銀行風險緩釋管理辦法?一、引言在當今復雜多變的金融市場環境下，銀行面臨著各種各樣的風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。為了有效管理這些風險，保障銀行的穩健運營，風險緩釋成為銀行風險管理的重要手段之一。本管理辦法旨在規范銀行風險緩釋業務的操作流程，明確風險緩釋的管理職責，確保風險緩釋措施的有效性和合規性，依據國家相關法律法規和銀行業監管要求制定本辦法。二、適用范圍本辦法適用于銀行各級機構開展的各類風險緩釋業務，包括但不限于信貸業務、投資業務、資金業務等涉及風險緩釋的活動。三、風險緩釋定義及目標（一）定義風險緩釋是指通過采取抵押、質押、保證、信用衍生工具等方式，降低銀行面臨的信用風險、市場風險等各類風險的過程。（二）目標1.降低銀行資產的風險敞口，提高資產質量。2.增強銀行抵御風險的能力，保障銀行的穩健運營。3.優化銀行的資本配置，提高資本使用效率。四、管理職責（一）風險管理部門1.負責制定和完善銀行風險緩釋政策和制度，確保符合法律法規和監管要求。2.對各類風險緩釋措施進行評估和審查，確定其有效性和合規性。3.監測和分析風險緩釋業務的風險狀況，及時提出風險預警和管理建議。4.組織開展風險緩釋業務的培訓和宣傳工作，提高員工的風險緩釋意識和業務水平。（二）業務部門1.在業務開展過程中，根據風險狀況合理選擇風險緩釋措施，并按照規定的流程和要求辦理相關手續。2.對抵押物、質押物等風險緩釋資產進行日常管理和維護，確保其安全和完整。3.及時向風險管理部門提供風險緩釋業務的相關信息和數據，配合風險管理部門開展風險評估和監測工作。（三）法律合規部門1.對風險緩釋業務的合同、協議等法律文件進行審查，確保其合法合規。2.為風險緩釋業務提供法律咨詢和支持，協助處理法律糾紛和訴訟案件。3.跟蹤法律法規和監管政策的變化，及時調整風險緩釋業務的法律合規要求。（四）財務部門1.負責對風險緩釋業務的財務核算和管理，準確記錄風險緩釋資產的價值和變動情況。2.對風險緩釋業務的成本和收益進行分析和評估，為業務決策提供財務支持。3.按照規定的要求和時間，向監管部門報送風險緩釋業務的財務報表和相關信息。五、風險緩釋措施及要求（一）抵押1.抵押物的選擇（1）抵押物應具有合法的所有權或處分權，產權清晰，不存在爭議。（2）抵押物應具有良好的變現能力，市場價值相對穩定，易于處置。（3）抵押物應符合國家法律法規和監管要求，不得為法律法規禁止抵押的財產。2.抵押率的確定（1）根據抵押物的種類、質量、市場價值等因素，合理確定抵押率。（2）抵押率應根據市場情況和風險狀況進行動態調整，確保銀行的風險敞口得到有效控制。3.抵押登記（1）辦理抵押登記手續，確保抵押的合法性和有效性。（2）及時跟蹤抵押登記的辦理情況，確保抵押登記的時效性。（二）質押1.質押物的選擇（1）質押物應具有合法的所有權或處分權，產權清晰，不存在爭議。（2）質押物應具有良好的流動性和變現能力，市場價值相對穩定。（3）質押物應符合國家法律法規和監管要求，不得為法律法規禁止質押的財產。2.質押率的確定（1）根據質押物的種類、質量、市場價值等因素，合理確定質押率。（2）質押率應根據市場情況和風險狀況進行動態調整，確保銀行的風險敞口得到有效控制。3.質押物的保管（1）對質押物進行妥善保管，確保其安全和完整。（2）定期對質押物進行檢查和盤點，及時發現和處理質押物的問題。（三）保證1.保證人的資格審查（1）對保證人的主體資格、信用狀況、財務實力等進行全面審查。（2）保證人應具有良好的信用記錄和償債能力，能夠承擔保證責任。2.保證合同的簽訂（1）簽訂合法有效的保證合同，明確保證的范圍、方式、期限等條款。（2）對保證合同進行審查，確保其符合法律法規和監管要求。（四）信用衍生工具1.信用衍生工具的選擇（1）根據銀行的風險狀況和管理需求，合理選擇信用衍生工具。（2）信用衍生工具應具有良好的流動性和透明度，能夠有效轉移和分散風險。2.信用衍生工具的交易管理（1）建立健全信用衍生工具的交易管理制度，規范交易流程和操作行為。（2）對信用衍生工具的交易進行風險評估和監測，及時發現和處理交易風險。六、風險緩釋業務流程（一）風險評估1.在業務開展前，對客戶的信用狀況、風險狀況進行全面評估。2.根據評估結果，確定是否需要采取風險緩釋措施以及采取何種風險緩釋措施。（二）緩釋措施選擇1.根據風險評估結果和業務實際情況，選擇合適的風險緩釋措施。2.對風險緩釋措施的可行性和有效性進行分析和評估。（三）合同簽訂1.與客戶或保證人簽訂相關的合同、協議等法律文件，明確各方的權利和義務。2.對合同、協議等法律文件進行審查，確保其合法合規。（四）登記和交付1.按照規定的要求和流程，辦理抵押物、質押物的登記和交付手續。2.確保登記和交付的時效性和有效性。（五）日常管理1.對風險緩釋資產進行日常管理和維護，定期進行檢查和評估。2.及時跟蹤客戶的信用狀況和風險狀況的變化，調整風險緩釋措施。（六）處置和變現1.在客戶出現違約等情況時，及時采取措施處置和變現風險緩釋資產。2.按照規定的程序和要求進行處置和變現，確保處置和變現的合法性和有效性。七、風險緩釋監測與評估（一）監測指標1.建立健全風險緩釋監測指標體系，包括風險緩釋覆蓋率、抵押率、質押率等。2.定期對監測指標進行分析和評估，及時發現風險緩釋業務中存在的問題。（二）評估方法1.采用定性和定量相結合的方法，對風險緩釋措施的有效性進行評估。2.定期對風險緩釋業務進行壓力測試，評估風險緩釋措施在極端情況下的有效性。（三）報告制度1.建立風險緩釋業務報告制度，定期向管理層和監管部門報送風險緩釋業務的相關信息和數據。2.及時報告風險緩釋業務中出現的重大問題和風險事件。八、風險緩釋的監督與檢查（一）內部審計1.內部審計部門定期對風險緩釋業務進行審計，檢查業務操作的合規性和風險緩釋措施的有效性。2.對審計中發現的問題提出整改建議，并跟蹤整改情況。（二）外部監管1.積極配合監管部門的檢查和監督，按照監管要求報送相關信息和數據。2.及時落實監管部門提出的整改要求，不斷完善風險緩釋管理工作。九