“法律合規〞合規篇銀行合規（反洗錢部分）培訓“錢〞為啥可以洗原來錢也是可以“洗〞的為啥叫“洗〞錢案例：成克杰洗錢案張靜海洗錢銀行空殼公司虛假經營指定賬戶案例：廈門遠華走私洗錢案走私集團販賣物資取得大量人民幣現金收入地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶走私集團付匯給境外供貨商或匯往境外平安賬戶現金存入地下錢莊并勾結定點銀行接收保管支付地下錢莊勾結境內貿易公司付匯給境外合伙人境外供貨商向走私集團提供物資繼續走私販賣活動反“洗錢”勢在必行誰在反洗錢啊反洗錢法律法規偶的神，這么多反洗錢法律

反洗錢組織

反洗錢主管機關：中國人民銀行中國人民銀行總行集團合規部中國人民銀行深圳分行(屬地管轄)產險總公司合規部及反洗錢崗二級機構所在地的中國人民銀行分支機構二級機構反洗錢牽頭部門及反洗錢崗平安二級機構三級機構所在地的中國人民銀行分支機構平安三級機構三級機構反洗錢崗人民銀行反洗錢檢查方式

現場檢查非現場檢查查了才知道08年反洗錢現場檢查情況通報

截止08年底，產險已經有34家機構接到中國人民銀行現場檢查，2家機構接受了中國人民銀行走訪。湖北分公司十堰房縣營銷效勞部河南分公司焦作中心支公司河南分公司信陽中心支公司重慶分公司巴南中心支公司重慶分公司合川中心支公司湖北恩施重慶涪陵安徽巢湖山西分公司朔州中心支公司內蒙古分公司云南分公司玉溪中心支公司湖北隨州安徽蚌阜福建寧德、龍巖、南平案例:某機構因客戶身份證件無效險涉處分2007年11月，中國人民銀行某市中心支行對平安某三級機構進行反洗錢現場檢查,11月19日開始檢查,20日結束。11月23日，該支行向我三級機構送達了?現場檢查事實認定書?,該“認定書〞以10筆投保人身份證無效及1筆投保人營業執照無效為事實，認定我公司未按規定履行客戶身份識別義務和保存客戶身份資料，要求在5個工作日內確認或提出異議，并書面反響。2021年1月11日，該支行下發了行政處分意見告知書對我三級機構做出了罰款31萬元的處分決定，并告知在5個工作日內遞交陳述或申辯意見。案情:原來形勢這么嚴峻，處分這么重教訓:必須宣傳群眾、組織群眾、武裝群眾!1929年12月28日的古田會議告訴我們我司的反洗錢相關制度目前我司主要采取哪些反洗錢措施，會不會影響業務開展？主要采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后，不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現行的金融業務要求也根本吻合。一、健全反洗錢制度〔責任人：行政助理〕二、客戶身份識別和資料保存〔責任人：業管〔市場〕負責人、客服負責人〕三、可疑交易報送〔責任人：財務負責人〕四、其他風險反洗錢工作處置辦法想通過人行檢查，只能這么辦

一、健全反洗錢制度，有效開展反洗錢工作換個顏色，放松一下1、機構反洗錢宣傳工作未到位及處置方法問題具體表現：1〕未留存相關宣傳記錄資料方法〕每季度一次反洗錢非現場宣傳工作每年度開展至少一次現場宣傳工作保存宣傳資料，以備外部檢查。都是實戰經驗啊2〕未設置反洗錢宣傳咨詢窗口方法〕前臺出單處設“反洗錢宣傳咨詢窗口〞，3〕未配合人做好反洗錢資料宣傳方法〕配合人行的反洗錢專項宣傳活動，主動協助人行派發宣傳物品。2、機構反洗錢培訓工作未到位及處置方法問題具體表現：1〕機構全年度反洗錢培訓工作，遠低于法定最低標準；方法〕每季度至少一次非現場培訓工作每年度至少一次現場培訓工作。2〕機構人員相關制度法規不熟悉，無法應對人行的訪談；方法〕培訓〔含四級機構〕的全體機構員工；以機構領導班子、業管部門、客服部門負責人為主，以上類別人員到達人行現場訪談工作的根本要求。3〕未留存相關培訓記錄資料。方法〕保存培訓照片、簽到表、文檔、培訓郵件3、機構未開展反洗錢工作內部檢查及處置方法問題具體表現：1〕機構未建立反洗錢工作內部檢查方案，且未向上級機構報備；方法〕自行制定，參照分公司方法2〕機構未開展轄區內反洗錢工作檢查方法〕每季度一次反洗錢非現場內部檢查并做好檢查情況記錄3〕機構未將相關反洗錢工作內部檢查結果列入員工考核方法〕自行制定，參照分公司方法4、機構未及時將反洗錢工作小組成員變更情況向外部報備及處置方法問題具體表現：1〕局部機構至今仍未設立反洗錢工作小組方法〕按總、分公司規定設立反洗錢工作小組明確各崗位職責2〕未書面正式任命或變更該反洗錢工作小組成員方法〕以紅頭文件正式書面任命或變更3〕未將相關人員任命或變更情況及時向人行報備方法〕3個工作日向分公司辦公室及人行報備5、機構未按時召開反洗錢工作會議及處置方法問題具體表現：1〕機構開展反洗錢工作會議，遠低于法定最低標準方法〕每季度至少一次3〕機構未對相關會議情況進行記錄方法〕每次會議內容以紅頭文件形式形成正式會議紀要6、機構反洗錢內控文件及業務操作標準缺失及處置方法問題具體表現：1〕機構缺少客戶風險等級劃分審核制度方法〕根據總公司分類標準，制定客戶洗錢風險劃分制度

2〕缺少可實際操作的反洗錢信息保密及資料管理制度方法〕參照總公司方法自行制定3〕機構缺少可實際操作的配合司法機關移送相關反洗錢資料及人員制度方法〕機構根據人行保監局的相關規定制定一、健全反洗錢制度〔責任人：行政助理〕二、客戶身份識別和資料保存〔責任人：業管〔市場〕負責人、客服負責人〕三、可疑交易報送〔責任人：財務負責人〕四、其他風險二、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存是當前各機構開展反洗錢工作的重中之重，是人民銀行現場檢查的重點工程重點工程，大家一起想方法1、局部機構至今仍未明確客戶身份信息留存金額標準2.理賠：究竟哪些業務需要留存客戶有效身份證件和登記“客戶身份根本信息〞？1.投保：2、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存存在問題及處置方法1〕投保、理賠時，均應登記身份證，留存身份證復印件2〕企業客戶投保、理賠時，均應登記該企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證及企業負責人信息，并留存復印件3〕個人、企業客戶辦理保單變更手續重新識別客戶身份，留存復印件4〕不能留存過期無效的客戶身份資料復印件。5〕與代理單位簽訂反洗錢補充協議。一、健全反洗錢制度〔責任人：行政助理〕二、客戶身份識別和資料保存〔責任人：業管〔市場〕負責人、客服負責人〕三、可疑交易報送〔責任人：財務負責人〕四、其他風險三、可疑交易的報送工作

這里是難點1、局部機構無法作出可疑交易的根本判斷解決方案：各崗位人員熟悉?產險可疑交易判斷細那么?樹立可疑交易報告意識2、各機構針對局部常見反洗錢可疑交易行為均未上報3、局部機構存在反洗錢可疑交易工作“零報送〞情況。解決方案：發現可疑交易3個工作日內系統報送4、局部機構未留存反洗錢可疑交易書面分析報告解決方案：每季度一次可疑交易分析會議留存分析報告〔可以與每季度的反洗錢工作會議合并舉行〕5、可無需作為反洗錢可疑交易上報的特殊情形。一、健全反洗錢制度〔責任人：行政助理〕二、客戶身份識別和資料保存〔責任人：業管〔市場〕負責人、客服負責人〕三、可疑交易報送〔責任人：財務負責人〕四、其他風險四、其他風險提示1、收到現場檢查通知當日即上報分公司2、機構假設收到人行反洗錢專項會議、培訓通知，必須積極配合相關機關的工作，及時溝通反響

人行可對機構負責人行使行政撤換權

分公司針對以上反洗錢事項建立?全省機構反洗錢檢查考核方法?考核關系到每個人考核人員：反洗錢責任人機構負責人、班子成員機構業管〔市場〕負責人機構客服負責人機構財務負責人行政助理考核方法

根據人行檢查方法進行現場檢查非現場檢查隨機抽查逐項打分考核標準

絕對分低于80分后果：1、未受到人行處分，機構反洗錢責任人〔市場、財