保險知識最新汽車保險基礎知識 車險分交強險和商業險交強險是法定保險實行全國統一的條款和費率車輛只要上路行駛即使是異地提車尚未掛正式牌號也必須先投保交強險商業險投保由自己選擇當意外來襲時保險可以補償意外事故造成的經濟損失能解燃眉之急防范風險需要未雨綢繆安定的生活才有保障下面具體看看車險的基礎知識吧 一、國家汽車強制保險費與車船稅 私家車強制險 第一年：5座950元68座1100元 第二年：855元990元 第三年：760元880元 第四年：665元770元 第五年：665元770元 以上保費跟出險脫保過戶有關系其中任意一項變化了那樣保費也會變 購買交強險所需資料 個人車： 1、車主身份證正、反兩面復印件 2、行駛證正、副本復印件 單位車： 1、組織機構代碼證復印件 2、行駛證復印件 二、車險包括什么 1、交強險 2、商業車險 主要有四個主險： 車損險：代號A 三者險：代號B 車上人員責任險代號：D 盜搶險G 主要有五個附加險 玻璃代號：F 劃痕代號：L 自燃代號：Z 不計免賠代號：M 發動機特別損失險代號X 交強險的社會特性 公益性、強制性、廣泛性設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療強制性：強制承保不能拒保廣泛性：只要是機動車都可以承保(機動車包括摩托車不包括電動車)酒后駕車、故意撞人交強險也理賠目的是保護受害者體現了公益性當然遇到這種情況保險公司會先墊付醫療費用再立案調查情況向司機追償交強險不賠的情況：碰瓷的不賠 交強險折扣特征 分項賠償原則：浮動費率原則(第一年不出險第二年費率下調10%最多下調30%反之則反);獎優罰劣原則 交強險能解決些問題? 舉例：車撞了樹只給車上了交強險假定樹不賠那么車的損失是否可以走理賠? 答案：不賠因交強險只理賠交通事故中的受害方那么在這個例子里受害方是樹不賠樹的話車輛損失就得不到任何保險補償 再看個案例：一個捷達在后奔馳在前突然前面有交通事故奔馳急剎車捷達沒剎住追尾了把奔馳的保險杠給撞壞了這倒霉催的不過還好有車險奔馳給4S店打電話問修車費雙方協商解決理賠問題4S店回復奔馳配件4萬要空運過來國內沒有這型號的配件捷達車主心想4萬不貴呀光交強險就12萬結果傻眼了：交強險規定：事故中產生的財產損失最多賠付2千也就是說因為他只上了交強險沒有上商業三者險3.8萬要等著捷達支付 交強險的理賠最高限額是12.2萬大家聽了還挺高興還算不少啊一般的車輛損失也就夠了不要高興太早了 交強險還有個分項賠償原則 撞人致死：11萬 撞人受傷：1萬 交通事故產生的財產損失：2千這是在被保險人有責任時的賠償被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬醫療費1千財產100 交強險累積賠付 意思是：一年的保險金額就這些幾次出險理賠金額要加一起算超過了就自費(開車還是小心為好現在撞人致死理賠11萬這年頭11萬能安撫被害人家屬?沒個30萬、50萬能擺平?)所以僅僅給車上了交強險真正遇到事故時自己掏腰包的花費很昂貴 商業三者險 定義 商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種第三者指的是除投保人、被保險人、保險人以外的因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者 解析 1、第三者險是賠給第三者的不包括自己家人有一個案例：一人在倒車時經驗不足讓家人站在車后加上技術不熟練油門當剎車導致家人死亡這種情況車險不能理賠如果是外人可以理賠這也是為了防止騙保故意傷害家人 2、沒有分項賠償原則有損就賠 3、不累積保險金額例如投保10萬的第三者第一次出險理賠后第二次保險金額還是10萬不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額 4.商業三者險的保費：一般在幾百元5萬起例如600左右保10萬800左右20萬1千左右30萬建議額度在20萬以上少了確實到真正遇到事故時作用微弱遇到事故時頓時傻眼(不出險的車保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關)商業三者險在北京的理賠率相當高 車損險 被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故造成保險車輛受損保險公司在合理范圍內予以賠償車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險不上車損險附加險上不了較常見的車損：碰撞、傾覆(翻車)、自然災害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)保費一般1千多保10萬和車輛型號價格有關相當于一天3元這項保險的理賠率也非常高 車上人員 負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡一名司機加四名乘客一般每人保險金額1萬到3萬保費40左右保險金額一萬乘客一人20元左右保險金額一萬四人保費100到300左右建議車主有了車上人員保險還要提醒乘客一定要給自己上外險意外險100到500的保費保險金額幾萬至幾十萬 朋友搭車出了事故雙方鬧上法庭其根本還是因錢的問題應該學會將這些風險轉嫁給保險公司而不是司機來承擔傷不起法律規定：不管乘客是有償乘坐還是搭車承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務 盜搶險 盜搶險全稱全車盜搶險意思是丟了某個輪子、反光鏡那不能賠盜搶險理賠的要求：車被盜后到縣級以上公安部門報案三個月沒找到可以要求理賠 發動機特別損失險 也稱“涉水險”投保了車損險的車可上此險也就是說沒有商業保險主險這個不能上車輛浸水的情況下車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用被水淹后致使發動機損壞可給予賠償 但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害那么就算購買了涉水險保險公司仍將不予賠償車輛全險并不包括涉水險車損險不包括發動機損失險很多朋友以為上了全險萬事大吉了其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、車損險、盜搶險、交強險)而如涉水險這種附加險需要另外購買車損險發動機的賠付作為免責項如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險 玻璃單獨破損險 在保險事故中玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍而在玻璃單獨破碎時此時就不屬于車損險范圍了而屬于玻璃險的責任范圍這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了 劃痕險 劃痕險可以上、可以不上根據車主的經濟能力劃痕險的保費一般400元保2000相對車險的其他項目比如三者險600元保10萬來說還是比較貴的不過劃痕險只能給三年內的新車上一般保險公司拒保舊車劃痕險說實在的有劃痕了照樣可以開但有車損或玻璃損壞沒法開因劃痕很容易就出現了劃痕險的理賠率相當高有保險公司推出：上車險贈送劃痕險為什么可以這樣?實際上把劃痕的位置喬裝改扮扮成車損的模樣申請理賠但是如果有這種情況車損也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫這時候沒有劃痕險這家保險公司會理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦考慮問題周到些不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑便宜一定給上的保險金額不會高這是必然的 自燃險 一般新車有自保不需要上自燃險舊車因供電線路和油路老化需要自燃險還有一種情況因車上貨物加上外界溫度過高車內燃燒也屬于自燃險理賠范圍所以新車也可以投保自燃險特別是夏天溫度過高的時期經常出車的朋友 不計免賠險 商業第三者責任保險的條款中規定了保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任采取一定的責