初級銀行從業資格《銀行業法律法規與綜合能力》1-3單選題（總共800題）1.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。(1分)A、40％B、60％C、70％D、50％答案：D解析：

商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。2.與傳統結算方式相比，保理業務的優勢主要體現在（）。(1分)A、融資功能B、擔保功能C、投資功能D、清算功能答案：A解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。3.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。(1分)A、中期流動資金貸款B、貿易融資C、短期流動資金貸款D、項目融資答案：D解析：

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。4.禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。(1分)A、臨時性資金周轉B、固定資產貸款或投資C、票據清算資金D、聯行匯差頭寸不足答案：B解析：

固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。5.下列關于銀行的福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。(1分)A、福費廷業務是一種遠期合約B、銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質C、出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益D、銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現答案：A解析：

從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行（包買人）放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。6.從業務運作實質來看，福費廷是一種（）。(1分)A、銀行保函B、質押貸款C、保付代理D、遠期票據貼現答案：D解析：

從業務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。7.商業銀行貸款業務流程一般為（）。(1分)A、貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理B、貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理C、貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查答案：B解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。8.在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。(1分)A、出口押匯B、保理C、福費廷D、打包放款答案：A解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。9.某設備制造企業為了改善設備設施，擴大經營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的銀行貸款是（）。(1分)A、流動資金貸款B、貿易融資C、房地產開發貸款D、固定資產貸款答案：D解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。10.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過（）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。(1分)A、賣出B、買進C、貸出D、借入答案：B解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。11.商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。(1分)A、轉貼現B、再貼現C、貼現D、背書答案：C解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。12.商業銀行的票據貼現業務屬于（）。(1分)A、表外業務B、授信業務C、中間業務D、衍生產品業務答案：B解析：

票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向商業銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業務。13.商業匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業銀行認可的未到期的票據轉讓給商業銀行，商業銀行按票據金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。(1分)A、票據托收B、票據貼現C、票據轉讓D、票據承兌答案：B解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。14.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。(1分)A、出票人B、中央銀行C、承兌人D、金融同業答案：D解析：

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。15.企業作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。(1分)A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業承兌匯票答案：B解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。16.對于持票人來說，票據貼現是（）。(1分)A、以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B、轉讓票據，成為票據的權利人C、買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額D、買進票據，成為票據的權利人答案：A解析：

對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人。17.備用信用證實質上是（）。(1分)A、擔保業務B、托管業務C、理財業務D、代理業務答案：A解析：

備用信用證實質上是擔保業務。18.下列業務需計入商業銀行授信額度的是（）。(1分)A、支票B、匯款C、托收D、備用信用證答案：D解析：

授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故選項D正確。19.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。(1分)A、開證行所承擔的付款責任不同B、開證行不同C、受益人不同D、開證申請人不同答案：A解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。20.下列不屬于貸款承諾業務的是（）。(1分)A、項目貸款承諾B、客戶授信額度C、融資租賃D、開立信貸證明答案：C解析：

貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業經營周轉。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。21.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）周轉性票據發行融資的承諾。(1分)A、不定期B、中期C、長期D、短期答案：B解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。22.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務的是（）。(1分)A、代理業務B、承諾業務C、擔保業務D、支付結算業務答案：B解析：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。23.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。(1分)A、承諾業務B、代理業務C、擔保行為D、理財業務答案：C解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。24.應項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。(1分)A、授信額度B、資信證明C、貸款承諾D、信貸證明答案：D解析：

信貸證明實質屬承諾業務的一個種類。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。25.下列屬于非融資類保函的是（）。(1分)A、借款保函B、授信額度保函C、履約保函D、延期付款保函答案：C解析：

非融資類保函包括投標保函（多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保），預付款保函（申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向、受益人返還預付款保證責任），履約保函（為保函申請人誠信、履約保證），關稅保函（為進出口物品，繳納關稅擔保），即期付款保函（保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函）、經營租賃保函（經營租賃合同項下支付租金擔保）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。26.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。(1分)A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、客戶授信額度D、票據發行便利答案：D解析：

票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行簽訂的一系列協議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。27.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析28.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析29.下列關于支票的表述，正確的是（）。(1分)A、轉賬支票可以提取現金B、劃線支票可以提取現金C、支票等同于現金D、普通支票可以提取現金答案：D解析：

支票為未標明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能提取現金。支票是一種票據，不等同于現金。30.下列幾種票據的寫法，正確的是（）。(1分)A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日C、大寫票據金融為：人民幣貳萬伍仟元整D、大寫票據金額為：叁萬伍仟元答案：C解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如l月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。31.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。(1分)A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證B、保兌信用證和無保兌信用證C、跟單信用證和無保兌信用證D、可轉讓信用證和不可轉讓信用證答案：A解析：

信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。32.下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（）。(1分)A、現金支票B、劃線支票C、轉賬支票D、普通支票答案：D解析：

支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。33.票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。(1分)A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。34.由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是（）。(1分)A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業匯票答案：A解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項B、D錯誤。支票是出票人簽發的．委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。故選項C錯誤。35.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。(1分)A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。36.下列關于票據行為的表述，正確的有（）。(1分)A、承兌適用于匯票和本票B、背書只能在匯票上進行C、保證適用于匯票D、保證適用于支票答案：C解析：

選項A，承兌為匯票所獨有；選項B，背書適用于匯票、本票和支票；選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。37.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。(1分)A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。38.下列關于匯票的表述，正確的是（）。(1分)A、商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發的C、匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D、商業承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：

商業匯票分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。39.出票人簽發，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是（）。(1分)A、支票B、本票C、銀行匯票D、商業匯票答案：A解析：

支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。40.銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。(1分)A、支票B、商業匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：

銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。41.下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是（）。(1分)A、開證申請人是信用證第一付款人B、開證行是信用證第一付款人C、信用證是一項獨立文件D、按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證答案：A解析：

信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。42.下列出票日期填寫正確的是（）。(1分)A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。43.銀行承兌匯票的出票人是（）。(1分)A、中央銀行B、包括銀行在內的企業和其他組織C、商業銀行D、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：D解析：

銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。44.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。(1分)A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對45.下列關于押匯業務的表述，正確的是（）。(1分)A、出口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先進行對外付款B、出口押匯在國際上也叫議付C、進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯D、出口押匯是一種無追索權的票據融資行為答案：B解析：

按進出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進口押匯。進口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。福費廷是一種無追索權的票據融資行為。46.某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于（）。(1分)A、保理業務B、代理業務C、中間業務D、負債業務答案：A解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。題目中“某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款”，故屬于保理業務。47.在商業銀行支付結算業務中，托收屬于（）。(1分)A、政府信用B、商業信用C、個人信用D、銀行信用答案：B解析：

托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或／和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。48.下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。(1分)A、轉賬支票B、普通支票C、現金支票D、旅行支票答案：A解析：

轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬；現金支票只能用來支取現金；旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現金。49.下列關于票據的寫法中，正確的是（）。(1分)A、出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B、出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日C、大寫票據金額為：人民幣兩萬伍千元整D、大寫票據金額為：兩萬伍千元整答案：A解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。50.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是（）。(1分)A、托收B、匯款C、跟單信用證D、保理答案：C解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。信用證是國際貿易中最主要、最常用的支付方式。51.僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。(1分)A、進口托收B、出口托收C、跟單托收D、光票托收答案：D解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。52.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。(1分)A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：

電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環球銀行間金融電訊網絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。53.下列選項中不屬于我國支付結算原則的是（）。(1分)A、誰的錢進誰的賬，由誰支配B、存款自愿、取款自由C、銀行不墊貸D、恪守信用，履約付款答案：B解析：

銀行轉賬結算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業務應遵循的原則。54.下列關于委托貸款業務的說法，正確的是（）。(1分)A、信用風險由銀行承擔B、屬于委托代理C、貸款收益屬于銀行D、屬于表見代理答案：B解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。55.下列不屬于代理銀行業務的是（）。(1分)A、代理保險業務B、代理中央銀行業務C、代理政策性銀行業務D、代理商業銀行業務答案：A解析：

代理銀行業務主要包括：①代理政策性銀行業務；②代理中央銀行業務；③代理商業銀行業務。56.商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（）。(1分)A、代理業務B、托管業務C、承諾業務D、支付結算業務答案：A解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。57.代理保險業務屬于（）。(1分)A、中間業務B、負債業務C、資產業務D、投資業務答案：A解析：

代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。屬于商業銀行的中間業務。58.下列商業銀行貸款中，只收取手續費不承擔貸款風險的是（）。(1分)A、科技開發貸款B、委托貸款C、銀團貸款D、臨時流動資金貸款答案：B解析：

委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。59.商業銀行的代理業務不包括（）。(1分)A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：

代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務。60.下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。(1分)A、代理國庫B、代理資金結算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：

代理中央銀行業務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。61.代理業務屬于商業銀行的（）。(1分)A、表內業務B、負債業務C、資產業務D、中間業務答案：D解析：

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。因此，代理業務屬于商業銀行的中間業務。銀行從業考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接62.此章節無歷年考題

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析63.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析64.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析65.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析66.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析67.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析68.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析69.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析70.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析71.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析72.借記卡與信用卡功能上最顯著的區別是（）。

(1分)A、信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的B、信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有C、信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有D、信用卡可以透支，而借記卡不可以答案：D解析：

信用卡與借記卡最大的區別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。73.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。(1分)A、準貸記卡B、貸記卡C、信用卡D、借記卡答案：D解析：

借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。74.持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的是（）。(1分)A、專用卡B、借記卡C、準貸記卡D、貸記卡答案：C解析：

準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。75.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。(1分)A、取現透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環使用D、消費透支有免息期答案：D解析：

信用卡取現透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環使用，C錯誤；D描述正確。76.下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。(1分)A、信用卡具有消費信貸、轉賬結算等功能B、信用卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C、持卡人可在信用額度內先使用后還款D、信用卡消費信貸一般有最低還款額要求答案：B解析：

選項B描述的是準貸記卡的業務。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。信用卡具有購物消費功能、轉賬結算、儲蓄、小額信貸、信用卡取現、匯兌結算和分期付款功能。77.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。(1分)A、不能透支B、不可以預借現金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查答案：D解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。78.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為（）。(1分)A、貸記卡B、商務卡C、借記卡D、儲蓄卡答案：A解析：

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。79.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析80.商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。(1分)A、理財產品投資范圍、投資資產和投資比例B、本行信貸產品過往業績C、理財產品期限、成本、收益測算D、理財產品運營過程中存在的各類風險答案：B解析：

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：（1）理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。（2）理財產品期限、成本、收益測算。（3）本行開發設計的同類理財產品過往業績。（4）理財產品運營過程中存在的各類風險。81.某銀行從業人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的規定。(1分)A、勤勉盡職B、保護商業秘密與客戶隱私C、專業勝任D、誠實信用答案：C解析：

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。82.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是（）。(1分)A、客戶傾向于選擇收益高的理財產品B、客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D、商業銀行超過約定時間進行資金劃付答案：A解析：

商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。83.關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。(1分)A、同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行B、同業拆借是銀行間同業拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D、同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一答案：A解析：

同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。84.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是（）。（）(1分)A、花旗銀行B、摩根大通銀行C、巴克萊銀行D、蘇格蘭皇家銀行答案：A解析：

形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。85.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。(1分)A、25％B、70％C、75％D、80％答案：A解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。一般說來，流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強。商業銀行的流動性比例應當不低于25％。86.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。(1分)A、經濟資本與風險加權資產的比率B、商業銀行持有的符合監管當局規定的“合格資本”與風險加權資產的比率C、資本總額與資產總額的比率D、賬面資本與資產總額的比率答案：B解析：

資本充足率（CAR）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。87.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。(1分)A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。88.已知某商業銀行總資產為2．5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產為0．5億元，流動性負債為1．5億元。則該銀行流動性比例為（）。(1分)A、20％B、25％C、33．3％D、80％答案：C解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。所以，該銀行流動性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。89.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。(1分)A、為了取得較高盈利B、滿足貨幣發行需要C、滿足調節國際收支需要D、應付存款人提取存款需要答案：D解析：

商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是應付存款人提取存款需要。90.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性的指標是（）。(1分)A、不良貸款率B、資本充足率C、凈穩定資金比率D、撥貸比答案：C解析：

經營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩定資金比率屬于流動性指標。91.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。(1分)A、資產回報率B、資本充足率C、風險調整后資本回報率D、資本回報率答案：B解析：

資本充足率（CAR），是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平，屬于安全性指標。92.上市銀行的董事會應該對（）負責。(1分)A、監事會B、職工代表大會C、股東大會D、行長答案：C解析：

上市銀行的董事會應該對股東大會負責。93.商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的（）召開。(1分)A、一個月內B、兩個月內C、六個月內D、三個月內答案：C解析：

商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的六個月內召開。94.（）負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。(1分)A、監事會B、合規部門C、內審部門D、董事答案：A解析：

監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。95.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。(1分)A、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C、確保資產負債業務快速發展D、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現答案：C解析：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。96.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。(1分)A、合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B、建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整C、明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D、建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估答案：C解析：

內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。97.下列不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。(1分)A、確保資產負債業務快速發展B、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現C、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整D、確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行答案：A解析：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。98.下列選項中，不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。(1分)A、合規問責制度B、合規績效考核制度C、誠信舉報制度D、公平競爭制度答案：D解析：

有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。99.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。(1分)A、建立全面風險管理體系B、制訂合規管理計劃C、保持與監管機構日常的工作聯系D、評價商業銀行各項政策的合規性答案：A解析：

合規管理部門應制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。100.商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（）。(1分)A、監事會B、合規管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：

商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。101.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。(1分)A、銀行盈利目標B、合規風險管理計劃C、合規政策D、合規管理部門的組織結構和資源答案：A解析：

合規風險管理體系的基本要素包括：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。102.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。(1分)A、信用風險B、市場風險C、合規風險D、國家風險答案：C解析：

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。103.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析104.良好的（）狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

(1分)A、安全性B、流動性C、靈活性D、全面性答案：B解析：

流動性狀況反映商業銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。105.下列關于商業銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

(1分)A、資產負債計劃是商業銀行資產負債管理的重要手段B、資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃C、主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃D、主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：

資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。106.此章節無歷年考點

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析107.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。(1分)A、最低注冊資本B、會計資本C、經濟資本D、監管資本答案：C解析：

經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱風險資本。108.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。(1分)A、核心資本B、會計資本C、監管資本D、經濟資本答案：D解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。109.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。(1分)A、銀行資本能夠鼓勵銀行進行業務擴張B、經濟資本也稱為風險資本C、銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和D、商業銀行的會計資本等于經濟資本答案：B解析：

銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業務擴張。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本；商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監管要求的合格資本，合格資本的數額應大于最低監管資本要求；銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。110.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。(1分)A、監管資本B、經濟資本C、商品資本D、會計資本答案：D解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。111.下列有關商業銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。(1分)A、經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B、經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D、經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的答案：A解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。112.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。(1分)A、低負債經營B、全負債經營C、中負債經營D、高負債經營答案：D解析：

與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。113.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。(1分)A、避免損失B、維持市場信心C、限制業務過度擴張D、滿足銀行正常經營對資金的需要答案：A解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。114.商業銀行的經濟資本又稱為（）。(1分)A、附屬資本B、風險資本C、監管資本D、核心資本答案：B解析：

經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。115.商業銀行可以直接利用的資本是（）。(1分)A、監管資本B、風險資本C、經濟資本D、會計資本答案：D解析：

會計資本又稱為賬面資本，是指商業銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。116.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。(1分)A、避免銀行倒閉B、維持市場信心C、限制銀行業務過度擴張和承擔風險D、滿足銀行正常經營對長期資金的需要答案：A解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。117.按照《商業銀行法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。(1分)A、次級債務B、資本公積C、盈余公積D、少數股權答案：A解析：

根據《商業銀行法》的規定，我國商業銀行的核心資本包括以下五部分：①實收資本；②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤；⑤少數股權。118.下列關于第二版巴塞爾資本協議中第三支柱的表述，正確的是（）。(1分)A、通過市場力量約束銀行B、運用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶信息D、由監管部門主導約束銀行答案：A解析：

第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。119.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。(1分)A、11．5％B、11％C、10．5％D、8％答案：A解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。120.在第三版巴塞爾資本協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。(1分)A、流動性缺口率B、核心負債比例C、凈穩定融資比率D、流動性覆蓋率答案：C解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。121.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。(1分)A、資本充足率B、附屬資本C、風險加權資產D、核心資本答案：A解析：

資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。122.以下關于第三版巴塞爾資本協議中的最低資本要求，說法正確的是（）。(1分)A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：

第三版巴塞爾資本協議提高了資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。123.第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。(1分)A、內控管理B、市場約束C、最低資本要求D、監督檢查答案：A解析：

第二版巴塞爾資本協議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監督檢查；第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。124.根據中國銀監會2012年6月發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，核心一級資本充足率為（），一級資本充足率為（）。(1分)A、5％：6％B、4％：11％C、4％：8％D、6％；10％答案：A解析：

2012年6月，中國銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法（試行）》，規定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5％、6％。125.下列不屬于第二版巴塞爾協議資本監管“三大支柱”的是（）。(1分)A、市場約束B、監督檢查C、最低資本要求D、MAP監管考核答案：D解析：

第二版巴塞爾協議構建了“三大支柱”的監管框架，即最低資本要求、監督檢查和市場約束。126.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資產管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。(1分)A、超額貸款損失準備可計入部分B、少數股東資本可計入部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：

二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。127.下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險是（）。(1分)A、操作風險B、聲譽風險C、信用風險D、市場風險答案：B解析：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。128.下列不屬于《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”的是（）。(1分)A、外部監管B、最低資本要求C、市場紀律D、流動性要求答案：D解析：

《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查和市場紀律。129.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。(1分)A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：

第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管標準。杠桿率監管指標基于規模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風險加權資產的比值。第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。130.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（）。(1分)A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。131.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。(1分)A、11．5％B、11％C、8％D、10．5％答案：A解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。132.根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。(1分)A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：

資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本）。根據規定，我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。則本題資本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。133.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析134.此章節為中級考點，初級不考。

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析135.銀行風險是指（）。(1分)A、已經確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產和收益損失的可能性D、銀行已經發生的損失答案：C解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。136.下列關于國家風險的表述，正確的是（）。(1分)A、通常在債權人的控制范圍之內B、只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：B解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。137.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。(1分)A、銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B、商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C、商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。138.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。(1分)A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B、只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：

國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。139.下列關于國家風險的表達，正確的是（）。(1分)A、個人不會遭受國家風險帶來的損失B、通常在債權人的控制范圍之內C、在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險D、國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：C解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍；此外，國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。140.由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，商業銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。(1分)A、聲譽風險B、市場風險C、國家風險D、信用風險答案：C解析：

由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，商業銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為國家風險。141.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。(1分)A、外部事件B、人員C、系統D、內部流程答案：B解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。題干中，由支行柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。142.（）是商業銀行面臨的最主要的風險。(1分)A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、法律風險答案：C解析：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。143.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規模依賴通過易變現負債的融資來支撐其業務的擴張，融資渠道主要是發行大額可轉讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是（）。(1分)A、操作風險B、國家風險C、法律風險D、流動性風險答案：D解析：

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。144.某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。(1分)A、聲譽風險B、市場風險C、法律風險D、戰略風險答案：A解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。145.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是（）。(1分)A、風險治理基礎B、組織架構基礎C、公司治理基礎D、風險文化基礎答案：C解析：

本題考查了銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。而組織架構對于風險也有很大的影響。一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。146.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。(1分)A、分散、擔保、抵押、定價和緩釋B、分散、對沖、轉移、規避和補償C、監測、對沖、轉移、規避和補充D、監測、分散、轉移、規避和補償答案：B解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。147.風險報告應滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業務交易的人員需要的報告是（）。(1分)A、全面風險分析報告B、操作風險分析報告C、信用風險分析報告D、具體頭寸報告答案：D解析：

高管層需要的是全行風險輪廓的報告；從事金融市場業務交易的人員需要的是具體頭寸報告；風險管理委員會則通常要求提供風險防控與化解報告，以協助制定風險管理策略等。148.風險管理的基本流程是（）。(1分)A、風險識別—風險計量—風險監測—風險控制B、風險識別—風險監測一風險控制—風險計量C、風險監測—風險識別—風險控制—風險計量D、風險監測—風險識別—風險計量—風險控制答案：A解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。149.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。(1分)A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。150.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構法人資格被撤銷的原因的是（）。(1分)A、不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益B、該金融機構資本利潤率低于同行業水平C、該金融機構為非法成立D、該金融機構收入低答案：A解析：

銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。151.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款類別是（）。(1分)A、可疑類B、損失類C、關注類D、次級類答案：C解析：

按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款類別是關注類。152.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。(1分)A、損失類B、可疑類C、次級類D、關注類答案：B解析：

按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。153.因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。(1分)A、法律風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險答案：D解析：

因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于信用風險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。154.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。(1分)A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：

可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。155.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。(1分)A、次級類B、損失類C、關注類D、可疑類答案：B解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。156.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。(1分)A、客戶限額B、止損限額C、交易限額D、風險價值限額答案：A解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。157.商業銀行的市場風險不包括（）。(1分)A、違約風險B、匯率風險C、利率風險D、股票價格風險答案：A解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。158.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。(1分)A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。159.下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（）。(1分)A、商業銀行理財產品收益率未達到預期收益B、由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬C、商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易D、銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸答案：A解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。160.商業銀行操作風險的特點是（）。(1分)A、人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B、操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小C、操作風險是銀行經營中最重要的風險D、操作風險內容較信用風險、市場風險簡單答案：A解析：

商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。161.此章節無歷年考點

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析162.此章節無歷年考點

(1分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：

暫無解析163.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。(1分)A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。164.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規定，中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是（）。(1分)A、保持物價水平的穩定，并以此促進充分就業B、保持匯率水平的穩定，并以此促進經濟增長C、保持國際收支的穩定，并以此促進經濟增長D、保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長答案：D解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。165.中國人民銀行的主要職能之一是（）。(1分)A、防范和化解金融風險，維護金融穩定B、銀行業監督管理C、證券業監督管理D、保險業監督管理答案：A解析：

防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的主要職能。166.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。(1分)A、維護支付、清算系統的正常運行B、制定和執行貨幣政策C、監管銀行業金融機構D、發行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：