2024年12月[江蘇]2024年鹽城農商銀行寒假大學生實踐活動筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.A.1986B.1987C.1988D.1989本題解析：1986年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。2.備用信用證實質上是（）。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務答案：A本題解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。3.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額答案：A本題解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。4.《銀行業監督管理法》的監管對象不包括()。A.中國境內設立的商業銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行答案：DD根據《銀行業監督管理法》，銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。5.下列選項中關于中國銀行業協會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體答案：C本題解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年是在民政部登記注冊的全國性非盈利社會團體。主管單位為銀監會。6.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資D.工商信貸和儲蓄業務答案：A本題解析：國家開發銀行于1994年3月成立，旨在向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款。7.如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發行短期次級債券B.發行長期次級債券C.發行普通股D.提高留存利潤本題解析：C如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本。故選C。8.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）B.資本市場C.初級市場D.次級市場答案：A本題解析：暫無解析9.僅附金融票據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收本題解析：10.（）是商業銀行企業文化的重要組成部分，也是商業銀行穩健經營與可持續發展的基礎。A.風險管理B.內部控制C.制度文化D.風險文化風險文化，又稱風險管理文化，是一種融合現代商業銀行經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環境等要素于一體的文化力，是商業銀行企業文化的重要組成部分，也是商業銀行穩健經營與可持續發展的基礎。11.貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展答案：C貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。12.A.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區分所在機構利益與個人利益D.銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系答案：B本題解析：B利益沖突原則要求銀行業從業人員做到存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。13.（）根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致。A.監事會C.首席風險官D.高級管理層答案：D本題解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致。14.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。A.市場準入D.信息披露監管答案：A本題解析：銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話和信息披露監管。其中，銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意15.A.表內資產負債匹配C.表內工具規避表外風險D.利用證券化剝離表內風險答案：A本題解析：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。二.單選題(共15題)1.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。A.5％B.10％C.15％D.20％答案：D本題解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。2.下列選項中，關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品C.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息本題解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品。3.A.考核B.考試C.考察D.面談答案：D本題解析：在審查過程中，銀行業監督管理機構建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。4.企業集團財務公司的中間業務不包括（）。A.結算業務C.委托貸款D.成員單位產品的融資租賃答案：D企業集團財務公司中間業務的內容包括：結算業務、財務公司票據承兌業務、委托貸款、委托投資、對成員單位辦理財務和融資顧問、對成員單位提供擔保。D項，成員單位產品的融資租賃屬于企業集團財務公司的資產業務。5.商業銀行資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％D.8％答案：D本題解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。6.資產負債監測表一般不包括()。A.信用風險管理情況B.利率管理情況D.本外幣存貸款數據答案：A本題解析：監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。7.從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業務不合規C.核算不真實答案：D本題解析：從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款主要有以下風險點：（1）內控不完善；（2）業務不合規；（3）核算不真實。利率風險及信息科技風險等新型風險屬于對公存款業務的主要風險點。8.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000答案：C本題解析：9.監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90答案：A本題解析：監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內完成審理工作。10.在審查的過程中，銀行業監管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談答案：D本題解析：在審查的過程中，銀行業監管機構建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。11.對第二類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行控制風險資產增長C.增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率答案：B本題解析：對第二類商業銀行，除對第一類商業銀行采取的監管措施外，銀保監會還可以采取下列監管措施：與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談；下發監管意見書，監管意見書內容包括商業銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等；要求商業銀行制訂切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃；增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率；要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施。12.A.2012年12月B.2013年10月C.2014年12月D.2015年10月答案：C本題解析：2014年12月，中國銀監會、財政部批準設立了信托業保障基金。13.A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域答案：C本題解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。14.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。A.國務院銀行業監督管理機構B.證監會C.中國銀行D.中國人民銀行本題解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。15.下列不屬于內部資金轉移定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優化資產負債業務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險答案：D本題解析：內部資金轉移定價的主要功能包括：①優化資產負債業務組合和資源配置；②實現風險分離和集中管理；③引導產品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。三.單選題(共15題)1.?2009年，政治風險服務集團(PRS集團)發布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。[2009年6月真題]A.非常高，無法投資C.中等D.非常低答案：D在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0～50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。2.下列有關貸款文件管理說法錯誤的是（）。A.二級文件在存放保管時應視同現金管理B.二級文件應按規定整理成卷，交信貸檔案員管理答案：A本題解析：A項，一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。3.經辦行(公司)的調查報告是銀行申報核銷呆賬必須提供的資料，下列哪項屬于經辦行調查報告()A.債權、股權發生明細材料B.債權和股權經辦人C.擔保人和擔保方式D.財產清算情況答案：B經辦行(公司)的調查報告主要包括呆賬形成的原因，采取的補救措施及其結果，對借款人(持卡人)和擔保人具體追收過程及其證明，抵押物(質押物)處置情況，核銷的理由，債權和股權經辦人、部門負責人和單位負責人情況，對責任人進行處理的有關文件等。4.流動比率越高，表明借款人短期償債能力越______，債權人遭受損失的風險越______。（）A.強；小B.弱；大C.弱；小D.強；大答案：A本題解析：一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小。5.以下可以進行抵押的財產是（）。A.依法被查封、扣押、監管的財產B.土地所有權C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產D.抵押人依法有權處分的房屋答案：D本題解析：不得抵押的財產有：（1）土地所有權（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；（5）依法被查封、扣押、監管的財產；（6）法律、行政法規不得抵押的其他財產。6.本金和利息量尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款，至少應分了為（）類。B.次級C.關注D.可疑答案：C本題解析：下列貸款應至少歸為關注類:①本金和利息雖嗇未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。②借新還舊,或者須通過其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。⑥違反國家有關法律和法規發放的貸款。7.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務效益和國民經濟效益的關系。下列說法中錯誤的是（）。A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目，屬于經濟上完全不合理的項目B.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目，屬于經濟上不合理的項目C.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目答案：D本題解析：D項，項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目，應予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業和貸款銀行造成不利的影響，投資企業和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優惠政策和措施，改善其財務狀況，提高項目的財務效益。8.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業金融機構加強貸款資金發放和支付的核查的重要環節B.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商業銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途本題解析：9.A.以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體B.沒有歸還期的要求C.利率是不確定的D.商業銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權答案：D貸款是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。接受主體包括非自然人和自然人，歸還期限和利率都是確定的或根據以后的情況可以確定的。10.（）是指銀行經營的每條生產線內所包含的產品項目的數量。A.產品組合的長度B.產品組合的深度C.產品組合的寬度答案：B本題解析：產品組合的深度是指銀行經營的每條生產線內所包含的產品項目的數量。故本題選B。11.按照()劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。A.性質B.階段C.運作方法D.風險答案：B本題解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。12.A.訴后財產保全B.訴前財產保全C.訴中財產保全D.訴訟財產保全答案：C本題解析：財產保全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。訴中財產保全的含義如題干所述。13.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是()。A.杠桿比率B.速動比率C.流動比率D.營運資金比率本題解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。14.對于長期投資，最適當的融資方式是（）。A.債務融資B.股權性融資C.證券融資答案：B本題解析：長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式是股權性融資。故本題選B。15.某項目的凈現金流量如下，則其投資回收期為()。A.4B.3.67C.3.5D.3.33答案：D投資回收期的計算公式為：投資回收期=[累計凈現金流量開始出現正值年份數]-1+[上年累計凈現金流量絕對值／當年凈現金流量]，其中，“當年凈現金流量”的“當年，，指“累計凈現金流量開始出現正值年份”。由題可知第四年累計凈現金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。四.多選題(共15題)1.下列關于行業生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。A.成長期是銀行業發展黃金時期，進入該行業企業數量不斷增加，競爭壓力增大B.處于衰退期行業，市場需求量大幅減少，銀行應提早采取退出策略D.行業生命周期可分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段E.處于初創期的企業，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期本題解析：初創期是一個行業的起步階段，產品市場上需求較小，銷售收入較低，這時的創業企業可能不僅沒有利潤還會出現較大虧損。2.《民法典》規定，出現（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人D.債權人被推定死亡答案：A、B、C、E本題解析：《民法典》第五百七十條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。3.信用風險按照風險能否分散，可分為（）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險答案：A、B本題解析：4.銀行業從業人員應當積極配合非現場監管，保證所提供的數據、信息（）。A.保密C.真實E.通俗答案：B、C、D本題解析：暫無解析5.某商業銀行資本余額為100億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A.12D.7E.15答案：B、C、D本題解析：根據《商業銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項正確。6.保險詐騙罪的客觀方面表現為(?)。A.投保人故意虛構保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病答案：A、B、C、DABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構成犯罪。故選ABCD。7.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應答案：A、E本題解析：AE兩項是商業銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業銀行內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。8.下列關于銀團貸款的表述，正確的有（）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同相同答案：B、C、E本題解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A項，銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務；D項，代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。9.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有（）。A.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險B.福費廷業務屬于衍生產品業務D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益E.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現答案：A、C、E本題解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買入）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷），是國際貿易融資的一種方式。D項，在福費廷業務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。10.A.宏觀層面B.主觀層面C.中觀層面D.客觀層面E.微觀層面答案：A、C、E本題解析：暫無解析11.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標包括（）。B.提高銀行業競爭能力C.確保物價穩定D.維護公眾對銀行業的信心E.保護銀行業公平競爭答案：A、B、D、E本題解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過了《關于修改（中華人民共和國銀行業監督管理法）的決定》，對銀行業監管機構調查權及法律責任等相關內容做了規定。修改后的《銀行業監督管理法》從2007年1月1日起施行。《銀行業監督管理法》確定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：（1）促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；（2）保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。12.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.高級管理層B.監事會D.風險管理部門答案：A、B、C、E本題解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。13.銀行是經營風險的企業，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險本題解析：風險主要表現為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。?14.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率答案：A、C、D本題解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。15.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略答案：C、E本題解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。五.單選題(共15題)1.下列因素中，不影響獲得國家基本養老金水平的是（）。A.退休前最后一個月的工資水平B.當地上年度職工月平均工資水平C.本人指數化月平均激費工資水平D.繳費年限和退休年齡答案：A相關法規中指出，以《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發〔1997〕26號，以下簡稱《決定》）為分界線，在《決定》實施后參加工作、繳費年限累計滿15年的人員，退休后按月發給基本養老金。基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%;個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。2.A.謹慎性原則C.適當性原則D.及時性原則答案：B本題解析：退休規劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。3.有兩種股票A、B，某投資公司的研究部門已經獲得了其相關信息，如表5-9所示。假定無風險利率為5.0%。兩只股票的α值分別為（??）。A.1.2%；-1.5%C.1.2%；0.5%D.1.8%；-1.5%答案：D本題解析：4.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。假設張先生已經購買了某壽險產品，最近由于一些突發事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優的解決方案是()。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭答案：AB項，張先生還不到退休年齡，無法從國家基本養老賬戶中提取屬于其個人的部分；C項，退保成本較高，不宜進行退保；D項，逆按揭是指將自住物業抵押給銀行，每月從銀行領取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發事件的應急資金使用。5.下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計答案：C本題解析：6.如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1本題解析：相關系數的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降7.假定一個投資組合在過去5年內的月平均收益率為16%，標準差為20%，且無風險資產的平均收益率為6%。則該組合的夏普比率為（）。A.0.5B.0.67C.0.875D.0.2本題解析：夏普比率（SR）==（16%-6%）/20%=0.58.商業銀行應將理財投資合作機構名單于業務開辦（）報告監管部門。A.10日前C.10日后D.5日后答案：A本題解析：商業銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續期管理、信息披露義務及退出機制。商業銀行應將合作機構名單于業務開辦10日前報告監管部門。9.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級答案：B本題解析：暫無解析10.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32答案：B李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。11.當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是()。A.抵押貸款業務B.股權投資業務C.結構性理財產品答案：C本題解析：貸款業務是銀行的傳統業務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業務。結構性理財業務是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經成為當今國際金融市場上發展最迅速、最具潛力的業務之一。故C選項正確。12.下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是()。A.商業銀行B.證券公司C.保險公司D.個人投資者本題解析：由于商業票據的面額較大，所以商業票據的主要投資者是商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少參與13.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發生變化。A.3000B.4277C.4803D.4032答案：B本題解析：14.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金答案：D本題解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。15.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資答案：C本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”六.單選題(共15題)1.創業擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3答案：C本題解析：面向個人發放的創業擔保貸款期限最高不超過3年；貸款經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內貸款不貼息。2.小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%答案：B本題解析：抵押率＝押品擔保債權的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。3.截至目前，商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是（）。B.個人貸款D.法人貸款答案：B本題解析：商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用本題解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。5.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產證原件和復印件D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據答案：B本題解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。6.A.50B.40C.20D.30答案：C本題解析：7.某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。B.10800C.10100D.12000答案：A本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率。將數據代入公式，可得：下月還款額＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（萬元）＝11000（元）。8.王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規定展期期限最長可達（）。A.6個月B.不可展期C.2年答案：D本題解析：短期貸款（期限在1年以內，含1年）展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款（1年以上，5年以下，含5年）展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款（5年以上）展期期限累計不得超過3年。國家另有規定者除外。9.下列各項中，影響銀行市場微觀環境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業競爭對手的實力與策略本題解析：影響銀行市場微觀環境的因素包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業競爭對手的實力與策略。B項，匯率的變動屬于宏觀環境的影響因素。10.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A.組合還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。11.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。A.國家助學貸款風險補償是根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學貸款業務中，需要學生自籌一定比例的資金D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押本題解析：C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則；商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。12.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息答案：D本題解析：13.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款_____制度，通過電子銀行渠道發放_____的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。()B.面簽；低風險質押貸款C.面簽；低風險住房貸款答案：D本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。14.下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。15.下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。A.10％C.30％D.50％答案：B本題解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數量來確定。七.單選題(共15題)1.缺口分析作為市場風險的重要計量和分析方法．通常用來衡量商業銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重點是分析（）。A.重新定價風險B.期權風險C.收益率曲線風險D.基準風險答案：A本題解析：缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率變化時，各類金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)。同時，缺口分析也未考慮因利率環境改變而引起的支付時間的變化。2.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避策略主要通過（）來實現。A.減少經濟資本配置B.降低風險暴露C.風險轉移答案：A本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。3.A.股東大會；董事會B.股東大會；監事會C.董事會；高級管理層D.董事會；董事會答案：D本題解析：董事會是商業銀行的最高風險管理/決策機構，確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。4.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。A.信貸人員未經授權調整評級指標B.不當言論造成銀行聲譽受損C.黑客攻擊造成系統中斷D.交易員超限額交易答案：B本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。A、D兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。5.商業銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優先排序。A.風險管理部門B.董事會風險管理委員會C.業務部門D.合規部門答案：C操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性；業務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應制定專人負責操作風險管理；內部審計部門負責定期檢查評估商業銀行操作風險體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估，直接向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。6.用VaR計算市場風險管理資本時，巴塞爾委員會規定乘積因子不得低于（）。A.2B.3C.4D.5本題解析：用VaR計算市場風險管理資本時，巴塞爾委員會規定乘積因子不得低于3。7.A.業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中能潛藏的戰略風險C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業務崗位的操作規程D.所有崗位員工應同時具備正確的風險管理意識答案：B本題解析：在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險。在中現管理層面，業務領域負責人應當嚴格遵循商業銀行的整體戰略規劃。