.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交易以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。對客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況。錯外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。對對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況，生產、經銷該產品的能力進行分析。對利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，銀行應實行嚴格的身份人證措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。對對公外匯存款帳戶銷戶前，若該帳戶為反洗錢合規部門一直關注的帳戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。對對公外匯存款帳戶銷戶前，開戶銀行發現先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對對與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對個人人民幣存款帳戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人。錯一、判斷（共10題，20分）1、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。2、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。5、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經常居住地不一致，登記客戶的住所地。 6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。7、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。 8、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。9、金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處