發揮金融服務功能支持新農村建設 發揮金融服務功能支持新農村建設 文章標題：發揮金融服務功能支持新農村建設黨的十六屆五中全會提出建設社會主義新農村，是在深刻分析當前國際國內形勢、全面把握我國經濟社會發展階段性特征的基礎上，從黨和國家事業發展全局出發確定的一項重大歷史任務，是落實科學發展觀、堅持以人為本、促進城鄉協調發展的重大舉措，也是當前社會主義現代化建設關鍵時期必須擔負和完成的一項重要使命。金融是現代經濟的核心，新農村建設離不開金融的支持。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級主要領導干部建設社會主義新農村專題研 討班上的重要講話以及中央一號文件，都對金融支持新農村建設提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規劃實施綱要。全省金融部門要結合實際，認真貫徹落實，努力在推進 *社會主義新農村建設中發揮積極作用。一、深刻認識新農村建設對 *經濟社會協調發展的重大意義新農村建設是 *新一輪經濟增長的重要支撐。投資、出口、消費是經濟增長的 “ 三駕馬車 ” ，我國經濟一直保持持續快速增長，主要得益于前兩個因素，但內需明顯乏力。近年來，隨著國際國內形勢變化，出口持續高增長非常困難，許多行業產能過剩，迫切需要擴大國內消費尤其 是農村消費拉動經濟增長。從 *情況看，農村人口占總人口的 70，但農村投資不足、消費市場發展滯后、消費需求不旺，影響了農村經濟的良性循環。推進社會主義新農村建設，目的之一在于通過加大對廣大農村的投資，加強農村道路、住房、能源、水利、通信等建設，改善農民生活條件和消費環境，增加全省農民收入，將幾千萬農民潛在購買意愿轉化為巨大的消費需求，從而拉動和支撐整個 *新一輪經濟增長。新農村建設是統籌 *城鄉和諧發展的重要舉措。國際經驗表明，工農城鄉間的協調發展是成功建設現代化的前提，只有統籌發展城鄉關系，經濟社會才能得 到迅速健康發展。 2005 年末， *省生產總值達到 6484.5 億元，二三產業占生產總值的比重達到 83.5，地方財政收入達到 374.18 億元，初步具備了工業反哺農業、城市支持農村的經濟實力。大力推進新農村建設，以工促農，以城帶鄉，可以緩解全省農村發展的資源、市場、體制等制約，加快農業產業化、農村城鎮化、農業現代化步伐，逐步縮小城鄉差距，打破傳統的二元經濟結構模式，實現城鄉一體化發展和共同富裕。新農村建設是促進 *中部崛起的重要內容。促進中部崛起是黨中央、國務院從我國現代化建設全局出發做出的又一重大戰略決策，是落 實促進區域協調發展總體戰略的重大任務。中部是全國重要的糧食生產基地，也是我國三農問題最集中和最突出的地區，要實現中部崛起戰略，農村的建設和發展是關鍵。 *要真正成為促進中部地區崛起的重要戰略支點，同樣首先要解決好三農問題。推進 *新農村建設，就是將三農放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會幫扶等綜合性措施，發展農業、優化農村環境、提高農民收入，促進農村經濟社會全面進步，城鄉均衡發展，為發揮 *中部崛起的支點作用打好基礎。新農村建設是 *金融改革與發展的重要契機。經濟決定金融，新農村建設過程也是農村綜合改 革以及體制和制度創新的過程，農村經濟體制改革必然要求和推動建立與之相適應的金融體制尤其是農村金融體制。從 *農村金融實際看，存在機構萎縮、業務發展滯后、三農貸款困難等問題，表明農村金融體制已經不能完全適應農村經濟發展的需要，必須進行改革和創新。同時，推進新農村建設，也對金融部門如何最大限度地滿足農業和農村經濟發展對金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰，在商業銀行面臨流動性過剩、入世后激烈市場競爭的情況下，這也為其開拓新市場、加快業務發展提供了契機。此外，新農村建設將從根本上改善 *農村地區的金融生態環境，為 農村金融的進一步改革和發展創造條件。二、高度重視金融對 *新農村建設的支持促進作用推進 *社會主義新農村建設，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關鍵。近年來，全省金融部門認真貫徹國家出臺的有關支農惠農政策，努力加大支農力度，拓寬支農領域，取得較為顯著的成效。 2005 年末，全省農業貸款和農副產品貸款余額合計 759 億元，較 2003 年、 2004年末分別增加 137 億元和 81 億元。支持 *農民增收。促進農民增收，既是擴大內需，促進經濟增長的重要途徑，又是縮小城鄉居民收入差距、提高全民生活水平、實現共同富裕的重 要突破口，還是維護國家政治和社會穩定的重要一環。從某種意義上講，農民能否持續增收，是檢驗新農村建設是否取得成效的重要標準。近年來，金融部門圍繞促進農民增收這一主題，以農戶小額信用貸款為主要品種，不斷創新推出大額農貸、農戶聯保貸款等多種形式，直接為農民提供信貸服務，支持其擴大再生產，達到增收的目的。 2002 2005 年，人民銀行共對全省農村信用社發放支農再貸款 282 億元，以撬動農戶小額信用貸款增量擴面。另據對 省內 73 個村組的抽樣調查， 2005 年，平均每萬元農戶小額信用貸款支持農民產生直接經濟效益 0.81 萬元。推進農業產業化發展。農業產業化是實現高產、優質、高效、生態農業的載體和紐帶，是調整和優化農業產業結構、實現農業經濟健康快速發展和打造現代化農業的有效途徑，是輻射帶動農民增產增收的重要橋梁。全省金融部門將支持農業產業化發展作為支農的重頭戲，積極培育和支持省內農業產業化龍頭企業做大做強。農業發展銀行 *省分行去年通過工商聯營、直貸等形式共支持糧棉油產業化龍頭企業 120 家，是全國支持糧棉油產業化龍頭企業最多的省分行。在漢的股份制商業銀行積極發放異地貸款支持縣域企業包括農業產業化企業發展。我省銀欣集團、長友股份、日月油脂公司等眾多知名農業產業化龍頭企業的發展壯大中，銀行信貸均起了重要促進作用。據調查， 2000-2005 年，全省累計對農業產業化龍頭企業發放貸款 145.3 億元，受益企業 4000 多戶（次）。推動城鎮化建設。提高城鎮化水平是優化城鄉經濟結構，促進國民經濟良性循環和社會協調發展的重要措施，可以為經濟發展提供廣闊的市場和持久的動力，是建立以工促農、以城帶鄉長效機制的重要手段，是開展新農村建設的必要途徑。近年來，全省金融機構立足于在健全城鎮功能和發展城鎮社會服務中尋求商機，重點解決了距離中心城市較近的小城 鎮供排水、交通、能源、基礎設施建設等方面的金融需求，涉農金融機構還重點支持了小城鎮農業產業化、農產品深加工、運輸、儲存及需求潛力和就業容量大的服務業如房地產開發與裝修、建材、農產品交易等領域，對小城鎮具有發展優勢的勞動密集型工業和為中心城市配套的加工業也給予了積極支持，推動了全省城鎮化建設步伐的加快。支持農村基礎設施建設。農村基礎設施的不斷完善，是增強農業發展后勁，改善農業基礎地位，提高農業綜合生產能力，保障農業持續穩定發展的重要條件，是社會主義新農村建設必不可少的重要組成部分。近年來，全省金融機構特別是農 業銀行、農村信用社和國家開發銀行在支持農村基礎設施建設方面做了大量工作，通過信貸投放和發行金融債券支持了以小型水利設施為重點的農田基本建設，支持了農村道路、飲水、電網、通信等基礎設施和人居環境建設。 2005 年，農行 *省分行在全省共發放扶貧開發貸款 33億元，扶貧貼息貸款 23 億元。啟動農村消費市場。激活農村潛在消費市場，是擴大內需，解決投資與消費發展不平衡等結構性矛盾的重要突破口，是消化部分領域產能過剩的一個有效途徑，是提升農村居民物質文化生活水平的有效手段，對于推動社會主義新農村建設、調整和優化全省經濟結構 、促進全省區域經濟健康、協調發展都有著十分重要的意義。近年來，全省金融部門在擴大內需的宏觀調控政策指引下，推出了助學貸款、購建房貸款等一系列消費信貸產品，支持農戶直接擴大消費，引導農村消費結構調整升級。特別是農村信用社通過發放農戶貸款，除支持農民發展生產外，也用于農民購置農機具、生活用品、建房、治病、子女上學等生產和生活性消費。 2005 年，全省農村信用社累計發放農戶生產性和生活性消費貸款 235 億元。總之，在支持 *社會主義新農村建設方面，金融部門大有可為。今后一段時期，全省金融部門應繼續將金融支農的重點放在 以上環節和領域，將這些重要環節和 領域的資金滿足度高低及所產生的經濟效益，作為檢驗金融部門支持 *省社會主義新農村建設成效的一個重要標桿。三、正確處理金融支持 *新農村建設中的各種關系財政與金融的關系：應在擴大財政支持的基礎上，加大金融支持力度，增強財政、金融支農的合力。在支持新農村建設過程中，財政政策和金融政策是兩個最重要的手段。從兩者的關系看，金融政策體現的是市場手段，支持力度大小受金融市場完善程度和金融生態質量。財政政策體現的是行政手段，支持力度大小受政府財力的約束。作為政府的經濟職能，財政政策可以彌補市場的不足，具有基礎作用。因此， 在支持新農村建設過程中，應針對不同對象，正確處理財政與金融的關系，發揮好財政政策的基礎作用，利用好金融政策的助推作用。對于 *省而言，由于農村基礎設施落后，金融生態環境相對較差，農村對金融資金的吸引力相對較低，為發揮好金融支持新農村建設的支持作用，各地首先需要投入適當的財力投資農村基礎建設，支持農村生產發展，改善農村金融生態環境，為吸引更多資金投入農村做好鋪墊。在此基礎上，進一步做好財政資金支持與銀行資金支持的配合、配套工作，以有限的財政資金促進和帶動大量的銀行資金進入農村，形成強大的資金支持合力。政策性金 融與商業金融的關系：應在做好政策性金融支持的基礎上，加大商業性金融支持力度。傳統農業是弱質產業，比較收益率低，商業性金融介入積極性不高，需要發揮政策性金融的基礎作用，以彌補市場資源配置的不足。相反，現代農業卻是面向市場經濟的農業，其產品具有很強的市場競爭力，既需要也適合商業金融的支持。因此，政策性金融與商業性金融在支持新農村建設上要有分工，對于傳統農業應在穩定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融來進行支持，資金供給采取 “ 供給領先 ” 模式，由政策性金融機構主動為農村發展提供資金支持，逐步啟動農村經濟，創造新 的金融需求；對于現代農業，則應主要依靠商業性金融進行支持，資金供給采取 “ 需求引導 ” 模式，通過不斷滿足現代農業發展所帶來的新的資金需求，進一步推動現代農業發展。正規金融與非正規金融的關系：應在大力發展正規金融的基礎上，合理引導民間金融組織規范發展。在促進農村經濟發展和農民增收過程中，民間借貸對支持農民增收的正面作用不容忽視。據全國農村固定觀察點系統調查，通過民間借貸市場獲得的資金占農戶資金需求的 69，在銀行和農信社力所不及的領域和范圍內起到了拾遺補缺的作用。尤其是隨著農村經濟的迅速發展，農民開辦工廠、商貿企業 、各種經營專業戶等進一步造成了農村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實際意義。同時，通過民間金融與正規金融之間展開合法的競爭，不僅可以促進正規金融組織提高效率，還能通過優勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規金融組織體系。支持傳統農業與支持非農產業的關系：既要打好 “ 農 ” 字牌，也要打好 “ 非農 ” 牌。傳統農業是我國絕大多數農民從事的產業，其發展狀況對目前農村經濟具有決定性影響。因此，金融部門支持新農村建設，不能忽視傳統農業，必須保證對農民從事傳統農業的資金支持。但是對傳統農業支持不能偏頗理解為 對傳統農業生產模式和傳統農業產業結構支持，要通過資金投入引導農民調整產業結構，轉變經營模式，促進傳統農業向現代農業發展。在這個過程中，又必然要大力支持農村非農產業發展，通過支持非農產業發展來改變農村經濟結構，促進農村經濟發展，提高農民生活水平。從目前看，在非農產業領域，金融要重點關注鄉鎮企業和縣域中小企業，支持農民打工創業，支持農村應用科技研究和農村市場、物流體系建設。四、進一步加大對 *新農村建設的金融支持力度深化改革，加快構建功能完善的農村金融組織體系。充分發揮中央銀行資金支持的正向激勵作用，進一步鞏固 和深化農村信用社改革，督促農村信用社切實完善法人治理結構、強化產權管理和內部約束機制，增強資本實力和財務能力，為支持新農村建設做出更大的貢獻。鼓勵農業發展銀行加大政策性支農力度，繼續完善農產品收購融資功能，積極參與農業扶貧貸款業務，適時開辦扶貧開發貸款、農村基本建設和技術改造貸款、農業綜合開發貸款等中長期開發性業務。堅持農業銀行的商業化改革方向，切實加強對農業產業化、農村基礎設施、農村城鎮化建設和縣域經濟的信貸支持。積極推進郵政儲蓄改革，推動郵政儲蓄小額質貸款試點，引導郵政儲蓄資金支持 “ 三農 ” 。探索開展小額 信貸組織試點，加強對民間融資的規范和引導，鼓勵適合農村需求特點的金融組織創新。積極創新，不斷開發適合農村特點的金融產品。積極開發適應農業產業化、規模化經營的信貸產品，如土地規模化經營貸款、銀團貸款、倉單質貸款等，滿足優質農業企業的大額信貸需求。加大對農村物流體系建設、農村中介組織、農業專業生產合作組織、農民經紀人的信貸支持，提高市場交易效率，保證農產品價值在市場交易中充分實現。擴大農村消費信貸，開辦醫療消費貸款、個人委托消費貸款、住房裝修貸款、耐用消費品貸款等業務，設計與農民消費特點相適應的期限、額度、還款 方式和利率定價方式。拓展信貸范圍，加大對農村公共衛生、義務教育、科技發展、環境設施和文化建設等領域的支持力度。完善機制及時滿足農村經濟主體合理的信貸需求。各商業銀行要進一步完善信貸管理機制，在有效控制風險的前提下，適當擴大對基層銀行的授權授信額度，允許基層商業銀行在核定額度內自主審查發放貸款。要進一步健全貸款營銷的約束機制和激勵機制，以充分調動基層信貸人員營銷貸款的積極性。要完善農村資金回流機制，引導和促進縣域金融機構將一定比例的新增存款投放當地，支持新農村建設。加強指導不斷調整優化農村信貸投向與結構。各級 人民銀行要加強 “ 窗口指導 ” ，根據省政府關于新農村建設的實施規劃，制定金融支持新農村建設的指導意見，引導農村金融機構調整優化信貸結構，不斷加大對新農村建設中重點方面、重點項目的支持力度，結合現代農業發展的趨勢，促進農村產業結構調整，農民經營模式轉變，切實提高信貸資金運用的質量和效益。要積極運用再貸款、再貼現、差額存款準備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機構的資金困難，為縣域金融機構加大對農村經濟的資金投放提供有力保障。要積極推進農村利率市場化改革，引導農村金融機構建立和完善定價機制，使農村資金定價更為科學合 理。改進服務切實提高農村金融服務的效率和水平。以推進農村信用社資金清算系統建設為重點，進一步加強農村現代支付系統建設，為農村經濟組織和農戶提供多層次、高效的支付清算服務。加大非現金支付結算工具在農村的推廣力度，組織推廣 “ 農民工銀行卡 ” 特色服務項目，大力開發培育真正適合農民工的銀行卡產品，擴大農村地區銀行卡服務的覆蓋面；加強農村地區的支付結算創新，開發適合農村實際的金融結算服務品種，真正方便農民的非現金支付。認真做好農村地區的現金供應工作，提高農村地區流通中現金的整潔度；繼