2024年10月[陜西]陜西農(nóng)信社社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%C.10%D.9%答案：B本題解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%=（11000-10000+1000）/10000×100%=20%。2.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責(zé)任B.王某承擔民事責(zé)任D.張某承擔民事責(zé)任答案：B本題解析：B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔民事責(zé)任。故選B。3.根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復(fù)議B.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復(fù)議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議D.有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復(fù)議答案：C本題解析：行政復(fù)議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。其中，申請人，是依法申請行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。C項，根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。4.標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。5.關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行答案：A本題解析：A巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行。簡稱巴塞爾委員會。巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監(jiān)管的國際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。故選A。6.某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A本題解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%=（110-100）/100×100%=10%。7.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手答案：B本題解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。8.A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風(fēng)險準備答案：C核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。9.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試本題解析：銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。10.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風(fēng)險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務(wù)流程答案：A本題解析：11.銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品答案：C本題解析：C銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，不得為了達成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。12.A.原告B.被告C.被申請人D.第三人答案：B本題解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。13.共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機答案：C本題解析：共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。14.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：B本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。15.在期權(quán)交易中，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。A.美式期權(quán)B.亞式期權(quán)D.英式期權(quán)答案：C本題解析：二.單選題(共15題)1.（）是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。A.儲蓄存款B.支付結(jié)算D.代收代付答案：B本題解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)．也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。2.A.久期分析B.情景模擬及壓力測試D.敏感性分析答案：C本題解析：銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等。3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。4.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。A.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序B.實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則C.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則D.實施行政處罰應(yīng)堅持以懲罰為主原則答案：D本題解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：(1)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序。(2)實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則。(3)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則。(4)實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則。5.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》答案：A本題解析：6.商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.限額管理B.敏感性分析D.情景分析答案：C本題解析：7.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束答案：D本題解析：8.下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關(guān)因素答案：B實體公正的要求有：①依法進行行政處罰，不偏私；②平等對待相對人，不歧視；③合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：①處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；②不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。9.（）不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉答案：D本題解析：消費者信息管理應(yīng)遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。10.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風(fēng)險。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險降低D.風(fēng)險隔離答案：D本題解析：SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風(fēng)險。11.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法答案：A本題解析：一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標準，以引導(dǎo)市場利率有序變動。12.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會答案：B本題解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機構(gòu)）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。13.B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比答案：D本題解析：D項，次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級貸款之比。14.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新15.下列不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是（）。A.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣答案：D本題解析：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗；（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當關(guān)聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。三.單選題(共15題)1.下列不屬于無形資產(chǎn)的是（）。A.專利權(quán)B.利潤C.商標權(quán)答案：B本題解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)、商譽等。利潤不屬于無形資產(chǎn)。2.A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風(fēng)險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％本題解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應(yīng)當主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。3.A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.超貨幣供給理論答案：C本題解析：預(yù)期收入理論認為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。故本題選C。4.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。B.保證貸款C.抵押貸款D.信用貸款答案：B本題解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。故本題選B。5.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。A.200D.500答案：D本題解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。6.貸款風(fēng)險處置中的預(yù)控性處置是指（）。B.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍C.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍D.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響答案：A本題解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。7.貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括（）。B.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制C.結(jié)合當期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計算該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查答案：C本題解析：貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：（1）結(jié)合當期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計算該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況（2）對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預(yù)測。ABD都是貸款安全性調(diào)查內(nèi)容。8.A公司的部分財務(wù)狀況如下表(一年按365天計算)：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為__________，應(yīng)收賬款的蠻動導(dǎo)致該公司的借款需求__________。()A.29.2天、45.5天；減少B.29.2天、46.5天；增大C.48.7天、68.1天；減少答案：B第一年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=160+2000×365=29．2(天)；第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=280÷2200×365≈46．5(天)，第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn)金以滿足運營中對這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。9.A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟特點C.設(shè)備、設(shè)施狀況D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件答案：A本題解析：不同的部門和行業(yè)對生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定。10.將各個方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這種—項目規(guī)模評估方法稱為()。A.決策樹分析法C.數(shù)學(xué)規(guī)劃法D.效益成本評比法答案：D本題解析：11.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是（）。A.項目的固定資產(chǎn)貸款投資B.項目的鋪底流動資金D.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例答案：C本題解析：暫無解析12.在分析影響借款人還款能力的非財務(wù)因素時，可以通過()查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)答案：B在分析影響借款人還款能力的非財務(wù)因素時，應(yīng)分析借款人信譽這一重要的非財務(wù)因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。13.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營狀況。A.提款申請書B.銀行對賬單C.申貸材料D.借款憑證本題解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進行調(diào)查分析。14.以下關(guān)于市場需求預(yù)測分析說法錯誤的是（）。A.產(chǎn)品特征和消費條件是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一B.社會購買力和產(chǎn)品的價格水平是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一C.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面D.市場需求預(yù)測具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場以及采取何種營銷策略來實現(xiàn)銷售目標答案：C市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。15.下列關(guān)于貸款審批要素中信貸品種的表述，錯誤的是（）。A.信貸品種應(yīng)與信貸用途相匹配C.風(fēng)險相對較高的信貸品種僅適用于資信水平低的客戶答案：C本題解析：信貸品種應(yīng)符合以下要求：①與業(yè)務(wù)用途相匹配，即信貸品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；②與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與信貸品種適用范圍一致；③與客戶風(fēng)險狀況相匹配，由于不同信貸品種通常具有不同的風(fēng)險特征，風(fēng)險相對較高的信貸品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。四.多選題(共15題)1.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易E.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料答案：A、C、D、E本題解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④按照金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。2.影響匯率變動的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預(yù)C.戰(zhàn)爭D.國際收支E.利率水平答案：A、B、C、D、E本題解析：影響匯率變動的因素有：（1）國際收支。（2）利率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預(yù)。（6）其他因素，如一國政局不穩(wěn)、有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。3.先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：A、B、C、E本題解析：《民法典》第68條規(guī)定，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；(爹轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。？4.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.要求到2013年末，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%答案：A、D、E本題解析：AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；BC兩項，到2013年末，對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5％、7.5％和9.5％；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求、根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。5.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標通常有(?)。A.消費者物價指數(shù)?B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?答案：A、B、D本題解析：?ABD衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標與衡量通貨膨脹的指標一樣。故選ABD。6.市場約束機制的運行條件有（）。A.發(fā)達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識E.良好的公司治理機制答案：A、B、C、D、E本題解析：此題暫無解析7.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)答案：A、B、C代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。8.信托的基本特征包括（）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案：A、B、C、D、E本題解析：9.行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告答案：B、C、D、E本題解析：BCDE行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。10.如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定答案：A、B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(2)信托財產(chǎn)不能確定；(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。11.以下銀行實行股份制的有()。A.中國工商銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行E.恒豐銀行答案：A、B、D、E本題解析：12.公司貸款的全流程管控包括（）。A.全流程管理C.協(xié)議承諾D.貸放分控E.實貸實付答案：A、B、C、D、E本題解析：公司貸款的全流程管控包括：全流程管理，誠信申貸，協(xié)議承諾，貸放分控，實貸實付，貸后管理。13.治理通貨緊縮的政策包括（）。A.擴張性的財政政策D.減少信貸資金投入E.提高利率答案：A、B、C本題解析：（1）擴大有效需求。擴大投資需求的對策主要是：擴大政府公共支出，以促進經(jīng)濟增長；刺激企業(yè)及民間投資；合理調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。增加消費需求的對策主要是：消除各種不利于增加消費的政策措施和制度約束，充分利用各種政策組合，引導(dǎo)社會消費穩(wěn)定增長；提高公眾收入水平，增加其購買能力以提高消費需求；通過提高就業(yè)水平和增加失業(yè)補助刺激低收入階層的消費需求；擴大消費信貸的規(guī)模和品種；加快社會保障制度建設(shè)。（2）實行擴張的財政政策和貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。（3）引導(dǎo)公眾預(yù)期。通過公開宣傳等措施對公眾進行政策性引導(dǎo)，調(diào)整企業(yè)和個人對未來的預(yù)期，可以對擴大投資需求和增加消費需求起到一定的引導(dǎo)作用。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。14.A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問答案：A、B、C、D、E本題解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、理財投資顧問和收購兼并顧問。15.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。A.市場約束B.商業(yè)銀行的效益性目標C.外部監(jiān)管D.最低資本要求E.內(nèi)部監(jiān)管本題解析：ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。五.單選題(共15題)1.保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險人交付保險費答案：B本題解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。2.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?A.?20世紀70年代來到80年代B.?20世紀80年代來到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.?21世紀以來?答案：B本題解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；?②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期：?③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的迸—步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期．?3.A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值答案：D本題解析：4.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預(yù)算統(tǒng)一分配D.稅收的強制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中答案：D本題解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。5.不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)答案：C本題解析：C屬于一般可保財產(chǎn)。6.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。根據(jù)以上材料回答題。使用生命價值法計算壽險保額時的步驟為（）。①以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入的現(xiàn)值②明確個人的在職期或服務(wù)期③用年收入減除稅及消費等總開支，計算凈收入④估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值A(chǔ).②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④答案：A本題解析：生命價值法又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。生命價值法主要分為以下幾個步驟：①明確個人的在職期或服務(wù)期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，在職期則越長。②估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值。個人在職期越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，應(yīng)有的保額也就越低。反之則越高。③計算凈收入，用年收入減除稅及消費等總開支。總支出占總收入的比例越大，凈收入就越小，所需的保額也越低，反之則相反。④計算生命價值，以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收益的現(xiàn)值。貼現(xiàn)率越高，生命價值越低，應(yīng)有保額也越低，反之則相反。7.理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通答案：A本題解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。8.證券市場線(SML)是以_________和_________為坐標軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的“公平定價”，即風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險是匹配的。()A.E(r)；σB.E(r)；βD.β；σ答案：B本題解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險又包括非系統(tǒng)風(fēng)險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險的大小。9.（）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A.調(diào)節(jié)功能B.反映功能C.資源配置功能D.避險功能答案：A本題解析：10.某投資者對風(fēng)險毫不在意，只關(guān)心期望收益率，那么該投資者無差異曲線為()。B.一根橫線C.一根向右上傾斜的曲線D.一根向左上傾斜的曲線答案：B本題解析：11.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。A.套利型理財產(chǎn)品B.固定收益型產(chǎn)品C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D.套匯型理財產(chǎn)品本題解析：股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。12.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循的原則是（）。A.利益優(yōu)先，保險額度最大化B.利益優(yōu)先，盡量控制保險額度D.保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算答案：D本題解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則。13.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)D.資金信托產(chǎn)品本題解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差。基金流動性較好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。14.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進修，并在2014年11月完成進修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。A.小王C.三人均可以答案：B本題解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上（最低為9個月以上）；②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國；③畢業(yè)后首次入境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標（在學(xué)期間連續(xù)在外滿180天有一件指標，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計入購車免稅指標天數(shù)，若停留時間超過30天則不能連續(xù)計算）；⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年，小李赴日本進修不足9個月，均不能享受免稅價格。15.A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議答案：C本題解析：c項，理財重點以及中、長期理財目標屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。六.單選題(共15題)1.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。A.18(含)～65(不含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不合)～65(含)D.18(含)～65(含)本題解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。2.下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力答案：A本題解析：根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。3.為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險，借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭收入水平總額的（）。B.70％C.60％D.50％答案：A本題解析：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過80％。4.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣答案：A本題解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。5.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員答案：C本題解析：通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。6.個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同答案：B本題解析：個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。7.A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經(jīng)營收入D.抵押物變賣價值答案：D本題解析：8.A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行D.一級分行答案：D本題解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理隋況進行核實。9.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系答案：C10.根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。對李先生來說，最適合的還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法答案：C本題解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。11.關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效本題解析：A項，交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。12.A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款答案：A本題解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。13.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法答案：B本題解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。14.個人汽車貸款每筆最多展期（）次。A.1B.2D.5答案：A本題解析：15.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率D.授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明答案：C本題解析：A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。七.單選題(共15題)1.下列選項中，不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標準的是（）。A.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)答案：C良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；（3）對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制；（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。2.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.120B.140C.290D.440本題解析：根據(jù)已知條件，可得：凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算的總敞口頭寸如下：①累計總敞口頭寸法：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440；②凈總敞口頭寸法：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140；③短邊法：總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。3.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款資產(chǎn)情況為，正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）。A.75%B.125%C.115%答案：B本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。4.萬事達卡國際組織于2005年6月17日宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。此風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A.內(nèi)部流程B.系統(tǒng)缺陷D.外部事件答案：D本題解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。5.依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重計提的是（）特定風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.股票風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.期權(quán)風(fēng)險本題解析：利率風(fēng)險特定風(fēng)險計提依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重。6.下列指標不