銀行違規處罰管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行合規管理，有效防范和控制各類違規行為，維護金融秩序和銀行穩健運營，保護客戶合法權益，根據國家相關法律法規、監管要求以及銀行業行業規范，特制定本銀行違規處罰管理辦法（以下簡稱"本辦法"）。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行所有員工，包括但不限于總行及各分支機構的管理人員、業務人員、后勤保障人員等，以及與本銀行有業務往來的外包服務機構及其工作人員在涉及本銀行相關業務時的違規行為處理。（三）基本原則1.依法依規原則：處罰嚴格依據國家法律法規、監管規定以及本銀行內部規章制度進行，確保處罰的合法性和合規性。2.公平公正原則：對違規行為的認定和處罰，不受個人情感、職位高低、業務規模等因素影響，一視同仁，保證公平公正。3.教育與處罰相結合原則：通過處罰違規行為，達到教育員工、強化合規意識的目的，促進銀行整體合規文化建設。4.及時性原則：對發現的違規行為及時進行調查和處理，避免違規行為的進一步擴大和蔓延。二、違規行為分類（一）業務操作類違規1.存款業務違規：包括但不限于違規吸收存款、擅自提高或變相提高存款利率、違規辦理存款掛失和解掛手續、虛假存款等。2.貸款業務違規：如違規發放貸款、未按規定進行貸前調查、貸時審查和貸后檢查、違規辦理貸款展期和借新還舊、與借款人串通騙取貸款等。3.支付結算業務違規：違規辦理票據業務、違規進行資金清算、泄露客戶支付結算信息、違規辦理賬戶開立、變更和撤銷等。4.信用卡業務違規：違規發卡、虛假宣傳信用卡業務、違規進行信用卡催收、泄露客戶信用卡信息等。（二）風險管理類違規1.信用風險管理違規：未按規定進行信用評級和授信管理、隱瞞或虛報客戶信用狀況、違規進行信用擔保等。2.市場風險管理違規：違規進行金融衍生品交易、未按規定進行市場風險監測和控制、違規進行投資業務等。3.操作風險管理違規：未按規定進行業務流程操作、違規使用系統和設備、未按規定進行安全保衛和應急管理等。4.流動性風險管理違規：未按規定進行流動性管理、違規進行資金拆借和資金挪用等。（三）合規管理類違規1.反洗錢違規：未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易和可疑交易報告、協助客戶洗錢等。2.信息披露違規：未按規定進行信息披露、虛假披露或誤導性披露信息、泄露未公開的重大信息等。3.內部審計違規：未按規定配合內部審計工作、隱瞞或虛報審計發現的問題、違規干預內部審計工作等。4.合規培訓違規：未按規定參加合規培訓、未按規定進行合規考試等。（四）職業道德類違規1.貪污受賄違規：利用職務之便，收受客戶賄賂、回扣、好處費等，或向客戶索取財物。2.泄露商業秘密違規：泄露本銀行商業秘密、客戶信息、業務數據等，給銀行造成損失或不良影響。3.不正當競爭違規：進行惡意競爭、詆毀同行、虛假宣傳等。4.違反職業操守違規：違反銀行員工職業操守，如不誠信、不敬業、不廉潔、不團結等。三、違規行為認定（一）認定主體1.本行內部審計部門負責對違規行為進行初步調查和認定，對于重大違規行為，可會同風險管理部門、合規管理部門等相關部門進行聯合調查和認定。2.監管部門對本行違規行為的認定具有權威性，本行應積極配合監管部門的調查和認定工作。（二）認定程序1.發現線索：通過內部審計、外部監管檢查、客戶投訴、員工舉報等途徑發現違規行為線索。2.初步核實：內部審計部門接到線索后，應及時進行初步核實，確定是否存在違規行為。3.深入調查：對于初步核實存在違規行為的，內部審計部門應組織相關人員進行深入調查，收集證據，查明事實真相。4.認定結論：根據調查結果，內部審計部門應形成違規行為認定結論，并提交本行管理層審議。5.審議決定：本行管理層根據內部審計部門提交的認定結論，進行審議并作出處理決定。（三）證據收集1.調查人員應收集與違規行為相關的各種證據，包括但不限于文件、合同、憑證、報表、系統記錄、錄音錄像等。2.證據收集應遵循合法、客觀、全面、及時的原則，確保證據的真實性、關聯性和合法性。3.調查人員應妥善保管收集到的證據，防止證據丟失、損壞或篡改。四、處罰種類及適用（一）處罰種類1.紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。2.經濟處罰：包括罰款、扣減績效工資、沒收違法所得等。3.其他處罰：包括通報批評、責令書面檢查、誡勉談話、停職檢查、限制晉升、取消評優評先資格等。（二）處罰適用1.輕微違規行為：對于初次發生且情節輕微、未造成實際損失或不良影響的違規行為，可給予警告、通報批評、責令書面檢查等處罰，并可酌情扣減績效工資。2.一般違規行為：對于多次發生或情節較為嚴重、造成一定損失或不良影響的違規行為，可給予記過、記大過、降級等處罰，并可處以一定金額的罰款。3.嚴重違規行為：對于造成重大損失或嚴重不良影響的違規行為，可給予撤職、開除等處罰，并沒收違法所得，同時可追究其法律責任。4.集體違規行為：對于集體違規行為，除對直接責任人進行處罰外，還應對相關管理人員進行問責。5.從輕、減輕處罰情形：對于主動承認錯誤、積極配合調查、及時采取措施挽回損失或消除不良影響的違規人員，可酌情從輕、減輕處罰。6.從重處罰情形：對于隱瞞違規事實、拒不配合調查、干擾調查工作、多次違規等情形，應從重處罰。五、處罰程序（一）立案內部審計部門在發現違規行為線索并初步核實后，應填寫《違規行為立案審批表》，報本行管理層批準立案。（二）調查立案后，內部審計部門應成立調查組，對違規行為進行深入調查。調查組應制定調查方案，明確調查人員分工，收集相關證據，形成調查筆錄。（三）審理調查結束后，調查組應撰寫《違規行為調查報告》，提出處理建議，報本行管理層審理。本行管理層應組織相關部門對調查報告進行審議，形成處理意見。（四）告知本行管理層作出處理決定后，應向違規人員送達《違規行為處理告知書》，告知其違規事實、處罰依據和處罰種類，并告知其享有陳述、申辯和聽證的權利。（五）陳述、申辯和聽證違規人員在收到《違規行為處理告知書》后，有權在規定時間內進行陳述和申辯。對于擬作出較重處罰決定的，違規人員有權要求舉行聽證。本行應組織相關人員進行聽證，并形成聽證記錄。（六）決定本行管理層根據違規人員的陳述、申辯和聽證情況，作出最終處理決定，并向違規人員送達《違規行為處理決定書》。（七）執行違規人員應在規定時間內執行處理決定。對于紀律處分，本行人力資源部門應按照相關規定辦理手續；對于經濟處罰，本行財務部門應按照規定進行扣減和收繳。（八）申訴違規人員對處理決定不服的，可在規定時間內向本行申訴委員會提出申訴。申訴委員會應組織相關人員進行復查，并作出復查決定。復查決定為最終決定。六、監督與檢查（一）內部監督1.本行內部審計部門應定期對違規處罰管理辦法的執行情況進行監督檢查，確保處罰程序合法、合規。2.本行合規管理部門應加強對違規行為的日常監測和分析，及時發現潛在的違規風險，并提出改進建議。3.本行人力資源部門應加強對員工的合規培訓和教育，提高員工的合規意識和業務素質。（二）外部監督1.本行應積極配合監管部門的檢查和監督，及時提供相關資料和信息。