銀行票據憑證管理辦法?一、引言在金融行業中，銀行票據憑證作為重要的金融工具，承載著資金流轉、信用交易等關鍵功能。它不僅是銀行與客戶之間業務往來的重要依據，也是金融市場穩定運行的基礎。隨著金融業務的不斷發展和創新，銀行票據憑證的種類日益增多，使用范圍也越來越廣泛。因此，加強銀行票據憑證的管理，確保其安全、規范使用，對于防范金融風險、保障客戶權益、維護金融秩序具有至關重要的意義。本管理辦法旨在依據國家相關法律法規和金融行業標準，結合本銀行的實際運營情況，建立一套科學、完善、有效的銀行票據憑證管理體系，規范票據憑證的印制、領用、保管、使用、核銷等各個環節，明確各部門和崗位的職責，加強監督檢查，確保銀行票據憑證管理工作的規范化、制度化和科學化。二、適用范圍本辦法適用于本銀行各級機構所涉及的所有銀行票據憑證的管理，包括但不限于支票、匯票、本票、存單、存折等各類紙質和電子票據憑證。三、管理原則（一）合規性原則嚴格遵守國家法律法規、監管部門的相關規定以及金融行業標準，確保票據憑證的管理活動合法合規。（二）安全性原則采取有效的安全措施，保障票據憑證的物理安全和信息安全，防止票據憑證被盜、遺失、損毀或泄露，防范金融詐騙等風險。（三）準確性原則確保票據憑證的印制、領用、保管、使用、核銷等環節的信息記錄準確無誤，做到賬實相符、賬賬相符。（四）效率性原則在保證安全和合規的前提下，優化管理流程，提高工作效率，確保票據憑證能夠及時、準確地滿足業務需求。（五）責任明確原則明確各部門和崗位在票據憑證管理中的職責和權限，建立健全責任追究制度，確保各項管理措施得到有效落實。四、組織架構與職責分工（一）票據憑證管理委員會1.組成：由行領導、財務部門、運營管理部門、風險管理部門等相關部門負責人組成。2.職責：負責制定和審議銀行票據憑證管理的重大政策、制度和流程；協調解決票據憑證管理過程中的重大問題；監督檢查票據憑證管理工作的執行情況。（二）財務部門1.負責票據憑證的成本核算和財務管理，制定票據憑證的采購預算和費用控制計劃。2.參與票據憑證印制合同的簽訂和審核，監督印制費用的支付。3.定期對票據憑證的庫存進行盤點和核對，確保賬實相符。（三）運營管理部門1.負責制定和完善票據憑證的管理制度和操作流程，組織實施票據憑證的印制、領用、保管、使用、核銷等管理工作。2.選擇合格的票據憑證印制廠商，簽訂印制合同，監督印制質量和進度。3.建立票據憑證的庫存管理系統，對票據憑證的出入庫進行實時監控和管理。4.負責票據憑證的發放和回收工作，確保票據憑證的安全傳遞。5.對各分支機構的票據憑證管理工作進行指導、檢查和考核。（四）風險管理部門1.對票據憑證管理過程中的風險進行識別、評估和監測，制定風險應對措施。2.參與票據憑證管理制度和流程的審核，提出風險管理建議。3.定期對票據憑證管理工作進行風險審計和檢查，及時發現和糾正潛在的風險隱患。（五）分支機構1.嚴格執行本辦法和上級行的相關規定，負責本機構票據憑證的領用、保管、使用和核銷等日常管理工作。2.建立本機構的票據憑證管理臺賬，及時記錄票據憑證的出入庫、使用和結存情況。3.定期對本機構的票據憑證進行盤點和核對，確保賬實相符，并向上級行報告盤點結果。4.配合上級行的檢查和審計工作，及時整改存在的問題。五、票據憑證的印制管理（一）印制計劃的制定1.運營管理部門根據業務發展需求和庫存情況，每年末制定下一年度的票據憑證印制計劃。印制計劃應包括票據憑證的種類、數量、規格、印制時間等內容。2.印制計劃需經財務部門審核和票據憑證管理委員會審議通過后，報行領導批準執行。（二）印制廠商的選擇1.運營管理部門應按照公開、公平、公正的原則，選擇具有良好信譽、資質合格、技術先進的票據憑證印制廠商。2.對印制廠商的資質進行嚴格審查，包括營業執照、印刷經營許可證、防偽技術能力等方面的證明文件。3.與選定的印制廠商簽訂詳細的印制合同，明確雙方的權利和義務，包括印制質量標準、交貨時間、保密條款、違約責任等內容。（三）印制質量的監督1.運營管理部門應派專人對票據憑證的印制過程進行監督，確保印制質量符合國家相關標準和銀行的要求。2.對印制完成的票據憑證進行嚴格的驗收，檢查票據憑證的規格、圖案、文字、防偽標識等是否符合要求，如有質量問題，應及時要求印制廠商進行整改或重新印制。（四）印制費用的結算1.財務部門根據印制合同和驗收報告，對印制費用進行審核和結算。2.印制費用應按照規定的程序進行支付，確保資金安全。六、票據憑證的領用管理（一）領用申請1.各分支機構根據業務需求，定期向運營管理部門提交票據憑證領用申請。領用申請應注明票據憑證的種類、數量、用途等信息，并經分支機構負責人簽字確認。2.運營管理部門對領用申請進行審核，根據庫存情況和業務需求，合理確定領用數量。（二）領用手續的辦理1.分支機構指定專人到運營管理部門辦理票據憑證領用手續，領取時應出示本人有效身份證件和分支機構負責人的授權書。2.運營管理部門在發放票據憑證時，應與領用人當面核對票據憑證的種類、數量、號碼等信息，并在票據憑證管理系統中進行記錄。3.領用人應在票據憑證領用登記簿上簽字確認，領取后應及時將票據憑證安全帶回本機構。七、票據憑證的保管管理（一）保管場所的要求1.各分支機構應設立專門的票據憑證保管庫或保險柜，保管庫應具備防火、防盜、防潮、防蟲等安全設施，安裝監控設備和報警裝置，確保票據憑證的安全存放。2.保管庫的鑰匙和密碼應分別由不同的人員保管，嚴格執行雙人管庫制度。（二）庫存管理1.各分支機構應建立票據憑證庫存管理臺賬，及時記錄票據憑證的出入庫、使用和結存情況，做到日清月結。2.定期對票據憑證的庫存進行盤點，每月至少進行一次全面盤點，確保賬實相符。盤點結果應形成書面報告，報上級行備案。3.對庫存的票據憑證應按照種類、號碼順序進行分類存放，便于查找和管理。（三）安全保密1.嚴格控制票據憑證保管庫的人員出入，非保管人員未經批準不得進入保管庫。2.對票據憑證的信息應嚴格保密，不得泄露給無關人員。在傳遞票據憑證時，應采取安全可靠的方式，確保信息安全。八、票據憑證的使用管理（一）使用原則1.嚴格按照業務規定和操作流程使用票據憑證，不得超范圍、超權限使用。2.對票據憑證的使用情況進行嚴格審查，確保票據憑證的使用真實、合法、合規。3.堅持"誰使用、誰負責"的原則，使用人員應對票據憑證的安全和正確使用負責。（二）使用流程1.業務人員在使用票據憑證時，應先在票據憑證管理臺賬上進行登記，注明使用日期、用途、金額等信息。2.按照規定的格式和要求填寫票據憑證，確保填寫內容準確、清晰、完整。3.對填寫好的票據憑證進行審核，審核內容包括票據憑證的真實性、合法性、合規性以及填寫內容的準確性等。審核通過后，方可加蓋印章并交付使用。（三）特殊情況處理1.如遇票據憑證填寫錯誤、作廢等情況，應及時在票據憑證上注明"作廢"字樣，并妥善保管，不得隨意丟棄。2.對已使用的票據憑證，應按照規定的期限進行歸檔保存，以備日后查詢和審計。九、票據憑證的核銷管理（一）核銷流程1.各分支機構應定期對已使用的票據憑證進行核銷，核銷期限一般為每月一次。2.核銷時，應將已使用的票據憑證與票據憑證管理臺賬進行核對，確保賬實相符。3.對已核銷的票據憑證，應在票據憑證管理系統中進行標記，并妥善保管核銷記錄。（二）核銷監督1.運營管理部門應定期對各分支機構的票據憑證核銷情況進行檢查和監督，確保核銷工作的及時、準確、規范。2.對核銷過程中發現的問題，應及時要求分支機構進行整改，并追究相關人員的責任。十、監督檢查與責任追究（一）監督檢查1.風險管理部門和運營管理部門應定期對票據憑證管理工作進行檢查和審計，檢查內容包括制度執行情況、操作流程合規性、庫存管理情況等。2.檢查方式包括定期檢查、不定期抽查、專項審計等。對檢查中發現的問題，應及時下達整改通知書，要求相關部門和人員限期整改。（二）責任追究1.對違