銀行合規考試：銀行合規考試必看題庫知識點

1、問答題《勞動合同法》對用人單位與勞動者在勞動合同中約定保守用人單

位的商業秘密和與知識產權相關的保密事項有什么規定？

正確答案：對負有保密義務的勞動者，用人單位可以在勞動合同

或者保密協議中與勞動者約定競業限制條款，并約定在解除或者終止勞動合同

后，在競業限制期限內按月給予勞動者經濟補償。勞動者違反競業限制約定

的，應當按照約定向用人單位支付違約金。

2、單選下列哪些是銀行不能自行開立的賬戶()?

A、資本項目-自營外匯貸款專戶

B、外幣股票交易賬戶

C、暫存戶-開證、付匯保證金戶

D、資本金賬戶

正確答案：D

3、單選金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書

面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地()機關報告。

A、國家外匯管理局

B、中國人民銀行

C、監察機構

D、公安機關

正確答案：D

4、多選按照中國銀行固定資產管理的部門分工，與固定資產管理相關的部門

包括OO

A、財務管理部門

B、條線管理部門

C、集中采購部門

D、實物管理部門

E、會計核算部門

F、使用部門

正確答案：A,B,D,E,F

5、單選從流程上，授信業務部門經辦客戶經理與授信執行部發放審核人員之

間在授信首次發放審核前履行第一次移交，發放審核人員與授信檔案員之間在

授信發放審核完畢后()履行第二次移交。

A、2個工作日

B、3個工作日

C、4個工作日

D、5個工作日

正確答案：D

6、單選、追索權是持票人在票據不獲承兌或不獲付款時，可以向其()請求償

還票據金額、利息及有關費用的一種票據權利

A、出票人和背書人

B、承兌人

C、保證人

D、以上皆有

正確答案：D

7、問答題竊取或故意泄漏客戶銀行卡密碼，盜取或協助他人盜取客戶資金

的，給予哪些處理？

正確答案：給予相關責任人撤職處分或解除勞動合同，并移送司法機關追究刑

事責任。

8、問答題朋友請你幫忙查詢其親屬的賬戶余額，你會怎樣處理？

正確答案：拒絕。請客戶本人來柜臺辦理，并推薦電話銀行、網上銀行等服

務。

9、問答題違約的定義。

正確答案：符合下述條件之一即認定違約：

（一）截止到評級時點，客戶在中行授信資產風險分類為可疑類或損失類；

（二）截止到評級時點，客戶在中行授信本金逾期90天（含）以上；

（三）截止到評級時點，客戶在中行利息逾期90天（含）以上。

10、填空題鈣可消除土壤溶液中（）、（）、（）和（）等離子過多對作物

的危害。

正確答案：氫、鋁、鈉、鏤

11、問答題員工應如何愛護銀行財產？

正確答案：員工應愛護銀行財產，按照工作需要節約使用交通工具、通訊器

材、辦公設施、紙張文具、水、電等辦公資源，不得浪費、濫用或者損壞。

12、多選費用報銷憑證的內容必須具備（）。

A、憑證的名稱

B、填制憑證的日期

C、經濟內容

D、經辦人員簽章

E、數量、單價和金額

F、填制和接收憑證單位名稱

正確答案：A,B,C,D,E,F

13、多選以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？（）

A、特定政策和程序的實施與評價

B、合規風險評估

C、合規性測試

D、合規培訓與教育

正確答案：A,B,C,D

14、多選根據公司授信審批流程，下列屬于公司授信必備材料的是（）o

A、授信項目審報表

B、授信項目資料

C、業務發起單位申請授信的正式行發文（如為省行業務部門，則在審批表上加

蓋部門公章）

D、授信調查報告

正確答案：A,B,C,D

15、問答題新組建企業的標準。

正確答案：（1）成立未滿兩個會計年度、新設合并、分立后名稱變更的企業法

人客戶，吸收合并不視為新組建企業。

（2）到評級時點為止，成立已經超過兩個會計年度，由于在前一個會計年度內

企業尚未開始經營或處于項目建設期，未編制前一年度會計報表或無法提供前

一年度完整的會計報表的企業法人客戶。以上情況主要適用于建設期超過2年

的大型生產企業、公共基礎設施建設項目等。

（3）對于改制企業，無論企業改制采用何種方式，應遵循〃實質重于形式〃原

則，如果企業的經營實質未發生根本變化，兩年的財務報表數據能有效銜接，

則不采用新建類企業模型評級。

16、單選與企業對賬應區分重點客戶與非重點客戶確定對賬周期，重點客戶

是指滿足下列O條件的客戶。

A、存款余額在等值人民幣200萬元（含）以上的客戶

B、存款賬戶中，近三個月內發生單筆等值人民幣100萬元（含）以上支付的客

戶

C、提供上門服務（含上門收送款、上門取送單等）的客戶

D、貸款余額在等值人民幣500萬元（含）以上的客戶

正確答案：C

17、單選《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規范包括以下內

容（）。

A、依法合規

B、效率第一

C、利潤至上

D、服從上級

正確答案：A

18、多選以下哪些財產不得作為銀行信用業務抵押物（）o

A、所有權、使用權不明或者有爭議的財產

B、巳納入城市拆遷、改造范圍或違法、違章的建筑物和土地使用權，城市規劃

區內的集體所有土地

C、以出讓方式取得土地使用權滿兩年未動工開發，可以無償收歸國有的土地使

用權

D、依法被查封、扣押、監管或者以其他形式限制的財產

E、國家明令禁止、列入淘汰落后生產能力的機器設備，專用性強且在本地未形

成產業集群的設備

正確答案：A,B,C,D,E

19、多選風險分類信息可披露的范圍是（）。

A、銀監局

B、普華永道會計師事物所

C、按照有關規定可提供數據的行內相關部門

D、銀行同業

正確答案：A,B,C

20、問答題請解釋“遠期結售匯業務”。

正確答案：“遠期結售匯業務”是指我行與客戶協商簽訂遠期結售匯合同，約

定將來辦理結匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入或支出

發生時，即按照該遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結匯或

售匯。

7、曲答題企業所得稅的計算原則是什么？

正確答案：應納稅所得額的計算以權責發生制為原則，屬于當期的收入和費

用，不論款項是否收付，均作為當期的收入和費用。不屬于當期的收入和費

用，即使款項已經在當期收付，均不作為當期的收入和費用。

22、單選單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過

O的,—應按規定向其開戶銀行提供付款依據。

A、5萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、200萬元

正確答案：A

23、多通聯行監控時，下列核算碼哪些是應該滿足發生額金額相同、方向相

反。（）。

A、5226-6128

B、7092-8064

C、5259-6161

D、7434-8444

正確答案：A,B,C,D

24、多選驗資帳戶的管理，應遵從以下規定（）o

A、驗資帳戶驗資期間款項只收不付

B、注冊資金匯繳人必須與出資人一致

C、驗資成功后將驗資帳戶按申請人要求轉入其指定帳戶

I）、驗資不成功將資金原路退回

正確答案：A,B,D

25多段,套后正督工作針對風險分類結果為（）的所有公司授信。

、

常

A正

、

注

B關

、

級

c次

、

疑

D可

、

正確答案：A,B

26、單選關丁授權卜和柜員k的表述，正確的是（）.

A、在同一系統中，經批準一人可同時持有柜員卡和授權卡

B、工作需要時，本人的柜員卡或授權卡可交由他人偶然使用

C、營業機構負責人休假期間可將自己的授權卡交下屬代保管

D、柜員離柜時必須妥善保管好自己的柜員卡

正確答案：D

27、多選在為客戶辦理正式掛失業務時，應注意哪些事項？（）

A、正式掛失業務必須在原開戶行辦理。柜員和業務授權人應審核確認身份及該

筆存款未被支取或凍結；核對5萬元以上大額掛失的真實性

B、掛失均應提供申請掛失人有效身份證件的復印件，若為代辦掛失，連同存款

人有效身份證件復印件一并作附件備查（若存款人死亡須提供死亡證明、財產

繼承書、遺囑；若存款人不在當地可提供有效身份證件復印件、委托書、授權

書等具有法律效力的證書或證明。）

C、對憑密碼支取或非憑密碼支取帳戶，根據累計金額控制要求，應及時對掛失

業務進行調查核實，若發現申請掛失人是假冒的，應立即報保衛部門及公安部

門查處

D、掛失帳戶金額大于5萬元（不含）的密碼掛失必須掛失滿七天處理

正確答案：A,B,C

28、單選授信執行部門押品的首次現場核查自收到授信業務部門移交的押品

權屬證書之日起的（）內組織進行。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、四個月

正確答案：C

29、單選柜員尾箱的現金交接，必須（），交接經辦員與押運員按規定辦理

交接手續。

A、由負責人監交

B、雙人交接并簽收

C、在監控下進行

I）、書面簽收

正確答案：B

30、問答題哪些特殊崗位工作的員工應遵守銀行專門的考勤和休假規定？

正確答案：在銀行營業網點和銀行資金交易、信用卡授權、安全保衛、系統維

護等特殊崗位工作的員工應遵守銀行專門的考勤和休假規定。

31、單選根據中國人民銀行銀發(2003)121號文《關于進一步加強房地產信

貸業務管理的通知》的有關規定，借款人申請個人商業用房貸款所購買的商業

用房應為()的房屋。

A、主體結構封頂

B、竣工驗收

C、綜合驗收

D、獲得預銷售許可證

正確答案：B

32、問9題接待客戶“三聲”是指什么？

正確答案：來有迎聲，問有答聲，走有送聲。

33、單選對省外客戶類和國際收付報文來帳強制宕帳，各網點應在次日檢查

()賬戶發生額及余額，并在()系統中及時轉銷。

A、7419、NACS

B、7419>RTS

C、9051、RTS

D、9051、NACS

正確答案：C

34、多選代兌旅行支票時，柜員應負責驗證代兌的旅行支票，同時().

A、復印客戶有效證件

B、鑒別旅行支票的真偽

C、嚴格執行當面復簽制度

D、按規定收取買賣差價和扣除貼息

正確答案：A,B,C,D

35、單選各類解除掛失及撤銷掛失均(),如遇存款人為未成年人、不在國

內、限制民事行為能力人、無民事行為能力人、死亡等特殊情況確需代辦時，

代辦人除提供本人有效身份證件外，還需提交Oo

A、可委托他人代辦；代辦人身份證件

B、可委托親屬代辦；書面授權委托書

C、須由客戶本人辦理；具有法律效力的相關文件正本

D、須由客戶本人辦理；本人身份證件及授權書

正確答案：C

36、單選嚴禁在()授權卡和柜員卡。

A、同一系統同時持有

B、同時持有不同系統

C、不同時期持有同一系統

D、不同時期持有不同系統

正確答案：A

37、多選辦理沖正業務時，應遵守以下規定()

A、及時沖正，糾正差錯

B、當日的業務差錯須經授權后辦理沖正

C、沖正業務不得隔日

D、隔口的差錯須報告上級主管部門，查明原因，經授權后方可沖正

正確答案：B,D

38、多選在100%保證金質押的授信業務中，保證金出質人應為()

A、具備完全民事行為能力的自然人

B、法人組織

C、個體工商戶

D、依法經核準登記的非法人組織

正確答案：A,B,C,D

39、問答題什么是社會保險？社會保險的有哪些特征？

正確答案：社會保險是指國家通過立法強制執行的，對社會全體公民或一定范

圍內的勞動者的生、老病、死、傷殘、失業以及在生活中出現的其他困難，依

法給予的物資幫助，保障公民和勞動者的基本生活需要的一種社會制度。社會

保險是社會保障體系中最重要的項目，是社會保障的核心。

社會保險具有4個特征：社會保險的強制性、社會保險的保障性、社會保險的

福利性、社會保險的互濟性。

40、單選理財產品經理不得接受客戶委托，替客戶保管存折、存單、()、

鑰匙、()、協議書、()等文件和物品。()

A、存款、債券、股票

B、存款、密碼、保管箱

C、密碼、股票、印鑒

D、密碼、有價證券、印章

正確答案：D

41、單選對等值()萬美元以上的信開證需聯系開證行以押符電證實。

A、10

B、20

C、50

D、100

正確答案：C

42、單選應當根據在匯款業務操作中承擔的不同職責，實行業務經辦、業務

復核、()三級管理制度。

A、業務主管

B、網點負責人管理

C、業務授權

D、密押控制

正確答案：C

43、單選應當妥善保管和正確使用業務用章，做到()o

A、雙人保管、審批使用

B、人在章在，人離章鎖

C、領導授權，登記備查

正確答案：B

44、多選以下哪些情形，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員()o

A、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判

處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的

B、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公

司、企業的破產負有個人責任的

C、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

D、個人所負數額較大的債務未清償的

正確答案：A,B,C

45、多選辦理掛失業務時，應審核().

A、掛失人身份證件是否、有效

B、提供的欲掛失賬戶資料與系統中儲戶的存款資料是否一致，賬戶是否為正常

狀態

C、代辦掛失必須同時提供代辦人的身份證件

D、掛失申請人是否為本人

正確答案：A,B,C

46、單選RTS系統支持100萬元以下的收費業務，可以在收費代碼或會計摘要

域輸入()，則在會計系統內每月進行批量收費。

A、07

B、04

C、DH

正確答案：B

47、單選()交易逋過建立本資料庫，nJ以提高系統對各類核心業務的自動

化處理程度。

A、9209

B、9201

C、9206

D、9301

正確答案：A

48、單選依法合規保證了競爭的()，使發展更加有序而持久。

A、充分性

B、正確方向

C、地域性

D、激烈程度

正確答案：B

49、多選金融機構應該履行反洗錢的義務包括（）o

A、建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的奐責人應當對反洗錢內部控制制

度的有效實施負責

B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C、按照規定建立客戶身份識別制度

D、按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E、按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

F、按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

正確答案：A,B,C,D,E,F

50、多選根據中國銀行出納尾箱監管員管理制度，下列屬于監管員的職責是

（）.

A、營業終了，對尾箱的現金核卡大數，防止尾箱現金大額短缺或被挪用

B、每天監管尾箱經管人盤點庫存、核對帳款，對尾箱加二鎖（二把鎖的鑰匙分

別由兩人掌管）一封人庫保管

C、堅持每星期對尾箱的現金、實物進行一次徹底的檢查、清點，保證帳款、帳

實相符

D、監督尾箱限額的執行情況，督促尾箱經管人將超限額的現金及時繳交庫房

正確答案：A,B,C,D

51、問答題請解釋依法合規的內涵？

正確答案：依法合規既是銀行有效防范風險的需要，也是銀行持續發展的內在

要求。中國銀行一貫嚴格遵守國家法律法規和國際慣例，遵循公平競爭原則。

全體員工要共同塑造中國銀行良好的企業形象，牢固樹立合規意識，熟練掌握

崗位合規要求，一切活動都以國家法律法規和銀行各項規章制度為準繩和界

限。

52、問答題對員工從事跨部門（崗位）工作時，有什么要求？

正確答案：員工從事跨部門（崗位）工作，應當相互協作配合，并服從車頭部

門（人員）的協調指揮。

53、單選下列理財產品當中，哪一類理財產品僅面向對私客戶銷售而不允許

向對公客戶銷售的（）?

A、博弈理財

B、中銀貨幣市場增值理財

C、人民幣結構性理財

D、中銀平穩收益理財

正確答案：A

54、單選客戶要求預留密碼的，須由()輸入，不得()。

A、客戶本人親自，代輸

B、柜員，委托他人代輸

C、本人或其親屬，由柜員代輸

正確答案：A

55、問W題尾箱經管人領取尾箱后應做什么？

正確答案：尾籍經管人領取尾箱后應對尾箱現金、實物進行盤點、核對。

56、單選在RTS系統中發出的往帳如果復核與經辦不符，當經辦在輸入金

額、貨幣符號、付款帳號中任一項出現錯誤時，復核必須選擇().

A、退會計修改

B、退非會計

C、退報文

D、以上都不是

正確答案：A

57、單選財務報表編制人員屬于會計從業人員，每年的會計繼續教育不得少

于()小時。

A、22

B、23

C、24

D、25

正確答案：C

58、單選RTS系統根據金額進行交易查詢使用的交易碼().

A、9301

B、9302

C、9303

D、9305

正確答案：B

59、單選理財客戶經理不得進行業務交易的操作，不能代客辦理存款、匯

款、()、不得擁有()，更不得臨柜操作，嚴禁挪用客戶資金。

A、交易；授權卡

B、投資交易；柜員卡和授權卡

C、買賣；柜員卡

D、貸款；密碼

正確答案：B

60、多選任一業務柜員簽到后，輸入6488進入“查詢統計一報表打印”畫

面，報表日期輸入前一工作日日期，報表編號處按“CTRL+/”，有如下六種報

表：()報表打印完后，應將前一工作日往來清單發生額與打印的業務復式傳

票進行逐筆勾對、對于核對不符的數據應查明原因解決。

A、CBRPTD01業務復式傳票（帳戶行）

B、CBRPTD02客戶回單（貸記入帳）

C、CBRPTD03客戶回單（借記入帳）

D、CBRPTD04扣款通知

E、CBRPTD05業務復式傳票（交易行）

F、CBRPTD06來帳宕帳報表。

正確答案：A,B,C,D,E,F

61、問答題離崗時現金箱（柜）不加鎖，或非營業時間現金不入庫的，給予

經辦人什么處理？

正確答案：給予經辦人員警告處分；造成損失的，給予主管人員和其他責任人

員記過至撤職處分或解除勞動合同。

62、問答題用人單位在什么情況下可以解除勞動合同？

正確答案：勞動者有下列情形之一的，可以解除勞動合同：

（1）在試用期間被證明不符合錄用條件的；

（2）嚴重違反勞動紀律或者用人單位規章制度的；

（3）嚴重失職，營私舞弊，對用人單位利益造成重大損害的；

（4）被依法追究刑事責任的。

63、問答題貸款成為關注類貸款之后，公司業務部門、授信執行部門和風險

管理部門的管理職責。

正確答案：貸款成為關注類貸款之后，公司業務部門、授信執行部門和風險管

理部門的管理職責：公司業務部門應在一個月之內對該筆貸款對應客戶進行一

次現場貸后檢查，包括對客戶的經營、管理、財務、外部環境、貸款擔保（包

括保證、抵押、質押等），對外擔保、與銀行往來（包括銀行同業）等情況的

深入調查，并按照《中國銀行公司業務貸后管理操作手冊》的要求形成貸后檢

查報告，報同級風險管理部門，抄送同級授信執行部門。

授信執行部門應按照《中國銀行授后監督工作管理辦法》督促公司業務部門完

成對該筆關注類貸款對應客戶的現場貸后檢查工作，并對公司業務部門的貸后

檢查報告進行評價。授信執行部門還應同時完成對該筆關注類貸款對應客戶項

下授信檔案的檢查。

風險管理部門應將該筆關注類貸款對應客戶項卜的所有貸款加入關注類貸款監

控庫進行監控；及時審核公司業務部門報送的貸后檢查報告，并結合授信執行

部門意見，最終審核確定該筆關注類貸款對應客戶的風險狀況（低風險、風險

可控或高風險）和授信管理措施，通知公司業務部門和授信執行部門。

64、問答題在集中采購過程中以權謀私、弄虛作假、徇私舞弊、收受賄賂、

回扣或非法索取其他好處的，應怎樣處理？

正確答案：給予主管人員和其他責任人員記大過至撤職處分；情節嚴重的，解

除勞動合同。

65、多選公司業務人員須檢查抵（質）押物的狀態、完好程度、經濟壽命及

安全和完整性，并根據抵（質）押物性質及風險程度的不同，確定所適用的保

管措施，實施區別監控。下列采取的監控措施正確的是（）

A、股票/股權等特殊質物，公司業務人員需隨時關注股票公司的經營動態、股

票及股票市場的整體走勢，以規避質權風險

B、收費權作為質押物的，公司業務人員要嚴格管理收費賬戶的資金，監控用

途，確保還款

C、出口退稅賬戶質押的，應控制賬戶封閉運行、專款專用，確保賬戶的唯一

性，在貸款封閉運行期間，公司業務人員應實行嚴格監管，在貸款未獲清償

前，不得挪作它用或賬戶轉移，保障我行對出口退稅款法定的優先受償權

D、對民營企業法人以其財產設定抵（質）押的，應適當加大檢查頻度，關注抵

（質）押物的品質及抵（質）押人的資質和清償能力

正確答案：A,B,C,D

66、單選在處理RTS系統B231報文時，將本行“業務編號”（如：票據托收

業務“TCxxx、Cxxx”，貿易結算業務“BPxxx”等我行內部業務編號）輸入

O欄位內，“國外業務行編號”和“其他編號”欄位內輸入一個“0”。

A、國外賬戶行編號

B、國外賬戶行記賬編號

C、國外業務行編號

D、其他編號

正確答案：A

67、單選商業銀行各業務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動

的合規性負首要責任。

A、合規管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

正確答案：B

68、單選經辦柜員對業務的處理必須做到（），不得積壓；對于大額業務或

有特殊要求的加急業務必須優先處理，并及時通知和督促復核人員根據原始憑

證進行處理。否則將對匯款的延遲承擔主要責任。

A、實時處理、及時傳遞和及時修改

B、看我的心情

C、定時處理

D、下班前處理

正確答案：A

69、單選對有疑點的匯票，不能（），應當向有關主管人員及時匯報并查

詢，作同相應處理。確屬假票的，應（）。如公安機關辦案需要提供票據的，

應當向其索要證明(或收條)。()

A、兌付；退回持票人

B、扣留；及時報案

C、退回持票人；扣留票據

D、押票;沒收

正確答案：C

70、填空題嚴禁開具()證明.

正確答案：虛假資信

71、多選營業網點安保工作“人防、物防、技防”中的技防包括()o

A、防彈玻璃

B、防尾隨門

C、自衛工具

D、電視監控

E、報警設施

正確答案：D,E

72、多選員工違規有哪些處理種類？()

A、扣減績效工資、降低薪酬等級

B、責令辭職或免職

C、處分，包括警告、記過、記大過、撤職(解除聘任職務)

D、解除勞動合同

正確答案：A,B,C,D

73、多總營戶’向易行提出敘做人民幣結構性理財業務的需求后，需由業務受

理行客戶經理與客戶單位財務人員先行敲定敘做業務的()等交易細節.

A、交易期限

B、預期利率

C、交易金額

D、委托日

E、起息日

F、到期日

正確答案：A,B,C,D,E,F

74、多選按照營業稅的有關規定，卜列說法錯誤的有()。

A、委托金融機構發放貸款，以受托發放貸款的金融機構為扣繳義務人

B、金融機構如果將委托方的資金轉給經辦機構，由經辦機構將資金貸給誰用單

位或個人的，則應該以金融機構為扣繳業務人

C、銀行金銀買賣業務應按照金融業繳納營業稅

D、境外機構向我行提供相關服務取得的收入，需在中國境內繳納營業稅。若此

類機構在中國境內無代理人，需由我行代扣代繳營業稅

正確答案：A,B,C

75、單選人民幣結構性理財業務完成后，業務受理行需做怎樣的賬務處理

().

A、起息日當天，業務受理行需做0526表外科目

B、起息日第二天，業務受理行需做0526和0626的表外科目

C、起息日當天，省行運營部需做0526和0626的表外科目

D、起息日第二天，省行運營部需做0526表外科目

正確答案：C

76、多選下列屬于貸款準備金核算碼的有()o

A、6601

B、6602

C、6652

D、6651

正確答案：A,B,C

77、多選柜員管理中，下列哪說法是正確的().

A＞柜員卡必須一人一~卡隨人走

B、調離柜員應及時上報，并在系統中將其柜員號注銷即可

C、柜員不能同時持有授權卡和柜員卡，不能同時承擔授權角色和柜員角色

D、柜員和授權人員的密碼必須每月更換一次，密碼設貉應本著方便記憶、簡便

操作的原則

正確答案：A,C

78、單選嚴禁按照()的管理規定領用、核銷匯票，不得預簽空白匯票。

A、現金

B、出納

C、重要空白憑證

D、有價證券

正確答案：C

79、多選客戶查詢當日匯入款項的正常處理方法()o

A、會計系統8412交易查詢

B、RTS系統9302等交易查詢

C、向省行尋求幫助

D、將省行電話告知客戶

正確答案：A,B,C

80、多選外來人員進入網點現金柜臺要落實的“三證一陪”制度包括()o

A、外來人員身份證

B、外來人員工作證

C、外來人員的介紹信

D、本行保衛人員陪同

E、本行領導陪同

F、本行其他人員

正確答案：A,B,C,D,E

81、單選應嚴格按照實名制規定開戶，對不出示本人身份證件或不使用本人

身份證件上的姓名的，不得為其開立存款賬戶。嚴禁開立（）和（）。

A、過渡賬戶，臨時賬戶

B、假名賬戶，匿名賬戶

C、非本人賬戶，虛假賬戶

正確答案：B

82、單選（）根據經接柜部門審核的有效原始憑證，對不同的欄目分別采用

屏幕瀏覽法和二次輸入法，對經辦柜員在系統中輸入的匯款信息的正確性進行

檢查，并承擔主要責任。

A、二級授權

B、復核柜員

C、一級授權柜員

D、普通主管

正確答案：B

83、多選根據《xx分行國內結算業務操作風險控制管理實施細則》，人民幣

單位銀行結算賬戶風險控制要點的表述正確的是（）

A、基本存款賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準并頒發開戶許可證后方可

辦理開戶

B、非預算單位專用存款帳戶實行備案制度，開戶行審核同意后，在5個工作日

內通過“人民幣銀行結算賬戶管理系統”（以下簡稱“賬戶管理系統”）向人

民銀行當地分支行報備，無須報送紙質資料

C、開戶行可以為符合開戶條件的單位開立兩個及兩個以上的基本存款賬戶

D、一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收

付。該賬戶可以辦理現金繳存，也可以辦理現金支取

正確答案：A,B

84、單選代售基金時哪種營銷行為是合規的（）.

A、充分營銷親友并在征得其同意的前提下代其購買基金

B、基金交易賬戶未關閉時，不得先關閉相應資金賬戶

C、基金份額申購、贖回價格，按照申購、贖回日凈值計算

D、采用積極有效的營銷策略，按承諾收益大力宣傳

正確答案：B

85、單言授信資產風險分類時，應將授信的逾期狀況作為一個重要因素考

慮。如有足額保證金或足額國債、存單及銀行承兌匯票作為質押，或以我行可

接受的銀行保函或備用信用證作足額擔保，當授信本金或利息逾期超過90天，

可認定為O；超過360天，應至少認定為（）o

A、關注類；次級類

B、次級類；可疑類

C、次級類；損失類

B、正常類；次級類

正確答案：A

86、單選個人持有出票人為()的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其

個人銀行結算賬戶的，應按規定出具有關收款依據。

A、自然人

B、居民

C、非居民

D、單位

正確答案：D

87、填空題嚴禁利用()賬戶過渡本人資金，或通過本人/他人賬戶過渡銀行

/客戶資金。

正確答案：客戶

88、單選兩個以上的有權機關或部門對同一存款凍結時，應根據()辦理凍

結手續。

A.最后收到的協助協行通知書

B.最先收到的協助協行通知書

C.由有權機關協商決定

D.由兩個有權機關的共同上機決定

正確答案：B

89、問W題未經授權擅自對客戶、柜員資料進行修改、增刪或在業務用機上

進行與業務工作無關的操作，給予哪些處理？

正確答案：給予主管人員及其他責任人員警告至記過處分；情節嚴重的，給予

記大過至撤職處分或解除勞動合同。

90、單選收到客戶類來報，收款人帳號為18位，戶名完全相符而系統沒有自

動入帳，那么網點可以要求省行在()交易下建對應關系。

A、9209

B、9230

C、9206

D、9288

正確答案：B

91、問答題員工不得組織、參與哪些非法組織和活動？

正確答案：(一)員工不得組織、參與、支持非法的罷工、罷課、集會、聚

眾、游行示威等活動，不得參加非法組織、團體或為之提供場所、資金等便

利。

(二)員工不得組織、參與八色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活

動，也不得為他人從事上述活動提供場所、資金等便利。

92、單選下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？

A、合規風險管理計劃

B、合規政策

C、合規管理程序

D、合規指南

正確答案：A

93、多選嚴禁出納兌換人員從事以下()活動。

A、嚴禁參與任何形式的的賭博

B、嚴禁參與經商和違規炒股

C、嚴禁非法套取外匯，外匯旅行支票

D、嚴禁違規辦理收付業務

正確答案：A,B,C,D

94、單選以下哪種掛失行為可以由代辦人辦理().

A、密碼掛失

B、解掛

C、口頭掛失

D、撤銷掛失

正確答案：C

95、單選()來帳退劃使用直接宕帳再退報或，已處理的報文需通過CMT108

報文格式退劃。

A、TE類

B、LZ類

C、CI類

D、TL類

正確答案：D

96、多選銀監會《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行所承擔的市

場風險水平應當與其()相匹配。

A、員工素質

B、市場風險管理能力

C、資產規模

D、資本實力

正確答案：B,D

97、問答題中國銀行營業柜員十個“嚴禁”是什么？

正確答案：一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡/授權卡/密碼，或在同一

系統中同時持有柜員卡和授權卡；

二、嚴禁在未簽退系統、未保管好柜員卡/授權卡/密碼、個人名章、業務印

章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證

等重要物品交給他人使用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人及金，或通過本人/他人賬戶過渡銀行/客戶資

金；

五、嚴禁代客簽名、設貉/重絡密碼(代發薪業務除外)、操作電話/網上銀行

業務等；

六、嚴禁私自代客保管存單/折/卡、票據、印鑒、證件；

七、嚴禁借銀行名義私自代客投資理財.；

八、嚴禁泄露客戶信息；

九、嚴禁本人經辦自己的業務；

十、嚴禁復核柜員、授權柜員、業務經理、理財經理等非臨柜人員到前臺操作

柜員業務。

98、多選RTS資料庫維護柜員的職責()o

A、負責建立和維護本網點的999柜組定義表。

B、負責維護本網點的客戶資料庫。

C、負責開關機

D、負責辦理查詢業務

正確答案：A,B

99、單選《金融機構營業場所和金庫安全防范設施建設許可實施辦法》適用

與()營業場所和金庫。

A、所有

B、新建

C、新建、改建

正確答案：C

100、單選下列不能出質的是().

A、本票

B、提單

C、汽車合格證

D、股權

正確答案：C

10k單選根據《中國銀行股份有限公司員工守則》規定，如遇工作職責交叉

或模糊的事項，為避免難以挽回的損失，員工應當()O

A、避免在職責明確以前擅自作主

B、及時向上級匯報請示

C、先行予以合理處理，事后應及時向上級匯報，不得以職責不明為由推諉

D、立即要求有關部門澄清職責

正確答案：C

102、多選下列會導致會計文本“豎不平”的有()。

A、表內核算碼之間竄戶

B、表外核算碼之間竄戶

C、表內核算碼竄戶表外

D、表外核算碼賬務單邊

E、表內核算碼賬務單邊

正確答案：C,D

103、多選營業結束后“安全保衛”工作管理中除必須將抽屜、保險柜等全部

落鎖，鑰匙隨身攜帶外，還應注意().

A、必須切斷電源、關閉水源，熄滅火種，關好窗戶

B、必須填寫好當日安全情況登記簿

C、必須針有關技防設施輅于布防狀態

D、必須鎖好通勤門，拉(卷)閘門

正確答案：A,B,C,D

104、問答題違反審批規定發行銀行卡的，給予什么處理？

正確答案：給予主管人員及其他責任人員警告至記過處分。

105、單選實施內部評級法初級法的銀行需要有()年違約概率數據的積累。

A、3

B、5

C、8

D、10

正確答案：B

106、多選銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括()

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

正確答案：A,B,C,D

107、單選各級法律與合規部門有權對本行各部門的規章制度和操作流程的

()情況進行監督檢查。

A、合規性、充分性和完善性

B、合規性、可行性和完善性

C、合規性、充分性和保密性

D、公開性、充分性和完善性

正確答案：A

108、問答題員工在工作時間接打私人電話有什么規定？

正確答案：員工在工作時間不得長時間或過于頻繁撥打和接聽私人電話，不得

利用銀行電話撥打私人長途。

109、多選以下各類型的暫付款項屬于常規類掛賬的有()o

A、ATM清機時發現的短款

B、經批準的遞延資產項目未辦理竣工決算之前的預付款

C、營業網點因“9990臨時存欠”沒有套平時發生的需要暫掛賬務

D、待處理出納短款及其他差錯短款或錯款

E、待處理固定資產盤虧

正確答案：A,B,C

110、問答題簡述突發事件處絡的一般原則。

正確答案：①、快速反應、及時到位；

②、確保重點，減少損害；

③、因事實策，區別對待；

④、控制局勢、爭取外援；

⑤、獨立處絡、高度負責；

⑥、依法處谿、講究政策。

111、單選以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件

()

A、資質

B、經驗

C、專業技能

D、個人關系網

正確答案：D

112、多選境外個人可以到銀行辦理購匯的是()o

A、憑水單兌回

B、國內工資購匯

C、憑護照購匯

D、養老金購匯

正確答案：A,B,C

113、單選根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據上的簽章只能采取

()的形式。

A、簽名

B、蓋章

C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章

正確答案：C

114、單選可疑資金交易，系指交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有

()交易行為。

A、明顯特性的

B、違反操作的

C、異常特征的

D、不符合行內規定的

正確答案：C

115、多選支票業務管理有什么規定？()

A、支票必須在會計系統中登記號碼，支付時由系統進行號碼校驗核銷，以防止

支票詐騙等風險

B、退票必須在規定時間內辦理，嚴禁銀行墊款

C、對空頭支票或印鑒不符支票按規定向人民銀行報告后進行處罰

D、柜面受理支票必須審核支票與進帳單填寫的要素是否相符。嚴禁柜員涂改進

帳單的內容，嚴禁柜員撤換進帳單

正確答案：A,B,C,D

116、多選查詢查復經辦柜員在處理查詢查復業務時\必須根據業務發生的原

始憑證為依據，確保所查()o

A、背景真實

B、憑證有效

C、信息要素齊全準確

D、報文金額

正確答案：A,B,C

117、單卷版或《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，

()在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A、委托某一法人單位

B、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構

C、承諾出票人自己

D、委托某一企業法人或事業單位、社會團體

正確答案：B

118、單選活期一本通存折特殊補發一般用于()o

A、存折遺失

B、存折滿頁

C、存折破損

D、存折關戶后沖正

正確答案：D

119、單選以下支取方式中，可以進行通存通兌的為()o

A、憑存折支取

B、憑密碼支取

C、憑印鑒支取

D、憑證件支取

正確答案：B

120、單選商業銀行在合規負責人離任后的()個工作日內，應向銀監會報告

離任原因等有關情況.

A、五

B、十

C、十五

D、二十

正確答案：B

121、問答題銀行員工違法貪污、挪用、私分、侵占銀行資金或財產的，應給

予什么處理？

正確答案：解除勞動合同。

122、單選次口打卬RTS批量報表(不含小額業務)的交易碼是()

A、9351

B、9353

C、9355

D、9357

E、9270

F、9278

正確答案：E

123、單星行內小額系統實行準7*24小時連續運行，人行小額支付系統日切

后發生的往帳業務經辦日期、委托日期和清算日期分別為()o

次

當

A日

、

日

次

B次

、

日

當

c當

、

日

當

D次

、

D

124、問答題簡述中國銀行安全保衛工作的基木任務。

正確答案：防范和查辦金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件(以下簡稱四類案

件)以及銀行卡、計算機等案件，防范和查辦綁架、爆炸、投毒等案件，防范

和處輅擠兌、群體上訪等重大突發事件和自然災害，保障中國銀行員工人身安

全和銀行資金財產安全。

125、多選營業前“安全保衛”工作應做到().

A、第一個到達網點的人立即開門進入室內

B、隨后解除“110”報警裝貉

C、檢查網點內水、氣、電線、電源、電話線路是否正常

D、開啟、檢查監控錄像是否處于良好工作狀況

正確答案：B,C,D

126、填空題各機構應指定相對固定人員操作反洗錢系統，在有人員調整時做

到()交接，明確責任。

正確答案：書面

127、單萩安全檢查工作必須建立健全責任制，堅持()的原則，明確檢查單

位和被查單位各自責任。

A、“一把手負總責”

B、“分管領導負責”

C、“誰檢查，誰負責”

正確答案：C

128、單選以下有關依法合規的看法中，錯誤的是()o

A、依法合規也是銀行的價值增值活動

B、依法合規是商業銀行經營內在規律的要求

C、依法合規與改善公司治理機制、加強風險管理具有同樣的重耍性和緊迫性

D、依法合規是單純的成本負擔

正確答案：D

129、多選無故違反重要崗位分崗作業規定，有()之一給予警告至記大過處

分；情節嚴重的，給予該機構或部門負責人撤職處分或解除勞動合同。

A、重要業務操作崗位、重要業務流程設輅沒有做到相互監督制約的

B、安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執行分崗作業的有關

規定，造成重要崗位人員違規操作的

C、不能分崗作業的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要監控防范措施的

正確答案：A,B,C

130、多選違反RTS系統密碼管理規定，有下列()違規行為的，給予主管人

員和其他責任人員警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至撤職處分或解

除勞動合同？

A、借用、串用用戶名及密碼的

B、保管密碼不善被他人盜用的

C、盜用他人密碼的

正確答案：A,B,C

131、單選已知報文的系統編號和子號進行查詢時使用本交易，RTS系統使用

的交易碼()o

A、9301

B、9302

C、9303

D、9305

正確答案：八

132、多選貸款減值準備計提各業務發起部門職責()o

A、及時啟動貸款減值準備工作

B、按照審慎、準確的原則對每一筆減值貸款的預期損失進行測算

C、保證作為測算依據的所有資料的真實性

D、保證測算模板填寫信息的準確性和完整性

正確答案：A,B,C,D

133、單選各級機構可疑交易報告人員、反洗錢崗位人員應當妥善保存其報送

的可疑交易報告及其他相關資料和文件。保存期限為自可疑交易報告之日起至

少()年。

A、6

B、10

C、3

D、5

正確答案：D

134、多選在計算增值稅應納稅額的時間界定時，下列說法正確的有()o

A、銷項稅額的確定不得滯后，進項稅額的抵扣不得提前

B、一般納稅人申請抵扣的防偽系統開具的增值稅專用發票，必須自該發票開具

之日起90天內到稅務機關認證，否則不予以抵扣進項稅額

C、銷售額為納稅人銷售貨物或應稅勞務向購買方收取的全部價款和價外費用

D、在計算應納稅額時，如果當期銷項稅額小于當期進項稅額不足抵扣的部分，

不可結轉下期繼續抵扣

正確答案：A,B,C

135、單選根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列有關本票與支票的表

述中不正確的是()O

A、《中華人民共和國票據法》所稱本票指銀行本票

B、《中華人民共和國票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票

C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

D、支票可以背書轉讓

正確答案：B

136,單選代理外卡柜臺取現時的授權要求().

A、不需要進行授權

B、對超過等值1萬美元的交易進行授權

C、對超過等值3萬美元的交易進行授權

D、柜臺取現必須筆筆授權

正確答案：D

137、單選RTS系統現有復式傳票裝訂順序為().

A、復式傳票，往帳清單，原始憑證

B、往帳清單，原始傳票，復式傳表

C、原始傳票，復式傳票，往帳清單

D、隨意

正確答案：A

138、單選下列屬于或有資產/負債類的有().

A、公司卡保證金

B、匯入匯款

C、應收催收利息

D、匯出匯款

正確答案：C

139、問答題員工違反哪些保密規定，可以解除勞動合同？

正確答案：（一）以盈利為目的，泄露國家秘密和本行商業秘密的；

（二）泄露本行商業秘密次數較多或數量較大的；

（三）以盜竊、利誘、脅迫或其他不正當手段，獲取、使用或披露國家秘密、

本行商業秘密，并造成不可挽回損失的。

140、問答題在處理長款、短款時，哪些違規行為給予經辦人員警告至記過處

分。

正確答案：有以長補短、錯款不報、擅自追款或其他違規行為的。

141、單選單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）以上

的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及

其他形式的現金收支，應做為大額交易上報。（）

A、25萬元，1萬美元

B、30萬元，8000美元

C、20萬元，1萬美元

D、20萬元，8000美元

正確答案：C

142、單選《中國銀行湖南分行財會工作非現場監控考評辦法（2007年版）》

規定、大額損益差錯是指（）萬元以上的單筆差錯。

A、1000

B、10

C、100

D、50

正確答案：C

143、問答題在為客戶辦理臨時掛失業務時，有什么要求？

正確答案：對掛失人進行資格審核，確認身份及該筆存款未被支取或凍結。儲

蓄帳戶臨時掛失業務屬代辦掛失的，應對代辦人的證件進行詳細登記，密碼掛

失不得代辦；借記卡掛失須手工登記掛失登記簿；嚴格控制臨時掛失的5天有

效期。

144、多選有權查詢單位存款，但無權凍結、扣劃的機構是（）o

A.監獄

B.海關

C.國家安全部門

D.監察機關

E.審計機關

正確答案：D,E

145、單選按照《中國銀行營業柜員十個嚴禁》的規定：嚴禁代客戶填寫重要

客戶信息(姓名、金額、證件號碼、客戶簽名等)，或利用工作之便私自

()O

A、泄露客戶信息

B、查閱客戶和交易資料

C、涂改客戶信息

D、向外提供客戶交易記錄

正確答案：B

146、單選國際收支中報業務中，匯入匯款業務的《涉外收入統“表》必須丁

O通過國際收支申報系統向外匯管理局報送。

A、收到報文的當天

B、入賬的當天

C、收到報文的3日內

D、入賬的3日內

正確答案：B

147、判斷題商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險，

正確答案：錯

148、多選中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具，包括

()

A、要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B、為在中國人民銀行開立賬戶的非銀行金融機構辦理再貼現

C、確定中央銀行基準利率

D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

正確答案：A,C,D

149、多選我行房地產開發貸款不支持()

A、產權式酒店

B、寫字樓

C、商業市場項目

D、純別墅項目

正確答案：A,B,C,D

150、多選下列事項屬于合規部門職能的是()o

A、對各部門制定的規章制度和操作流程的合規性進行審查

B、進行合規培訓

C、就合規工作問題與監管部門進行溝通

D、對全行經營管理活動及各項業務執行情況進行事中、事后的審計監督

正確答案：A,B,C

151、單選對于單位保證金存款，按以下()利率計息、結息。

A、按活期存款

B、按定期存款

C、按協定利率

D、按單位存款相應期限檔次

正確答案：D

152、問答題上級機構發現轄內機構的處理決定存在哪些問題，有權責成下級

機構予以糾正？

正確答案：程序違法、定性不準、量紀不當等問題。

153、多選客戶辦理遠期結售匯業務在具體進行業務操作時，必須逐筆提交申

請書，申請書上應注明()O

A、辦理何種業務

B、交易金額

C、交割日期

D、交割匯率

E、辦理業務的依據

正確答案：A,B,C,D,E

154、多選債務重組的主要原則是指通過債務重組，達到()目的。

A、達到債務人能改善財務狀況，增強償債能力

B、彌補授信法律手續方面的重大缺陷

C、追加或完善擔保條件

D、減少其他方面的銀行風險

E、使中行債務能先行得到部分償還

正確答案：A,B,C,D,E

155、單選開證行發出函開信用證次日發現L/C有繕打錯誤，立即向通知行補

發電文(SW1FTMT799)更正。以下哪種說法正確？()

A、此更正電是信用證不可分割的一部分，只要先于函開的原證到達通知行，即

可有效

B、此更正電只要在受益人收到函開的原證前到達通知行，由通知行與原證一起

向受益人通知，即可有效

C、此更正電視同信用證的修改，受益人有權拒絕接受

D、此更正電只要在受益人交單前通知給受益人，即可有效

正確答案：C

156、單選()是指國內異地中行通過交換平臺匯給本行、由本行在RTS主機

版進行解付入賬的匯入業務。

A、國內聯行匯入匯款

B、轄內匯入匯款

C、國內聯行間銀行類來帳

D、國內跨行匯入匯款(CNAPS)

正確答案：A

157、多選小額支付系統查詢交易類型有哪些？()

A、按單筆業務查詢

B、按金額查詢(多筆)

C、按帳號查詢(多筆)

D、按戶名查詢(多筆)

正確答案：A,B,C,D

158、單選銀行計提的一般準備按《巴塞爾資本協議》的有關原則，納入銀行

()O

A、一級資本

B、二級資本

C、核心資本

D、附屬資本

正確答案：D

159、多選授信執行部門的押品現場核查分為()o

A、首次現場核查

B、定期現場核查

C、專項現場核查

D、不定期現場核查

正確答案：A,B,C

160、單選借記卡取款業務必須通過()方式辦理，嚴禁無卡或手工輸入卡號

方式辦理，持卡取款時核對卡面上的卡號與刷卡時顯示的卡號是否一致。

A、刷卡

B、卡折對應

C、驗證密碼

D、授權

正確答案：A

16k單選以下會計檔案屬于保管十五年期限的是()o

A、原始憑證、記賬憑證、附件

B、存、貸開銷戶記錄

C、會計系統柜員資料

D、會計檔案銷毀清冊

正確答案：A

162、單選《中國銀行營業網點安全監督檢查登記簿》保存()年。

A、1

B、2

C、3

正確答案：B

163、單選各網點執行()網點簽到交易。

A、9102

B、9101

C、9351

D、9100

正確答案：B

164、多選匯入匯款需要遵守的規定有()o

A、匯入匯款以“收妥頭寸”為解付原則

B、收妥頭寸的電匯解付，應堅持“隨到隨解、誰款誰收”的原則

C、耍審核受益人戶名與賬號完全一致后才能入賬

D、付款指示受益人賬號幣別與匯款幣別不符的，不能立即辦理解付

正確答案：A,B,C,D

165、問答題違反結算規章制度，對票據、憑證、密押、證明文件等操作處理

不當或審查不嚴，造成哪些后果，給予主管人員和其他責任人員警告至記過處

分；情節嚴重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動合同？

正確答案：透支、挪用、冒領、被騙的，或受理之初未經客戶背書的票據經辦

人員擅自作替代背書，造成的退票追索。

166、單選儲戶要求掛失存款時，以下那種操作行為不當().

A、為確保儲戶存款安全，經辦柜員先要凍結賬戶

B、審核賬戶資料與客戶掛失內容是否一致

C、非本行開戶的客戶，應要求其去開戶銀行辦理掛失，在本機構不做任何操作

D、大額掛失、大額密碼掛失、代辦掛失、有疑問存單掛失等，經辦網點必須在

七日內按照大額掛失的有關規定執行

正確答案：C

167、多選客戶具備以下任何一條，中行均可為其辦理外匯買賣業務()°

A、客戶具有相應的進出口貿易背景或其他經濟背景

B、客戶自有的現匯資金能確保其進行實盤交割

C、客戶自有的現匯營運資金等能確保其進行實盤交割

D、客戶賬上有足額保證金

正確答案：A,B,C

168、問答題銀行員工利用職務之便，挪用客戶資金炒股，應該對其如何處

理？

正確答案：解除勞動合同。

169、多選押品評估人員在進行押品評估時應堅持()的原則。

A、獨立性

B、客觀性

C、科學性

D、審慎性

正確答案：A,B,C,D

170、單選國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設

分支機構時，應當審查新機構（）的方案；對于不符合本法規定的設立申請，

不予批準。

A、人員構成

B、準備金提取

C、反洗錢內部控制制度

D、應急預案

正確答案：C

171、問答題分支行辦理完一筆人民幣結構性理財業務后，哪些業務資料需耍

留底歸檔？

正確答案：（1）省行回傳的有客戶、受理行、省行資金業務部三方簽章的委托

書；

（2）省行回傳的交易證實書。

172、單選我行個人投資經營貸款的抵押物范圍不含（）o

A、自然人所擁有的商業用房和住房

B、公司所擁有的商業用房和住宅

C、土地為出讓性質的標準廠房

D、公司股票

E、公司存單和國債

正確答案：D

173、單選如遇業務未處理完離崗，接通知后（）o

A、不理等明天處理

B、看完電視后再回單位

C、速回單位處理

D、將密碼交給他人使用，自己好好休息

正確答案：C

174、單選已經知道某筆報文的我方業務編號，應使用什么交易碼查詢這筆報

文的詳細情況最快捷。O

A、9301

B、9302

C、9303

D、9304

E、9305

正確答案：A

175、填基題嚴禁離柜時未簽退系統、未辦理交接或未妥善保管柜員卡授權卡

/密碼及已用憑證、未鎖（）、重要空白憑證、有價單證、公私印章。

正確答案：現金

176、多選以下關于收取保證金處理要點的表述正確的是（）o

A、保證金幣別與保函幣別相同，收取相應金額的保證金

B、繳納人民幣保證金開立外匯保函的，按當時牌價換算應繳納的人民幣保證金

金額，可以提前購匯

C、繳納外匯保證金開立以另一種外幣計價的外匯保函的，按當時牌價換算應繳

納的外幣保證金金額

D、繳納外匯保證金開立人民幣保函的，按當時牌價換算應繳納的外匯保證金金

額

正確答案：A,C

177、多選2004年5月21口張三在某中行零售貸款8萬元，期限8年，約定

每月(21日自動扣款)歸還本金833.34元，利息366.66元。2005年2月份

起，張三支付約定的貸款未付本息，下列那些做法正確()o

A、2月21日，扣本息時對未收到的利息：借7452,貸5186

B、2月21日，扣本息時，對未收到的本金轉入非應計貸款：借7308,貸

7250；對未收到的利息:借7452,貸5186

C、5月21日，對當期未收到的利息使用0790、0890表外核算，對2——4月已

入損益的未收利息366.66=3=1099.98從表內轉入表外核算，即：借0790、貸

0890,借5186,貸7452。同時,對未收回的本金80000-833.34=

8=733333.28,轉入非應計貸款，借7308、貸7250,并劃轉相應貸款的專項準

備金，借8508,貸8662

D、5月21日，對當期未收到的利息使用0790、0890表外核算，對2月已入損

益的未收利息366.66從表內轉入表外核算,即：借0790、貸0890,借5186,

貸