基金保險管理暫行辦法總則目的與依據為了加強對基金保險的管理，規范基金保險業務活動，保護基金保險參與者的合法權益，促進基金保險市場的健康、穩定發展，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國證券投資基金法》以及其他相關法律法規，結合本行業實際情況，制定本暫行辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的從事基金保險業務的各類機構，包括但不限于保險公司、基金管理公司以及其他經相關監管部門批準開展基金保險業務的金融機構。本辦法所指的基金保險業務，是指以基金為標的，為基金持有人提供風險保障的保險業務，涵蓋了基金投資損失保險、基金收益保障保險等多種形式。管理原則基金保險的管理應當遵循依法合規、穩健經營、風險可控、公平公正的原則。相關機構應當嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保業務活動合法合規；在經營過程中保持穩健的財務狀況和風險承受能力；建立有效的風險管理制度和內部控制機制，防范和化解各類風險；保障基金保險參與者在業務活動中的公平待遇，維護市場秩序。基金保險業務的設立與審批設立條件設立從事基金保險業務的機構，應當具備下列條件：1.具有符合法律法規規定的公司章程，明確公司的組織架構、經營范圍、議事規則等重要事項。2.注冊資本不低于人民幣[X]億元，且必須為實繳貨幣資本，以確保公司具備足夠的資金實力開展業務。3.擁有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員，高級管理人員應當熟悉基金保險業務相關的法律法規、市場規則和風險管理知識，具備良好的職業道德和管理能力。4.建立健全的組織機構和管理制度，包括但不限于風險管理、內部控制、財務會計、業務操作等方面的制度，確保公司運營的規范化和科學化。5.有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施，營業場所應當具備安全、舒適、便捷的辦公條件，滿足業務開展的需要。6.符合國務院保險監督管理機構和國務院證券監督管理機構規定的其他審慎性條件，監管機構將根據市場情況和行業發展需要，對設立條件進行動態調整。審批程序設立從事基金保險業務的機構，應當向國務院保險監督管理機構提出申請，并提交下列文件、資料：1.設立申請書，申請書應當載明擬設立機構的名稱、注冊資本、業務范圍等基本信息。2.可行性研究報告，對設立機構的市場前景、業務模式、盈利能力、風險狀況等進行全面、深入的分析和論證。3.籌建方案，包括機構的組織架構設計、人員招聘計劃、業務開展規劃等內容。4.投資人的營業執照或者其他背景資料，以及經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告，以證明投資人的財務狀況和信譽情況。5.投資人認可的籌備組負責人和擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料，確保擬任人員具備相應的專業能力和管理經驗。6.國務院保險監督管理機構規定的其他文件、資料。國務院保險監督管理機構應當自受理申請之日起[X]個月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。申請人應當自收到批準籌建通知之日起[X]個月內完成籌建工作；籌建期間不得從事基金保險業務活動。籌建工作完成后，申請人應當向國務院保險監督管理機構提出開業申請，并提交下列文件、資料：1.開業申請書，明確表示機構已完成籌建工作，具備開業條件。2.創立大會的會議記錄，記錄機構創立過程中的重要決策和事項。3.公司章程，經創立大會審議通過的公司章程，明確公司的各項規章制度和運營規則。4.股東名稱及其所持股份或者出資的比例，以及資信良好的驗資機構出具的驗資證明，確保公司股權結構清晰、資金到位。5.股東的營業執照或者其他背景資料，以及經會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告，進一步了解股東的財務狀況和經營能力。6.擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料，以及任職資格的審批文件，確保高級管理人員符合任職要求。7.經營方針和計劃，明確公司的業務發展方向、市場定位和經營策略。8.營業場所和與業務有關的其他設施的資料，證明公司具備開展業務的硬件條件。9.國務院保險監督管理機構規定的其他文件、資料。國務院保險監督管理機構應當自受理開業申請之日起[X]日內，作出批準或者不批準開業的決定。決定批準的，頒發經營保險業務許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。基金保險業務的經營規則業務范圍從事基金保險業務的機構可以經營下列部分或者全部業務：1.基金投資損失保險，為基金持有人提供在基金投資過程中因市場波動、基金管理人失誤等原因導致的投資損失保障。2.基金收益保障保險，對基金的預期收益進行保障，當基金實際收益未達到約定水平時，由保險公司按照合同約定進行補償。3.與基金保險業務相關的再保險業務，通過再保險分散風險，提高公司的風險承受能力。4.國務院保險監督管理機構批準的與基金保險有關的其他業務，以適應市場發展和創新的需要。保險合同管理從事基金保險業務的機構應當與投保人訂立書面保險合同，保險合同應當包括下列事項：1.保險人、投保人、被保險人的名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所，確保合同主體明確。2.保險標的，即所投保的基金產品的具體信息，包括基金名稱、代碼、類型等。3.保險責任和責任免除，明確保險公司在何種情況下承擔賠償責任，以及哪些情況屬于免責范圍。4.保險期間和保險責任開始時間，確定保險合同的有效期限和保險責任的起始時間。5.保險金額，即保險公司承擔賠償責任的最高限額，根據基金的規模、風險程度等因素合理確定。6.保險費以及支付辦法，明確投保人應當支付的保險費用金額和支付方式。7.保險金賠償或者給付辦法，規定在發生保險事故時，保險公司向被保險人支付賠償款的具體方式和程序。8.違約責任和爭議處理，約定雙方在合同履行過程中如出現違約行為應承擔的責任，以及解決爭議的方式和途徑。9.訂立合同的年、月、日，明確合同的簽訂時間。保險合同應當遵循公平、自愿、誠實信用的原則，不得損害投保人、被保險人的合法權益。從事基金保險業務的機構應當向投保人說明保險合同的條款內容，特別是責任免除條款，應當在訂立合同時向投保人作出明確說明，未作明確說明的，該條款不產生效力。資金運用從事基金保險業務的機構的資金運用必須穩健，遵循安全性原則，并保證資產的保值增值。其資金運用限于下列形式：1.銀行存款，選擇信譽良好、實力雄厚的銀行進行存款，確保資金的安全性和流動性。2.買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券，在符合相關法律法規和監管要求的前提下，合理配置資產，提高資金的收益水平。3.投資不動產，通過投資商業地產、住宅等不動產項目，實現資產的多元化配置。4.國務院規定的其他資金運用形式，以適應市場變化和業務發展的需要。從事基金保險業務的機構的資金運用不得用于設立證券經營機構、保險業以外的企業，不得違反規定運用資金，確保資金運用的合規性和安全性。基金保險業務的監督管理監管機構職責國務院保險監督管理機構和國務院證券監督管理機構依照法律法規和本辦法的規定，對從事基金保險業務的機構進行監督管理，履行下列職責：1.制定有關基金保險業務的規章、規則，規范市場行為，促進市場健康發展。2.審批從事基金保險業務的機構的設立、變更、終止以及業務范圍，確保機構的設立和運營符合法律法規和監管要求。3.對從事基金保險業務的機構的業務活動進行監督檢查，包括對保險合同的簽訂、履行情況，資金運用情況，風險管理情況等進行全面檢查。4.對從事基金保險業務的機構的高級管理人員進行任職資格管理，審查其是否具備相應的專業知識、業務經驗和職業道德。5.對違反法律法規和本辦法規定的行為進行查處，維護市場秩序，保護投資者的合法權益。6.其他依法應當履行的職責，根據市場發展和監管需要，不斷完善監管職責和措施。信息披露從事基金保險業務的機構應當按照國務院保險監督管理機構和國務院證券監督管理機構的規定，真實、準確、完整地披露財務會計報告、風險管理狀況、保險產品經營情況等重大信息，確保投資者能夠及時、準確地了解公司的經營狀況和風險水平。信息披露應當遵循公開、公平、公正的原則，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。風險監測與預警國務院保險監督管理機構和國務院證券監督管理機構應當建立健全基金保險業務的風險監測與預警機制，對市場風險、信用風險、操作風險等各類風險進行實時監測和評估。當發現風險隱患時，及時采取相應的措施進行預警和處置，防范風險的擴散和蔓延。法律責任機構違法責任從事基金保險業務的機構違反本辦法規定，有下列行為之一的，由國務院保險監督管理機構責令改正，并處以罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證：1.未經批準擅自設立從事基金保險業務的機構或者非法經營基金保險業務的，依法予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。2.超出批準的業務范圍經營基金保險業務的，責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。3.未按照規定提取或者結轉各項責任準備金、未按照規定提取未決賠款準備金、未按照規定提取公積金的，責令限期改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。4.未按照規定辦理再保險業務的，責令限期改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。5.違反規定運用保險公司資金的，責令限期改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。6.未經批準設立分支機構或者代表機構的，責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。7.未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的，責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。8.未按照規定報送有關保險條款、保險費率備案的，責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。9.未按照規定披露信息的，責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。人員違法責任從事基金保險業務的機構的高級管理人員和其他直接責任人員違反本辦法規定，有下列行為之一的，由國務院保險監督管理機構責令改正，并處以罰款；情節嚴重的，撤銷任職資格或者從業資格：1.利用職務上的便利，索取、收受他人財物或者謀取其他不正當利益的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。2.挪用、截留、侵占保險費、保險金或者保險賠款的，責令退還，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或