銀行監管管理暫行辦法?一、引言在金融體系中，銀行作為核心組成部分，其穩定運營對于經濟的健康發展至關重要。為了加強對銀行的有效監管，規范銀行的經營行為，防范金融風險，保障存款人和其他客戶的合法權益，維護金融市場的穩定與秩序，特制定本銀行監管管理暫行辦法。本辦法依據國家相關法律法規以及金融行業的通行標準，結合銀行實際運營情況制定，適用于在我國境內依法設立的各類銀行機構，包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行等。二、監管目標與原則（一）監管目標1.確保銀行的穩健經營，維持充足的資本水平和良好的資產質量，增強銀行抵御風險的能力。2.保護存款人和其他客戶的合法權益，確保其資金安全和信息安全。3.維護金融市場的穩定，防止銀行危機引發系統性金融風險，促進金融市場的公平、有序競爭。4.促進銀行合規經營，推動銀行不斷提升服務質量和管理水平，實現可持續發展。（二）監管原則1.依法監管原則嚴格依據國家法律法規和監管部門的規章制度進行監管，確保監管行為的合法性和權威性。監管機構的監管權力和監管程序必須有明確的法律依據，不得超越法律授權進行監管。2.審慎監管原則注重對銀行風險的識別、評估和控制，要求銀行建立健全風險管理體系，采取審慎的經營策略和會計政策。監管機構對銀行的資本充足率、資產質量、流動性等關鍵指標進行嚴格監測和管理，確保銀行在穩健的基礎上開展業務。3.公開、公平、公正原則監管信息應及時、準確、完整地向社會公開，接受社會監督。對所有銀行機構應一視同仁，公平對待，不得因銀行的性質、規模、地域等因素而給予不同的監管待遇。監管過程應公正透明，避免監管人員的主觀隨意性和不正當干預。4.協同監管原則加強監管機構之間的協調與合作，形成監管合力。銀行監管涉及多個部門，如中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會等，各部門應建立有效的信息共享和溝通機制，避免監管重疊和監管空白，共同維護金融穩定。三、監管機構與職責（一）監管機構本辦法的主要監管機構為中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構。同時，中國人民銀行在貨幣政策制定、宏觀審慎管理等方面與銀行監管密切相關，也在銀行監管體系中發揮重要作用。（二）監管機構職責1.制定和完善銀行監管的規章制度和政策措施，明確監管標準和要求。2.對銀行機構的設立、變更、終止等進行審批和管理，審查銀行的股東資格、公司章程、業務范圍等事項。3.對銀行的業務活動進行監督檢查，包括現場檢查和非現場監管。現場檢查是指監管人員到銀行機構實地進行檢查，核實銀行的財務狀況、業務經營情況、內部控制制度執行情況等；非現場監管是指通過收集銀行的報表、數據等信息，運用風險評估模型等方法對銀行的風險狀況進行分析和監測。4.對銀行的高級管理人員進行任職資格審查和管理，確保其具備相應的專業知識、管理經驗和道德品質。5.對銀行的風險狀況進行評估和預警，及時發現和處置銀行面臨的風險隱患。當銀行出現重大風險時，監管機構有權采取責令整改、限制業務范圍、接管等措施，以保護存款人和其他客戶的利益。6.協調與其他金融監管機構以及國際金融監管組織的合作與交流，共同應對金融全球化帶來的挑戰。四、銀行準入監管（一）設立審批1.設立銀行應具備的條件（1）有符合法律法規和監管要求的公司章程。（2）有符合規定的注冊資本最低限額。不同類型的銀行注冊資本要求不同，如全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員。董事和高級管理人員應具備良好的品德和聲譽，熟悉銀行業務和相關法律法規，具有較強的管理能力和風險意識。（4）有健全的組織機構和管理制度。銀行應建立完善的公司治理結構，包括股東會、董事會、監事會等，明確各部門的職責和權限，建立有效的內部控制制度和風險管理體系。（5）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。2.設立審批程序（1）申請人向監管機構提交設立申請文件，包括申請書、可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、股份等。（2）監管機構對申請文件進行初審，對符合要求的申請予以受理，并進行進一步的審查。（3）監管機構對申請人的股東資格、注冊資本、董事和高級管理人員任職資格等進行實地調查和評估。（4）經審查符合條件的，監管機構作出批準設立的決定，并頒發金融許可證。申請人憑金融許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后，方可開業。（二）變更與終止1.變更審批銀行的下列變更事項應經監管機構審批：（1）變更名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地。（2）調整業務范圍。（3）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東。（4）修改公司章程。（5）監管機構規定的其他變更事項。銀行申請變更事項時，應向監管機構提交相關的申請文件和資料，監管機構按照規定的程序進行審批。2.終止清算銀行因解散、被撤銷、被宣告破產等原因而終止。銀行終止時，應按照法律法規和監管要求進行清算。清算程序包括成立清算組、通知債權人、清理財產、清償債務等。在清算過程中，應優先保護存款人的利益。清算結束后，清算組應向監管機構提交清算報告，經監管機構核準后，辦理注銷登記手續。五、業務運營監管（一）業務范圍監管1.銀行的業務范圍應嚴格按照監管機構批準的范圍開展，不得超出核準的業務范圍經營。銀行的主要業務包括存款業務、貸款業務、結算業務、中間業務等。2.對于一些創新業務和高風險業務，銀行應在開展前向監管機構進行報告或申請審批。監管機構將根據業務的風險特征、對金融市場的影響等因素進行評估，決定是否允許銀行開展相關業務。（二）資本充足率監管1.資本充足率是指銀行持有的資本與風險加權資產之間的比率，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。銀行應按照監管要求保持充足的資本水平，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。2.監管機構定期對銀行的資本充足率進行監測和評估，要求銀行制定資本補充計劃，確保資本充足率符合監管標準。當銀行的資本充足率低于規定標準時，監管機構有權采取限制業務擴張、要求增加資本等措施。（三）資產質量監管1.銀行應建立健全資產質量管理制度，對貸款等資產進行分類管理，及時識別和評估資產的風險狀況。貸款五級分類制度是目前我國銀行普遍采用的資產分類方法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類為不良貸款。2.監管機構對銀行的資產質量進行監督檢查，要求銀行保持較低的不良貸款率。當銀行的不良貸款率過高時，監管機構將責令銀行采取措施進行清收和處置，如加大催收力度、進行貸款重組、核銷不良貸款等。（四）流動性監管1.銀行應合理安排資產和負債的期限結構，確保具備充足的流動性資產，以滿足客戶的提款需求和正常的業務經營需要。流動性比例是衡量銀行流動性狀況的重要指標之一，銀行的流動性比例不得低于25%。2.監管機構對銀行的流動性狀況進行監測和評估，要求銀行制定流動性應急預案，當銀行出現流動性風險時，能夠及時采取措施進行應對，如通過同業拆借、向中央銀行借款等方式獲取資金。（五）內部控制與合規監管1.銀行應建立健全內部控制制度，涵蓋業務流程、風險管理、內部審計等各個方面。內部控制制度應具有有效性、獨立性和權威性，能夠有效防范內部欺詐、操作風險等。2.銀行應加強合規管理，確保各項業務活動符合法律法規和監管要求。監管機構對銀行的內部控制和合規情況進行監督檢查，對存在內部控制缺陷和違規行為的銀行，將責令其進行整改，并依法給予處罰。六、銀行高級管理人員監管（一）任職資格審查1.擔任銀行高級管理人員應具備相應的條件，包括具有良好的品德和聲譽、具備大學本科以上學歷、從事金融工作一定年限等。不同層級的高級管理人員任職資格要求有所不同，如董事長、行長等主要負責人應具有較高的管理能力和豐富的金融工作經驗。2.監管機構對銀行高級管理人員的任職資格進行審查，通過審核其個人履歷、學歷證書、資格證書等資料，以及進行面談等方式，評估其是否具備任職資格。未經監管機構核準任職資格的人員，不得擔任銀行高級管理人員。（二）履職監督1.銀行高級管理人員應忠實履行職責，遵守法律法規和銀行的規章制度，維護銀行和存款人的利益。監管機構對銀行高級管理人員的履職情況進行監督檢查，關注其決策行為、管理能力、風險意識等方面。2.當銀行高級管理人員出現違法違規行為或不稱職情況時，監管機構有權責令銀行更換高級管理人員，并依法追究其責任。七、監管措施與法律責任（一）監管措施1.責令整改當監管機構發現銀行存在違反法律法規、監管要求或內部控制制度等問題時，有權責令銀行限期整改。銀行應按照監管機構的要求制定整改方案，明確整改措施和整改期限，并及時向監管機構報告整改情況。2.限制業務范圍對于存在嚴重風險隱患或違規行為的銀行，監管機構有權限制其業務范圍，如暫停其部分業務的開展，直至銀行整改合格。3.接管當銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，監管機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的銀行采取必要措施，恢復其正常經營能力，保護存款人的利益。接管期限最長不得超過二年。4.撤銷當銀行有嚴重違法違規經營行為，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益時，監管機構有權予以撤銷。銀行被撤銷后，監管機構將組織清算組進行清算。（二）法律責任1