2024年12月[浙江]浙江民泰商業銀行社會招考（1213）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。B.兩個月C.三個月D.半年答案：C本題解析：當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。2.下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險答案：DD項，債權人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。3.關于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為答案：A本題解析：A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。4.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中（）屬于應免于報告的大額交易。B.交易一方為國家權力機關的C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣答案：B本題解析：報告主體免于報告的大額交易具體包括：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。5.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％答案：A本題解析：A貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。故選A。6.企業風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。B.管理當局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監事會、管理層、其他人員答案：B本題解析：企業風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰略制定并貫穿于企業之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內。并為主體目標的實現提供合理保證。?7.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。A.對債務人的管理B.允許個別清償C.解除保全，中止執行答案：C本題解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執行。8.票據行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內。A.1個月B.3個月C.6個月本題解析：票據行為中，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。9.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％答案：C本題解析：我國對核心一級資本充足率的要求是5%。10.根據我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。A.儲蓄存款B.活期存款D.定期存款答案：B我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現金；M1等于M0加上企業單位活期存款、農村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉居民儲蓄存款、企業單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。11.A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付答案：B本題解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。12.資產負債管理要以（）為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續提升銀行的價值創造能力。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.實現銀行價值最大化D.健全市場經營機制答案：B本題解析：資產負債管理要以實現銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續提升銀行的價值創造能力。13.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪答案：A本題解析：14.某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因將其全部賣出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。A.4.3%C.2.5%答案：A本題解析：債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。15.《行政強制法》自（）年實施。A.2009B.2010C.2011D.2012答案：D《行政強制法》自2012年1月1日起實施。二.單選題(共15題)1.下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素答案：B實體公正的要求有：①依法進行行政處罰，不偏私；②平等對待相對人，不歧視；③合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：①處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度；②不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。2.下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。A.最終目的是滿足需求C.改革的關鍵是產業結構優化升級D.根本途徑是深化改革答案：C本題解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。3.A.消費金融公司B.金融租賃公司C.貨幣經紀公司D.金融資產投資公司答案：D本題解析：金融資產投資公司是指經銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事銀行債權轉股權及配套支持業務的非銀行金融機構。4.組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人答案：B本題解析：5.商業銀行（）履行內部控制的監督職能。A.內部審計部門B.監事會C.高級管理層D.董事會商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。6.信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300答案：B本題解析：信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。7.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足D.消費者按照銀行有關業務規定正確操作答案：D本題解析：銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。8.下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱答案：A本題解析：銀行保函的主要風險點包括：（1）未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。（3）違反授權授信管理規定，違規出具保函。（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。（5）違規超負荷對外提供擔保。（A項說法錯誤，不是違規超負荷“對內”提供擔保）（6）落實保函的風險補償措施不力，未執行保證及反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨Ｈ寺鋵嵎磽４胧┗蛱峁┳泐~抵押物的行為。（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。9.歐洲金融監管當局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業養老金管理局答案：D本題解析：歐洲金融監管當局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業養老金管理局。10.對連續（）年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議將其罷免。B.兩C.三D.五答案：B對連續兩年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議股東大會或股東會、職工代表大會等罷免。11.風險調整后的（）是經風險調整后的凈收益與經濟資本的比率，已經成為國際上主流商業銀行的風險績效評價指標。B.凈收益率C.資本回報D.風險溢價答案：C本題解析：風險調整后的資本回報(RAROC)是經風險調整后的凈收益與經濟資本的比率．已經成為國際上主流商業銀行的風險績效評價指標。12.下列選項中，不屬于合規管理基本機制的是()。B.全面管理制度C.合規培訓與教育制度D.誠信舉報機制答案：B本題解析：合規管理的基本機制包括：(1)合規績效考核機制與合規問責機制；(2)誠信舉報機制；(3)合規培訓與教育制度。13.商業銀行流動性風險管理的治理結構中，（）應制定、定期評估并監督執行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.銀行指定的專門部門答案：B本題解析：14.A.3000B.5000C.6000D.8000答案：B本題解析：金融租賃公司設立的境內專業子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監會規定的公司章程。(2)有符合規定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業務的從業人員。(5)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息系統。(6)有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。15.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1答案：A本題解析：銀行業金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：對于客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。三.單選題(共15題)1.以下說法不正確的是（）。A.對企業而言，速動比率越高越好，說明企業有極高的資產變現能力B.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產C.速動比率用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力D.一般認為速動比率為100%比較合適答案：AA項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。流動比率過高不僅表明借款人流動資產占用過多，影響資產的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應收賬款過多或是存貨過多。速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。2.公司信貸的基本要素不包括（）。A.風險控制C.交易對象D.信貸金額與信貸期限答案：A公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。3.A.授信品種應與授信用途相匹配B.授信品種應與客戶結算方式相匹配C.風險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶D.授信品種應符合所在銀行的信貸政策及管理要求答案：C授信品種應符合以下要求：①與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業務具體的貸款用途；②與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；③與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。4.下列不屬于貸款分類的原則的是（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則答案：D本題解析：貸款分類的原則包括真實性原則、及時性原則、重要性原則和審慎性原則。5.M企業在N銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但M企業集團因季節性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現不足，無法償還在N銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。A.N銀行業務部門客戶經理對M企業展期條件審查核實后，可直接批準企業展期申請B.M企業應在到期前向銀行提出貸款展期申請D.若M企業未向N銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉人次級類貸款答案：B本題解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。A項，貸款展期的審批實行分級審批制度，銀行應根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的，應當報上級機構審批；C項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；D項，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。6.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。A.固定資產投資B.建設投資C.建筑工程費用D.流動資產投資答案：B本題解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節稅和建設期利息四部分組成。其中建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。建筑工程費用屬于工程費用的一種。故本題選B。7.預計凈殘值率一取（）。A.1%～3%B.1%～5%C.3%～5%D.5%～7%答案：C本題解析：在固定資產抵押中，預計凈殘值率一取3%～5%。故本題選C。8.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的()原則。A.權責一致C.動態調整D.授權適度答案：D授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。9.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過()。B.4年C.1年D.3年答案：A凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協議規定的最終到期日。10.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。根據上述內容，回答下列題目：雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。A.0B.200萬元C.300萬元D.100萬元答案：D若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，甲公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，乙銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。11.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受()限制。A.出口國匯率B.外匯需求C.外匯供給D.關稅答案：C本題解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。12.B.對已提前償還的部分不得要求再貸C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金答案：D本題解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。13.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。A.項目經營機構的規模應取決于項目的年產量或提供服務的能力及范圍C.應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求D.項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力答案：B本題解析：B項，在對項目經營機構分析時，應依照項目的經營程序，如供、產、銷等環節，審查項目經營機構的設置是否齊備，能否滿足項目的要求，如果在機構和制度方面存在缺陷，應及時改善。14.下列選項中，不屬于抵債資產的價值確認原則的是()。B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值C.法院裁決確定的價值D.不扣除取得抵債資產過程中發生的有關費用答案：D本題解析：商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(或稱抵債資產)后，要按以下原則確定其價值：①借、貸雙方的協商議定價值；②借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以從按以上原則確定的抵押品、質押品的價值中優先扣除，并以扣除有關費用后的抵押品、質押品的凈值作為計價價值，同時，將抵債資產按計價價值轉入賬內單獨管理。15.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.抵押B.保證C.留置D.定金答案：B保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。故本題選B。四.多選題(共15題)1.風險管理的三道防線是指（）。A.業務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監控系統E.業務風險評估本題解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。2.下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業務、經營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內、境外同業披露存放同業款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別披露貸款的期初數、期末數C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數、本期計提數、本期轉回數、本期核銷數、期末數E.增加或減少注冊資本、分立合并事項答案：A、B、C、D本題解析：E項屬于應披露的公司治理結構方面的信息。3.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。A.保證收益理財產品B.綜合理財產品C.保本浮動收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品答案：A、C、E商業銀行理財產品是商業銀行專門的理財業務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。4.下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發行價格不得低于票面金額答案：A、C、D、E5.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同對方法定代表人更換B.喪失商業信譽D.季節性的產品暫時滯銷E.轉移財產逃避債務答案：B、C、E本題解析：根據《民法典》第六十八條的規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。6.債權人委員會行使下列職權（）。A.監督債務人財產的管理和處分B.審查管理人的費用和報酬C.監督破產財產分配D.提議召開債權人會議答案：A、C、D本題解析：債權人委員會行使下列職權：（1）監督債務人財產的管理和處分（2）監督破產財產分配（3）提議召開債權人會議(4)債權人會議委托的其他職權7.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經紀公司答案：B、C、D、E8.根據《民法典》的規定，下列合同無效的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規、規章的強制性規定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同E.損害社會公共利益的合同答案：A、B、C、E本題解析：無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據《民法典》第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。9.中國農業發展銀行的主要業務包括（）。A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B.辦理對外承包工程C.辦理開戶企事業單位的結算D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴E.辦理保險代理等中間業務答案：A、C、E本題解析：中國農業發展銀行的主要業務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。B項是中國進出口銀行的業務；D項是國家開發銀行的業務。10.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函答案：A、C、D本題解析：11.下列債券投資的收益公式，正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%D.即期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%答案：A、B、C本題解析：即期收益率=票面利息/購買價格×100%，故D項錯誤。名義收益率=票面利息/面值×100%，故E項錯誤。12.下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）A.生效的合同B.因重大誤解訂立的合同C.顯失公平的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同答案：B、C、D、E本題解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（2）顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危的合同。13.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）A.核算區域與成本B.公平效績考核D.剝離利率風險答案：B、D本題解析：內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。14.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段答案：A、B本題解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。15.現代商業銀行具有的特點包括（）。A.具有結算功能B.具有信用創造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大答案：B、D、E本題解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。五.單選題(共15題)1.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)A.100.0C.110.0D.121.0答案：A本題解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。2.客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。A.以產品的銷售帶動客戶的發展B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創新的企業管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度答案：D目前關于客戶關系管理的定義很多，不同的組織或個人對客戶關系管理有不同的定義或解釋。所有關于客戶關系管理定義的共同之處是強調企業生產經營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關系及其管理應該提升到企業競爭與發展戰略的高度。3.A.投資規劃B.退休規劃C.財務規劃D.理財規劃答案：B本題解析：通常為了提供養老金來應付人口老齡化的支付能力問題，政府偏向逐漸提高退休年齡，但個人往往愿意提前退休以享受更多的閑暇時光。因此，如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定退休規劃。4.消極遺產是指（）。A.非法遺產C.債權D.死者生前所欠的個人債務答案：D本題解析：積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。5.下列對貨幣市場的特征描述正確的是（）。A.風險性低、收益高C.流動性低、安全性也低D.風險性低、流動性高答案：D本題解析：6.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。A.風險覆蓋評估B.可行性評估C.整體性評估D.單項評估答案：D本題解析：7.財產保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產損失保險答案：C本題解析：8.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成()元。A.338013B.931694C.291653D.94595答案：B根據題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。9.A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話C.理財重點以及中、長期理財目標D.資產負債結構答案：D本題解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話；④尋求理財規劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。10.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設投資收益率為12％，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到()元。A.984561B.1079159C.1135671答案：B本題解析：11.A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協議》D.領取《營業執照》答案：C本題解析：有限合伙制私募股權基金的設立步驟是：(1)簽訂《合伙協議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業執照》。12.保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司D.享有保險金請求權答案：D本題解析：如同投保人一樣，保險人也是保險合同的一方當事人，它具有以下三個法律特征：第一，保險人是保險基金的組織、管理和使用人，它通過收取保險費而建立保險基金來經營保險業務，在保險事故發生時依保險合同履行賠償或者給付保險金責任；第二，保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務的人，保險人的這種義務不是因侵權或者違約行為而產生，而是依據法律規定或者保險合同確定的義務；13.下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度答案：A本題解析：14.根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法C.利率D.市場價格答案：D本題解析：15.在()的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。A.為客戶制定子女教育金規劃B.分析和規劃客戶當前比較關心的家庭財務決定D.為客戶制定退休規劃答案：B本題解析：理財規劃服務不只是按制作理財規劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規劃、退休規劃、換購房的規劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。六.單選題(共15題)1.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫時的資金短缺問題，可以填寫特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的證明及住院證明到開展個人醫療貸款業務的銀行申辦貸款C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器本題解析：B項，個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。2.以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）A.縣級以上地方人民政府規定的部門C.工商部門D.交通運輸部門答案：B本題解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款經辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。3.以下不屬于創業擔保貸款對象的是（）。C.刑滿釋放人員D.城鎮登記失業人員答案：B本題解析：創業擔保貸款的對象包括城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。4.個人貸款與公司貸款相區別的重要特征是（）。A.個人貸款規模相比公司貸款規模較小B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同答案：B本題解析：個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。5.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。B.下崗失業小額擔保貸款的發放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款D.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款答案：A本題解析：6.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章C.填寫合同時，必須數字正確、字跡清晰D.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全答案：A本題解析：合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。7.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一答案：A本題解析：貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。8.考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔C.審慎監管D.共同發展本題解析：考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制。9.A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息答案：CB項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。10.辦理個人商用房貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規定保管借款合同D.合同填寫不規范答案：C本題解析：個人商用房貸款簽約環節的風險點主要包括：①合同憑證預簽無效；②合同制作不合格；③合同填寫不規范；④未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C屬于貸后管理中的風險。11.借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。A.還款能力風險C.還款意愿風險D.欺詐風險答案：A個人教育貸款所面臨的信用風險主要表現為：借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險。其中，借款人的還款能力風險表現為借款人可能被學校開除，因學習成績不好，未拿到畢業證書和學位證書，或畢業后找不到工作等。12.政策性風險屬于（）。A.系統性風險B.非系統性風險C.可分散風險答案：A本題解析：政策風險屬于個人住房貸款的系統性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業、單一銀行所無法避免的。13.貸款流程中的風險不包括（）。A.貸款受理和調查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發放中的風險D.借款人主體資格風險答案：D本題解析：貸款流程中的風險包括：貸款受理和調查中的風險；貸款審查和審批中的風險；貸款簽約和發放中的風險；貸款支付管理中的風險；貸后管理中的風險。14.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括（）。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.借款人或其家庭成員經濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料答案：B本題解析：B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。商業助學貸款面向的對象既包括貧困學生，也包括非貧困學生，因而無需提供證明借款人家庭經濟貧困的有關材料。15.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任答案：C本題解析：“假個貸”的防控措施包括：①加強一線人員建設，嚴把貸款準人關；②進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；③要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。七.單選題(共15題)1.材料題請根據表，回答下列4題。[不定項選擇題]若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。A.空頭450B.空頭750C.多頭450D.多頭750答案：C本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，2.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法不正確的是（）。A.高級管理層負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策B.董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任C.風險管理部門對商業銀行的經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系答案：CC項屬于監事會的職責。3.假設商業銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款A、B組成（如下表所示），其中A、B的資產風險暴露分別為1000萬元、2000萬元，預期損失率分別為4%，3%。則該資產組合一年期的預期損失為（）萬元。B.40C.60D.100答案：D本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露1000×4%+2000×3%=100（萬元）。4.商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。B.2.5％C.1.5％D.2％答案：A本題解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的l％。銀行可參照以下比例按季計提專項準備：對于關注類貸款，計提比例為2％；對于次級類貸款，計提比例為25％；對于可疑類貸款，計提比例為50％；對于損失類貸款，計提比例為100％。其中，次級和可疑類貸款的損失準備，計提比例可以上下浮動20％。5.下列關于銀行監管的法律法規的說法，不正確的是（）。A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成B.行政法規是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力等同于法律C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分答案：B本題解析：B項，行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力低于法律。6.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。A.內部報告和外部報告B.綜合報告和專題報告C.一般報告和特殊報告D.管理報告和監督報告答案：A本題解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告。7.戰略風險管理案例——全球曼氏金融破產