2024年09月招商銀行蘭州分行2024年秋季校園招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.國務院銀行監督管理機構應當對銀行業金融機構實行()監督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面答案：A本題解析：A《銀行監督管理法》第二十五條規定，國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。故選A。2.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序D.聽證程序答案：C本題解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。3.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃答案：C本題解析：4.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任答案：B委托代理的定義。5.王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應當將王某的美元匯票存入其（）。A.現匯賬戶B.可兌換貨幣賬戶C.人民幣賬戶D.現鈔賬戶答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”?，F鈔和現匯管理的界限雖然取消，但由于現鈔和現匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區分，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。6.A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信』9系統答案：B本題解析：小額批量支付系統處理的業務有:同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務，中國人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。7.當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）。B.信用風險C.市場風險D.操作風險答案：B本題解析：8.我國金融機構通過全國銀行間債券市場發行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。9.早期銀行貸款的特點是（）A.利息高，規模大B.利息低，規模大C.利息高，規模小D.利息低，規模小答案：C本題解析：10.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000答案：C本題解析：11.用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的資本是（）。A.核心資本B.會計資本D.經濟資本答案：D本題解析：經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也被稱為風險資本。12.A.2009年7月C.2011年8月D.2012年9月答案：C本題解析：國家統計局于2011年8月制定公布了新國家標準《國民經濟行業分類》。13.A.組織行業力量，采取聯合行動維護權益B.尊重同業人員C.在朋友聚會時，談論客戶存款信息D.交流先進經驗答案：C本題解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。14.A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少本題解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數量收縮，導致信貸規模和貨幣供應量減少。15.下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發貸款?C.信用卡透支?答案：B本題解析：B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。二.單選題(共15題)1.監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120答案：C監督檢查部門應當在立案之日起90日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。2.B.核心資本C.會計資本D.監管資本答案：D本題解析：監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。3.我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩定C.維護公眾對銀行業的信心D.保護債權人利益答案：C本題解析：4.（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨D.即期本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。5.A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發性答案：A本題解析：隱蔽性體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。6.不屬于普惠金融的發展目標的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度本題解析：普惠金融的發展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。7.商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務答案：A商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。相互制衡是建立和實施內部控制的核心理念，更多體現為不相容構、崗位或人員的互相分離和制約。無論是在銀行決策、執行環節，還是在監督環節，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，將會造成濫用職權或串通舞弊，導致內部控制的失敗，給銀行經營發展帶來重大隱患。不相容職務通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執行，執行與監督檢查等。8.合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。B.董事會C.監事會D.風險控制部門答案：A本題解析：合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行高級管理層報告。9.根據《銀團貸款業務指引》，以下關于銀團貸款業務收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付答案：B銀團貸款收費應當按照"自愿協商、公平合理、質價相符"的原則由銀團成員和借款人協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明。銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協議約定方式收?。淮碣M可根據代理行的工作量按年支付。銀團貸款的收費應遵循"誰借款、誰付費"的原則，由借款人支付。10.下列做法屬于儲蓄存款業務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業務發展的中長期規劃，存款考核激勵機制不完善答案：D從商業銀行的經營情況看，儲蓄存款業務主要有以下風險點：內控不完善、業務不合規、核算不真實。AB兩項均屬于業務不合規；C項屬于內控不完善。11.（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級答案：C12.“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性答案：B本題解析：信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則，信用風險緩釋工具應符合監管規定，確?？蓪嵤?。③審慎性原則，商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。④一致性原則，如果商業銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數，應對滿足使用該折扣系數的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數。⑤獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。13.（）是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.國家風險B.戰略風險C.聲譽風險D.信用風險答案：C本題解析：14.（）是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量。A.賬面資本B.監管資本C.經濟資本D.會計資本本題解析：監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。15.下列關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監測和控制業務風險D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系本題解析：為規范商業銀行信用卡業務，2011年1月，銀監會下發《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》（中國銀監會令2011年第2號），明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制業務風險。三.單選題(共15題)1.（）是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。B.信貸審查C.征信報告D.服務審計答案：A本題解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價，反映的是客戶違約風險的大小。2.不屬于借款需求主要影響因素的是（）。A.資產效率下降B.股權結構變動C.固定資產重置及擴張D.一次性或非期望性支出答案：B借款需求的主要影響因素有以下九個方面：①季節性銷售模式；②銷售增長旺盛時期；③資產使用效率下降；④固定資產重置或擴張；⑤長期投資；⑥商業信用的減少和改變；⑦債務重構；⑧盈利能力不足；⑨額外的或非預期性支出。3.如果當期應收賬款減少，即收回上一期的應收賬款______本期產生的應收賬款，銷售所得現金就會______銷售收入。（）A.大于；小于B.小于；大于C.大于；大于答案：C本題解析：4.在信貸業務中經常運用的擔保方式不包括（）。A.保證B.留置C.抵押D.質押答案：B本題解析：在信貸業務中經常運用的擔保方式包括保證、抵押、質押，不包括留置。故本題選B。5.如果某公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。A.小于20%或30%，行業技術變化比率B.小于20%或30%，設備使用年限C.大于60%或70%，行業技術變化比率D.大于60%或70%，設備使用年限答案：C本題解析：如果一個公司的固定資產使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。6.A.通盤管理B.按時交接C.多人負責D.不定期檢查答案：B本題解析：信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。故本題選B。7.某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。A.9000億元B.6000億元C.4.5億臺D.3億人答案：A本題解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×1．5臺=9000億元。8.A.人力資源自然結構B.人力資源文化結構C.人力資源專業技能結構D.人力資源業務結構答案：B本題解析：題中選項A，人力資源自然結構是以人的自然生理屬性來進行的人力資源配置，包括人力資源的性別結構和年齡結構；選項C，人力資源專業技能結構是以專業職稱、技術等級考察的人力資源組合情況；選項D，人力資源業務或工種結構是指以業務類型或工程組合配置的人力資源結構。9.下列不屬于貸前調查主要對象的是（）。A.擔保人B.借款人的開戶行C.抵(質)押人D.借款人本題解析：貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質)押人、抵(質)押物等。10.下列關于貸款審批要素中授信品種的表述，錯誤的是()。A.授信品種應與授信用途相匹配C.風險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶答案：C本題解析：授信品種應符合以下要求：①與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業務具體的貸款用途；②與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；③與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。11.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求（）。A.公司的股息發放壓力很大B.公司的營運現金流仍為正C.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要D.公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平本題解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發放股利，如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。12.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]A.法定利率B.基準利率C.行業公定利率D.市場利率本題解析：行業公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。13.商業銀行對客戶銷售階段應重點調查的方面不包括（）。A.銷售渠道B.進貨渠道C.收款條件D.目標客戶答案：B本題解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內容。信貸人員應重點調查以下方面：①目標客戶；②銷售渠道，分直接銷售和間接銷售；③收款條件，收款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售三種。14.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元，應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為（）億元。A.2.3B.3.3D.6.8答案：B本題解析：經營費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8=3.3億元。15.銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。A.審貸材料B.提款申請書C.借貸憑證D.銀行對賬單答案：D企業與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司的最近經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。故本題選D。四.多選題(共15題)1.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量C.是未來將要遭受的損失D.風險等同于損失本身E.風險是未來損失發生的不確定性答案：A、B、E本題解析：C項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。D項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念。2.下面屬于金融期貨的有（）。A.外匯期貨B.債券期貨C.原油期貨D.股指期貨E.黃銅期貨答案：A、B、D期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。3.合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓答案：B、C、D本題解析：合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。4.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。A.發布與履行其職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策D.經理國庫E.對銀行業金融機構的賬戶透支答案：A、B、DCE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業務和工作。5.下列關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現實中通常l元起存C.現實中多使用積數計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結息答案：A、B、C本題解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。6.A.乙商業銀行進行內部資金調撥B.甲公司與公立醫院之間的大額交易C.丁銀行的錯賬沖正D.丙銀行在黃金交易所進行的黃金買賣E.某公司與某市政府的大額商品采購交易答案：A、C、D、E本題解析：免于大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。7.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反規定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。8.下列關于金融債券相關內容的表述，正確的有（）。A.債權人是銀行或其他金融機構B.可以作為金融機構補充一級資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源答案：C、D本題解析：通過發行債券的方式補充的是二級資本。故B項說法錯誤金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故E項說法錯誤9.A.特殊性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.一般性貨幣政策工具D.間接性貨幣政策工具E.直接性貨幣政策工具答案：B、C、D、E本題解析：中央銀行調節經濟時所使用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具等四類。10.A.銀行從業人員所在機構B.銀行業自律組織C.證監會D.社會公眾E.中國人民銀行本題解析：ABCDE除了ABCDE五個選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門及其分支機構。故選ABCDE。11.A.股份制商業銀行B.住房儲蓄銀行C.城市商業銀行D.農業合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行答案：A、C本題解析：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行兩大類。12.影響行業興衰的主要因素包括（）。A.技術進步B.政府政策C.行業組織創新D.社會變化E.經濟全球化本題解析：影響行業興衰的主要因素有技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化和經濟全球化。其中技術進步對行業興衰的影響巨大。?13.A.操作目標B.中介目標C.最終目標D.階段目標E.特定目標答案：A、B、C本題解析：貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。14.商業銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。B.提高留存利潤C.貸款證券化D.減少零售貸款，多發放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款本題解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①增加資本，包括增加一級資本和二級資本。其中，一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤，二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。②降低總的風險加權資產，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用降低規模和調整結構兩種措施。DE兩項會提高銀行的風險加權資產規模，進而降低資本充足率。15.貨幣政策的傳導渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道答案：A、B、C、D不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。五.單選題(共15題)1.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一答案：D本題解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。2.根據我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。A.行為人以書面形式做出意思表示B.不違反法律或者社會公共利益C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實答案：A本題解析：3.商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務答案：B理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。4.（）是理財規劃中的一個非常核心的技能，并且它能夠對客戶的理財目標進行評估分析。A.收集客戶家庭基本信息C.了解客戶尋求理財規劃服務的直接原因D.制作全生涯模擬仿真表答案：D本題解析：理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。銀行從業考前【黑鉆押題】，，5.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。理財師在為韓女士做規劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長答案：D本題解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。6.下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券C.收藏品、房地產答案：C本題解析：選項C，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。7.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。根據以上材料回答題。下列關于鄒明三口之家的保險規劃說法正確的是（）。A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保意外險和高額人壽險D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優先為家庭收入主要創造者投保，所以應優先為鄒明投保。8.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重答案：D本題解析：如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。9.國家外匯管理局的縮寫是()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE答案：A本題解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。10.以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務答案：C本題解析：11.一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()。A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養三代B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養三代C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養三代D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養三代答案：D本題解析：一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱;個人財富越多，風險承受能力越強;工作越穩定，收入越高，風險承受能力也越強;受教育程度越高，風險承受能力越強;未婚的風險承受能力高于已婚;男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確。12.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全本題解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第15條的規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。13.計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。B.綜合消費水平C.當前消費水平D.未來消費水平答案：C本題解析：計算資金需求和退休收入：以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質所需要的資金適當調整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業年金、儲蓄存款等多種收入來源。14.A.4.36％C.14％D.16.3％答案：A本題解析：現在默認題中債券為半年計復利(常用復利及支付周期，因題中年限以半年為15.在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險答案：D本題解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。六.單選題(共15題)1.貸款支付管理中的風險不包括（）。B.業務不合規，業務風險和效益不匹配C.直接將貸款資金發放至借款人賬戶D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商答案：B貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。2.A.尚無個人經營類貸款B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款答案：A本題解析：A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產經營等各方面的需求。3.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是（）。A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B.貸前調查人以電話調查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行答案：B個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調查內容外，還應對購車行為的真實性進行調查。4.下列關于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見B.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結論意見即可為“同意”D.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種答案：C本題解析：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見，采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。5.A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明答案：B本題解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。6.A.7989.62B.7631.67C.6980.58D.7512.63答案：B本題解析：7.下列關于個人醫療貸款的表述，錯誤的是（）。B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款答案：B本題解析：B項，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。8.A.保證人發生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低D.調查了解借款人所購商用房地段的未來發展規劃答案：C本題解析：由于租金收入的不穩定性，對于將這類收入作為還款來源的，貸款經辦人員需要更加謹慎，在源頭上防范利用虛假房產租金收入或虛高租金來騙取資金。9.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執行。10.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。A.追隨式定位B.主導式定位C.補缺式定位D.策略式定位答案：D本題解析：按照市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。11.銀行市場細分的作用不包括（）。A.有利于開拓新市場B.有利于增加銀行的市場份額D.有利于選擇目標市場答案：B本題解析：市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用主要表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。12.B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則答案：D本題解析：經濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，并且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規模過小、市場容量太小、獲利小，銀行應放棄該市場。13.按使用方式的不同，房地產可以分為（）。A.居住、商業、辦公、旅游和綜合房地產B.生地、毛地、熟地、在建工程和現房C.收益性和非收益性房地產答案：D本題解析：房地產的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途和綜合房地產；②按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房；③按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產；④按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產。14.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率答案：B本題解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。15.商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略D.分層營銷策略本題解析：客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。七.單選題(共15題)1.商業銀行的存貸比應當不高于（）。A.50％B.30％C.80％D.75％本題解析：商業銀行的存貸比應當不高于75％。2.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰略答案：A本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨流動性危機。3.（）規則應在嚴格遵循監管機構相關規定和要求的基礎上，結合銀行業金融機構的風險計量和管理水平來確定。A.國別風險敞口識別B.國別風險敞口計量C.國別風險敞口監控D.國別風險敞口評估答案：B國別風險敞口計量規則應在嚴格遵循監管機構相關規定和要求的基礎上，結合銀行業金融機構的風險計量和管理水平來確定。4.下列不屬于商業銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。B.情景選擇C.定性壓力測試及管理行動D.資本規劃答案：D本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。5.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）A.代客理財產品受利率波動造成損失B.委托方偽造收付款憑證騙取資金C.業務員貪污或截留代理業務手續費D.客戶通過代理收付款進行洗錢活動答案：A操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。代客理財產品受利率波動造成損失屬于市場風險。6.為了獲取盈利，商業銀行在正常范圍內可以建立（）的資產負債期限結構。A.借短貸短B.借長貸長D.借短貸長答案：D本題解析：商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。7.商業銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優先排序。A.合規部門B.董事會風險管理委員會C.業務部門D.風險管理部門答案：C本題解析：8.下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。A.銀行應根據經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景本題解析：B項，商業銀行根據測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。9.為避免