銀行監察工作管理辦法一、前言銀行作為金融體系的核心組成部分，其穩健運營關乎經濟的穩定與發展。監察工作在銀行內部管理中占據著至關重要的地位，它如同銀行這艘大船的“瞭望員”和“維修師”，既能及時發現潛在風險，又能確保各項業務合規有序進行。在過去二十年里，我親身經歷了銀行業的蓬勃發展與變革，深刻認識到完善且有效的監察工作管理辦法對于銀行的重要性。今天，我們共同制定這套《銀行監察工作管理辦法》，旨在為我行監察工作提供清晰、規范且人性化的指導方針，助力銀行在復雜多變的金融環境中穩健前行。二、適用范圍本辦法適用于我行各級機構及全體員工。無論是總行的各個部門，還是分布在各地的分行、支行，每一位員工在開展業務活動時，都應遵循本辦法相關規定。我們希望大家明確，監察工作覆蓋銀行運營的每一個角落，每一位員工都是監察工作的參與者與監督者，共同維護良好的銀行運營環境。三、監察工作的目標與原則（一）目標1.確保銀行各項業務活動符合國家法律法規、監管要求以及我行內部規章制度，防止違規行為帶來的法律風險和聲譽損失。2.通過監察，及時發現業務流程中的漏洞與風險點，為完善內部控制體系提供依據，保障銀行資產安全，提高運營效率。3.促進我行員工廉潔從業，營造風清氣正的工作氛圍，增強員工的合規意識與職業道德水準。（二）原則1.合法性原則：監察工作必須嚴格依據國家法律法規、金融監管規定以及我行內部制度進行，確保每一項監察行為都于法有據。我們鼓勵大家在日常工作中積極學習相關法律法規，這不僅有助于自身合規操作，也能為監察工作提供有力支持。2.公正性原則：監察過程應秉持公正無私的態度，對待所有被監察對象一視同仁，不偏袒、不歧視。希望大家相信，監察工作的公正性是維護銀行公平競爭環境的基石，無論職位高低、資歷深淺，任何人都需接受公正的監察。3.全面性原則：監察工作要覆蓋銀行業務的各個環節、各個層面，從信貸審批到柜臺服務，從財務管理到信息技術，做到無死角、無盲區。只有全面深入的監察，才能及時發現隱藏在細微之處的風險隱患。4.及時性原則：對于監察過程中發現的問題，要及時進行反饋與處理，避免問題拖延發酵，造成更大損失。一旦發現異常情況，相關人員應迅速行動，以最快的速度解決問題。四、監察機構與職責（一）監察委員會1.組成監察委員會由總行直接領導，成員包括總行相關部門負責人、內部資深專家以及外部獨立監事（如有）。這些成員應具備豐富的銀行業務經驗、法律知識以及敏銳的風險洞察力。委員會主任由總行行長提名，董事會任命，負責主持監察委員會的全面工作。2.職責制定和完善銀行監察工作的戰略規劃、政策與制度，確保監察工作與銀行整體發展戰略相契合。例如，隨著銀行新業務的拓展或外部監管環境的變化，及時調整監察策略與重點。審議重大監察事項報告，對涉及重大違規行為、重大風險隱患的處理意見進行決策。比如，對于涉及巨額資金損失的違規案件，由監察委員會討論并決定處理方案。監督監察工作的整體執行情況，對監察部門的工作績效進行評估與考核，促進監察工作質量不斷提升。（二）監察部門1.設置在總行設立監察部，作為監察工作的日常執行機構。各分行對應設立監察分支機構，在總行監察部的統一指導下開展工作，形成垂直管理與屬地管理相結合的監察工作網絡。監察部門應配備專業的監察人員，包括具有金融、法律、審計等專業背景的人才，以滿足不同業務領域的監察需求。2.職責計劃與組織：根據監察委員會制定的戰略規劃和年度工作重點，制定詳細的監察工作計劃，合理安排監察資源，組織實施各項監察項目。例如，按照年度計劃，定期對各分行的信貸業務進行專項監察。監督檢查：運用多種監察手段，如現場檢查、非現場監測、專項審計等，對銀行業務活動、內部控制制度執行情況以及員工履職情況進行全面監督檢查。在現場檢查中，深入業務一線，查閱賬目、憑證，與員工交流，了解實際業務操作情況。問題調查：對于監察過程中發現的問題線索，進行深入調查核實，查明違規事實、原因及相關責任人員。在調查過程中，要遵循嚴格的程序，收集充分的證據，確保調查結果的準確性與可靠性。報告與建議：定期向監察委員會提交監察工作報告，如實反映監察工作中發現的問題、風險狀況以及處理建議。同時，針對發現的共性問題或系統性風險，向相關業務部門提出改進建議，協助完善內部控制制度。比如，針對某類業務頻繁出現的操作失誤，建議業務部門優化操作流程。培訓與宣傳：組織開展監察業務培訓，提高監察人員的專業素質與工作能力。同時，面向全體員工開展合規教育宣傳活動，增強員工的合規意識與自我約束能力。例如，定期舉辦合規知識講座、案例分析會等。（三）各業務部門及分支機構職責1.各業務部門及分支機構應積極配合監察部門的工作，按照要求提供相關資料和信息，不得拒絕、阻礙或隱瞞。希望大家認識到，配合監察工作是自身的義務，也是保障部門和機構健康發展的需要。2.在日常工作中，業務部門及分支機構應加強自我監督與管理，建立健全內部風險防控機制，及時發現并糾正本部門、本機構的違規行為和風險隱患。我們鼓勵各部門、各分支機構主動開展自查自糾，將問題解決在萌芽狀態。3.對于監察部門反饋的問題，應認真落實整改措施，按時向監察部門反饋整改情況。整改過程中，要深刻分析問題產生的原因，舉一反三，防止問題再次發生。五、監察內容與方式（一）監察內容1.合規性監察檢查銀行各項業務活動是否符合國家法律法規、金融監管政策以及我行內部規章制度。涵蓋存款、貸款、支付結算、金融創新等各類業務。例如，檢查信貸業務是否嚴格執行貸款審批流程，是否存在違規發放貸款的情況。關注員工在業務操作過程中的合規性，包括但不限于業務授權、印章管理、客戶信息保護等方面。比如，查看員工是否嚴格按照規定保管和使用印章，是否妥善保護客戶信息不被泄露。2.風險防控監察對銀行面臨的各類風險進行監測與評估，如信用風險、市場風險、操作風險等。通過分析風險指標、審查風險管理制度執行情況等方式，及時發現潛在風險點。例如，通過對貸款客戶信用數據的分析，評估信用風險狀況。檢查內部控制制度的健全性與有效性，重點關注風險識別、評估、預警和處置機制的運行情況。例如，審查風險預警系統是否能夠及時準確地發出風險信號，風險處置措施是否得當。3.廉潔從業監察監督員工是否存在違反廉潔自律規定的行為，如貪污受賄、以權謀私、利益輸送等。通過受理舉報、開展專項審計等方式進行監察。例如，對涉及采購、項目招投標等容易滋生腐敗的領域進行重點監察。加強對員工職業道德的監督，倡導誠實守信、勤勉盡責的職業操守。比如，觀察員工在客戶服務、業務合作中的行為表現，是否存在違背職業道德的情況。（二）監察方式1.現場檢查監察人員直接深入被監察單位或業務現場，通過查閱文件資料、賬目憑證，觀察業務操作流程，與員工面談等方式，獲取第一手監察資料。現場檢查應提前制定詳細的檢查方案，明確檢查目標、范圍、重點和方法。例如，在對分行進行現場檢查時，提前規劃好對各個業務部門的檢查時間和內容。檢查結束后，及時形成現場檢查報告，如實反映檢查中發現的問題，并提出整改建議。被檢查單位應在規定時間內對報告內容進行確認，并反饋整改計劃。2.非現場監測借助信息技術手段，搭建非現場監測系統，收集、整理和分析銀行各類業務數據、管理信息，實時監測業務運行情況和風險狀況。例如，通過系統自動分析信貸數據，監測貸款逾期率、不良貸款率等關鍵指標的變化。對非現場監測中發現的異常情況或風險預警信號，及時進行核實與追蹤，必要時開展現場檢查。同時，定期生成非現場監測報告，為管理層決策提供參考依據。3.專項審計根據銀行經營管理需要或特定的監察目的，針對某一業務領域、某一項目或某一時間段開展專項審計。例如，對新推出的理財產品進行專項審計，審查其設計、銷售、風險管理等環節是否合規。專項審計應由具備專業審計能力的監察人員或外聘審計機構執行，嚴格遵循審計程序和規范。審計結束后，出具專項審計報告，對發現的問題進行深入分析，并提出針對性的改進建議。4.舉報受理設立專門的舉報渠道，如舉報電話、電子郵箱、舉報信箱等，方便員工和外部人員對違規行為進行舉報。對舉報信息進行嚴格保密，保護舉報人合法權益。對舉報內容進行認真登記、核實與調查。經查證屬實的，按照相關規定對違規人員進行嚴肅處理，并對舉報人給予一定獎勵。鼓勵大家積極參與監督，共同維護銀行的良好秩序。六、監察工作流程（一）監察準備1.監察部門根據年度監察工作計劃或臨時工作安排，確定監察項目，并成立監察工作小組。小組成員應根據監察項目的性質和要求，合理配備專業人員。2.監察工作小組開展前期調查，收集與監察項目相關的法律法規、監管要求、內部制度以及被監察對象的基本情況等資料，制定詳細的監察方案。方案應明確監察目標、范圍、內容、方式、時間安排以及人員分工等。3.向被監察對象下發監察通知書，告知監察的目的、范圍、時間以及需要配合的事項等。通知書應提前一定時間送達，以便被監察對象做好準備工作。（二）監察實施1.現場檢查階段監察人員按照監察方案的要求，通過查閱資料、實地查看、詢問訪談、抽樣測試等方式，對被監察對象的業務活動、內部控制制度執行情況等進行全面檢查。在檢查過程中，要詳細記錄檢查情況，收集相關證據，確保檢查工作的真實性和準確性。對檢查中發現的問題，及時與被監察對象相關人員進行溝通核實，聽取其解釋和說明。對于重大問題或存在爭議的問題，應進一步深入調查，確保事實清楚、證據確鑿。2.非現場監測階段監察人員運用非現場監測系統，定期收集、整理和分析被監察對象的業務數據和管理信息。對監測數據進行深入挖掘，通過對比分析、趨勢分析等方法，查找異常情況和風險預警信號。對發現的異常情況，及時與被監察對象進行溝通，要求其做出解釋或提供相關說明。根據情況，決定是否需要進一步開展現場核實或采取其他監察措施。（三）監察報告1.監察工作結束后，監察工作小組應及時整理檢查資料，對監察情況進行總結和分析，形成監察報告初稿。報告應包括監察工作概況、被監察對象基本情況、發現的問題、問題產生的原因分析、處理建議以及整改要求等內容。2.監察報告初稿經監察部門負責人審核后，與被監察對象進行溝通反饋。被監察對象應在規定時間內對報告內容提出意見和建議，如有異議，應提供相關證據和說明。監察工作小組根據被監察對象的反饋意見，對報告進行進一步修改和完善。3.最終形成的監察報告經監察委員會主任審批后，正式下發給被監察對象及其上級主管部門。同時，報送銀行管理層及相關部門，作為決策參考和管理依據。（四）問題整改1.被監察對象收到監察報告后，應針對報告中指出的問題，制定詳細的整改計劃，明確整改措施、責任部門、責任人以及整改期限等內容。整改計劃應在規定時間內報送監察部門審核。2.監察部門對整改計劃進行審核，提出審核意見。對于整改措施不具體、整改責任不明確或整改期限不合理的，要求被監察對象進行修改完善。審核通過后的整改計劃，由被監察對象負責組織實施。3.在整改期限內，監察部門對被監察對象的整改情況進行跟蹤檢查，督促其按照整改計劃落實整改措施。被監察對象應定期向監察部門報告整改工作進展情況。整改結束后，被監察對象應提交整改報告，說明整改措施的執行情況、整改效果以及整改后仍存在的問題等。4.監察部門對整改報告進行審核，并視情況開展整改驗收工作。對于整改到位的，予以銷號；對于整改不力或未達到整改要求的，要求被監察對象重新整改，并按照相關規定追究相關人員的責任。七、監察結果運用（一）與績效考核掛鉤1.將監察結果納入員工績效考核體系，作為員工績效評定、薪酬調整、獎金分配的重要依據。對于在監察工作中表現優秀，合規意識強、業務操作規范的員工，給予適當的績效加分和獎勵；對于存在違規行為，給銀行造成損失或不良影響的員工，相應扣減績效分數，并降低薪酬待遇。2.對部門和分支機構的監察結果，也與部門和機構的整體績效考核掛鉤。合規經營、風險防控良好的部門和機構，在績效考核中給予優先考慮；存在嚴重違規問題或風險隱患的部門和機構，在績效考核中予以扣分，并影響其年度評先評優資格。（二）責任追究1.根據監察結果，對違規違紀行為責任人進行責任認定和追究。責任追究方式包括但不限于批評教育、警告、記過、降職、撤職、解除勞動合同等。對于涉嫌違法犯罪的，依法移交司法機關處理。2.在責任追究過程中，要遵循事實清楚、證據確鑿、定性準確、處理恰當、手續完備、程序合法的原則。充分保障被追究責任人的知情權、申辯權等合法權益，確保責任追究工作公平公正。（三）經驗總結與制度完善1.對監察工作中發現的普遍性、傾向性問題進行深入分析和研究，總結經驗教訓，形成典型案例。通過內部培訓、案例通報等方式，向全體員工進行宣傳教育，起到警示作用，避免類似問題再次發生。2.根據監察結果，及時發現銀行內部管理制度和業務流程中的漏洞與缺陷，提出改進建議和完善措施。相關部門應積極配合，對制度和流程進行修訂和優化，不斷完善銀行內部控制體系，提高風險管理水平。八、監察工作的保障與支持（一）人員保障1.銀行應重視監察隊伍建設，選拔政治素質高、業務能力強、責任心強的人員充實到監察隊伍中。定期組織監察人員參加專業培訓和業務交流活動，不斷提升其政治素養、法律知識、業務技能以及監察工作水平。