理C監督管理黃金市場D經理國庫16、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理17、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本18、商業銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監管資本 D.經濟資本 19、消費者物價指數的含義是（ ）。A指一組出廠產品批發價格的變化幅度B指一組出廠產品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度20、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業監督管理機構負責人21、我國大型商業銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行22、根據中華人民共和國合同法的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷權事由之日起（ ）內行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年23、票據貼現的貼現期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年24、提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段25、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 26、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息27、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票28、物價穩定是要保持（ ）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平29、根據商業銀行風險監管核心指標規定：商業銀行不良資產率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%30、與其他一般企業相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B:高負債經營C:員工素質特別高D:工作環境好31、有權對公司債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:中國保監會D:中國銀監會32、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者33、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務34、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監管C.內部風險管理D.獲利能力35、承擔商業銀行經營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層36、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證37、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月38、下列關于商業銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續凍結期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結D.如果凍結存款單位發生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結39、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業監督管理委員會40、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D541、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短42、商業銀行法規定，對任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%43、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產生的代理關系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理44、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終45、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款46、最常見的利率違規行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發放貸款D. 擅自或變相以高利息發行債券47、（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產負債率48、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成49、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D850、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶51、對于不同類別的銀行沖國銀行業監督管理委員會的干預措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷52、下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（ ）。A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險53、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業合伙人C個人獨資企業投資人D有限公司法人代表54、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉賬，取現 B.透支，取現 C.取現，轉賬 D.取現，透支55、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業務56、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規C.復雜的金融工具D.多層次的金融機構57、國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業務C. 支持進出口貿易融資D. 農業政策性貸款58、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險59、商業銀行持有的其他銀行發行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%60、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業銀行的監事B商業銀行的管理人員C商業銀行董事投資的公司D保險公司61、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格100%62、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表63、負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發展與改革委員會 B.中國銀行業協會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業監督管理委員會64、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 65、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約66、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率67、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天68、過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務會導致經濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產B:利潤C:所有者權益D:負債69、以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監控70、下列能提高商業銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風險加權總資產B.發行可轉換債券C.提高市場風險資本D.提高操作風險資本71、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經濟調節功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優化資源配置功能72、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務73、銀行業金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業監管統計資料，由國務院銀行業監督管理機構責令改正并處以（ ） 罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下74、業銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 75、在我國實施巴塞爾新資本協議的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實施巴塞爾新資本協議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則76、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更77、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現78、在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執行董事 B.非執行董事 C.獨立董事 D.普通董事 79、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度80、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長B經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長D經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡81、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業銀行對未并表金融機構的資本投資D商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資82、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年83、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年84、目前我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角85、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資86、商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險87、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券88、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法89、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（ ）的增長。A：經濟產出B：居民收入C：經濟產出和居民收入D：經濟收入90、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統D、崗位設置E、會計核算2、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務3、反映企業財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤4、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款5、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（ ）措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利D.直接負責的蓳事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利6、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款7、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（ ）和金融產品創新六個方面。A:機構設置創新B:風險管理能力創新C:人員準備創新D:市場拓展創新E:管理模式創新8、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求9、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序10、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構11、下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業銀行限制資產增長速度B. 要求商業銀行提高風險控制能力C. 要求商業銀行限制固定資產購置D. 嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務E. 要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃12、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款13、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形14、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場15、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求16、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息17、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監管C市場約束D盈利能力E內部控制18、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件19、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄20、下列關于金融市場對銀行業的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業風險管理水平B.放大商業銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準21、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所22、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段23、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理24、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則25、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員26、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險27、根據我國民法通則的規定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業法人 B.社會團體法人 C.事業單位法人 D.合伙法人 E.機關法人28、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執行、交割及流程管理不完善29、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險30、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程31、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（ ），情節嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據D. 保函E. 存單32、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大33、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規34、下列我國信托公司可以經營的主要業務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產信托C. 有價證券信托D. 經營企業資產的重組E. 動產信托35、銀行業從業人員在履行協助執行業務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業、中立的態度對待任何協助執行請求D.按照法律規定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導36、我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優勢在于（ ）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個人直接管理的人數少D內部信息傳遞快E行政管理層次多37、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執行風險為本的合規管理計劃B審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標38、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據39、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后40、（ ）屬于銀行業自律規范。A. 銀行業從業人員職業操守B. 銀行業協會工作指引C. 中國銀行業反商業賄賂承諾D. 中國銀行業自律公約E. 商業銀行監管評級內部指引 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤2、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯3、（ ）銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。A.對B.錯4、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤5、（ ）通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤6、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯7、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤8、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯9、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤10、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤11、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤12、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯13、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤14、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯15、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】C【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時期，中央銀行應該采取緊縮性的貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。2、D3、B4、B5、D6、C7、【答案】C8、D9、A10、C11、C12、A13、【答案】C14、D15、B16、B17、C18、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入。19、【答案】C20、正確答案：D【專家解析】銀行業監督管理法第四十一條。21、D22、A23、C24、B25、【正確答案】D26、B27、D28、正確答案是： D29、C30、B31、A32、C33、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任