央行反洗錢活動方案一、引言洗錢活動嚴重威脅金融體系穩定，損害社會公平正義，干擾正常經濟秩序。為有效打擊洗錢犯罪，維護金融安全，中國人民銀行依據相關法律法規及監管要求，制定本反洗錢活動方案。二、行業背景隨著經濟全球化和金融創新的不斷發展，洗錢手段日益復雜多樣，洗錢活動的隱蔽性和專業性不斷增強。金融行業作為資金流動的樞紐，成為洗錢活動的主要渠道之一。央行作為國家金融監管機構，肩負著維護金融秩序、防范金融風險的重要職責，反洗錢工作刻不容緩。三、目標與原則（一）目標通過建立健全反洗錢工作機制，加強監測分析、調查取證和協同合作，有效遏制洗錢活動，提高金融機構反洗錢意識和能力，維護金融體系的安全與穩定。（二）原則1.風險為本原則：根據洗錢風險狀況，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的針對性和有效性。2.預防為主原則：加強宣傳教育，提高公眾反洗錢意識，從源頭上預防洗錢活動的發生。3.協同合作原則：加強央行與金融機構、司法機關及其他相關部門的協作配合，形成反洗錢工作合力。4.依法合規原則：嚴格按照法律法規和監管要求開展反洗錢工作，確保反洗錢措施合法、有效。四、組織架構與職責分工（一）組織架構成立央行反洗錢工作領導小組，由行長擔任組長，分管副行長擔任副組長，各相關部門負責人為成員。領導小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作的組織協調。（二）職責分工1.反洗錢工作領導小組：負責審議反洗錢工作重大政策、制度和措施，協調解決反洗錢工作中的重大問題。2.反洗錢工作辦公室：負責制定反洗錢工作計劃、制度和操作規程，組織開展反洗錢監測分析、調查取證、宣傳培訓等工作，協調與相關部門的合作。3.各相關部門：按照職責分工，負責本部門反洗錢工作的具體實施，配合反洗錢工作辦公室開展相關工作。五、主要工作措施（一）完善反洗錢法律法規和制度體系1.密切關注國內外反洗錢法律法規和監管要求的變化，及時修訂和完善央行反洗錢規章制度，確保反洗錢工作有法可依、有章可循。2.加強對金融機構反洗錢內部控制制度的指導和監督，督促金融機構建立健全反洗錢工作機制，完善反洗錢操作規程。（二）加強反洗錢監測分析1.建立健全反洗錢監測分析系統，完善監測指標和模型，提高對洗錢活動的識別和預警能力。2.加強對金融機構報送的反洗錢數據的分析和研究，及時發現可疑交易線索，開展調查核實工作。3.加強與國際組織和其他國家（地區）反洗錢機構的信息交流與合作，共享反洗錢監測分析成果。（三）強化反洗錢調查取證1.建立專業的反洗錢調查隊伍，加強調查人員的培訓和管理，提高調查人員的業務素質和執法水平。2.完善反洗錢調查程序和方法，規范調查取證行為，確保調查工作合法、有效。3.加強與司法機關的協作配合，及時將涉嫌洗錢犯罪的線索移送司法機關，依法追究洗錢犯罪行為人的刑事責任。（四）加強金融機構反洗錢監管1.加大對金融機構反洗錢工作的監督檢查力度，定期開展現場檢查和非現場監管，及時發現和糾正金融機構反洗錢工作中存在的問題。2.建立金融機構反洗錢工作考核評價機制，對金融機構反洗錢工作情況進行量化考核，將考核結果與金融機構的市場準入、業務拓展等掛鉤。3.加強對金融機構高管人員反洗錢培訓，提高金融機構高管人員對反洗錢工作的重視程度和管理水平。（五）開展反洗錢宣傳教育1.制定反洗錢宣傳教育工作計劃，明確宣傳教育目標、內容和方式，提高公眾反洗錢意識和能力。2.創新宣傳教育形式，通過開展主題宣傳活動、舉辦培訓班、發放宣傳資料、利用媒體宣傳等多種方式，廣泛宣傳反洗錢法律法規和政策知識。3.加強對金融機構從業人員的反洗錢培訓，提高金融機構從業人員的反洗錢業務水平和風險防范意識。六、工作流程與操作規范（一）可疑交易報告流程1.金融機構在日常業務中發現可疑交易后，應按照規定的格式和內容，及時向央行反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告。2.央行反洗錢監測分析中心收到金融機構報送的可疑交易報告后，應立即進行分析和篩選，對確認為可疑交易的，及時開展調查核實工作。3.調查人員在調查過程中，應收集相關證據，制作調查筆錄，對可疑交易進行深入分析和判斷，確定是否存在洗錢犯罪嫌疑。4.如經調查核實，發現存在洗錢犯罪嫌疑的，應及時將案件線索移送司法機關，并配合司法機關開展偵查工作。（二）反洗錢調查取證操作規范1.調查人員在開展反洗錢調查前，應填寫《反洗錢調查申請表》，經反洗錢工作辦公室負責人批準后，方可實施調查。2.調查人員在調查過程中，應出示執法證件，表明身份，告知被調查對象調查的目的、范圍和要求，要求被調查對象如實提供相關資料和信息。3.調查人員應按照規定的程序和方法，收集相關證據，制作調查筆錄。調查筆錄應經被調查對象核對無誤后簽字確認。4.調查人員在調查過程中，如需查閱、復制被調查對象的相關資料，應按照規定辦理審批手續，并妥善保管查閱、復制的資料。5.調查結束后，調查人員應撰寫《反洗錢調查報告》，對調查情況進行總結分析，提出處理建議。《反洗錢調查報告》應經反洗錢工作辦公室負責人審核后，報反洗錢工作領導小組審批。七、資源配置與保障措施（一）人力資源配置1.加強反洗錢工作隊伍建設，充實反洗錢專業人員，提高反洗錢工作的專業化水平。2.定期組織反洗錢培訓，提高反洗錢工作人員的業務素質和執法水平。（二）技術資源配置1.加大對反洗錢監測分析系統的投入，不斷完善系統功能，提高監測分析的準確性和效率。2.加強與信息技術部門的協作配合，保障反洗錢工作所需的技術設備和網絡環境。（三）經費保障1.合理安排反洗錢工作經費，確保反洗錢工作的正常開展。2.加強對反洗錢工作經費的管理和監督，提高經費使用效益。八、監督與評估（一）內部監督1.建立健全反洗錢內部監督機制，加強對反洗錢工作的全過程監督，確保反洗錢工作依法合規開展。2.定期對反洗錢工作進行內部審計，及時發現和糾正反洗錢工作中存在的問題。（二）外部監督1.主動接受社會公眾和媒體的監督，及時回應社會關切，提高反洗錢工作的透明度。2.積極配合國家審計機關和監管部門的監督檢查，對發現的問題及時整改落實。（三）工作評估1.建立反洗錢工作評估機制，定期對反洗錢工作的成效進行評估，總結經驗教訓，不斷完善反洗錢工作措施。2.根據工作評估結果，對在反洗錢工作中表現突出的單位和個人進行表彰和獎勵，對工作不力的單位和個人進行問責。九、應急管理（一）應急預案制定制定央行反洗錢應急預案，明確應急處置的組織機構、職責分工、處置程序和保障措施等，確保在發生重大洗錢事件時能夠迅速、有效地進行應對。（二）應急演練定期組織反洗錢應急演練，檢驗和提高應急處置能力，確保應