2024年11月中國光大銀行光大金融租賃航空設備租賃部客戶經理崗（航運方向）招聘筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.A.對政府開展的B.對企業開展的C.對銀行開展的答案：C本題解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業銀行的銀行，即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業銀行的存款準備；②辦理商業銀行間的清算；③對商業銀行發放貸款。2.商業銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本C.監管資本D.風險資本答案：A本題解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。3.商業銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單答案：A本題解析：A題中B選項中損失應為大；C選項中銀行經營中最重要的風險不是操作風險，最主要的風險是信用風險；D選項中操作風險也很復雜。故選A。4.（）是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系D.風險評價體系答案：A本題解析：駱駝評級體系是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。5.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％答案：D本題解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。6.在我國商業銀行外幣存款業務中，發行外幣股票專戶屬于（）。A.單位經常項目外匯賬戶B.外匯結算賬戶D.單位資本項目外匯賬戶答案：D本題解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。7.根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是（）。A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被告背書人不承擔保證責任答案：B本題解析：根據《票據法》第三十二條的規定，以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。8.中國證監會一派出機構受理A銀行關于基金銷售業務資格的注冊申請，經過審查，該派出機構最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。B.民事裁判C.刑事裁判答案：D本題解析：行政許可，是指行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。9.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同答案：B本題解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據此標準對犯罪進行分類。?10.A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十C.債權消滅，抵押權繼續存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產答案：D本題解析：D《擔保法》第五十八條規定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。11.下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小答案：CC貨幣市場的償還期短、流動性強、風險小；資本市場償還期長，流動性小，風險高。故選C。12.下列行為不屬于中國人民銀行直接檢查監督范圍的是（）。B.銀行業金融機構執行有關外匯管理規定的行為C.銀行業金融機構執行有關反洗錢規定的行為D.銀行業金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為答案：A本題解析：銀行業金融機構的監管職責主要由國務院銀行業監督管理機構行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了事實上貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。《中國人民銀行法》規定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：（1）執行有關存款準備金管理規定的行為；（2）與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發放的用于特定目的的貸款；（3）執行有關人民幣管理規定的行為；（4）執行有關銀行間同業拆借市場、銀行問債券市場管理規定的行為；（5）執行有關外匯管理規定的行為；（6）執行有關黃金管理規定的行為；（7）代理中國人民銀行經理國庫的行為；（8）執行有關清算管理規定的行為；（9）執行有關反洗錢規定的行為。13.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％答案：B本題解析：資本充足率=(資本-扣除額)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)=(200+80)／150≈18．7％。14.貿易收支平衡是指(?)。B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經常項目余額等于資本項目余額答案：A本題解析：15.穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符本題解析：C項說法錯誤，董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。二.單選題(共15題)1.（）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。B.信托公司D.企業集團財務公司答案：C本題解析：金融租賃公司是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。2.商業銀行資產負債管理的最終目標是（）。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.追求合理的資本回報D.健全市場經營機制答案：B本題解析：追求合理的資本回報是商業銀行經營發展的根本出發點和動力，也是商業銀行資產負債管理的最終目標。3.A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度答案：C本題解析：C項，銀行不得預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際借款數額返還借款并計算利息。4.下列企業集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。A.企業集團C擁有100多家成員單位B.企業集團A資產總額1200億元，凈資產為500億元D.企業集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣答案：D本題解析：D項，申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件為:企業集團最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣。5.商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業務中的（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險答案：B本題解析：商業銀行貸款承諾業務主要風險點——“不正當競爭風險”：一些商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。6.銀行的最高權力機構是（）。A.董事會B.監事會C.股東大會答案：C本題解析：股東大會是銀行的最高權力機構。考點商業銀行公司治理組織架構7.信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰略目標D.長期目標答案：C本題解析：8.（）不屬于事務管理類的信托業務。A.股權代持B.員工福利計劃D.信托貸款答案：D本題解析：事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。9.為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。B.重組C.處置D.收購答案：B本題解析：為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。10.銀監會要求，銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。B.獨立性C.審慎性D.制衡性答案：B本題解析：銀監會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。11.A.1個月B.2個月C.3個月答案：C本題解析：商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起3個月內做出批準或不批準的書面決定。12.A.各項貸款增量B.季度計劃執行進度C.月度計劃執行進度D.當月可用計劃執行進度答案：B本題解析：貸款計劃常用監測指標一般可設置各項貸款增量、年度計劃執行進度、月度計劃執行進度、當月可用計劃執行進度等監測指標。13.下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。A.中央銀行發行的證券B.多邊開發銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發行的證券答案：C本題解析：14.我國初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架的標準是2009年9月銀監會制定的（）。A.《商業銀行流動性風險管理指引》B.《商業銀行流動性風險管理指引（試行）》C.《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩定資金比例披露標準》答案：A本題解析：2009年9月，銀監會在借鑒巴塞爾委員會《穩健原則》、部分國家和地區流動性監管先進經驗和做法的基礎上，結合中國銀行業風險管理和監管實踐制定了《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。15.A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡答案：B本題解析：三.單選題(共15題)1.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。A.提取準備金C.提取流動資金D.銀行貸款答案：B通常銀行通過提取資本金來覆蓋非預期損失，通過提取準備金來覆蓋預期損失。2.下列關于財產保全的表述，錯誤的是（）。A.申請財產保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任B.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類C.財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用D.訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施答案：A銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。3.抵債資產為動產的處置時限為（）。A.自取得日起1年內C.自取得日起半年內D.自取得日起2年內答案：A本題解析：4.A.重組B.常規清收、依法收貸C.以資抵債D.呆賬核銷答案：B本題解析：A選項，對于借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試使用重組；C選項，因債務人（包括借款人和保證人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，可采用以資抵債的形式；D選項，對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷。5.A.《國際貨幣金融法》B.《巴塞爾新資本協議》C.《國際銀行法》D.《國際貨幣基金協定》答案：B本題解析：在《巴塞爾新資本協議》推出之前，商業銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機構；在《巴塞爾新資本協議》推出之后，通過內部評級對信用風險進行準確評價變得更為重要。6.財務內部收益是反映項目（）能力的（）指標。A.獲利；靜態B.獲利；動態C.償債；動態D.償債；動態本題解析：7.貸款逾期超過（）天以上，至少應劃分為次級類。A.60C.180D.360答案：B很多銀行從內部審慎管理角度出發要求，貸款一旦逾期至少應分為關注類；逾期超過一定期限（如90天以上），至少應劃分為次級類；逾期嚴重（如180天或360天），直接劃分為可疑類或損失類。8.A.借款人所屬行業主管部門B.中國銀監會C.債權人D.中國人民銀行答案：C本題解析：根據《貸款通則》第十九條，將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人(債權人)的同意。9.某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：請根據以上情況完成下列問題：關于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列說法正確的是（）。A.有化整為零規避受托支付嫌疑，應進一步核實B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規嫌疑答案：A本題解析：《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。該公司將680萬元的貸款資金在9月8日分兩次支付，有化整為零規避受托支付嫌疑，應進一步核實。10.G公司擁有總資產2000萬元，總負債1200萬元。總資產中，流動資產1300萬元，現金類資產200萬元，無形與遞延資產150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元。總負債中，流動負債500萬元。若20××年度該企業實現總利潤400萬元，發生利息費用20萬元，適用稅率為25％。根據以上資料，回答下列問題。G公司的資產負債率為（）。B.40％C.60％D.80％答案：C本題解析：C資產負債率=負債總額／資產總額×100％=1200／2000×100％=60％。11.在商業銀行受理貸款申請時，調查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業務狀況考察借款人與銀行的關系。A.熟悉程度B.存款余額C.信用記錄D.貸款余額答案：C本題解析：在商業銀行受理貸款申請時，調查人員進行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關系等。其中，客戶與銀行關系包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。12.市場需求預測相關因素不包括()。A.產品特征和消費條件B.社會購買力C.競爭對手分析答案：C本題解析：市場需求預測的主要相關因素：①產品特征和消費條件；②社會購買力與產品價格水平13.A.購入的固定資產B.自行建造的固定資產C.投資者投入的固定資產D.融資租入的固定資產答案：A本題解析：購入的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定。14.下列關于商業銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是（）。A.銀行的法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負有監督、檢查和指導的職責B.貸款合同管理工作涉及大量的法律專業問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理C.借款人未按約定用途使用借款時，銀行可收取罰息，銀行罰息的計算基礎是貸款本金D.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫答案：C本題解析：在實踐中，由于貸款合同未明確約定罰息的計算方法并予以特別提示或說明，借貸雙方經常會對罰息的計算方式產生分歧，借款人經常認為罰息的計算基礎僅僅為本金，不包括利息，而銀行計算罰息的基礎為本金與利息之和。15.A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行答案：A本題解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。四.多選題(共15題)1.貸款人在（）情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業信譽B.借款人有轉移財產的嫌疑C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力D.有確切證據表明借款人抽逃資金E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化答案：C、D、E本題解析：2.下列屬于債務人財產范圍的是（）。A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人及其配偶取得的財產’C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監事和高級管理人員從企業獲取的正常收入E.取回的質物、留置物答案：A、C、E本題解析：債務人財產范圍包括：①破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等；②破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產；③他人應對債務人的出資；④債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回；⑤取回的質物、留置物；⑥對不當行為行使追回權而取得的財產。3.關于銀行業務創新說法正確的有（）。A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新本題解析：此題暫無解析4.我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介本題解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A項屬于對公理財服務；B項屬于綜合理財服務。5.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項E.托收業務是銀行的一項最主要業務答案：C、D本題解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。6.制定資本規劃有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。那么銀行制定資本規劃時應考慮的主要因素有（）。A.資本監管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風險評估結果答案：A、B、C、D、E本題解析：資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。資本規劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應。7.商業銀行資金業務內部控制的重點包括（）。A.對資金業務對象和產品實行統一授信B.防止發放關系人貸款和人情貸款C.建立中臺風險監控和管理制度D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為E.實行嚴格的前后臺職責分離答案：A、C、D、E商業銀行資金業務內部控制的重點是：對資金業務對象和產品實行統一授信，實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監控和管理制度，防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為，防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失。8.商業銀行的職能主要有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創造功能D.金融服務職能E.補充性職能答案：A、B、C、D商業銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創造功能；金融服務職能。E項屬于政策性銀行的職能。?9.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。A.房地產價格指數C.國內生產總值物價平減指數D.消費者物價指數E.生產者物價指數答案：C、D、E本題解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現象。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。10.中央銀行的產生原因主要有（）。A.中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要B.中央銀行的產生是統一票據交換及清算的需要C.中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產生是對金融業統一管理的需要E.中央銀行的產生是資本主義經濟的要求答案：A、B、C、D本題解析：現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的，故E項不正確。?11.關于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價答案：B、C、D本題解析：BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；BCD選項說法正確。故選BCD。12.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：A、B、D本題解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;2.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章;3.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;4.在職責范圍內調查可疑交易活動;5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報;6.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;7.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;8.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;9.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。13.下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業活動的，由公安機關予以取締B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業法人的要求，商業銀行實施自主經營、自擔風險、自負盈虧的經營機制E.根據商業銀行的保密規定，商業銀行在任何情況下都要為儲戶保密答案：A、B、D、E本題解析：擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由“國務院銀行業監督管理機構”予以取締。故A項說法錯誤《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》中授權國務院銀行業監督管理機構對公民、銀行業金融機構或其他組織實施的行政處罰。故B項說法錯誤銀行業從業人員嚴格執行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規規定，不得違法或違規對他人透露有關信息。故E項說法錯誤14.被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動B.在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的E.在法定程序下轉讓答案：A、B、C、D本題解析：被許可人的違法活動包括：1、超越行政許可范圍進行活動；2、在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓，或是雖依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓的；3、涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。15.A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產品線答案：A、B、C本題解析：在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。五.單選題(共15題)1.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式答案：A本題解析：2.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。根據以上材料回答題。對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規劃方案，下列說法正確的是（）。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩健的投資工具C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失答案：A本題解析：B項，張先生的孩子還小，應優先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應根據客戶的理財目標和家庭的財務狀況推薦合適的理財產品，不能為了自己所屬機構的利益推薦理財產品；D項，并不是所有的壽險產品的價值都會受到經濟形勢的影響。3.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成()元。A.338013B.931694C.291653D.94595答案：B根據題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。4.下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。A.終身壽險根據繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單答案：B本題解析：終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。與定期壽險不同，終身壽險具有保單現金價值。保險單現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該返還的金額。5.A.家庭形成期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：B本題解析：暫無解析6.基礎養老金由當地上年度在崗職工月平均工資和()共同決定。A.養老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮人口平均預期壽命答案：D本題解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。基礎養老金由當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資共同決定。7.債券型理財產品的風險特征是（）。B.投資風險高、收益低C.投資風險低、收益穩定D.投資風險低、收益高答案：C債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。8.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.相對而言變現能力較低B.每戶本金最高限額為2萬元C.教育保險具有強制儲蓄功能答案：B本題解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。9.關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回答案：C本題解析：10.綜合理財規劃服務是以幫助客戶實現人生不同階段的需求為目的的，綜合理財規劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息答案：C本題解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。11.下列關于期權的敘述不正確的是（）。A.期權賣方擁有權力但沒有義務執行合約B.看漲期權賦予持有者在一定時期內賣出特定資產的權利D.看跌期權賣方通常會認為標的資產的價格會上漲答案：B本題解析：期權的買方付出期權費獲得執行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執行合約的義務，A正確。看漲期權的賣方獲得固定的期權費收益，但理論上的損失卻是無限的，C正確。價格上漲，看跌期權的買方才會選擇不執行合約；賣方認為價格會上漲，才會賣出看跌期權，D正確。?12.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管答案：B本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。故選項B錯誤。13.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資答案：C本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”14.在理財規劃書制作過程中的的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年答案：B本題解析：在理財規劃書的制作過程中的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來一年的家庭主要支出的預算；同時，向客戶提出家庭財務保障規劃建議和現階段投資規劃建議。15.A.感情消費階段B.理性消費階段C.感性消費階段D.沖動消費階段答案：C本題解析：客戶消費觀念發展的第二階段是感性消費階段。六.單選題(共15題)1.某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日答案：B本題解析：該下崗人員的還款期限在原貸款到期日2016年4月2日基礎上順延1年，即為2017年4月2日。2.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率答案：B本題解析：3.A.業務不合規B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款答案：B本題解析：商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約和發放環節中的風險。4.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等答案：C本題解析：5.下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。B.擴大信用交易C.促進經濟可持續發展D.提高社會誠信水平答案：D經濟功能主要體現在:幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信用交易，提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展。6.小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%答案：B本題解析：抵押率＝押品擔保債權的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。7.根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。最適合李先生申請的貸款種類為（）。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度答案：C個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。8.關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率C.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定答案：A本題解析：B項，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的貸款利率；C項，個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理；D項，個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。9.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之問。A.18(含)一65(不含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不含)一65(含)D.18(含)～65(含)答案：A個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。10.關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續B.個人信貸業務押品權證可在個貸中心按照有關規定進行保管C.信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內將權證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全答案：CC項，信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的當日內將權證移交保管部門進行保管。11.個人住房裝修貸款指銀行向_________發放的、用于裝修_________的貸款。（）A.企業；自用住房B.自然人；經營性住房C.自然人；自用住房D.企業；企事業單位答案：C本題解析：個人住房裝修貸款指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。12.“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關資料C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的答案：B本題解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象．三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。13.A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任限制制造成風險缺口D.一車多貸和虛報車價答案：D本題解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；保證保險的責任限制制造成風險缺口；銀行合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。14.根據邁克爾.波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。15.有關合同訂立、抵質押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。A.保單金額應至少是貸款本息的兩倍B.抵質押合同簽訂后的15個工作日內，經辦行應到登記部門辦理押品登記手續D.經辦行應根據抵質押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證答案：A本題解析：A項，保單金額應至少覆蓋貸款本息。七.單選題(共15題)1.某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。?A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.匯率風險?答案：C本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。2.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。A.300B.500C.700答案：B本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+