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文檔簡介
省(市區) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格銀行管理真題模擬試題 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育2、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款3、( )是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸4、中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放5、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理6、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節功能7、下列不屬于商業銀行同業業務的是( )A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售8、當前,我國商業銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險9、( )是指經中國銀保監會批準,以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司10、商業銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本11、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后,提交( )批準,并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會12、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入13、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標14、商業銀行法明確指出:“商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括( )A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方15、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息16、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法,都必須按照監管要求估計( )A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限17、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入18、金融租賃公司的重大關聯交易應經( )批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會19、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展20、關于同業拆借說法不正確的是( )A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險,同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途21、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款22、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從( )三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述,并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任23、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日24、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長25、既可以用于支取現金,也可以用于轉賬的支票是( )A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票26、下列關于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立27、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元28、宋體( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司29、狹義的金融創新是指( )的金融創新,主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體30、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險31、貨幣經紀公司最早起源于( )A、德國B、美國C、意大利D、英國32、商業銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%33、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開34、由銀行簽發的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票35、監管人員到商業銀行約見高級管理人員,要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明,這種監管方式是( )A、市場準入C、非現場監管B、監管談話D、現場檢查36、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場37、( )有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給,熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)38、下列( )不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查39、( )承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會40、抵押是擔保的一種方式,根據物權法,下列說法正確的是( )A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人,一旦債務人不能履行到期債務,可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題41、處于補缺式地位的商業銀行資產規模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較小;很多42、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險43、重大聲譽事件發生后( )內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時44、( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷45、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行46、金融工作的三大任務,不包括( )A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險47、根據信托公司管理辦法,信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是( )A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資48、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資49、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M350、( )是一個經濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介51、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督52、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括( )A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋53、商業銀行的代理業務不包括( )A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金54、現階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣55、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是( )A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金56、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑,實現可持續發展,在追求利益的同時,還應當遵守善業道德和履行( )A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化57、下列屬于商業銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入58、( )管理是銀行經營的重要職能,是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險59、宋體( )有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給,熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)60、商業銀行各業務條線和分支機構的( )應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工61、外匯業務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險62、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理( )原則,充分考慮金融業務和金融風險的相關性,按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍,并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性63、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑64、商業銀行的代理業務不包括( )A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金65、( )是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款66、銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位67、宋體重大聲譽事件發生后( )內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時68、商業銀行實施有條件授信時應當遵循( )的原則,授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的,不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權69、銀行內部審計主要的審計方法是( )A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計70、績效考評即經營業績的考核與評價,是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發展狀況B、發展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果71、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位72、( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化73、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險74、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是( )A、增資發行C、合并B、購買與承接D、兼并收購75、( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司76、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是( )A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作77、根據商業銀行合規風險管理指引,下列不屬于董事會的合規管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告,并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價,以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策,并監督合規政策的實施C、任命合規負責人,并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督78、宋體2013年末,假設某商業銀行相關指標為:人民幣流動性資產余額125億元,流動性負債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%79、中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放80、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是( )A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發現的問題81、( )是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查82、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10083、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產,以下不屬于非零售風險暴露的是( )A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露84、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小85、根據商業銀行合規風險管理指引,下列不屬于董事會的合規管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告,并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價,以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策,并監督合規政策的實施C、任命合規負責人,并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督86、銀監會的監管措施不包括( )A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話,要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明87、( )是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,影響金融產品價值,從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險88、下列關于合規及合規風險的說法中,不正確的是( )A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險89、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是( )A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付90、商業銀行應當在( )要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、中央銀行基準利率主要包括( )A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率2、財政政策工具包括( )A、國債B、公共支出C、再貼現D、政府投資E、稅收3、銀行業金融機構違反審慎經營規則,行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經中國銀監會或者省一級派出機構負責人批準,可以對該金融機構采取的監管措施包括( )A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產轉讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利4、產業布局政策一般遵循的原則有( )A、普遍性原則B、經濟性原則C、合理性原則D、協調性原則E、平衡性原則5、非現場審計監測范圍主要包括( )A、后續跟蹤B、內部控制報告C、業務異動分析D、內部控制評價E、日常信息收集與監測6、一般性投訴處理的基本原則包括( )A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應7、貨幣政策的時滯包括的階段有( )A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執行過程監測E、所采取的貨幣政策發揮作用8、商業銀行債券投資的風險包括( )A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險9、根據修訂后的商業銀行流動性風險管理辦法,流動性風險監管指標包括( )A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩定資金比例10、信托公司可以根據市場需要,按照( )的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人11、根據銀保監會規定,境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件有( )A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好E、相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試12、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點,那么產品開發的目標是( )A、提高商業銀行的利率B、提高現有市場的占有率C、吸引現有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產品E、降低商業銀行的經營成本13、我國財務公司經過30多年的發展,為我國公司金融發展作出了重大貢獻,主要體現在( )方面。A、防控企業集團資金風險B、節省了企業集團的融資成本C、促進企業集團的產品銷售D、催生了大型企業的財團意識E、豐富了金融機構體系14、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括( )A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好15、銀行業金融機構應當從( )方面做好從業人員行為管理。A、招聘和任職B、從業人員管理信息系統C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監測16、內部審計的質量控制,說法正確的是( )A、內部審計部門根據工作需要,經審計委員會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務,但為確保其獨立性,不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行17、績效考評的基本原則包括( )A、戰略導向B、綜合平衡C、合規引領D、統一執行E、穩健經營18、關于內部審計的質量控制,下列說法正確的有( )A、內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點,審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用,建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、內部審計部門根據工作需要,經董事會批準后,可將部分內部審計項目外包,但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價,并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突19、商業銀行理財具有的特點包括( )A、理財業務是一項金融知識技術密集型業務B、商業銀行資產管理業務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶C、銀行理財業務是“重資本”業務D、銀行理財業務是“輕資本”業務E、客戶是理財業務風險的主要承擔者20、中國銀監會在關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知中明確規定,對符合下列條件的小微企業,經商業銀行審核合格后可以辦理續貸( )A、依法合規經營B、生產經營正常,具有持續經營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好,還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉貸款為正常類,且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準21、下列屬于金融債券發行方式的是( )A、私募B、公募C、直接發行D、間接發行E、直接公募22、銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查,全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點,包括( )A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核,確認符合國家產業政策和環保法規B、對借款人的財務狀況、生產經營情況,借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估D、調查用能單位經營情況E、審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款23、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策,具體包括( )A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整24、下列選項中,關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是( )A、存期三個月(含)以上、一年以內的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿三個月的,按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿六個月的,按支取日活期利率計息D、存期超過一年(含)的,無論存期多長,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月(含)以上、一年以內的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計息25、銀行業金融機構的下列做法中,正確的有( )A、尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權,履行告知義務B、尊重銀行業消費者的公平交易權,公平、公正制定格式合同和協議文本C、了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力,提供相應的產品和服務D、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權,采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準,可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準26、我國的金融機構體系包括( )A、貨幣當局B、金融監管機構C、銀行金融機構D、非銀行金融機構E、司法監督機構27、汽車金融公司的資產業務有哪些?( )A、發行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業務D、向汽車經銷商發放汽車貸款E、購車貸款28、同業拆借市場的主要特征有( )A、主要限于商業銀行等金融機構參加B、拆借資金規模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險29、消費金融公司的負債業務包括( )A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金30、信托公司設立信托計劃,應當符合以下要求( )A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應約定受托人報酬31、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法,信托公司管理信托計劃,應當遵循的規定有( )A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易,應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易32、開展特定目的的載體同業投資業務,應堅持的原則包括( )A、依法合規原則B、風險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質重于形式原則33、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有( )A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介,實現資源優化配置E、借助于金融市場的運行機制,為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道34、以下屬于建立指標考核體系的核心的是( )A、主體B、客體C、目標D、指標E、獎懲35、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括( )A、交通運輸B、農業C、建筑業D、金融業E、工業36、以下不屬于市場風險的特點的是( )A、數據充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢37、財務公司的發展取向有( )A、做大資金歸集B、做活市場融資C、做實資產交易D、做長服務鏈條E、做全中間業務38、下列各項中,屬于我國基礎貨幣的是( )A、存款準備金B、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率39、重大投訴處理基本原則有( )A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規、謹慎40、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括( )A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )按照貸款用途和風險特征不同,公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。A、對B、錯2、宋體( )根據合規管理要求,銀行業金融機構應配備合規管理部門或合規管理人員,但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯3、宋體( )商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯4、宋體( )銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯5、宋體( )撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯6、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯7、宋體( )公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯8、宋體( )資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。A、對B、錯9、宋體( )監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系,保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯10、宋體( )中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,中國銀監會可以決定終止重組,并宣告其破產。A、對B、錯11、宋體( )財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯12、宋體( )根據中華人民共和國物權法規定,抵押合同一經生效,則抵押權同時生效。A、對B、錯13、宋體( )理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系,并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置,以實現風險匹配,避免誤導銷售。A、對B、錯14、宋體( )按匯款支付授權的投遞方式劃分,匯款業務分為電匯
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