離岸業(yè)務(wù)系統(tǒng)3.0.1版一、總體說(shuō)明1、離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍以及離岸客戶對(duì)象包括外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、同業(yè)拆借、外匯擔(dān)保、外匯買賣、咨詢、顧問(wèn)、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。離岸客戶包括境外法人與自然人。2、離岸業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)展計(jì)劃（*表示目前未開(kāi)展）業(yè)務(wù)備注存款活期存款1周、1-12個(gè)月、任意天數(shù)存期的定期存款保證金存款7天通知存款*計(jì)劃近期開(kāi)展貸款銀團(tuán)貸款-參與行貸款轉(zhuǎn)讓一般貸款-中長(zhǎng)期貸款一般貸款-短期貸款貿(mào)易融資（進(jìn)口信用證押匯、進(jìn)口代收DA/DP押匯、出口信用證押匯、出口DA/DP托收押匯、打包貸款、提貨擔(dān)保）單證中心代理，離岸業(yè)務(wù)系統(tǒng)僅作賬務(wù)處理抵質(zhì)押貸款銀團(tuán)貸款主辦行*計(jì)劃3-5年后開(kāi)展保函保函非貿(mào)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款（批量匯入?yún)R款*）批量匯入?yún)R款計(jì)劃近期開(kāi)展套匯光票托收*計(jì)劃近期開(kāi)展票據(jù)買入*貿(mào)易結(jié)算所有業(yè)務(wù)單證中心代理，離岸業(yè)務(wù)系統(tǒng)僅作賬務(wù)處理資金業(yè)務(wù)外匯買賣拆借貨幣期權(quán)利率掉期掛鉤存款債券債券買賣* 計(jì)劃3年內(nèi)開(kāi)展保理*計(jì)劃3-5年開(kāi)展，獨(dú)立系統(tǒng)，離岸僅作賬務(wù)處理渠道服務(wù)短信、EMAIL、傳真三種渠道現(xiàn)已開(kāi)通開(kāi)戶通知、賬務(wù)實(shí)時(shí)發(fā)生明細(xì)發(fā)送、日終余額發(fā)送網(wǎng)上銀行匯款申請(qǐng)、賬務(wù)查詢，計(jì)劃近期開(kāi)展3、系統(tǒng)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè) 現(xiàn)有客戶557戶，客戶賬戶742戶，業(yè)務(wù)量120筆/天，系統(tǒng)操作用戶6人，遠(yuǎn)程查詢用戶20人； 3年后預(yù)期客戶2000戶，客戶賬戶6000戶，業(yè)務(wù)量500筆/天，系統(tǒng)操作用戶15人，遠(yuǎn)程查詢用戶50人； 5年后預(yù)期客戶5000戶，客戶賬戶15000戶，業(yè)務(wù)量1000筆/天，系統(tǒng)操作用戶25人，遠(yuǎn)程查詢用戶100人。按業(yè)務(wù)品種的平均交易量測(cè)算單位：筆/月業(yè)務(wù)品種定期存款貸款匯款資金債券往來(lái)報(bào)2003/6- 2004/6503.338321.501044.53年后2001215321201042005年后500334000500309000二、關(guān)鍵性需求 系統(tǒng)能處理離岸業(yè)務(wù)部已開(kāi)展業(yè)務(wù)和近期計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)。（債券模塊可選。貿(mào)易結(jié)算模塊、貿(mào)易融資模塊、銀團(tuán)貸款主辦行模塊不需在系統(tǒng)選型時(shí)考慮） 模塊化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，能根據(jù)業(yè)務(wù)需要增加新的業(yè)務(wù)品種；能通過(guò)不同產(chǎn)品的組合、不同參數(shù)的組合，形成新的業(yè)務(wù)品種。對(duì)新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計(jì)，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)無(wú)結(jié)構(gòu)性影響。 組件化的業(yè)務(wù)功能設(shè)計(jì)。即將記賬、收費(fèi)、套匯等作為業(yè)務(wù)功可獨(dú)立調(diào)用。業(yè)務(wù)流程是各業(yè)務(wù)功能的組合，系統(tǒng)可根據(jù)輸入的業(yè)務(wù)要素自動(dòng)選擇調(diào)用或不調(diào)用業(yè)務(wù)功能。 數(shù)據(jù)集中存放在一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，支持多機(jī)構(gòu)核算、多級(jí)清算體系。 支持美元為基準(zhǔn)貨幣的會(huì)計(jì)核算，滿足外幣分賬制核算的要求，采用復(fù)式記賬法，支持多借多貸。 有完備的風(fēng)險(xiǎn)控管能力，風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)過(guò)程緊密合成。 根據(jù)客戶需要，支持簡(jiǎn)體中文、繁體中文、英語(yǔ)等語(yǔ)種的客戶面函是否明確只要中英文對(duì)照的客戶面函即可 可按客戶、客戶經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理、分行不同層次進(jìn)行業(yè)績(jī)考核是否需要業(yè)務(wù)品種的盈利分析模塊 數(shù)據(jù)集中存放在總行。通過(guò)權(quán)限管理區(qū)分總分行操作人員的處理。 從前臺(tái)到后臺(tái)，具備一套完整的安全方案，保障數(shù)據(jù)安全、傳輸安全。對(duì)所有操作、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)有追溯性。 具備靈活的參數(shù)設(shè)置功能，能對(duì)常規(guī)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置。 對(duì)報(bào)表、面函、清單、報(bào)文等支持設(shè)置模板語(yǔ)句條款。交易產(chǎn)生的報(bào)表、面函、清單、報(bào)文的類型、數(shù)量可以參數(shù)化設(shè)置。 簡(jiǎn)體中文或英文界面，傳統(tǒng)Windows窗口或?yàn)g覽器窗口 能方便地提供接口規(guī)范與其他系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。包括實(shí)時(shí)/批量?jī)煞N方式。三、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息的需求1、客戶管理 客戶號(hào)系統(tǒng)應(yīng)提供客戶號(hào)作為客戶的唯一標(biāo)識(shí)。客戶號(hào)可以有規(guī)則的自動(dòng)編制，也可在一定規(guī)則下提供客戶選號(hào)功能。 客戶類型系統(tǒng)可管理集團(tuán)客戶、個(gè)人客戶、對(duì)公客戶、銀行/代理行客戶。 客戶基本信息包括客戶客戶中文名、英文名稱、客戶類型、公司類型、行業(yè)類別、客戶綜合評(píng)級(jí)代碼、國(guó)別代碼、客戶代碼/證件種類、注冊(cè)號(hào)碼、商業(yè)登記證號(hào)、開(kāi)戶日期、有效日期、賬務(wù)使用有效日期、注冊(cè)證書(shū)有效期、執(zhí)照批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、公司注冊(cè)地址、辦公地址、英文地址、貨幣代號(hào)、注冊(cè)資金、主要董事名稱、公司電話、財(cái)務(wù)主管、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真號(hào)碼、郵政編碼、EMAIL地址、信用等級(jí)、查詢密碼、開(kāi)拓人（客戶經(jīng)理工號(hào)）、說(shuō)明、所屬分行（分行代碼）、國(guó)內(nèi)主要關(guān)聯(lián)公司、密押等信息 客戶業(yè)務(wù)信息組合查詢可從客戶號(hào)入手，從不同角度、不同查詢精度查詢?cè)摽蛻繇?xiàng)下的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)文數(shù)據(jù)。2、賬戶管理 客戶賬戶客戶賬戶歸屬于客戶。在設(shè)計(jì)上采用活期一本通的形式。即客戶只需記住唯一的客戶號(hào)。在銀行內(nèi)部，客戶賬戶應(yīng)按賬戶性質(zhì)、幣種分別設(shè)置明細(xì)賬戶。支持正常戶轉(zhuǎn)睡眠戶的處理。支持賬戶部分/全部金額凍結(jié)、只進(jìn)不出、只出不進(jìn)戶等功能。支持保密賬戶在查詢、回單、借貸記通知書(shū)格式上的特殊要求。3、風(fēng)險(xiǎn)管理能通過(guò)抵押物管理、授信額度管理、資金風(fēng)險(xiǎn)管理、權(quán)限管理等手段來(lái)規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、頭寸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。有沒(méi)有必要？否則需要專門的風(fēng)險(xiǎn)分析工具。 抵質(zhì)押物管理有專門的抵質(zhì)押物管理模塊，對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行管理。多筆抵質(zhì)押物可對(duì)應(yīng)一筆業(yè)務(wù)。抵押物的價(jià)值可根據(jù)市值重估。該模塊可與其他業(yè)務(wù)功能聯(lián)動(dòng)。 授信額度管理對(duì)客戶可建立多層次、多角度的額度控制。支持集團(tuán)額度管理。根據(jù)事先設(shè)置的規(guī)則，支持不同產(chǎn)品間、同一集團(tuán)項(xiàng)下不同公司間額度的共享、調(diào)劑、單次/循環(huán)使用。在交易中應(yīng)自動(dòng)關(guān)聯(lián)授信額度模塊進(jìn)行額度增減，并在必要時(shí)進(jìn)行授權(quán) 資金風(fēng)險(xiǎn)管理能對(duì)利率、匯率的異動(dòng)進(jìn)行提示、并在必要時(shí)授權(quán)。 權(quán)限管理可根據(jù)交易金額設(shè)置多級(jí)授權(quán)機(jī)制。操作員的權(quán)限設(shè)置到每個(gè)交易畫(huà)面。4、系統(tǒng)日志對(duì)所有業(yè)務(wù)活動(dòng)均能留下痕跡，并保留金額、日期、幣種、利率、匯率、費(fèi)率、修改人等重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)的詳細(xì)記錄。對(duì)非業(yè)務(wù)活動(dòng)的系統(tǒng)管理、基于特別授權(quán)的后臺(tái)數(shù)據(jù)修改等，也應(yīng)提供手段進(jìn)行監(jiān)控。5、批處理包括日初/日終批處理。在批處理中進(jìn)行計(jì)提、貸款類業(yè)務(wù)的形態(tài)轉(zhuǎn)移、到期類業(yè)務(wù)的自動(dòng)賬務(wù)和報(bào)文處理、軋賬、過(guò)賬、清理歷史數(shù)據(jù)、報(bào)表、清單打印等。除必要項(xiàng)外，批處理可由客戶自定義步驟，并可由用戶增/減步驟。6、公共信息應(yīng)包括幣種管理、節(jié)假日管理、銀行/代理行/系統(tǒng)內(nèi)分行管理、受制裁國(guó)家信息、國(guó)家/地區(qū)、利率、匯率、費(fèi)率、憑證管理信息等幣種管理中可設(shè)置直接/間接標(biāo)價(jià)法、最小單位等信息節(jié)假日管理支持分幣種的節(jié)假日費(fèi)率支持根據(jù)客戶的級(jí)別分級(jí)設(shè)置。在具體交易時(shí)還可為不同客戶設(shè)定不同費(fèi)率。憑證管理提供重要憑證的領(lǐng)入、核銷、查詢等功能。7、會(huì)計(jì)后臺(tái)提供一、二級(jí)科目表、業(yè)務(wù)代碼表的維護(hù)可進(jìn)行參數(shù)化的賬務(wù)設(shè)置，對(duì)每個(gè)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行賬務(wù)分錄組合設(shè)置，并在交易時(shí)根據(jù)輸入業(yè)務(wù)要素條件自動(dòng)對(duì)應(yīng)相關(guān)賬務(wù)分錄進(jìn)行賬務(wù)處理計(jì)息賬戶支持積數(shù)調(diào)整功能。支持無(wú)對(duì)應(yīng)交易模塊的特殊交易直接錄入會(huì)計(jì)傳票功能提供交易歷史查詢、不同統(tǒng)計(jì)層次、統(tǒng)計(jì)區(qū)間的會(huì)計(jì)報(bào)表：包括總賬、分戶賬報(bào)表、資金日?qǐng)?bào)表、分戶余額、各類存款的平均余額、賬戶變動(dòng)情況、損益統(tǒng)計(jì)、原幣/折美元/折人民幣余額等。8、聯(lián)行往來(lái)支持來(lái)報(bào)自動(dòng)清分（系統(tǒng)自動(dòng)清分率應(yīng) 60%）、940/950報(bào)文與賬務(wù)的自動(dòng)對(duì)賬、自制報(bào)文、來(lái)報(bào)自動(dòng)四角碼翻譯、報(bào)文授權(quán)等功能提供來(lái)報(bào)截止功能系統(tǒng)自動(dòng)跟隨業(yè)務(wù)生成的報(bào)文應(yīng)符合SWIFT格式，手工繕制的報(bào)文系統(tǒng)可提供SWIFT格式檢查并提示系統(tǒng)支持3年內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的SWIFT報(bào)文格式。四、按業(yè)務(wù)品種的需求1、存款1）活期存款 利率設(shè)定支持基準(zhǔn)活期利率、大額利率、商定利率三種利率方式。基準(zhǔn)利率每日從外部導(dǎo)入。大額利率為基準(zhǔn)活期利率+點(diǎn)數(shù)。對(duì)當(dāng)日余額超過(guò)等值一定美元金額的活期賬戶，當(dāng)日可享受大額利率。大額的定義可隨時(shí)調(diào)整，大額利率的優(yōu)惠點(diǎn)數(shù)也可按幣種調(diào)整隨時(shí)調(diào)整。商定利率為在交易中手工輸入的有別于基準(zhǔn)或大額利率的利率，需要授權(quán)。 計(jì)息/結(jié)息/計(jì)提可按幣種支持360/365不同的計(jì)息基礎(chǔ)天數(shù)支持按月、季、半年的設(shè)置自動(dòng)結(jié)息支持按日、月、季、半年、年計(jì)提的頻度 與授信額度的聯(lián)動(dòng)對(duì)有授信額度的客戶的活期存款戶，支持透支（類似短期貸款）以及還款后即時(shí)恢復(fù)額度的功能。 報(bào)表及清單可生成按基準(zhǔn)利率/大額利率分段計(jì)息的活期存款利息清單活期存款的積數(shù)統(tǒng)計(jì)、余額統(tǒng)計(jì)時(shí)間點(diǎn)/段內(nèi)的活期存款的應(yīng)付息試算表2）1周、1-12個(gè)月存期或任意天數(shù)的定期存款 利率種類支持固定利率、浮動(dòng)利率、商定利率。固定利率從外部導(dǎo)入。浮動(dòng)利率按一定周期自動(dòng)取當(dāng)日固定利率。商定利率為在交易中手工輸入的利率，需要授權(quán)。 計(jì)息/結(jié)息/計(jì)提可按幣種支持360/365不同的計(jì)息基礎(chǔ)天數(shù)。存期可以為整月、一年或一年以內(nèi)的任意天數(shù)。存期滿一年的定期存款按年率計(jì)息。任意期限的定期存款按商定利率及實(shí)際存款天數(shù)計(jì)付利息。對(duì)按浮動(dòng)利率計(jì)息的定期存款支持分段計(jì)息。存款到期利隨本清。支持按日、月、季、半年、年計(jì)提的頻度。并自動(dòng)在下次計(jì)提或結(jié)清時(shí)沖銷計(jì)提賬。 定期存款的轉(zhuǎn)存支持定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存或不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的選擇。如自動(dòng)轉(zhuǎn)存，支持自動(dòng)轉(zhuǎn)存到期日當(dāng)日對(duì)原享受商定利率的定期存單進(jìn)行再次商定。對(duì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單到期在得到客戶指示不再續(xù)存時(shí)，系統(tǒng)能根據(jù)相應(yīng)存期自動(dòng)分段計(jì)定期、活期息。對(duì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存款，可提供本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存或本金自動(dòng)轉(zhuǎn)存、利息結(jié)到活期戶的功能。 與授信額度的聯(lián)動(dòng)定期存款可質(zhì)押轉(zhuǎn)換為該客戶的授信額度。在質(zhì)押期間，該定期存款的計(jì)息、結(jié)息等處理不變。 節(jié)假日處理定期存款到期日為節(jié)假日的，自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)按節(jié)假日前一工作日的相應(yīng)利率計(jì)息。非自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款到期未節(jié)假日的，節(jié)假日前支取，按該定期存款的利率扣去節(jié)假日的利息。若過(guò)節(jié)假日支取的，利息照常計(jì)算到節(jié)假日，節(jié)假日后到支取日的計(jì)算活期息。 報(bào)表及清單定期存款證實(shí)書(shū)分段利息清單定期存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計(jì)定期存款存期、余期統(tǒng)計(jì)定期存款到期的提示清單3）保證金存款保證金存款是離岸客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)的質(zhì)押資金，保證金專戶隨相關(guān)業(yè)務(wù)的需要而開(kāi)立，相關(guān)業(yè)務(wù)的終結(jié)而銷戶。以定期存款質(zhì)押的保證金存款質(zhì)押期間不計(jì)息。非定期存款質(zhì)押的保證金按1）處理。 報(bào)表及清單保證金存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計(jì)4）7天通知存款 利率設(shè)定七天通知利率從外部導(dǎo)入。七天通知期存款利率采用按七天浮動(dòng)制，即存期內(nèi)每七天根據(jù)利率表相應(yīng)檔次利率調(diào)整，計(jì)息時(shí)分段計(jì)算利息，利隨本清。 計(jì)息/結(jié)息/計(jì)提滿七天予以計(jì)息，不滿七天不予計(jì)息；存期超過(guò)七天但未在七天前辦理書(shū)面通知手續(xù)或雖已辦理通知手續(xù)而需提前支取的，需扣除七天利息，以書(shū)面通知提款的，而到期不來(lái)取款，其逾期天數(shù)不予計(jì)息。其它同一般定期存款。 報(bào)表及清單通知存款的積數(shù)、余額統(tǒng)計(jì)2、貸款 利率設(shè)定支持1、2、3、6、12個(gè)月的LIBOR/SIBOR/HIBOR利率。該利率從外部導(dǎo)入。貸款利率為L(zhǎng)IBOR/SIBOR/HIBOR利率+點(diǎn)數(shù)。支持商定利率。商定利率為手工輸入貸款利率，需要授權(quán)。逾期罰息率支持通過(guò)參數(shù)設(shè)置為在正常利率上加減點(diǎn)數(shù)或在正常利率增加百分比兩種方式。 計(jì)息/結(jié)息/計(jì)提可按幣種支持360/365不同的計(jì)息基礎(chǔ)天數(shù)。可支持不同頻度（日/月/季/對(duì)月對(duì)日/固定周期/半年/年）的利息計(jì)算周期支持以不同的頻度（利隨本清/月/季/對(duì)月對(duì)日/半年/年）進(jìn)行結(jié)息支持分段計(jì)息。支持預(yù)扣息處理支持按日、月、季、半年、年計(jì)提的頻度。并自動(dòng)在下次計(jì)提或結(jié)清時(shí)沖銷計(jì)提賬。 節(jié)假日處理支持對(duì)結(jié)息日為節(jié)假日的特殊處理。結(jié)息日為非工作日，則順延到下一工作日。如果下一工作日跨月的，則提前到本月最后一個(gè)工作日。 形態(tài)轉(zhuǎn)移支持每天對(duì)到期的貸款（非銀團(tuán)貸款）做自動(dòng)還款處理或轉(zhuǎn)逾期處理。支持貸款各類形態(tài)轉(zhuǎn)移（轉(zhuǎn)逾期、轉(zhuǎn)呆賬）。對(duì)逾期貸款，系統(tǒng)支持自動(dòng)生成催收面函。系統(tǒng)也可提供到期日手工還款或手工轉(zhuǎn)逾期的處理。支持五級(jí)分類輸入。 其他參數(shù)設(shè)定支持通過(guò)參數(shù)來(lái)設(shè)定貸款還款順序（先本金后利息、單收本金、單收利息、先利息后本金等）。并可在具體貸款業(yè)務(wù)時(shí)再根據(jù)業(yè)務(wù)需要更改順序。支持在收取利息時(shí)可選擇先收罰息還是正常息以及是否收取。支持一次還款和分期還款。對(duì)分期付款，支持還款計(jì)劃的輸入。支持貸款寬限日處理。根據(jù)事先設(shè)置的規(guī)則，可對(duì)貸款欠息、罰息和逾期本金，系統(tǒng)會(huì)每日自動(dòng)試扣收。 與授信額度、抵質(zhì)押物管理模塊的聯(lián)動(dòng)所有貸款應(yīng)與額度管理模塊聯(lián)動(dòng)，以便控制風(fēng)險(xiǎn)。如有抵質(zhì)押物的，還需聯(lián)動(dòng)抵質(zhì)押物管理模塊。 報(bào)表及清單支持貸款5級(jí)分類、各級(jí)監(jiān)管部門統(tǒng)計(jì)的要求。各種口徑的貸款統(tǒng)計(jì)還款與利息清單貸款到期的提示清單 對(duì)銀團(tuán)貸款參與行的需求除支持上述普遍需求外，還需滿足如下需求：支持一個(gè)銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的多筆放款。能對(duì)未放款但已承諾的貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)放款時(shí)，能與匯出匯款交易聯(lián)動(dòng)，能自動(dòng)生成付款報(bào)文能在放款期間輸入下一期的計(jì)息方式、收息方式、新的還款時(shí)間表。并在真正還款時(shí)能自動(dòng)對(duì)交叉還款的情況進(jìn)行處理。當(dāng)還款報(bào)文收到后，可自動(dòng)與銀團(tuán)貸款放款信息匹配，并進(jìn)行還本、還息操作。如有還款金額與系統(tǒng)內(nèi)計(jì)算出的利息金額不一致，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示。系統(tǒng)支持自動(dòng)收取手續(xù)費(fèi) 對(duì)貸款轉(zhuǎn)讓的需求除支持上述普遍需求外，還需滿足如下需求：支持作為貸款轉(zhuǎn)讓的受讓行和出讓行。對(duì)貸款轉(zhuǎn)讓的信息，系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)保存。并有相應(yīng)的賬務(wù)處理。作為貸款轉(zhuǎn)讓的受讓行，可與匯出匯款交易聯(lián)動(dòng)，向出讓行發(fā)送付款報(bào)文并進(jìn)行賬務(wù)處理。報(bào)文自動(dòng)生成。作為貸款轉(zhuǎn)讓的出讓行，可與清算來(lái)報(bào)清分聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行賬務(wù)處理。3、保函 保函類型可支持融資性擔(dān)保（借款保函）、非融資性保函（投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、質(zhì)量/維修保函） 保函賬務(wù)處理支持保函的簽發(fā)、保證金入賬、保函項(xiàng)下債務(wù)的還款、手續(xù)費(fèi)計(jì)算、保函展期、形態(tài)轉(zhuǎn)移、保函注銷、墊款以及批處理交易等；支持保函業(yè)務(wù)的抹賬及沖正支持保函項(xiàng)下?lián)鶆?wù)余額的自動(dòng)調(diào)整, 這與擔(dān)保項(xiàng)下的債務(wù)余額相關(guān)聯(lián)。 保函手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率設(shè)置系統(tǒng)提供基準(zhǔn)費(fèi)率表中各類保函的基準(zhǔn)費(fèi)率。保函發(fā)放貸款時(shí)，可選擇以下費(fèi)率方式(1)固定不變：適用于短期保函和其它有約定性質(zhì)的保函。(2)累進(jìn)費(fèi)率：如中長(zhǎng)期（一年或以上）保函應(yīng)從保函開(kāi)立之日起,在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上,每一個(gè)周期（如三個(gè)月）再上浮若干百分點(diǎn)。(3)有特定日期變動(dòng)：對(duì)于一些特定類型的保函，除在保函開(kāi)立日按合同約定的費(fèi)率執(zhí)行外，在特定日期還可重新確定新的保函費(fèi)率。如貸款合同中約定的出現(xiàn)保函墊款時(shí)約定的墊款費(fèi)率。(4)手工費(fèi)率調(diào)整方式。（5）定期調(diào)整費(fèi)率。如將費(fèi)率設(shè)定為L(zhǎng)IBOR+利差，在保函有效期內(nèi)設(shè)定計(jì)費(fèi)周期（如每三個(gè)月為一個(gè)計(jì)費(fèi)周期），每個(gè)計(jì)費(fèi)周期的費(fèi)率在該計(jì)費(fèi)周期的計(jì)費(fèi)日確定，如計(jì)費(fèi)日的當(dāng)日的LIBOR+利差。 計(jì)息/結(jié)息/計(jì)提可按幣種支持360/365不同的計(jì)息基礎(chǔ)天數(shù)。保函費(fèi)率需支持按按日/按月/按季/對(duì)月對(duì)日/按固定周期/一次性支付的計(jì)息方式。可按一次性支付/按月/按季/按3個(gè)月、6個(gè)月對(duì)月對(duì)日/按固定周期結(jié)息 形態(tài)轉(zhuǎn)移支持每天對(duì)到期(并確認(rèn)失效)的保函自動(dòng)消表外賬。支持保函項(xiàng)下轉(zhuǎn)墊款。對(duì)墊款，系統(tǒng)支持自動(dòng)生成催收面函。 與授信額度、抵質(zhì)押物管理模塊的聯(lián)動(dòng)所有保函應(yīng)與額度管理模塊聯(lián)動(dòng)，以便控制風(fēng)險(xiǎn)。如有抵質(zhì)押物的，還需聯(lián)動(dòng)抵質(zhì)押物管理模塊。 報(bào)表及清單支持保函的各種口徑的統(tǒng)計(jì)、各級(jí)監(jiān)管部門統(tǒng)計(jì)的要求。可以隨時(shí)進(jìn)行對(duì)保函狀況、墊款情況、擔(dān)保債務(wù)的余額、記賬清單、賬戶情況等相關(guān)查詢、打印保函余額與手續(xù)費(fèi)清單保函到期的提示清單4、結(jié)算業(yè)務(wù)（非貿(mào)易項(xiàng)下）1）匯入?yún)R款支持從清算來(lái)報(bào)清分中直接聯(lián)動(dòng)匯入?yún)R款交易。支持退匯處理（系統(tǒng)外匯款聯(lián)動(dòng)頭寸申報(bào)）。支持批量匯入?yún)R款（海外勞工匯款）：可根據(jù)勞工匯款清單（從系統(tǒng)外讀入），自動(dòng)將一筆來(lái)報(bào)拆分出多筆MT103報(bào)文，根據(jù)受益人情況匯往他行。支持匯入?yún)R款的轉(zhuǎn)匯功能支持在匯入?yún)R款中自動(dòng)套匯提供匯款量的統(tǒng)計(jì)2）匯出匯款系統(tǒng)支持匯款預(yù)登記功能，系統(tǒng)外匯款在預(yù)登記時(shí)即聯(lián)動(dòng)頭寸申報(bào)功能。在匯款時(shí)自動(dòng)匹配已申報(bào)頭寸。支持自動(dòng)匯款費(fèi)用收取。支持批量匯出匯款。系統(tǒng)支持通過(guò)COVER/SERIAL方式發(fā)送匯款。系統(tǒng)能根據(jù)業(yè)務(wù)信息自動(dòng)生成報(bào)文。是否需要？支持電匯、信匯、票匯方式支持催收功能，記錄催收次數(shù)對(duì)匯款涉及制裁國(guó)家的，系統(tǒng)提供提醒功能。支持在匯出匯款中自動(dòng)套匯提供匯款量、收益的統(tǒng)計(jì)3）套匯單獨(dú)的幣種兌換交易畫(huà)面。（亦需支持在各類業(yè)務(wù)中通過(guò)自動(dòng)獲取匯率進(jìn)行套匯操作）提供套匯敞口的實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)功能。4）光票托收系統(tǒng)支持托收自動(dòng)入賬、自動(dòng)凍結(jié)，并能自動(dòng)處理有關(guān)賬務(wù)及手續(xù)費(fèi)收取。票據(jù)收妥后，系統(tǒng)根據(jù)境外頭寸報(bào)文自動(dòng)進(jìn)行處理。公司客戶票據(jù)收妥支持立即貸記入賬（由系統(tǒng)對(duì)入賬金額自動(dòng)凍結(jié)10個(gè)工作日），或收妥入賬方式（即入客戶賬）。個(gè)人客戶票據(jù)收妥后，系統(tǒng)自動(dòng)將收妥金額轉(zhuǎn)入一個(gè)月定期存款，設(shè)立凍結(jié)狀態(tài)，一個(gè)月后釋放。5）票據(jù)買入系統(tǒng)支持票據(jù)逐筆買入和批量買入處理方式，并自動(dòng)計(jì)算相關(guān)費(fèi)用。買入的票據(jù)可與其他托收票據(jù)一起配套發(fā)出托收。5、資金業(yè)務(wù)1）頭寸管理提供當(dāng)日資金情況，可實(shí)時(shí)進(jìn)行頭寸匡算提供頭寸申報(bào)功能2）外匯買賣支持代客、自營(yíng)外匯買賣（即期/遠(yuǎn)期/掉期）的后臺(tái)賬務(wù)、報(bào)文處理，并能自動(dòng)匹配已申報(bào)頭寸。對(duì)代客外匯買賣需支持收取保證金或通過(guò)賬戶凍結(jié)/解凍進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。支持外匯買賣的賬務(wù)處理、報(bào)文自動(dòng)生成。對(duì)外匯買賣的到期日交易能自動(dòng)處理以及進(jìn)行報(bào)文匹配。提供外匯買賣敞口統(tǒng)計(jì)3）資金拆借系統(tǒng)支持資金拆入、拆出后臺(tái)賬務(wù)處理，并自動(dòng)在交易日、到期日生成各類報(bào)文及賬務(wù)，并能自動(dòng)匹配已申報(bào)頭寸。支持拆借展期時(shí)只展期本金、利息交割或本金利息同時(shí)展期的方式。 提供拆放/拆借余額余期統(tǒng)計(jì)4）貨幣期權(quán)支持美式/歐式期權(quán)支持履約時(shí)PRINCIPLE/NETCASH兩種方式支持權(quán)利金的處理支持貨幣期權(quán)交易重估并對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行后臺(tái)的賬務(wù)、報(bào)文處理5) 利率掉期支持利率掉期付息GROSS/NET兩種利息支付方式支持利率掉期重估并對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行后臺(tái)的賬務(wù)、報(bào)文處理6) 掛鉤存款包括自營(yíng)、代客兩種掛鉤存款。 系統(tǒng)支持利率累進(jìn)型的掛鉤存款。（例）產(chǎn)品名稱：2年期可贖回累進(jìn)利率型存款本金：美元交易日：報(bào)價(jià)日期起息日：交易日+若干個(gè)工作日到期日：起息日+2年存款利率：第1季度1.85%，以后每季度利率增加0.25%利息支付：每季度一次銀行提前終止權(quán)：銀行有權(quán)在每個(gè)付息日終止該存款，向客戶支付全部本金和應(yīng)計(jì)利息工作日：倫敦、紐約 系統(tǒng)支持與匯率掛鉤的雙貨幣掛鉤存款。（例）存款名稱：歐元/美元雙貨幣存款存款本金：美元交易日：報(bào)價(jià)日期起息日：報(bào)價(jià)日期+2個(gè)工作日到期日：起息日+1個(gè)月觀察日：到期日-2個(gè)工作日存款利率：3.60%參考匯率：歐元/美元目前市場(chǎng)即期：EUR/USD1.1838執(zhí)行匯率：EUR/USD1.1500本金利息支付情況：存款到期，銀行有權(quán)：y 以美元支付存款本金；或y 按照上述執(zhí)行匯率將存款人的本金和利息轉(zhuǎn)成歐元支付。具體支付幣種將在觀察日確定利息支付：實(shí)際天數(shù)/360工作日：紐約、倫敦支持上述存款結(jié)構(gòu)下到期本金按條件轉(zhuǎn)為另一種貨幣的賬務(wù)核算。 系統(tǒng)支持與債券掛鉤的掛鉤存款，并支持投資到期投資本金按條件轉(zhuǎn)為債券的賬務(wù)核算。債券業(yè)務(wù)將來(lái)手工處理，不再提需求？五、與其他系統(tǒng)的接口需求1、核心接口1） 頭寸申報(bào)接口2） 賬務(wù)接口3） 報(bào)文接口4） 離岸客戶信息與在岸客戶信息間共享的接口5） 對(duì)SWIFT BIC 更新、節(jié)假日更新等公共數(shù)據(jù)的更新，離岸系統(tǒng)隨在岸系統(tǒng)同步更新。2、單證中心代理離岸所有貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)。6） 客戶信息接口7） 客戶額度接口 在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)未完成之前的過(guò)渡期，單證中心系統(tǒng)從離岸額度子系統(tǒng)中讀取、更新客戶額度。額度交互方式同在岸模式。8） 賬戶信息接口9） 費(fèi)率 在離岸系統(tǒng)中設(shè)置并批量更新到單證系統(tǒng)中。10） 賬務(wù)接口 離岸貿(mào)易賬務(wù)（包括結(jié)算、融資業(yè)務(wù)）隨貿(mào)易業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)生成，但存放到離岸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中11） 報(bào)文接口3、風(fēng)險(xiǎn)管理接口1） 在全行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)完成之前，先在離岸系統(tǒng)內(nèi)置額度子系統(tǒng)作為過(guò)渡。2） 在過(guò)渡期，離岸客戶的授信額度通過(guò)手工設(shè)置入離岸額度子系統(tǒng)，并在相關(guān)業(yè)務(wù)中進(jìn)行額度增減。單證中心貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要與離岸額度子系統(tǒng)進(jìn)行交互。3） 在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)上線后，離岸客戶的額度管理按照風(fēng)險(xiǎn)管理部的要求進(jìn)行管理。4、核心渠道類接口1）網(wǎng)上銀行i） 客戶匯款申請(qǐng)ii） 客戶通知存款通知iii） 客戶資產(chǎn)負(fù)債查詢（匯總/明細(xì)）iv） 賬戶發(fā)生明細(xì)查詢2）Call Center各類查詢接口3）EMAIL、手機(jī)可通知客戶開(kāi)戶信息、賬戶發(fā)生明細(xì)查詢、日終余額查詢、存貸款到期預(yù)通知5、其他數(shù)據(jù)導(dǎo)入/導(dǎo)出類需求1）匯率、利率的導(dǎo)入-支持從外部（紙質(zhì)）導(dǎo)入利率、匯率2）SAP PA、交易模塊數(shù)據(jù)導(dǎo)出接口3）營(yíng)銷考核系統(tǒng)導(dǎo)出接口4）會(huì)計(jì)、公金報(bào)表導(dǎo)出接口5）與國(guó)際收支申報(bào)等監(jiān)管部門系統(tǒng)的導(dǎo)出接口-根據(jù)監(jiān)管部門系統(tǒng)的接口規(guī)范提取數(shù)據(jù)并自動(dòng)發(fā)送。六、管理需求支持實(shí)時(shí)、批量的生成各類管理、分析報(bào)表，供管理層決策。例如：按客戶、客戶經(jīng)理、分行的利潤(rùn)分析按業(yè)務(wù)品種的利潤(rùn)分析銀行損益測(cè)算匯率風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)表利率風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)表到期業(yè)務(wù)預(yù)警清單。離岸業(yè)務(wù)部2004/8/13附：答標(biāo)會(huì)業(yè)務(wù)要求：一、針對(duì)關(guān)鍵性需求進(jìn)行具體說(shuō)明二、廠商現(xiàn)場(chǎng)演示演示題目前提條件（廠商應(yīng)事先準(zhǔn)備,不在現(xiàn)場(chǎng)演示）：對(duì)未提及的業(yè)務(wù)要素，廠商可自行假設(shè)。假設(shè)系統(tǒng)只有OSA00001一個(gè)客戶，且每天的業(yè)務(wù)處理只局限于以下業(yè)務(wù)，沒(méi)有其他業(yè)務(wù)發(fā)生。客戶OSA00001的客戶基本信息已事先建立。該客戶為VIP級(jí)客戶。該客戶的基本活期賬戶為OSA00001001，該賬戶為類似一本通設(shè)計(jì)的涵蓋各幣種的一個(gè)賬戶，下設(shè)各幣種的子戶。該賬戶已開(kāi)立。該客戶的短期貸款戶為OSA00001002。該賬戶已開(kāi)立。假設(shè)離岸業(yè)務(wù)部有足夠的資金參與銀團(tuán)貸款。1、 客戶OSA00001 有一筆MT103進(jìn)報(bào)，一筆MT940賬單表明其匯入1500萬(wàn)歐元。第一天，該筆匯入?yún)R款全部入客戶活期賬戶。由于存款金額達(dá)到了離岸業(yè)務(wù)部大額活期存款的標(biāo)準(zhǔn)，因此當(dāng)日享受歐元大額活期存款利率（0.60%+50點(diǎn)）。2、 第一天日終處理軋賬計(jì)提應(yīng)付息顯示當(dāng)日總賬、發(fā)生流水顯示OSA00001001賬戶的余額、積數(shù)顯示系統(tǒng)打印的客戶對(duì)賬單3、 第二天，根據(jù)客戶指示，1000萬(wàn)歐元存3個(gè)月定期存款。該筆存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存，并且根據(jù)客戶與離岸業(yè)務(wù)部的協(xié)議，享受3個(gè)月定期基準(zhǔn)存款（1.733%+30點(diǎn)）的優(yōu)惠利率。該優(yōu)惠利率在總經(jīng)理授權(quán)后批準(zhǔn)通過(guò)。剩下的300萬(wàn)歐元客戶希望套匯成美元后電匯SPDBCNSH342，客戶：ABC。由于300萬(wàn)歐元金額較大，必須到外匯市場(chǎng)上直接交易。因此，離岸業(yè)務(wù)部委托交易室前臺(tái)作了一筆歐元兌美元的外匯買賣自營(yíng)平盤(pán)。隨后進(jìn)行代客外匯買賣的處理。離岸業(yè)務(wù)部在其中得到80點(diǎn)的匯兌損益。該筆美元通過(guò)匯出匯款交易匯出。由于OSA00001為VIP客戶，因此享受VIP客戶優(yōu)惠的郵電費(fèi)（10美元）和手續(xù)費(fèi)（10美元）。費(fèi)用在做匯出匯款時(shí)自動(dòng)收取。MT103自動(dòng)生成。另有180萬(wàn)歐元，客戶希望離岸業(yè)務(wù)部為其度身定做二年期累進(jìn)利率型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。產(chǎn)品名稱：2年期可贖回累進(jìn)利率型存款本金：元交易日：歐報(bào)價(jià)日期起息日：交易日+若干個(gè)工作日到期日：起息日+2年存款利率：第1季度1.85%，以后每季度利率增加0.25%利息支付：每季度一次銀行提前終止權(quán)：銀行有權(quán)在每個(gè)付息日終止該存款，向客戶支付全部本金和應(yīng)計(jì)利息工作日：倫敦、紐約由于當(dāng)日OSA00001客戶賬戶余額僅剩下20萬(wàn)不到歐元（扣除匯款手續(xù)費(fèi)/郵電費(fèi)），因此享受歐元基準(zhǔn)活期存款利率（0.6%）。4、 OSA00001客戶總的授信額度為2000萬(wàn)美元（信用額度），其中短期貸款為500萬(wàn)美元。第二天，OSA00001客戶希望以其1000萬(wàn)歐元3個(gè)月定期存款做抵押，向離岸業(yè)務(wù)部融資1200萬(wàn)美元做1個(gè)月的短期貸款。離岸業(yè)務(wù)部經(jīng)審核后，認(rèn)為1000萬(wàn)歐元的抵押考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)打8折，可折合為800萬(wàn)美元的授信額度，累加原來(lái)500萬(wàn)美元的信用額度后，總的短期貸款授信額度為1300萬(wàn)美元，大于1200萬(wàn)美元，風(fēng)險(xiǎn)可控，同意融資。由于OSA00001為VIP客戶，因此享受VIP客戶一個(gè)月短期貸款利率-20點(diǎn)的普遍優(yōu)惠。該優(yōu)惠貸款利率經(jīng)總經(jīng)理授權(quán)后通過(guò)。5、 組合查詢通過(guò)OSA00001該客戶號(hào)查詢?cè)摽蛻舢?dāng)日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)以及相關(guān)清單、報(bào)文。6、 離岸業(yè)務(wù)部參加了HSBC USA銀行（MRMDUS33XXX）牽頭的銀團(tuán)貸款，向DEF公司放貸。承諾貸款5000萬(wàn)。當(dāng)日是第一次放款，放款金額1000萬(wàn)美元，利率為三個(gè)月LIBOR+1%，利息期為三個(gè)月，貸款資金劃往牽頭行指定的CITIUS33XXX（A/C：36018077）對(duì)該筆銀團(tuán)貸款輸入還款計(jì)劃（廠商自定）7、 第二