房地產(chǎn)銷售公司客戶信用評估規(guī)定?

一、總則1.目的本規(guī)定旨在建立科學(xué)、合理、完善的客戶信用評估體系，準(zhǔn)確評估客戶信用狀況，有效防范信用風(fēng)險，提高公司銷售業(yè)務(wù)的安全性和運(yùn)營效益，同時為客戶提供優(yōu)質(zhì)、公平的服務(wù)，促進(jìn)公司與客戶的長期合作，實現(xiàn)互利共贏，契合公司“誠信為本，服務(wù)至上，合作共贏”的企業(yè)文化。2.適用范圍本規(guī)定適用于與本房地產(chǎn)銷售公司有業(yè)務(wù)往來的所有客戶，包括但不限于個人購房者、企業(yè)團(tuán)購客戶等。公司全體員工在涉及客戶信用評估相關(guān)工作時，均需遵循本規(guī)定。3.評估原則-客觀性原則：信用評估以客觀事實為依據(jù)，數(shù)據(jù)來源真實可靠，避免主觀偏見。-全面性原則：綜合考慮客戶的財務(wù)狀況、信用記錄、購房動機(jī)、還款能力等多方面因素，進(jìn)行全面評估。-動態(tài)性原則：客戶信用狀況隨時間變化，定期或不定期對客戶信用進(jìn)行重新評估，及時調(diào)整信用等級。-保密性原則：評估過程中涉及的客戶信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露給客戶造成損失。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.信用評估小組-組成：由銷售部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及資深銷售代表組成，小組組長由銷售部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。小組采用扁平化管理模式，成員之間直接溝通協(xié)作，減少層級阻礙，提高工作效率。-職責(zé)：負(fù)責(zé)制定和調(diào)整客戶信用評估指標(biāo)體系與評估標(biāo)準(zhǔn)；對重要客戶或信用狀況復(fù)雜的客戶進(jìn)行聯(lián)合評估；審核信用評估報告，做出最終信用評估決策；處理客戶對信用評估結(jié)果的異議。2.銷售部門-職責(zé)：收集客戶基本信息、購房意向、交易歷史等資料，并及時提交給信用評估小組；協(xié)助信用評估小組開展調(diào)查工作，提供相關(guān)銷售業(yè)務(wù)方面的專業(yè)意見；跟蹤客戶在購房過程中的信用表現(xiàn)，及時反饋異常情況。3.財務(wù)部門-職責(zé)：負(fù)責(zé)分析客戶財務(wù)數(shù)據(jù)，評估客戶的還款能力和財務(wù)風(fēng)險；提供客戶以往的付款記錄和財務(wù)往來信息；參與制定信用評估指標(biāo)體系中的財務(wù)相關(guān)指標(biāo)。4.法務(wù)部門-職責(zé)：審查客戶的法律合規(guī)情況，包括是否存在法律糾紛、違法違規(guī)記錄等；為信用評估提供法律專業(yè)意見，確保評估過程和結(jié)果符合法律法規(guī)要求；處理因客戶信用問題引發(fā)的法律事務(wù)。三、管理流程1.評估申請-銷售代表在與客戶達(dá)成初步購房意向后，填寫《客戶信用評估申請表》，詳細(xì)記錄客戶基本信息、購房需求、預(yù)計購房金額等內(nèi)容，并提交給信用評估小組。-對于團(tuán)購客戶或大額購房客戶，銷售代表需提前與信用評估小組溝通，確定所需收集的詳細(xì)資料清單。2.資料收集與調(diào)查-信用評估小組收到申請后，協(xié)調(diào)銷售、財務(wù)、法務(wù)等部門收集客戶相關(guān)資料。資料來源包括但不限于客戶自行提供的文件、銀行征信報告、第三方信用評級機(jī)構(gòu)報告、公司內(nèi)部交易記錄等。-根據(jù)需要，信用評估小組可對客戶進(jìn)行實地調(diào)查，了解客戶的工作情況、居住環(huán)境、資產(chǎn)狀況等，確保資料的真實性和完整性。3.信用評估-信用評估小組根據(jù)既定的信用評估指標(biāo)體系和評估標(biāo)準(zhǔn)，對收集到的客戶資料進(jìn)行綜合分析和評估。評估指標(biāo)包括但不限于信用記錄（占比30%）、財務(wù)狀況（占比30%）、購房動機(jī)與穩(wěn)定性（占比20%）、與公司合作歷史（占比20%）等。-采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對每個指標(biāo)進(jìn)行打分，匯總后得出客戶的信用評分，并根據(jù)評分確定客戶的信用等級，分為A（優(yōu)秀）、B（良好）、C（一般）、D（較差）四個等級。4.評估報告出具-信用評估完成后，信用評估小組撰寫《客戶信用評估報告》，報告內(nèi)容包括客戶基本信息、評估依據(jù)、信用評分、信用等級、風(fēng)險提示等。-評估報告需經(jīng)信用評估小組成員簽字確認(rèn)后，提交給公司管理層審批。5.審批與決策-公司管理層對《客戶信用評估報告》進(jìn)行審批，根據(jù)評估結(jié)果做出是否給予客戶相應(yīng)信用額度、確定付款方式等決策。-對于信用等級為D的客戶，原則上不予提供信用支持；對于信用等級為C的客戶，需謹(jǐn)慎給予信用額度，并加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)控；對于信用等級為A和B的客戶，可根據(jù)公司政策給予適當(dāng)?shù)男庞脙?yōu)惠和便利。6.結(jié)果通知與存檔-信用評估結(jié)果經(jīng)審批后，由銷售代表及時通知客戶。如客戶對評估結(jié)果有異議，可在接到通知后的5個工作日內(nèi)提出申訴，信用評估小組將進(jìn)行復(fù)核。-信用評估相關(guān)資料和報告進(jìn)行歸檔保存，作為公司客戶信用管理的重要依據(jù)，保存期限為客戶與公司業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后的5年。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-客戶有權(quán)了解公司的信用評估標(biāo)準(zhǔn)和流程，在信用評估過程中，可要求公司對相關(guān)問題進(jìn)行解釋說明。-對信用評估結(jié)果有異議時，客戶有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)提出申訴，并提供相關(guān)證明材料，公司將進(jìn)行復(fù)核并及時反饋復(fù)核結(jié)果。-信用狀況良好的客戶，有權(quán)享受公司提供的信用優(yōu)惠政策，如優(yōu)先選房、付款方式優(yōu)惠等。2.客戶義務(wù)-客戶應(yīng)如實提供與信用評估相關(guān)的信息和資料，包括個人或企業(yè)的財務(wù)狀況、信用記錄、購房用途等，不得隱瞞或提供虛假信息。-按照與公司約定的付款方式和時間履行付款義務(wù)，如有特殊情況需要變更付款方式或延遲付款，應(yīng)提前與公司溝通并獲得同意。-在購房過程中遵守法律法規(guī)和公司的各項規(guī)定，不得從事?lián)p害公司利益和聲譽(yù)的行為。3.公司權(quán)利-公司有權(quán)根據(jù)客戶信用評估結(jié)果，決定是否與客戶達(dá)成交易、給予客戶何種信用額度和付款條件。-對客戶的信用狀況進(jìn)行定期或不定期監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化或存在違約風(fēng)險，公司有權(quán)采取相應(yīng)措施，如要求客戶提前付款、增加擔(dān)保等。-對于違反合同約定或信用不佳的客戶，公司有權(quán)追究其法律責(zé)任，并要求賠償因此造成的損失。4.公司義務(wù)-公司應(yīng)按照公開、公平、公正的原則進(jìn)行客戶信用評估，確保評估過程和結(jié)果的客觀性和合法性。-對客戶提供的信息嚴(yán)格保密，不得泄露給第三方，除非法律法規(guī)另有規(guī)定或得到客戶書面授權(quán)。-為客戶提供必要的信用咨詢和服務(wù)，幫助客戶了解信用評估相關(guān)事宜，提高客戶的信用意識。五、監(jiān)督與獎懲機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-公司內(nèi)部審計部門定期對客戶信用評估工作進(jìn)行審計，檢查評估流程是否合規(guī)、評估標(biāo)準(zhǔn)是否執(zhí)行到位、評估資料是否完整準(zhǔn)確等，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。-建立客戶反饋渠道，鼓勵客戶對信用評估過程中的不公正行為或工作人員的違規(guī)操作進(jìn)行投訴和舉報。公司對客戶反饋的問題進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查處理，并將處理結(jié)果及時反饋給客戶。2.獎勵機(jī)制-對于信用等級持續(xù)保持優(yōu)秀（A級）的客戶，公司給予額外的獎勵，如贈送物業(yè)費(fèi)、家居用品等，以激勵客戶保持良好的信用記錄。-對在客戶信用評估工作中表現(xiàn)突出的員工，如提供準(zhǔn)確重要信息、提出有效評估建議等，公司給予表彰和獎勵，納入績效考核體系，提高員工的工作積極性和責(zé)任心。3.懲罰機(jī)制-對于提供虛假信息、惡意拖欠房款等信用不良的客戶，公司將降低其信用等級，限制其在公司的購房優(yōu)惠政策，并依法追究其違約責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，列入公司黑名單，禁止與公司進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)往來。-對在信用評估工作中違反規(guī)定、弄虛作假、濫用職權(quán)的員工，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處罰，并依法追究法律責(zé)任。