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文檔簡介

大和銀行“魔鬼交易員〞

事件分析與啟示

－井口俊英

什么是魔鬼交易員？

泛指是指躲避銀行監控進行違規交易的交易員，但是他們是否真的沒人監管或者是不是些替罪羊就無從知曉了。

井口俊英

〔1951年－〕，前日本大和銀行紐約分行交易員，現為小說家。在12年的違規交易中給其公司造成11億美元的虧損，為公司資產的1/7。

其所屬的大和銀行也因此案，而被美國聯邦準備理事會重罰三億四千萬美金，同時撤出美國市場。

一、案情介紹

大和銀行是一家至當年有77年歷史，總資產1820億美元，位居日本商業銀行第13位，全球第19位的大銀行。由于家大業大，雖未倒閉，卻信譽掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路

二、原因分析

(一)內部控制失效和外部監管有名無實井口俊英于1976年開始在大和銀行紐約分行工作，3年后被提升為交易部主任，從此負責前臺交易，后線結算和債券保管。如此三權集中于一身，顯然違背了資金交易中前線與后線相互別離，相互監督的風險管理原那么，為井口俊英的違規交易提供了時機。自從1984年井口俊英在美國政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大和銀行總行一直未發現問題，日本大藏省和美國聯邦儲藏銀行也從未發現蛛絲馬跡，直到井口俊英自感難以為繼主動坦白時，各方面才如夢初醒。三、風險啟示及對策

(一)要重視操作風險的防范

商業銀行面臨的主要風險有：

國家風險流動性風險利率風險操作風險市場風險信用風險其中，操作風險十分重要

由于其他幾種風險的發生都往往有由于內部控制和公司治理機制失效而導致操作風險的問題。這種失效使得銀行無法及時發現問題并迅速采取必要的對策，無法防止各種操作失誤或欺詐，如銀行交易員、信貸員、其他工作人員越權或從事職業道德不允許的或風險過高的業務，從而導致銀行的財務損失，或使銀行在其他方面的利益受到損害。國際商業信貸銀行和巴林銀行的倒閉，大和銀行的巨額損失，實際上都是由于內部控制和公司治理機制失效，以及外部監管不到位而造成的。因此，我國的商業銀行，特別是從事跨國經營的商業銀行，要從大和銀行事件中吸取教訓。2007035306馮亦陸(二)探索銀證合作途徑，推進業務交又改革

1999年11月12日，美國?金融效勞現代化法案?獲得總統簽署，該法案的公布意味著在美國實行了近70年，并由美國傳播到世界各地從而對世界金融格局產生了重大影響的金融分業經營制度走向終結。日本大和銀行事

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