擔(dān)保項目跟蹤管理辦法一、引言在商業(yè)活動中，擔(dān)保業(yè)務(wù)起著至關(guān)重要的作用。它為交易雙方提供了一種保障機制，確保在一方無法履行義務(wù)時，另一方的利益能夠得到一定程度的維護(hù)。然而，擔(dān)保并非一錘子買賣，從擔(dān)保項目確立的那一刻起，就需要進(jìn)行全面、細(xì)致且持續(xù)的跟蹤管理，以有效防范風(fēng)險，保障公司的利益。作為一名在擔(dān)保行業(yè)摸爬滾打了二十年的管理從業(yè)者，深知一套科學(xué)合理的擔(dān)保項目跟蹤管理辦法對企業(yè)運營的重要性。希望通過這份管理辦法，能夠幫助公司全體成員更好地把控?fù)?dān)保項目，確保公司穩(wěn)健發(fā)展。二、適用范圍本辦法適用于公司所承接的所有擔(dān)保項目，包括但不限于融資性擔(dān)保項目，如為企業(yè)向銀行等金融機構(gòu)貸款提供的擔(dān)保；非融資性擔(dān)保項目，如工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。無論是大型企業(yè)的巨額擔(dān)保項目，還是小型企業(yè)的小額擔(dān)保業(yè)務(wù)，都應(yīng)遵循本辦法進(jìn)行跟蹤管理。三、跟蹤管理職責(zé)劃分（一）項目經(jīng)理1.項目初期：作為擔(dān)保項目推進(jìn)的核心人員，項目經(jīng)理在項目簽約后，需盡快收集整理項目相關(guān)的基礎(chǔ)資料，如被擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、項目計劃書等，并建立詳細(xì)的項目檔案。同時，對項目進(jìn)行初步分析，預(yù)估可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，我們鼓勵項目經(jīng)理憑借自身的專業(yè)能力和經(jīng)驗，敏銳地捕捉潛在風(fēng)險。2.跟蹤執(zhí)行：負(fù)責(zé)定期與被擔(dān)保人溝通聯(lián)系，了解企業(yè)的運營狀況、項目進(jìn)展情況等。每月至少與被擔(dān)保人進(jìn)行一次面對面交流或電話溝通，并做好溝通記錄。對于發(fā)現(xiàn)的異常情況，如被擔(dān)保人財務(wù)指標(biāo)惡化、經(jīng)營方向重大調(diào)整等，應(yīng)及時向上級匯報。希望大家能夠保持高度的責(zé)任心，對項目動態(tài)做到心中有數(shù)。3.資料整理：及時收集被擔(dān)保人的各類信息變化資料，如股權(quán)變更、高管變動、重大合同簽訂等，并更新項目檔案，確保項目信息的及時性和準(zhǔn)確性。（二）風(fēng)險控制部門1.監(jiān)控與預(yù)警：利用專業(yè)的風(fēng)險評估工具和系統(tǒng)，對擔(dān)保項目進(jìn)行宏觀層面的風(fēng)險監(jiān)控。定期對被擔(dān)保人所在行業(yè)的整體運行情況、市場趨勢進(jìn)行分析，結(jié)合被擔(dān)保人的個體情況，判斷是否存在系統(tǒng)性風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險信號，及時向項目經(jīng)理及相關(guān)部門發(fā)出預(yù)警。我們鼓勵風(fēng)控部門發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提前預(yù)判風(fēng)險，為項目保駕護(hù)航。2.定期審查：每季度組織對擔(dān)保項目的集中審查，審查內(nèi)容涵蓋被擔(dān)保人的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、擔(dān)保措施的有效性等。針對審查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。希望通過定期審查，能夠及時發(fā)現(xiàn)并解決項目中存在的問題，防患于未然。3.風(fēng)險化解：當(dāng)擔(dān)保項目出現(xiàn)實質(zhì)性風(fēng)險時，風(fēng)險控制部門應(yīng)牽頭制定風(fēng)險化解方案，協(xié)調(diào)公司內(nèi)部資源，與項目經(jīng)理共同推進(jìn)風(fēng)險化解工作，盡可能減少公司的損失。（三）財務(wù)管理部門1.資金監(jiān)管：負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目涉及的資金流進(jìn)行監(jiān)管，確保擔(dān)保費按時足額收取，關(guān)注被擔(dān)保人的還款資金準(zhǔn)備情況。一旦發(fā)現(xiàn)擔(dān)保費逾期未收或還款資金存在異常，及時通知項目經(jīng)理及相關(guān)部門采取措施。希望財務(wù)部門能夠嚴(yán)格執(zhí)行資金監(jiān)管職責(zé)，保障公司的資金安全。2.財務(wù)分析：對被擔(dān)保人的財務(wù)報表進(jìn)行深入分析，從財務(wù)角度評估企業(yè)的償債能力、盈利能力和運營能力。定期向項目經(jīng)理和風(fēng)險控制部門提供財務(wù)分析報告，為項目跟蹤管理提供有力的數(shù)據(jù)支持。四、跟蹤管理流程（一）定期跟蹤1.日常跟蹤：項目經(jīng)理應(yīng)按照上述職責(zé)要求，對擔(dān)保項目進(jìn)行日常跟蹤。每次跟蹤結(jié)束后，填寫《擔(dān)保項目日常跟蹤記錄表》，記錄跟蹤時間、跟蹤方式、被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項目進(jìn)展等內(nèi)容。2.月度小結(jié)：每月末，項目經(jīng)理需對當(dāng)月?lián)ｍ椖康母櫱闆r進(jìn)行小結(jié)，形成《擔(dān)保項目月度跟蹤報告》。報告內(nèi)容除涵蓋日常跟蹤記錄的關(guān)鍵信息外，還應(yīng)分析項目在本月是否出現(xiàn)新的風(fēng)險點或風(fēng)險變化趨勢，以及針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險擬采取的應(yīng)對措施等。報告需提交至部門負(fù)責(zé)人審核，并抄送風(fēng)險控制部門和財務(wù)管理部門。3.季度審查：風(fēng)險控制部門每季度組織的擔(dān)保項目集中審查，應(yīng)形成詳細(xì)的《擔(dān)保項目季度審查報告》。報告內(nèi)容包括對所有擔(dān)保項目的整體風(fēng)險評估、各項目存在的具體問題及整改建議等。審查報告需提交公司管理層審閱，為公司決策提供依據(jù)。（二）異常情況跟蹤1.異常識別：無論是項目經(jīng)理在日常跟蹤中，還是風(fēng)險控制部門、財務(wù)管理部門在各自工作中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)異常情況，如被擔(dān)保人逾期還款、重大法律糾紛、主要資產(chǎn)被查封等，應(yīng)立即啟動異常情況跟蹤程序。2.情況核實與匯報：發(fā)現(xiàn)異常情況的人員或部門應(yīng)在第一時間對異常情況進(jìn)行詳細(xì)核實，收集相關(guān)證據(jù)和資料。核實清楚后，立即向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并通知其他相關(guān)部門。3.應(yīng)急處理：公司領(lǐng)導(dǎo)接到匯報后，應(yīng)迅速組織相關(guān)部門召開緊急會議，分析異常情況產(chǎn)生的原因、可能帶來的風(fēng)險程度，并制定應(yīng)急處理方案。應(yīng)急處理方案應(yīng)明確責(zé)任部門、責(zé)任人及處理時間節(jié)點等。4.持續(xù)跟蹤：在應(yīng)急處理過程中，責(zé)任部門和責(zé)任人應(yīng)密切跟蹤異常情況的發(fā)展動態(tài)，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報處理進(jìn)展。直至異常情況得到妥善解決或風(fēng)險得到有效控制。五、擔(dān)保措施跟蹤管理（一）保證人擔(dān)保1.保證人資格審查跟蹤：定期對保證人的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)實力等進(jìn)行審查，確保保證人持續(xù)具備擔(dān)保能力。如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)經(jīng)營惡化、資產(chǎn)重大損失等可能影響擔(dān)保能力的情況，應(yīng)及時要求被擔(dān)保人更換保證人或提供其他補充擔(dān)保措施。2.保證人履行意愿跟蹤：關(guān)注保證人的信用狀況和履行意愿，與保證人保持必要的溝通。了解保證人對擔(dān)保責(zé)任的認(rèn)識和態(tài)度，一旦發(fā)現(xiàn)保證人存在逃避擔(dān)保責(zé)任的跡象，應(yīng)及時采取法律手段維護(hù)公司權(quán)益。（二）抵押擔(dān)保1.抵押物狀態(tài)跟蹤：項目經(jīng)理應(yīng)定期實地查看抵押物的使用、保管情況，確保抵押物完好無損，未被擅自處置。如發(fā)現(xiàn)抵押物存在損壞、滅失、被查封等情況，應(yīng)及時要求被擔(dān)保人采取修復(fù)、重新提供抵押物等補救措施。2.抵押物價值跟蹤：風(fēng)險控制部門應(yīng)定期對抵押物的市場價值進(jìn)行評估，關(guān)注市場行情變化對抵押物價值的影響。如抵押物價值出現(xiàn)大幅下跌，可能影響擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)時，應(yīng)要求被擔(dān)保人追加抵押物或提供其他擔(dān)保措施。3.抵押登記跟蹤：財務(wù)管理部門應(yīng)定期核查抵押登記的有效性，確保抵押登記手續(xù)完備且在有效期內(nèi)。如發(fā)現(xiàn)抵押登記即將到期或存在瑕疵，應(yīng)及時通知相關(guān)人員辦理續(xù)期或更正手續(xù)。（三）質(zhì)押擔(dān)保1.質(zhì)物狀態(tài)跟蹤：對于動產(chǎn)質(zhì)押，項目經(jīng)理要定期檢查質(zhì)物的存放、保管情況，確保質(zhì)物安全；對于權(quán)利質(zhì)押，要核實相關(guān)權(quán)利憑證的真實性和有效性。如發(fā)現(xiàn)質(zhì)物出現(xiàn)損壞、滅失、權(quán)利憑證失效等情況，應(yīng)及時要求被擔(dān)保人采取補救措施。2.質(zhì)物價值跟蹤：風(fēng)險控制部門要根據(jù)市場行情和相關(guān)規(guī)定，對質(zhì)物的價值進(jìn)行跟蹤評估。當(dāng)質(zhì)物價值發(fā)生重大變化時，及時要求被擔(dān)保人追加質(zhì)物或提供其他擔(dān)保措施。3.質(zhì)押登記跟蹤：財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)跟蹤質(zhì)押登記的辦理和有效期情況，確保質(zhì)押登記合法有效。如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押登記存在問題，要及時督促相關(guān)人員解決。六、信息管理與檔案保存（一）信息收集1.外部信息收集：公司各相關(guān)部門應(yīng)充分利用各種渠道收集與擔(dān)保項目相關(guān)的外部信息，如行業(yè)動態(tài)、政策法規(guī)變化、市場行情等。鼓勵大家關(guān)注行業(yè)權(quán)威媒體、政府部門發(fā)布的信息，以及參加行業(yè)研討會等，及時獲取有價值的信息。2.內(nèi)部信息收集：項目經(jīng)理、風(fēng)險控制部門、財務(wù)管理部門等在各自的工作過程中，應(yīng)及時收集與擔(dān)保項目相關(guān)的內(nèi)部信息，包括但不限于項目跟蹤記錄、審查報告、財務(wù)分析數(shù)據(jù)等。希望各部門能夠加強信息共享，確保公司對擔(dān)保項目的全面了解。（二）信息傳遞與共享1.定期溝通：公司應(yīng)建立定期的擔(dān)保項目溝通會議制度，由項目經(jīng)理、風(fēng)險控制部門、財務(wù)管理部門等相關(guān)人員參加。會議上，各部門匯報擔(dān)保項目的跟蹤管理情況，分享信息，共同探討解決項目中存在的問題。希望通過定期溝通，能夠形成工作合力，更好地推進(jìn)擔(dān)保項目管理。2.信息系統(tǒng)建設(shè)：公司應(yīng)逐步建立完善的擔(dān)保項目信息管理系統(tǒng)，將項目相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，實現(xiàn)信息的實時共享和動態(tài)更新。相關(guān)人員可以通過系統(tǒng)及時查詢項目信息，提高工作效率。（三）檔案保存1.檔案范圍：擔(dān)保項目檔案應(yīng)包括項目立項資料、被擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、擔(dān)保合同、跟蹤管理記錄、審查報告、財務(wù)分析報告等與項目相關(guān)的所有資料。2.檔案整理與歸檔：項目經(jīng)理負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目檔案進(jìn)行日常整理，確保資料的完整性和規(guī)范性。項目結(jié)束后，按照公司檔案管理規(guī)定，將項目檔案移交公司檔案管理部門統(tǒng)一保管。3.檔案保存期限：擔(dān)保項目檔案的保存期限應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行，一般自擔(dān)保責(zé)任解除之日起保存[X]年。希望大家重視檔案管理工作，為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展留存重要資料。七、風(fēng)險管理與處置（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：在擔(dān)保項目跟蹤管理過程中，通過對被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保措施等方面的持續(xù)關(guān)注，識別可能出現(xiàn)的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等。鼓勵大家運用多種方法進(jìn)行風(fēng)險識別，如經(jīng)驗判斷、數(shù)據(jù)分析等。2.風(fēng)險評估：風(fēng)險控制部門應(yīng)根據(jù)識別出的風(fēng)險，運用專業(yè)的風(fēng)險評估模型和方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和可能造成的損失程度進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險評估結(jié)果將作為制定風(fēng)險處置措施的重要依據(jù)。（二）風(fēng)險預(yù)警1.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)擔(dān)保項目的特點和風(fēng)險評估結(jié)果，設(shè)定一系列風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，如被擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、逾期還款天數(shù)等。當(dāng)這些指標(biāo)達(dá)到或超過設(shè)定的閾值時，觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警機制。2.預(yù)警發(fā)布與處理：風(fēng)險控制部門在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)異常后，應(yīng)及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，通知項目經(jīng)理及相關(guān)部門。相關(guān)部門接到預(yù)警信息后，應(yīng)立即對預(yù)警情況進(jìn)行核實和分析，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施，并跟蹤措施的執(zhí)行情況。（三）風(fēng)險處置1.風(fēng)險處置原則：在風(fēng)險處置過程中，應(yīng)遵循合法、合規(guī)、及時、有效的原則，最大限度地減少公司的損失。同時，要綜合考慮各種因素，平衡各方利益，確保風(fēng)險處置工作的順利進(jìn)行。2.風(fēng)險處置措施：根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取不同的風(fēng)險處置措施，如與被擔(dān)保人協(xié)商溝通，要求其增加擔(dān)保措施、提前還款等；通過法律途徑，對被擔(dān)保人及保證人提起訴訟，追償擔(dān)保債權(quán)；對抵押物、質(zhì)物進(jìn)行處置變現(xiàn)等。希望大家在風(fēng)險處置過程中，能夠靈活運用各種措施，切實維護(hù)公司的合法權(quán)益。八、培訓(xùn)與監(jiān)督（一）培訓(xùn)1.新員工培訓(xùn)：對于新入職的員工，公司應(yīng)組織擔(dān)保項目跟蹤管理相關(guān)知識的培訓(xùn)，使其熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、跟蹤管理辦法及風(fēng)險防控要點等。培訓(xùn)內(nèi)容可采用課堂講授、案例分析、模擬演練等多種形式，提高培訓(xùn)效果。希望新員工們能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)，盡快熟悉工作要求。2.定期培訓(xùn)與更新：隨著行業(yè)政策法規(guī)的變化、市場環(huán)境的演變以及公司業(yè)務(wù)的拓展，定期對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，更新知識和技能。邀請行業(yè)專家、法律人士等來公司授課，分享最新的行業(yè)動態(tài)和實踐經(jīng)驗。鼓勵大家積極參加培訓(xùn)，不斷提升自身的專業(yè)素養(yǎng)。（二）監(jiān)督1.內(nèi)部審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對擔(dān)保項目跟蹤管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查各部門是否按照本辦法的要求履行職責(zé)，跟蹤管理流程是否規(guī)范，風(fēng)險防控措施是否有效等。對審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。希望內(nèi)部審計部