金融同業(yè)專員考試題庫一、單項選擇題（20題）1.金融同業(yè)業(yè)務的核心本質(zhì)是金融機構間的（）A.資源共享與風險分散B.產(chǎn)品代銷合作C.客戶信息交換D.品牌聯(lián)合推廣答案：A2.以下哪項不屬于同業(yè)負債業(yè)務？（）A.同業(yè)存單發(fā)行B.同業(yè)拆借C.買入返售金融資產(chǎn)D.同業(yè)存放E.同業(yè)存放答案：C3.銀行間同業(yè)拆借市場的交易期限通常不超過（）A.7天B.3個月C.1年D.3年答案：C4.同業(yè)存單的發(fā)行主體是（）A.證券公司B.商業(yè)銀行C.保險公司D.基金公司答案：B5.買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務中，資金融出方的主要風險是（）A.市場利率波動B.交易對手違約C.抵押物貶值D.以上都是答案：D6.金融同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管文件《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號），其核心目的是（）A.促進同業(yè)業(yè)務創(chuàng)新B.防范同業(yè)業(yè)務風險C.擴大業(yè)務規(guī)模D.降低監(jiān)管標準答案：B7.以下哪種業(yè)務屬于同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務？（）A.同業(yè)存款B.同業(yè)拆借拆入C.同業(yè)代付D.同業(yè)存單認購答案：C8.同業(yè)業(yè)務中，“通道業(yè)務”的主要風險在于（）A.規(guī)避監(jiān)管B.收益過低C.操作流程復雜D.資金周轉(zhuǎn)慢答案：A9.銀行與證券公司開展的收益互換業(yè)務，本質(zhì)上是（）A.信用風險管理B.利率風險管理C.市場風險對沖D.流動性風險管理答案：C10.同業(yè)業(yè)務交易對手的信用評級要求通常不低于（）A.AA-B.AAC.AA+D.AAA答案：B11.以下哪項不屬于同業(yè)投資業(yè)務的標的？（）A.同業(yè)理財B.信托計劃C.企業(yè)債券D.活期存款答案：D12.同業(yè)存單的發(fā)行方式不包括（）A.公開招標B.定向發(fā)行C.柜臺銷售D.簿記建檔答案：C13.同業(yè)代付業(yè)務中，代付行承擔的主要風險是（）A.信用風險B.流動性風險C.匯率風險D.操作風險答案：A14.金融機構開展同業(yè)業(yè)務時，需遵守的“三單”管理原則不包括（）A.單獨建賬B.單獨核算C.單獨審批D.單獨管理答案：D15.同業(yè)業(yè)務的流動性風險管理中，需重點監(jiān)控（）A.同業(yè)資產(chǎn)久期B.同業(yè)負債占比C.質(zhì)押率D.以上都是答案：D16.以下哪種同業(yè)業(yè)務需占用交易對手的授信額度？（）A.同業(yè)存單投資B.同業(yè)拆借C.同業(yè)理財認購D.以上均是答案：D17.同業(yè)業(yè)務中，“穿透式監(jiān)管”要求是指（）A.核查底層資產(chǎn)真實情況B.公開交易對手信息C.提高業(yè)務透明度D.以上都是答案：A18.銀行與基金公司合作的貨幣基金代銷業(yè)務，屬于（）A.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務B.同業(yè)負債業(yè)務C.同業(yè)中間業(yè)務D.同業(yè)投資業(yè)務答案：C19.同業(yè)業(yè)務的會計核算需遵循（）準則。A.企業(yè)會計準則B.金融企業(yè)會計制度C.國際財務報告準則D.以上均可答案：A20.同業(yè)業(yè)務的風險資本計提，依據(jù)的監(jiān)管文件是（）A.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》B.《商業(yè)銀行資本管理辦法》C.《資管新規(guī)》D.《金融機構大額交易報告管理辦法》答案：B二、多項選擇題（20題）21.金融同業(yè)業(yè)務的主要參與機構包括（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD22.同業(yè)負債業(yè)務的常見類型有（）A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.同業(yè)存單發(fā)行D.賣出回購金融資產(chǎn)答案：ABCD23.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務的風險特征包括（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險答案：ABCD24.同業(yè)存單的特點有（）A.標準化發(fā)行B.可在二級市場流通C.利率市場化定價D.無信用風險答案：ABC25.同業(yè)業(yè)務監(jiān)管政策的核心要求包括（）A.規(guī)范業(yè)務操作B.控制杠桿水平C.強化風險隔離D.穿透式管理答案：ABCD26.買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務的交易要素包括（）A.標的資產(chǎn)B.回購期限C.回購利率D.質(zhì)押率答案：ABCD27.同業(yè)代付業(yè)務的當事人有（）A.委托行B.代付行C.受益人D.擔保方答案：ABC28.同業(yè)業(yè)務的流動性風險管理措施有（）A.設定同業(yè)負債占比上限B.優(yōu)化同業(yè)資產(chǎn)期限結構C.建立流動性應急計劃D.提高質(zhì)押品質(zhì)量答案：ABCD29.同業(yè)投資業(yè)務的標的范圍包括（）A.同業(yè)理財B.資管計劃C.資產(chǎn)支持證券D.債券承銷答案：ABC30.同業(yè)業(yè)務“三單”管理原則的作用是（）A.防范操作風險B.實現(xiàn)風險隔離C.便于監(jiān)管統(tǒng)計D.提高業(yè)務效率答案：ABC31.同業(yè)業(yè)務中，交易對手的信用評估需考慮（）A.主體信用評級B.財務狀況C.行業(yè)地位D.歷史交易記錄答案：ABCD32.同業(yè)業(yè)務的會計核算需關注（）A.科目使用準確性B.利息計提合規(guī)性C.公允價值計量D.減值準備計提答案：ABCD33.同業(yè)業(yè)務的合規(guī)風險主要源于（）A.違反監(jiān)管政策B.業(yè)務合同瑕疵C.內(nèi)部制度缺失D.交易對手違約答案：ABC34.銀行與證券公司合作的同業(yè)業(yè)務類型有（）A.收益互換B.股票質(zhì)押回購C.債券分銷D.托管業(yè)務答案：ABCD35.同業(yè)業(yè)務的風險緩釋措施包括（）A.質(zhì)押擔保B.第三方保證C.信用風險緩釋工具D.保險覆蓋答案：ABC36.同業(yè)存單的發(fā)行期限包括（）A.1個月B.3個月C.6個月D.1年期以上答案：ABCD37.同業(yè)業(yè)務的穿透式監(jiān)管目的是（）A.識別底層資產(chǎn)風險B.防止資金空轉(zhuǎn)C.打擊監(jiān)管套利D.規(guī)范業(yè)務創(chuàng)新答案：ABCD38.同業(yè)業(yè)務的市場風險主要體現(xiàn)在（）A.利率波動B.匯率變動C.信用利差變化D.流動性溢價答案：ABC39.同業(yè)業(yè)務中，“通道業(yè)務”的主要形式有（）A.信托通道B.券商資管通道C.基金子公司通道D.保險通道答案：ABC40.同業(yè)業(yè)務的信息披露要求包括（）A.交易對手信息B.業(yè)務規(guī)模C.風險狀況D.收益情況答案：ABCD三、填空題（20題）41.金融同業(yè)業(yè)務是金融機構之間開展的以__________為核心的業(yè)務合作。答案：資金融通42.同業(yè)拆借市場的交易利率通常以__________為基準。答案：Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）43.同業(yè)存單的發(fā)行需向__________備案。答案：中國人民銀行44.買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務中，資金融出方需關注抵押物的__________和變現(xiàn)能力。答案：估值45.同業(yè)業(yè)務監(jiān)管政策要求遵循“__________”原則，防范多層嵌套。答案：穿透式管理46.同業(yè)代付業(yè)務中，委托行承擔最終的__________風險。答案：還款47.同業(yè)業(yè)務的“三單”管理包括單獨建賬、單獨核算和__________。答案：單獨審批48.同業(yè)投資業(yè)務的標的需符合“__________”監(jiān)管要求，確保資產(chǎn)真實合規(guī)。答案：穿透49.同業(yè)業(yè)務的流動性風險管理需控制同業(yè)負債占總負債的__________。答案：比例50.同業(yè)業(yè)務的信用風險緩釋工具包括質(zhì)押、保證和__________。答案：信用風險緩釋合約51.銀行與證券公司的收益互換業(yè)務可用于對沖__________風險。答案：市場52.同業(yè)存單的二級市場交易主要通過__________系統(tǒng)進行。答案：銀行間市場交易商協(xié)會53.同業(yè)業(yè)務的會計核算需遵循__________和謹慎性原則。答案：權責發(fā)生制54.同業(yè)業(yè)務的風險資本計提依據(jù)是《__________》。答案：商業(yè)銀行資本管理辦法55.同業(yè)業(yè)務的合規(guī)風險主要源于違反監(jiān)管政策和__________。答案：內(nèi)部制度56.同業(yè)業(yè)務中，“通道業(yè)務”因__________被納入監(jiān)管整治范圍。答案：規(guī)避監(jiān)管57.同業(yè)投資業(yè)務需關注底層資產(chǎn)的__________和信用等級。答案：合規(guī)性58.同業(yè)業(yè)務的信息披露需滿足監(jiān)管要求和__________原則。答案：透明度59.同業(yè)業(yè)務的操作風險防控需完善__________和授權機制。答案：內(nèi)部控制制度60.同業(yè)拆借的期限最長不得超過__________個月。答案：12四、判斷題（20題）61.同業(yè)業(yè)務僅涉及商業(yè)銀行之間的合作。（）答案：×62.同業(yè)存單發(fā)行無需占用發(fā)行人的授信額度。（）答案：×63.買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務中，資金融出方無風險。（）答案：×64.同業(yè)代付業(yè)務的風險全部由代付行承擔。（）答案：×65.同業(yè)業(yè)務的“三單”管理旨在提高業(yè)務效率。（）答案：×66.同業(yè)投資業(yè)務可隨意嵌套多層通道。（）答案：×67.同業(yè)業(yè)務的流動性風險管理只需關注同業(yè)資產(chǎn)期限。（）答案：×68.同業(yè)存單的利率由央行統(tǒng)一規(guī)定。（）答案：×69.同業(yè)業(yè)務的信用風險緩釋工具可完全消除風險。（）答案：×70.同業(yè)業(yè)務的穿透式監(jiān)管要求核查底層資產(chǎn)真實情況。（）答案：√71.同業(yè)業(yè)務的會計核算可隨意調(diào)整科目使用。（）答案：×72.同業(yè)業(yè)務的合規(guī)風險僅源于外部監(jiān)管政策。（）答案：×73.銀行與證券公司的收益互換業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。（）答案：×74.同業(yè)業(yè)務的風險資本計提不影響銀行資本充足率。（）答案：×75.同業(yè)業(yè)務的通道業(yè)務有助于降低金融風險。（）答案：×76.同業(yè)拆借市場的交易利率以LPR為基準。（）答案：×77.同業(yè)業(yè)務的信息披露無需公開交易對手信息。（）答案：×78.同業(yè)業(yè)務的操作風險防控依賴于完善的內(nèi)控制度。（）答案：√79.同業(yè)投資業(yè)務的標的可以是任何類型的金融產(chǎn)品。（）答案：×80.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管政策始終鼓勵業(yè)務規(guī)模無序擴張。（）答案：×五、簡單題（20題）81.簡述金融同業(yè)業(yè)務的主要類型及特點。答案：類型：同業(yè)負債（同業(yè)拆借、同業(yè)存單）、同業(yè)資產(chǎn)（同業(yè)代付、買入返售）、同業(yè)中間業(yè)務（代銷、托管）。特點：資金量大、期限靈活、交易對手集中、監(jiān)管嚴格。82.說明同業(yè)存單的發(fā)行要素及交易規(guī)則。答案：要素：發(fā)行人（商業(yè)銀行）、期限（1M-3Y）、利率（市場化定價）、發(fā)行方式（招標/簿記）。規(guī)則：在銀行間市場發(fā)行交易，需備案，可質(zhì)押融資。83.列舉同業(yè)業(yè)務監(jiān)管政策的核心要求。答案：規(guī)范業(yè)務操作（三單管理）；控制杠桿水平；強化風險隔離；穿透式管理底層資產(chǎn)；禁止多層嵌套與監(jiān)管套利。84.簡述買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務的操作流程與風險點。答案：流程：簽訂協(xié)議→融出資金→質(zhì)押資產(chǎn)→到期回購。風險點：交易對手違約、抵押物貶值、利率波動、操作失誤。85.說明同業(yè)代付業(yè)務的參與主體及各自職責。答案：委托行：發(fā)起業(yè)務，承擔還款責任；代付行：提供資金；受益人：接收款項。代付行需審核委托行信用，委托行需確保還款能力。86.簡述同業(yè)業(yè)務流動性風險管理的主要措施。答案：控制同業(yè)負債占比；優(yōu)化同業(yè)資產(chǎn)期限結構；建立流動性應急計劃；提高質(zhì)押品質(zhì)量；監(jiān)測流動性指標（如LCR、NSFR）。87.說明同業(yè)投資業(yè)務標的的監(jiān)管要求。答案：需穿透底層資產(chǎn)，確保合規(guī)；禁止多層嵌套；標的資產(chǎn)需符合國家政策；不得投向高風險領域（如房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)）。88.簡述同業(yè)業(yè)務“三單”管理原則的意義。答案：防范操作風險，避免業(yè)務混同；實現(xiàn)風險隔離，保障資產(chǎn)安全；便于監(jiān)管統(tǒng)計，提升透明度；規(guī)范會計核算，確保財務準確。89.說明同業(yè)業(yè)務信用風險評估的主要內(nèi)容。答案：交易對手主體評級、財務狀況（資產(chǎn)負債率、流動性）、行業(yè)地位、歷史交易記錄、授信額度使用情況及擔保措施有效性。90.簡述同業(yè)業(yè)務的會計核算要點。答案：準確使用會計科目（如同業(yè)拆借、買入返售）；合規(guī)計提利息；按公允價值計量；足額計提減值準備；遵循權責發(fā)生制原則。91.說明同業(yè)業(yè)務合規(guī)風險的主要來源及防控措施。答案：來源：違反監(jiān)管政策、合同瑕疵、內(nèi)部制度缺失。措施：加強政策學習、完善合同審核、健全內(nèi)控制度、定期合規(guī)檢查。92.簡述銀行與證券公司的主要同業(yè)合作模式。答案：收益互換（對沖市場風險）、股票質(zhì)押回購（融資業(yè)務）、債券分銷（承銷合作）、托管業(yè)務（資產(chǎn)托管）。93.說明同業(yè)業(yè)務風險資本計提的依據(jù)及影響。答案：依據(jù)：《商業(yè)銀行資本管理辦法》，根據(jù)業(yè)務類型、交易對手評級、抵押物質(zhì)量計提。影響：占用資本，降低杠桿率，約束業(yè)務規(guī)模。94.簡述同業(yè)業(yè)務穿透式監(jiān)管的目的及實施方式。答案：目的：識別底層資產(chǎn)風險，防止資金空轉(zhuǎn)，打擊監(jiān)管套利。方式：要求金融機構披露底層資產(chǎn)信息，核查資金流向與投向。95.說明同業(yè)業(yè)務市場風險的主要類型及應對策略。