逾期案件流轉管理辦法一、前言在當今商業活動頻繁的環境下，無論是金融信貸領域，還是涉及到賬款收付的各類業務場景，逾期情況時有發生。逾期案件若不能得到妥善、高效的管理，不僅會影響公司的資金回籠和正常運營，還可能對客戶關系造成損害。為了規范公司逾期案件的處理流程，提高工作效率，確保公司利益得到最大程度的保障，同時維護良好的客戶關系，特制定本《逾期案件流轉管理辦法》。希望大家能夠認真學習并嚴格按照本辦法執行，共同為公司的穩健發展貢獻力量。二、適用范圍本辦法適用于公司內所有涉及逾期案件處理的部門及崗位，包括但不限于業務部門、風險管理部門、法務部門以及清收團隊等。涵蓋的業務類型包括但不限于信貸業務、銷售賒賬業務、服務費用拖欠等產生的逾期案件。三、職責分工1.業務部門作為逾期案件的源頭部門，負責在業務發生初期對客戶進行全面的盡職調查，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵭院屯暾?。我們鼓勵業務人員在與客戶建立合作關系時，就清晰明確地告知客戶還款義務和逾期后果，從源頭上減少逾期案件的發生。在發現客戶出現逾期跡象或已經逾期時，及時與客戶溝通，了解逾期原因，并嘗試通過友好協商的方式促使客戶還款。業務人員應定期向風險管理部門匯報逾期客戶的最新情況，包括客戶的還款意愿、經濟狀況變化等。配合其他部門對逾期案件進行處理，提供必要的業務資料和信息支持。2.風險管理部門負責建立和維護逾期案件的監測和預警機制，通過數據分析和風險評估模型，及時發現潛在的逾期風險，并向業務部門發出預警。希望風險管理團隊能夠不斷優化風險監測手段，提高風險預警的準確性和及時性。對逾期案件進行分類和初步評估，根據逾期時間、金額、客戶信用狀況等因素，確定案件的風險等級，并制定相應的處理策略。協調各部門之間的工作，確保逾期案件在各個環節能夠順暢流轉，定期對逾期案件的處理情況進行跟蹤和匯總，向管理層匯報整體逾期情況和風險狀況。3.法務部門為逾期案件的處理提供法律支持和指導，確保公司在處理逾期案件過程中嚴格遵守相關法律法規。法務團隊要密切關注法律法規的變化，及時調整公司的逾期處理策略，保障公司合法權益。對于需要通過法律途徑解決的逾期案件，負責提起訴訟、參與仲裁等法律程序，維護公司的合法權益。在法律程序進行過程中，及時與其他部門溝通進展情況，協調相關工作。協助業務部門和風險管理部門對客戶進行法律風險告知，增強客戶的法律意識，促使客戶主動履行還款義務。4.清收團隊負責具體實施逾期案件的清收工作，根據風險管理部門制定的處理策略，通過電話、信函、上門拜訪等方式與逾期客戶進行溝通，督促客戶還款。清收團隊要注重溝通技巧和方式方法，在維護公司利益的同時，盡量避免與客戶發生沖突，維護良好的客戶關系。詳細記錄每次與客戶溝通的情況，包括溝通時間、方式、客戶反饋等信息，并及時更新案件狀態。對于清收過程中遇到的困難和問題，及時向風險管理部門反饋，共同商討解決方案。對已收回款項進行核對和確認，確保資金準確無誤地入賬，并及時通知相關部門更新案件信息。四、逾期案件的分類與風險評估1.逾期案件分類根據逾期時間分類短期逾期：逾期時間在[X]天以內的案件。這類案件通?？蛻艨赡苁怯捎谑韬龌蚺R時性資金周轉困難導致逾期，還款意愿相對較高，有較大的協商還款可能性。中期逾期：逾期時間在[X+1]天至[X+Y]天之間的案件。此時客戶的逾期情況有所加重，需要進一步加強溝通和催收力度，同時對客戶的還款能力和還款意愿進行更深入的評估。長期逾期：逾期時間超過[X+Y+1]天的案件。這類案件客戶還款意愿和還款能力可能都存在較大問題，往往需要采取更為強硬的措施，如法律訴訟等。根據逾期金額分類小額逾期：逾期金額在[具體金額下限]元以下的案件。雖然金額較小，但也不能忽視，需要根據客戶具體情況選擇合適的清收方式，避免積少成多。中額逾期：逾期金額在[具體金額下限]元至[具體金額上限]元之間的案件。此類案件需要綜合考慮客戶信用狀況和逾期原因，制定針對性的清收策略。大額逾期：逾期金額超過[具體金額上限]元的案件。大額逾期對公司資金流影響較大，必須高度重視，采取嚴格的風險管控措施和清收手段。2.風險評估評估指標客戶信用記錄：參考公司內部的信用評級系統以及外部信用評級機構的報告，了解客戶以往的信用表現，包括是否有其他逾期記錄、違約行為等。信用記錄良好的客戶，在逾期后可能更有意愿主動還款，風險相對較低；而有不良信用記錄的客戶，風險則相對較高。還款能力：通過分析客戶的財務狀況、收入來源、資產負債情況等，評估客戶是否具備還款能力。例如，對于企業客戶，可以查看其財務報表、經營狀況等；對于個人客戶，可以了解其工作穩定性、收入水平等。還款能力強的客戶，只要還款意愿不出現問題，逾期風險相對可控；反之，還款能力弱的客戶，即使還款意愿較高，也可能面臨無法按時還款的風險。逾期原因：了解客戶逾期的真實原因，是由于不可抗力因素（如自然災害、突發重大疾病等）導致臨時性資金困難，還是由于惡意拖欠。對于因不可抗力因素導致逾期的客戶，在確認情況屬實后，可以考慮給予一定的寬限期或協商還款方案；而對于惡意拖欠的客戶，則需要采取更為嚴厲的措施。擔保情況：如果逾期案件有擔保措施，如抵押物、保證人等，需要評估擔保的有效性和可變現性。有效的擔保可以在一定程度上降低公司的損失風險，在處理逾期案件時可以優先考慮通過處置擔保物或向保證人追償等方式收回款項。風險等級劃分根據上述評估指標，將逾期案件分為低風險、中風險和高風險三個等級。低風險案件：客戶信用記錄良好，還款能力較強，逾期原因是臨時性、非惡意的，且有可靠擔保的案件。對于這類案件，主要以友好協商、提醒還款為主，爭取通過溫和的方式促使客戶盡快還款。中風險案件：客戶信用記錄一般，還款能力存在一定不確定性，逾期原因較為復雜，但尚未明確顯示為惡意拖欠的案件。針對中風險案件，需要加強溝通和催收力度，密切關注客戶動態，適時調整清收策略。高風險案件：客戶信用記錄較差，還款能力明顯不足，逾期原因顯示為惡意拖欠，且缺乏有效擔保的案件。高風險案件應盡快采取強硬措施，如啟動法律訴訟程序，以最大程度減少公司損失。五、逾期案件流轉流程1.逾期初期（業務部門處理階段）當客戶出現逾期情況時，業務人員應在[規定時間]內與客戶取得聯系，以友好、耐心的態度了解客戶逾期原因，并記錄相關信息。在溝通中，業務人員要向客戶強調按時還款的重要性以及逾期可能產生的后果，同時表達公司愿意與客戶共同解決問題的意愿。如果客戶表示有還款意愿但存在臨時性資金困難，業務人員可以根據公司政策，與客戶協商制定個性化的還款計劃，如延長還款期限、分期還款等。協商達成的還款計劃需及時上報風險管理部門審核。業務人員應在與客戶溝通后的[規定時間]內，將客戶逾期情況、溝通記錄以及協商還款計劃（如有）等信息錄入公司逾期案件管理系統，并向風險管理部門提交逾期案件報告。報告內容應包括客戶基本信息、業務詳情、逾期金額、逾期時間、逾期原因、客戶還款意愿及溝通情況等。2.風險評估與策略制定階段（風險管理部門處理階段）風險管理部門收到業務部門提交的逾期案件報告后，應在[規定時間]內對案件進行風險評估。根據逾期案件分類標準和風險評估指標，確定案件的風險等級，并制定相應的處理策略。對于低風險案件，風險管理部門審核業務人員與客戶協商的還款計劃，如無問題，批準該計劃，并通知業務人員繼續跟進，確?？蛻舭凑者€款計劃執行。同時，風險管理部門定期對低風險案件的還款情況進行監控。對于中風險案件，風險管理部門組織相關人員（如業務人員、清收團隊成員等）召開案件研討會，共同分析案件情況，制定更為詳細的清收策略。清收策略可能包括加強電話催收頻率、發送正式催款函、安排上門拜訪等措施。風險管理部門將制定好的清收策略下達給清收團隊，并明確各階段的工作目標和時間節點。對于高風險案件，風險管理部門立即將案件移交法務部門，并向法務部門詳細介紹案件情況，提供相關證據材料。同時，與法務部門共同商討法律解決方案，確定是否提起訴訟、申請財產保全等措施。3.清收階段（清收團隊處理階段）清收團隊接到風險管理部門下達的清收任務后，按照制定的清收策略開展工作。清收人員通過電話、信函、上門拜訪等方式與逾期客戶進行溝通，督促客戶還款。在溝通中，清收人員要注意語言文明、態度專業，既要向客戶表明公司追收欠款的決心，又要避免與客戶發生沖突。每次與客戶溝通后，清收人員應及時將溝通情況記錄在逾期案件管理系統中，包括溝通時間、方式、客戶反饋、是否承諾還款以及承諾還款的時間和金額等信息。如果客戶有新的情況或提出新的還款方案，清收人員應及時向風險管理部門匯報，由風險管理部門評估是否可行。對于通過電話、信函等方式催收效果不佳的案件，清收人員可根據實際情況安排上門拜訪。上門拜訪前，清收人員要做好充分準備，了解客戶的經營場所或居住地址等信息，制定合理的拜訪計劃。在上門拜訪過程中，清收人員要注意自身安全，同時與客戶進行面對面的溝通，進一步了解客戶的還款意愿和還款能力，嘗試達成還款協議。清收團隊在清收過程中，如發現客戶有還款能力但故意拖欠，或者客戶的經營狀況、財務狀況發生重大不利變化，可能影響還款的，應及時向風險管理部門反饋。風險管理部門根據反饋情況，調整清收策略或決定是否采取進一步的法律措施。4.法律處理階段（法務部門處理階段）法務部門接到風險管理部門移交的高風險逾期案件后，對案件進行全面審查，包括證據的完整性、合法性等。如發現證據不足，法務部門及時通知相關部門補充證據材料。法務部門根據案件具體情況，決定是否通過法律途徑解決。如果決定提起訴訟，法務人員負責起草訴訟文書，向有管轄權的法院提起訴訟，并按照法律程序參與訴訟活動。在訴訟過程中，法務人員要及時與其他部門溝通，了解案件最新情況，提供法律支持和指導。如果通過法律途徑成功收回欠款，法務部門配合財務部門辦理款項入賬手續，并通知相關部門更新逾期案件管理系統中的案件狀態。如果訴訟結果不理想，法務部門與風險管理部門共同分析原因，商討下一步解決方案，如是否申請強制執行、與對方進行和解等。六、信息管理與溝通協調1.信息管理公司建立統一的逾期案件管理系統，用于記錄和管理逾期案件的全流程信息。各部門在處理逾期案件過程中，應及時、準確地將相關信息錄入系統，確保信息的完整性和及時性。逾期案件管理系統應具備案件查詢、統計分析、預警提示等功能，方便各部門隨時了解案件動態，為決策提供數據支持。對于逾期案件涉及的客戶信息、業務資料、溝通記錄等，各部門要嚴格保密，防止信息泄露。未經授權，任何人不得擅自查閱、復制或傳播逾期案件相關信息。如因工作需要，確需查閱或使用相關信息的，必須經過嚴格的審批流程。2.溝通協調建立定期的逾期案件溝通會議制度，由風險管理部門牽頭，組織業務部門、法務部門、清收團隊等相關部門參加。會議主要內容包括匯報逾期案件處理進展情況、分析存在的問題、商討解決方案、調整處理策略等。希望各部門能夠積極參與溝通會議，充分發表意見和建議，共同推動逾期案件的有效處理。在逾期案件處理過程中，各部門之間要保持密切溝通和協作。如業務部門發現客戶有新的情況或線索，應及時告知風險管理部門和清收團隊；清收團隊在清收過程中遇到法律問題，應及時向法務部門咨詢；法務部門在法律程序進行過程中，需要其他部門提供協助的，相關部門應積極配合。通過各部門之間的協同合作，形成處理逾期案件的合力。七、監督與考核1.監督機制公司設立專門的監督崗位或部門，對逾期案件流轉管理過程進行全程監督。監督內容包括各部門是否按照本辦法規定的職責分工和流程處理逾期案件，信息錄入是否及時、準確，溝通協調是否順暢等。監督部門定期對逾期案件處理情況進行抽查，檢查相關文件、記錄和系統數據，確保逾期案件處理工作符合規定要求。對于發現的問題，及時向相關部門提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.考核機制建立逾期案件處理工作考核制度，將逾期案件處理