2025年個人征信基礎考試：征信報告分析與應用實務試題集錦含答案一、單項選擇題（每題2分，共20題）1.個人征信報告中“當前逾期期數”指的是（）A.最近12個月內未按時還款的次數B.當前連續未還最低還款額或貸款合同規定金額的次數C.歷史累計未還款的總期數D.上一個賬單周期的逾期天數答案：B2.以下哪項不屬于個人征信報告中“信貸交易信息明細”的內容（）A.住房公積金繳存記錄B.信用卡賬戶狀態（正常/凍結/銷戶）C.貸款發放機構名稱D.最近24個月的還款記錄答案：A3.根據《征信業管理條例》，個人不良信息的保存期限為（）A.自不良行為終止之日起3年B.自不良行為發生之日起5年C.自不良行為終止之日起5年D.自不良行為發生之日起7年答案：C4.征信報告中“擔保人代償”記錄的保存期限是（）A.代償行為發生后5年B.代償金額結清后5年C.代償行為發生后3年D.代償金額結清后3年答案：B5.客戶張三的征信報告顯示“貸記卡12個月內未還最低還款額次數3次，其中1次超過90天”，該記錄對應的信用風險等級最可能為（）A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類答案：B6.個人征信報告中“機構查詢記錄”按用途分類不包括（）A.貸款審批B.擔保資格審查C.本人查詢D.貸后管理答案：C（注：本人查詢屬于“查詢記錄”中的“查詢原因”，但“機構查詢”特指機構因業務需要發起的查詢）7.以下哪種情況會被認定為“連三累六”（）A.最近24個月內累計6次逾期，其中連續3次逾期B.最近12個月內累計3次逾期，連續6次逾期C.最近36個月內累計6次逾期，無連續逾期D.最近6個月內連續3次逾期，累計4次逾期答案：A8.信用卡“賬戶狀態”為“呆賬”的含義是（）A.賬戶已注銷但有歷史欠款B.銀行已做壞賬處理，不再進行催收C.最近6個月未發生交易D.透支金額超過信用額度答案：B9.個人征信報告中“公共信息明細”不包括（）A.法院強制執行記錄B.欠稅記錄C.電信欠費記錄D.社會保險繳存記錄答案：D（注：2025年新版征信報告已將社保、公積金信息納入“公共信息”，但本題為舊版設定）10.客戶申請房貸時，銀行重點關注的征信指標不包括（）A.近24個月房貸還款記錄B.信用卡額度使用率C.職業變更頻率D.擔保代償記錄答案：C11.征信報告中“異議標注”的有效期為（）A.自標注之日起30日B.自異議處理完畢之日起終止C.自標注之日起60日D.永久保留答案：B12.以下哪種查詢屬于“軟查詢”，不影響信用評分（）A.貸款審批查詢B.信用卡審批查詢C.本人查詢D.擔保資格審查查詢答案：C13.客戶李四的征信報告顯示“貸款賬戶狀態：結清”，但“最近24個月還款記錄”中有“D”符號，其含義是（）A.擔保人代還B.以資抵債C.提前還款D.逾期90天以上答案：A14.個人征信系統中“數據報送機構”不包括（）A.商業銀行B.消費金融公司C.小額貸款公司D.會計師事務所答案：D15.征信報告中“信用卡授信總額”指的是（）A.單張信用卡的最高額度B.所有信用卡額度之和C.最近6個月信用卡平均使用額度D.信用卡當前欠款總額答案：B16.客戶王五的征信報告顯示“貸款類型：個人經營性貸款”，其資金用途最可能為（）A.購買住房B.經營個體工商戶C.支付教育費用D.購買汽車答案：B17.征信報告中“查詢記錄”的保存期限為（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B18.以下哪種情況不會導致征信報告出現“擔保信息”（）A.為他人貸款提供保證擔保B.為他人貸款提供抵押擔保C.作為共同借款人簽訂貸款合同D.作為貸款推薦人未承擔擔保責任答案：D19.客戶趙六的征信報告顯示“貸記卡賬戶數：5，未銷戶賬戶數：3，未激活賬戶數：2”，其有效信用卡賬戶數為（）A.5B.3C.1D.2答案：C（注：有效賬戶指已激活且未銷戶的賬戶，32=1）20.征信報告中“貸款剩余期限”指的是（）A.貸款合同約定的總期限B.已還款期限C.未還款的剩余月份數D.貸款發放日至到期日的總天數答案：C二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.個人征信報告中“信貸交易違約信息”包括（）A.逾期金額B.逾期起始日C.逾期結束日（如已結清）D.逾期時所在的賬單月份答案：ABCD2.以下屬于“嚴重不良信用記錄”的有（）A.單筆貸款逾期超過180天B.信用卡連續3期逾期C.存在“資產處置”或“呆賬”記錄D.最近1年內累計6次逾期答案：AC3.分析征信報告時需關注的“三性”原則包括（）A.真實性B.完整性C.及時性D.相關性答案：ABD4.信用卡“額度使用率”過高（如超過70%）可能反映的問題有（）A.客戶資金緊張B.還款能力不足C.信用評分降低D.未來逾期風險增加答案：ABCD5.個人征信報告中“公共記錄”可能影響信貸審批的情形包括（）A.存在法院“失信被執行人”記錄B.欠繳稅款金額超過1萬元C.被環保部門處以5萬元以上罰款D.電信欠費已結清但記錄未更新答案：ABC6.以下屬于“征信異議處理”范圍的有（）A.身份信息被冒用導致的不良記錄B.銀行系統錯誤上報的逾期記錄C.客戶因遺忘還款產生的逾期記錄D.擔保責任解除后未更新的擔保信息答案：ABD7.分析“查詢記錄”時需關注的要點包括（）A.查詢機構類型（銀行/非銀）B.查詢時間集中度（如1個月內多次查詢）C.查詢原因（貸款審批/貸后管理）D.查詢次數與負債的匹配度答案：ABCD8.個人征信報告中“貸款狀態”可能的標注有（）A.正常B.逾期C.結清D.展期答案：ABCD9.以下關于“信用卡循環信用”的表述正確的有（）A.使用循環信用會產生利息B.循環信用使用情況會記錄在征信報告中C.連續使用循環信用超過3個月可能影響信用評分D.按時還最低還款額不屬于逾期答案：ABD10.征信報告中“關聯還款賬戶”信息可用于驗證（）A.客戶資金流向B.還款來源穩定性C.賬戶活躍度D.客戶職業真實性答案：AB三、判斷題（每題1分，共10題）1.個人征信報告中的“戶籍地址”與“居住地址”必須一致。（）答案：×（允許存在差異）2.信用卡“銷戶”后，其歷史還款記錄會從征信報告中刪除。（）答案：×（銷戶后記錄仍保存5年）3.為他人提供擔保不會影響自身征信，除非被擔保人逾期。（）答案：×（擔保信息會記錄在征信報告中，增加或有負債）4.征信報告中“N”符號表示正常還款，“C”符號表示結清。（）答案：√5.個人每年可免費獲取2次本人征信報告。（）答案：√6.電信欠費記錄未納入征信系統前，不會影響信用評分。（）答案：×（2025年新版征信已納入電信欠費信息）7.企業法人的個人征信報告中不會顯示企業貸款信息。（）答案：×（作為實際控制人或共同借款人時會顯示）8.征信報告中的“學歷信息”由客戶自行提供，無需驗證。（）答案：×（由報送機構核實后上報）9.貸款“提前還款”會在征信報告中標注“T”符號。（）答案：√10.征信修復機構聲稱“付費刪除不良記錄”屬于合法行為。（）答案：×（僅能通過異議處理合法修復）四、案例分析題（共2題，每題20分）案例一：客戶李某，32歲，申請個人消費貸款20萬元。其征信報告顯示：基本信息：某科技公司職員，任職2年，月收入1.2萬元；信貸記錄：①2022年5月房貸（XX銀行），金額100萬元，期限30年，當前余額85萬元，最近24個月還款記錄：2023年11月、12月連續逾期2期（金額分別為4200元、4300元），已結清；②2023年8月信用卡（XX銀行），額度8萬元，當前欠款6.5萬元，最近6個月平均使用額度7萬元；③2024年3月消費貸款（XX消費金融），金額15萬元，期限3年，當前余額12萬元，還款正常；公共記錄：無異常；查詢記錄：2024年1月至10月，貸款審批查詢4次（分別為1月、3月、6月、9月），信用卡審批查詢1次（5月），貸后管理查詢3次（2月、5月、8月）。問題：1.分析李某的房貸逾期是否屬于“連三累六”？對貸款審批的影響是什么？（5分）2.信用卡使用情況反映了哪些風險？（5分）3.查詢記錄是否存在異常？可能的風險點是什么？（5分）4.綜合評估李某的信用風險，給出是否授信的建議及理由。（5分）答案：1.不屬于“連三累六”（連續3期或累計6次逾期），李某房貸連續逾期2期，累計逾期2次，未達到嚴重標準。但連續逾期反映其短期還款能力波動，需關注逾期原因（如臨時資金緊張）。2.信用卡額度使用率=6.5萬/8萬=81.25%，近6個月平均使用率=7萬/8萬=87.5%，均超過70%的警戒線，反映客戶資金使用緊張，負債壓力大，可能影響消費貸款還款能力。3.查詢記錄無異常。10個月內貸款審批查詢4次（平均每2.5個月1次），信用卡審批1次，未出現集中查詢（如1個月內多次），屬于合理范圍。貸后管理查詢為正常維護，不影響評分。4.建議謹慎授信。李某收入穩定（月1.2萬），總負債：房貸月供約4800元（按利率4%計算）+消費貸款月供約4500元（等額本息）+信用卡最低還款額約6500元×10%=650元，總負債約9950元，占收入比83%，接近100%警戒線。雖無嚴重逾期，但高負債可能導致還款壓力過大，建議降低授信額度或要求提供擔保。案例二：客戶張某，28歲，申請車貸15萬元。其征信報告顯示“當前無信貸記錄”（白戶），但公共記錄中有“2023年12月法院判決：張某為朋友借款提供連帶責任保證，因朋友未還款，張某被強制執行，執行金額8萬元，2024年3月已結清”。問題：1.張某的“白戶”狀態對貸款審批有何影響？（5分）2.公共記錄中的強制執行記錄是否屬于不良信息？保存期限如何？（5分）3.結合擔保代償經歷，分析張某的信用風險。（5分）4.若張某能提供朋友已歸還其代償金額的證明，對審批有何幫助？（5分）