案例名稱操作說明分值得分演示操作對公初始操作知識要點對公業務柜員第一次登錄本系統，首先應修改個人資料。實驗目的避免其他人修改登錄密碼及個人資料，同時也方便教師根據學生姓名及學號統計及查詢實驗成績。操作員密碼修改避免其他人修改登錄密碼。11操作員學號修改修改柜員的個人資料，以方便教師根據學生學號及姓名統計查詢學生實驗成績。11增加錢箱對公柜員個人錢箱號首位為除“0”以外的數字，五位數。設置錢箱號時，可選擇與本人綁定，這樣登錄系統時就不必輸入錢箱號，系統會默認以已綁定的錢箱號登錄。柜員第一次登錄系統時，必須要設置一個錢箱號，否則，無法領用憑證及進行現金業務。11對公日初處理知識要點理解日初處理操作的意義。對公日初處理是柜員在開始當天業務處理前需要進行的一些業務操作。主要包括領用憑證、憑證出庫、現金出庫等操作。實驗目的掌握憑證領用、憑證下發、憑證出庫、現金出庫等操作規范和流程。憑證領入對公業務的憑證領入必須以總行柜員身份（K0001或“K+支行部門編號” ）到總行（部門編號：0001）去操作：1、憑證領入“現金支票”50張（領入支票數量為25的倍數），憑證號碼為8位數；2、憑證領入“轉帳支票”50張（領入支票數量為25的倍數），憑證號碼為8位數；3、憑證領入“銀行承兌匯票”10張，憑證號碼為8位數；4、憑證領入“特約匯款證”10張，憑證號碼為8位數；5、憑證領入“單位定期存款開戶證實書”10張，憑證號碼為8位數；6、憑證領入“全國聯行郵劃貸方報單”10張，憑證號碼為8位數；7、憑證領入“全國聯行郵劃借方報單”10張，憑證號碼為8位數。注意：憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其它柜員領取的號碼相同。自已領入的憑證號碼應記下，以便接下來的業務操作使用。如果錢箱中已有以上各種憑證，日初處理時就不必再領用憑證。因本操作在總行進行，所以不統計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否則在支行無法領用憑證。00憑證下發總行（部門編號為0001）以總行對公柜員身份（K0001或“K+支行部門編號“）將已領入的憑證下發到各支行網點。注意：本業務是以總行柜員身份登錄總行（部門編號：0001）來操作，所以需要退出本部門登錄到總行去進行此項操作。因本操作在總行進行，所以不統計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否則在支行無法領用憑證。總行（部門編號為0001）的對公柜員（編號為K0001或“K+支行部門編號”）為共用柜員，默認密碼為888888，請勿修改密碼。00憑證領入支行網點對公柜員登錄系統（交易部門編號為本支行網點編號），將上述已從總行（交易部門編號為0001）下發到支行網點的憑證領入到支行網點的部門錢箱。11憑證出庫支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數量只能小于或等于從總行領入并下發的憑證數量。例如從領入并下發的支票數量為50張，則出庫支票的數量只能為25張或50張。注意：出庫憑證數量超過領入憑證數量時，系統會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。22現金出庫對公柜員如果是第一次使用本系統，做現金出庫操作時，因部門錢箱無現金，此操作將無法進行。可在日終處理后，當日營業現金已入庫后再操作。在進行此項操作前，可先查詢一下部門錢箱里的現金額，如果部門錢箱中的現金為0，則進行此項操作時，系統會提示“不能透支”。第一次使用本系統時，可先進行對公存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現金進行“現金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現金出庫操作了。注意：如果錢箱中有足夠的現金，日初處理時也不必再做現金出庫操作了。11對公存貸業務知識要點理解對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業務的含義。理解面向客戶的客戶化管理思想的意義。對公存貸業務包括新開戶業務、一般活期及臨時存款業務、定期存款業務、貸款管理、貸款業務、匯票兌付。重點掌握如何開立對公基本帳戶，如何進行貸款業務處理及匯票兌付業務處理等。實驗目的掌握對公存貸業務中各項業務的基本操作流程和業務規范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業務處理、匯票兌付等業務。新開客戶號對公柜員為第一次來本行辦理開戶業務的對公客戶深圳智達科技有限公司（客戶名稱及證件號碼可由柜員自行設定）開客戶號一個。注意：一個證件號碼只能在本支行開立一個對公客戶號。客戶號由系統自動生成，并記錄下來，開立對公基本帳戶或結算帳戶時需要填寫系統生成的對公客戶號。本系統采用客戶化管理理念設計，一個對公客戶對應一個客戶號，通過客戶號可以查詢該客戶在本行發生的所有業務，極大地方便了銀行對客戶的全面管理。22開存款帳戶對公柜員為深圳智達科技有限公司開對公存款“基本帳戶”一個（帳戶類別：工業存款；分析碼：任意三個數字；存期：000；帳戶標志：基本戶。其它項按默認內容。）為深圳智達科技有限公司開對公存款“一年以內定期存款”帳戶一個（帳戶類別：工業存款；分析碼：任意三個數字；存期：301；帳戶標志：專用戶。其它項按默認內容。）注意：一個企業只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現金。操作完成后記錄下以上系統自動生成的帳號，以備接下來的業務操作使用。22支票出售智達公司出納前來銀行購買支票，對公柜員將之前已出庫的現金支票及轉帳支票各一本（各25張）出售給該公司。支票出售時需輸入智達公司基本帳戶的帳號。22現金存款智達公司出納到本支行辦理200000元現金存款業務，對公柜員為其存入現金200000元到其基本帳戶里。11現金取款智達公司出納持本公司現金支票到銀行對公業務柜臺提取現金5000元，作為公司備用金用于公司日常現金支付。對公柜員驗證該支票真偽后，為其辦理了現金提取業務。11帳戶轉帳智達公司開出轉帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一對公客戶（轉出帳戶為智達公司基本帳戶，轉入帳戶為另一公司在本支行開設的對公一般結算帳戶）。注意：在進行此業務操作前應先為另一公司開立一個對公基本帳戶或一般結算帳戶。22新開戶金轉帳存款智達公司基本帳戶中有部份資金長期閑置，為了獲取更多的利息收入，決定從基本帳戶中取出50000元轉存為定期存款。對公柜員根據業務申請單從智達公司基本帳戶中轉出50000元到智達公司之前開設的定期存款帳戶中。注意：執行本操作后將可以激活之前預開定期帳戶。證實書號為“單位定期存款開戶證實書”憑證號。11新開戶金現金存款智達公司出納到對公柜臺辦理現金存定期業務。對公柜員為其辦理了存入人民幣100000元現金到智達公司新開的定期存款帳戶中。11部分提取轉帳智達公司需從定期存款帳戶提前支取8000元，轉出帳號為定期存款帳號，轉入帳號為公司基本帳號。提前支取定期存款需要更換證實書號。11銷戶轉帳智達公司需將之前開設的定期存款帳戶進行銷戶處理，對公柜員為其辦理該業務，將該定期存款帳戶余額全部轉帳取出轉入其基本帳戶中。11貸款借據錄入智達公司在本行申請到一筆貸款，公司會計憑貸款合同前業辦理借款手續。對公柜員首先要為其新建借據。（存款帳戶為智達公司的基本帳戶，貸款類別為“中期流動資金抵押質押貸款”，貸款金額為500000元，貸款利率為8，擔保方式為抵押，貸款借據號為15位數）。22貸款發放對公柜員將智達公司的500000元貸款發放（借據號為上一步操作所用借據號），該筆款項將會轉放到其基本帳戶中。注意：在銀行業務中，給企業發放貸款應經信貸部門的審批后才能發放。本系統的貸款管理主要是處理貸款業務中的會計帳務處理，不作貸款審批。22部分還貸智達公司因資金周轉出現問題，無法將到期貸款全額償還，只能將上一筆貸款部分還貸200000元。本行信貸部門工作人員經過走訪調查，批準了其部分還貸的申請。對公柜員為其辦理了部分還貸200000元業務。11貸款展期確認智達公司要求將上一筆貸款的還款期限再延長三個月，經本行信貸部門批準同意。對公柜員為其辦理了貸款展期業務。11全部還貸智達公司會計前來銀行柜臺辦理全部還貸業務，將上一筆貸款全部貸款還清。11商業匯票承兌智達公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業匯票。申請開出匯票后本行將按票面金額100%從其基本帳戶中扣除保證金，手續費為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付再將保證金退回給匯票申請人。22匯票到期付款匯票持有人持智達公司所開出的銀行承兌匯票到本行要求兌付票款。對公柜員見票付款，按票面金額5000元兌付給持票人。注意：本操作完成后，系統將從智達公司基本帳戶中按票面金額扣除相應款項，同時將之前已扣除的保證金退回到智達公司基本帳戶里。22個人貸款業務知識要點理解個人貸款業務及助學貸款業務的含義。實驗目的掌握個人貸款業務及助學款貸業務的操作流程及業務規范。新增消費貸款合同客戶李智民購買住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據號為15位數，存款帳號為李智民在本支行開設的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為6.79，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經營商帳戶為房產商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。22個人消費貸款發放銀行發放李智民的個人消費貸款。11個人消費貸款調息由于央行上調基準存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）將李智民的個人消費貸款月利率由6.79調整到7.3710提前部分還貸客戶李智民需提前部分償還貸款本金10000元，柜員為其提前部分還貸。11提前全部還貸客戶李智民需提前全部還清所欠貸款余額7000元。柜員為其完成“提前全部還貸”操作。11助學貸款單位合同錄入本行與深圳理工大學助學貸款合作為，現柜員為深圳理工大學新建助學貸款合同。助學貸款的借據生成及貸款發放均在“消費貸款”的相應模塊中操作完成。11新增消費貸款合同柜員為深圳理工大學新建助學貸款借據（貸款借據號為15位數，貸款類別為“短期助學貸款”，貸款金額為6000元，貸款月利率為5，貸款用途為“其它”。00新增助學貸款合同柜員將上兩步操作生成的貸款借據號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內。11個人消費貸款發放柜員錄入借據號及貸款金額，經營商帳戶為深圳天虹商場有限公司對公活期存款帳戶，確認后將貸款發放到深圳天虹商場有限公司單位帳戶上。00助學貸款提前全部還貸柜員錄入深圳理工大學的借據號及還款金額，將此筆助學貸款全部提前還清。10對公結算業務知識要點理解結算業務中轄內業務及同城業務之間的區別。轄內業務是指商業銀行各支行網點之間實現轄內通存通兌業務，既客戶可在銀行任一聯網網點進行通存通兌，交易完成后即時入帳。同城業務是處理不同商業銀行之間的轉帳結算業務。同城業務需要通過票據交換中心進行票據交換。實驗目的掌握結算業務中各種業務的操作流程及業務規范。熟練操作轄內通存和通兌業務。掌握同城業務中支票轉帳、托收、票據交換、場次切換等操作流程。現金通存錄入深圳通用軟件技術有限公司是在本分行的其它支行網點開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網點存入現金28000元。柜員為其辦理“現金通存錄入”業務，操作完成后必須換柜員復核（現金通存復核）才能即時入帳，可登錄對方支行網點查詢交易記錄及帳戶余額。22轉帳通存錄入深圳智達科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉帳支票向深圳通用軟件技術有限公司（本分行其它支行網點開戶客戶）支付一筆金額為2000元的貨款。“轉出帳號”為深圳智達科技有限公司的對公帳戶，“轉入帳號” 為深圳通用軟件技術有限公司的對公帳戶。深圳通用軟件技術有限公司（持票人）出納持該支票在本支行網點辦理此筆業務。注意：在進行此筆業務之間應先在其它支行網點為深圳通用軟件技術有限公司開立一個對公一般存款帳戶。該交易實現轄內轉帳通存，即收付款人為銀行不同網點對公客戶，持票人持轉帳支票在本支行網點辦理通存業務，該支票不通過交換，在網點直接審核，交易成功后必須換柜員復核（轉帳通存復核）！才能即時入收款人帳戶。22現金通兌錄入深圳通用軟件技術有限公司（本分行其它支行網點開戶客戶）出納到本支行柜臺辦理支取現金1000元業務。注意：本交易完成后必須換柜員復核（現金通兌復核）！22轉帳通兌錄入深圳通用軟件技術有限公司（本分行其它支行網點開戶客戶）向深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張支付3120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳通用軟件技術有限公司對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）對公活期帳戶。深圳智達科技有限公司（持票人）出納持該支票到本支行網點辦理支票進帳手續。注意：該交易實現轄內轉帳通兌，即付款人為我行不同網點對公客戶，收款人持轉帳支票在本支行網點辦理通兌業務，該支票不通過交換，在網點直接審核，交易成功后必須換柜員復核（轉帳通兌復核）！即時入收款人帳戶。22提出代付錄入深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉帳支票，深圳智達科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。注意：本業務也稱支票托收業務。柜員“提出代付錄入”交易完成后必須換其它柜員復核（提出代付復核）才能完成預記帳。22提出代付退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉帳支票，深圳智達科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續，經場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據交易中心發現該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。注意：只有未入帳的支票才可以作退票處理。22提出代收錄入深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉帳支票給深圳創新信息技術有限公司（開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳創新信息技術有限公司出納持該支票到本支行網點辦理進帳手續。經票據交換中心交換后再傳遞到本支行網點，本支行網點柜員按票面金額從深圳智達科技有限公司帳戶中扣除對應金額。注意：當天場次切換操作完成后，經同城票據交換中心交換回來的支票才可以進行提出代收業務處理。22提出代收退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為500元的轉帳支票給深圳華信系統有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行），經場次切換后，該支票經票據交據中心傳遞到本支行網點，本支行柜員做“同城提出代收錄入”及換柜員“報單復核”后從深圳智達科技有限公司帳戶上記借方500元（付款）。后本支行柜員發現該支票有問題，要做退票處理。注意：退票時輸入的場次應大于“提出代收”切換的場次。22提入代付錄入復核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為2500元的轉帳支票給深圳華信系統有限公司（收款人），深圳華信公司開戶行為工商銀行深圳市分行深圳灣支行，帳戶為8963236910001，深圳華信公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行要求進帳，工商銀行深圳市分行深圳灣支行進行帳務處理后將該支票及深圳華信公司填寫的進帳單一并傳遞至票據交換中心，經場次切換后再傳遞到本支行，該支票經本支行柜員做“提出代付錄入”帳務處理后，記深圳智達科技有限公司帳戶借方金額2500元。注意：本業務與“提出代收業務”之間的區別在于“提出代收業務”是在本支行辦理入帳手續，而本業務是在他行辦理的進帳手續。22提入代付報單退票柜員對我行提入票據因逾期、余額不足等原因需退回對方行時進行操作。退票處理后，系統并不會實時將退票款返回給開票人，而是應等票據交換中心返回相關退票憑證后再將退票款退回給開票人。11提入代收錄入復核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳興業股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉帳支票。深圳智達科技有限公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行辦理進帳手續。手續辦理完成后，該支票經工商銀行深圳市分行深圳灣支行提交到同城票據交換中心，同城票據交換中心再傳遞到本支行網點，本支行網點場次切換后即可入帳處理。票款轉入深圳智達科技有限公司帳戶里。同時，本支行網點將該支票進帳單回執通過下一場次切換傳遞到票據交換中心。22提入代收報單退票提入代收報單退票處理后系統并不會實時將已入帳的票款扣除，而應等對方行通過票據交換中心返回相關憑證后再做帳務處理。本交易主要處理我行提入票據因帳號不符等原因需退回對方行進行的操作。11簽發特約匯款證深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）出納到本支行柜臺申請開出一張票面金額為5500元的特約匯款證。匯票編號為“特約匯款證”憑證號碼。付款人為本支行開戶客戶。22兌付特約匯款證深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）公司持有一張深圳市華光信息技術有限公司簽發的匯票，票面金額為3000元。在有效期內，深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）公司出納持票到本支行柜臺要求兌付。付款人為他行開戶客戶，系統不檢驗匯票編號及帳號。持票人為深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）。22特約匯款證轉匯統計當日本支行網點簽發筆數金額及兌付筆數金額，實現支行網點與市行之間清差劃撥操作。11開出特約匯款證柜員將已完成“特約匯證轉匯”操作的匯票進行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態由“轉匯”變為“開出”，匯票正式生效。11記聯行往帳柜員統計出“開出特約匯款證”總金額，進行“記聯行往帳”業務操作，報單類別為“QYDB全國聯行郵劃貸方報單”，發報行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。22記聯行來帳深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯行報單號為“QYDB全國聯行郵劃貸方報單”憑證號，收款人帳號為深圳智達科技有限公司帳號，付款人為他行開戶客戶，系統不檢驗。發報行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。22特約匯款證匯差清算柜員統計出當日聯行往來帳的金額與筆數，執行即可完成匯差清算操作。由清算中心柜員完成此操作。10取消特約匯款證清算將上一案例的操作取消，查詢出已清算的情況，執行即完成取消清算操作。由清算中心柜員完成此操作。10對公特殊業務知識要點對公特殊業務是處理通用記帳、帳戶維護、憑證掛失解掛等業務。要求重點掌握通用記帳的方法與原理，理解特殊業務中的各專業術語的含義。實驗目的掌握特殊業務中各項業務的操作流程及業務規范。表內通用記帳柜員將通過代理業務收取的2600元轉入深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智達科技有限公司帳戶，借方帳戶為業務周轉金帳戶。注意：業務周轉金帳號為：9+交易部門編號+1040700001，如交易部門編號為0101，則該支行的業務周轉金帳戶為：901011040700001。操作此交易時請仔細閱讀幫助信息。22表外通用記帳柜員往“有價單證”表外帳戶中收入12元。有價單證表外帳戶為：9+交易部門編號+1070100000。11公司客戶維護柜員輸入深圳智達科技有限公司公司客戶號，對該公司信息進行維護。11表內帳戶信息維護柜員輸入深圳智達科技有限公司帳號，對該帳號進行維護。10表外帳戶信息維護柜員輸入有價單證表外帳戶（9+交易部門編號+1070100000）帳號，對該帳戶名稱進行維護。11綜合帳戶開戶柜員為業務代碼為477的“總行借給支行資金”開一個帳戶。11內部帳戶銷戶柜員開設一個業務代碼為417的“儲蓄通存通兌分戶”內部帳戶，再將其銷戶。11帳戶部分凍結柜員新開一個對公存帳戶，并存入30000元現金，然后凍結該帳戶10000元，凍結原因為“立案凍結”。在帳戶凍結7天以后方可以進行帳戶解凍操作。11帳戶部分解凍柜員將上一案例凍結的帳戶解凍。11帳戶凍結柜員將新開戶的對公帳戶凍結。11帳戶解凍柜員將凍結的帳戶解凍。11沖 銷 戶柜員新開一個對公存款帳戶，然后對該帳戶進行銷戶處理，現要重新啟用該帳戶，對該帳戶進行“沖銷戶”處理，就可以重新啟用該帳戶。11睡眠戶激活長時間未使用的帳戶系統會自動