銀行見證開戶管理辦法?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行見證開戶業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)要求，結(jié)合本銀行實(shí)際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行境內(nèi)外各分支機(jī)構(gòu)開展的見證開戶業(yè)務(wù)。見證開戶業(yè)務(wù)是指銀行工作人員在符合規(guī)定的場(chǎng)所，通過(guò)當(dāng)面核實(shí)客戶身份、見證客戶簽署相關(guān)文件等方式，為客戶辦理開戶手續(xù)的業(yè)務(wù)模式。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保見證開戶業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)合法合規(guī)。2.真實(shí)性原則：認(rèn)真核實(shí)客戶身份和開戶資料的真實(shí)性，防止虛假開戶。3.審慎性原則：對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。4.保密性原則：嚴(yán)格保護(hù)客戶的個(gè)人信息和賬戶信息，防止信息泄露。二、見證開戶業(yè)務(wù)的組織與管理（一）組織架構(gòu)1.總行層面：成立見證開戶業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，由分管行長(zhǎng)擔(dān)任主任，成員包括運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、個(gè)人金融部、公司金融部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。委員會(huì)負(fù)責(zé)制定見證開戶業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理制度，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的重大問(wèn)題。2.分行層面：各分行設(shè)立見證開戶業(yè)務(wù)管理小組，由分行分管行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門人員。負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總行的政策和制度，組織開展本分行的見證開戶業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理和監(jiān)督。3.支行層面：各支行指定專人負(fù)責(zé)見證開戶業(yè)務(wù)的具體操作，按照規(guī)定流程為客戶辦理開戶手續(xù)。（二）部門職責(zé)1.運(yùn)營(yíng)管理部-負(fù)責(zé)制定見證開戶業(yè)務(wù)的操作流程和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。-組織對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)的操作情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。-負(fù)責(zé)見證開戶業(yè)務(wù)的賬戶管理，包括賬戶的開立、變更、撤銷等工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部-對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，識(shí)別和評(píng)估業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。-制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，指導(dǎo)和監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)有效防范風(fēng)險(xiǎn)。-對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和處理，提出改進(jìn)建議。3.法律合規(guī)部-對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和合同文本進(jìn)行合規(guī)性審查，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。-為業(yè)務(wù)部門提供法律咨詢和支持，協(xié)助處理法律糾紛。-跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)制度和操作流程。4.個(gè)人金融部/公司金融部-負(fù)責(zé)推廣見證開戶業(yè)務(wù)，拓展客戶資源。-對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷和服務(wù)，解答客戶關(guān)于見證開戶業(yè)務(wù)的疑問(wèn)。-收集客戶反饋，為業(yè)務(wù)的改進(jìn)和優(yōu)化提供建議。三、見證開戶業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入（一）客戶類型1.個(gè)人客戶：具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、外國(guó)公民以及港澳臺(tái)居民等。2.公司客戶：依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶等。（二）客戶條件1.個(gè)人客戶-提供有效的身份證件，如居民身份證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證等。-能夠提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人信息，包括姓名、性別、出生日期、住址、聯(lián)系方式等。-客戶身份和開戶用途符合反洗錢、反恐融資等相關(guān)法律法規(guī)的要求。2.公司客戶-提供有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照（已實(shí)行"多證合一"的，提供統(tǒng)一社會(huì)信用代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照）。-具有合法的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠提供相關(guān)的證明材料。-法定代表人或負(fù)責(zé)人具有有效的身份證件，能夠提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的企業(yè)信息。-企業(yè)的開戶用途符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不存在洗錢、恐怖融資等違法違規(guī)嫌疑。（三）禁止準(zhǔn)入的客戶1.被列入國(guó)家相關(guān)部門發(fā)布的失信名單、違法犯罪名單的個(gè)人或企業(yè)。2.存在重大違法違規(guī)記錄，被監(jiān)管部門處罰或通報(bào)的個(gè)人或企業(yè)。3.開戶用途不明確、不合理，或涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的個(gè)人或企業(yè)。4.拒絕提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息和開戶資料的個(gè)人或企業(yè)。四、見證開戶業(yè)務(wù)的操作流程（一）開戶申請(qǐng)1.個(gè)人客戶：客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道提出開戶申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)，需填寫開戶申請(qǐng)表，提供身份證件及相關(guān)證明材料。2.公司客戶：公司法定代表人或授權(quán)代理人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提出開戶申請(qǐng)，填寫開戶申請(qǐng)表，提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、授權(quán)委托書等相關(guān)資料。（二）見證準(zhǔn)備1.銀行工作人員收到客戶的開戶申請(qǐng)后，對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核。審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實(shí)性、有效性等。2.對(duì)于符合初步審核要求的客戶，確定見證時(shí)間和地點(diǎn)。見證地點(diǎn)可以是銀行網(wǎng)點(diǎn)、客戶辦公場(chǎng)所、指定的第三方場(chǎng)所等，但必須符合安全、合規(guī)的要求。3.準(zhǔn)備見證所需的文件和資料，包括開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議、客戶身份信息采集表、印鑒卡等。（三）現(xiàn)場(chǎng)見證1.銀行工作人員到達(dá)見證地點(diǎn)后，首先核實(shí)客戶身份。對(duì)于個(gè)人客戶，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、人臉識(shí)別等技術(shù)手段核實(shí)身份證件的真實(shí)性和有效性；對(duì)于公司客戶，核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等相關(guān)證照的真實(shí)性，并與工商登記信息進(jìn)行比對(duì)。2.向客戶解釋開戶業(yè)務(wù)的相關(guān)政策、規(guī)定和流程，明確客戶的權(quán)利和義務(wù)。3.見證客戶簽署開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議等相關(guān)文件。確保客戶在簽署文件時(shí)清楚了解文件內(nèi)容，自愿簽署。4.采集客戶的影像資料，包括客戶本人照片、簽署文件的照片等，作為開戶資料的一部分進(jìn)行保存。（四）資料審核與審批1.見證人員將客戶的開戶資料帶回銀行，提交給運(yùn)營(yíng)管理部門進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括資料的完整性、合規(guī)性、真實(shí)性等。2.運(yùn)營(yíng)管理部門對(duì)資料進(jìn)行審核后，對(duì)于符合開戶條件的，提交給有權(quán)審批人進(jìn)行審批。有權(quán)審批人根據(jù)相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)開戶。（五）賬戶開立1.經(jīng)審批同意開戶的，運(yùn)營(yíng)管理部門為客戶辦理賬戶開立手續(xù)。在系統(tǒng)中錄入客戶信息，分配賬號(hào)，打印開戶通知書等相關(guān)憑證。2.為客戶發(fā)放銀行卡、存折、U盾等賬戶介質(zhì)，并告知客戶賬戶的使用方法和注意事項(xiàng)。（六）后續(xù)管理1.對(duì)新開戶的客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)開戶服務(wù)的滿意度，確認(rèn)客戶是否了解賬戶的相關(guān)規(guī)定和使用方法。2.定期對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注賬戶的資金交易情況，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。五、見證開戶業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)查詢征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等方式，了解客戶的信用記錄和信用狀況。2.對(duì)于信用狀況不佳的客戶，謹(jǐn)慎辦理開戶業(yè)務(wù)，必要時(shí)要求客戶提供擔(dān)保或采取其他風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.建立客戶信用檔案，對(duì)客戶的信用信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)更新客戶的信用狀況。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對(duì)見證人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和操作技能，確保見證開戶業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行操作。2.建立健全業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督機(jī)制，對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為。3.加強(qiáng)對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，防止因系統(tǒng)故障導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）洗錢風(fēng)險(xiǎn)1.建立完善的客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存制度，嚴(yán)格按照反洗錢法律法規(guī)的要求，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)。2.加強(qiáng)對(duì)客戶資金交易的監(jiān)測(cè)，建立可疑交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)異常交易進(jìn)行及時(shí)預(yù)警和報(bào)告。3.加強(qiáng)與反洗錢監(jiān)管部門的溝通和協(xié)作，及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告，配合監(jiān)管部門開展反洗錢調(diào)查工作。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)1.確保見證開戶業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和合同文本符合法律法規(guī)的要求，避免因法律漏洞導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的法律糾紛。3.為業(yè)務(wù)人員提供法律培訓(xùn)，提高其法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。六、見證開戶業(yè)務(wù)的檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.客戶的開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議等相關(guān)文件。2.客戶的身份證件復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等證明材料。3.見證人員的見證報(bào)告、影像資料等。4.客戶的信用評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等相關(guān)資料。（二）檔案保存1.見證開戶業(yè)務(wù)的檔案應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行分類整理，裝訂成冊(cè)，妥善保存。2.檔案保存期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行，一般不少于開戶后5年。3.建立檔案查閱制度，嚴(yán)格控制檔案的查閱權(quán)限，確保檔案信息的安全。（三）檔案銷毀1.對(duì)于超過(guò)保存期限的檔案，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。2.銷毀檔案時(shí)，應(yīng)進(jìn)行登記，由兩人以上監(jiān)銷，確保檔案銷毀的真實(shí)性和完整性。七、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.總行和分行定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)的見證開戶業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和監(jiān)督。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況、檔案管理情況等。2.采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。3.對(duì)見證開戶業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，確保業(yè)