11-PAGEC銀行業務營銷研究的國內外文獻綜述1.1銀行業務營銷研究國外一些學者在商業銀行如何開展金融產品營銷方面提出了一些獨特的觀點，克里汀·格魯若斯所著作的《服務市場營銷管理》一書中提出商業銀行所開展的金融產品營銷與普通產品的營銷有本質的區別，金融產品營銷重點在于服務過程而不是普通產品營銷重點在于產品本身。所以，商業銀行應從增強普惠金融產品營銷服務入手，提升產品競爭力，采取差別化營銷策略開展普惠金融產品營銷。《金融服務營銷學》為阿瑟·梅登所著作，文中表述,根據人口統計變量,基于商業銀行營銷規律和基礎營銷理論開展產品營銷，運用4P市場營銷理論就商業銀行的產品營銷工作和存在的問題開展分析,并指出在營銷過程中必須充分了解銀行及其服務客戶的特點。國內商業銀行營銷策略優化方面，王真（2015）從風險控制和互聯網營銷方面提出幾點看法，首先，商業銀行的營銷策略必須要和互聯網思維不斷融合，變革自身才能在競爭中保持自有的獨特優勢；其次，商業銀行應借助人文營銷、大數據分析技術提升客戶體驗、關注消費者行為等提高營銷效率；最后提出將商業銀行的全面風險管理措施與互聯網基于大數據分析的技術相結合，創造新的風險管理價值，為金融產品營銷策略提供風險管理的保障。國內商業銀行營銷環境方面，劉峰（2018）指出現在商業銀行在進行金融營銷的過程中主要面臨與其它產品營銷不同的營銷環境，分別是金融監管的日趨規范，銀保監會自2017年以來陸續出臺了深化整治銀行業市場亂象、資管新規、理財新規等一些列配套性規范文件，并加大了對于商業銀行違規行為的查處力度，有效規范了商業銀行金融市場；金融科技飛速發展，基于互聯網技術的飛速發展，大數據、區塊鏈等互聯網技術不斷在金融產品上得到應用，使得金融產品得到了極大的發展和豐富，各大型銀行通過不斷加大對于金融科技的研發投入，創新出建行小微快貸、中銀來聚財等普惠型金融產品，不斷占領普惠金融市場。馬素紅、羅寧（2014）基于大型商業銀行的發展歷程的視角，對商業銀行的外部宏觀環境變化情況進行分析，指出我國大型商業銀行在發展的過程中，不應過于注重規模的夸張，而應將發展重心放在質量發展方面，并落實一體化的發展戰略。顏新秀（2015）對我國加入WTO后，金融體系的改革對我國商業銀行帶來的沖擊進行分析，并指出了商業銀行在營銷拓展的過程中，可以重點維護老客戶，并以老客戶推薦新客戶的方式形成新的網絡營銷方式，從而增加客戶的粘性及信任度。DhanushanthiniYoganathan等學者（2016）認為目前銀行的營銷理念已經轉變為客戶關系營銷理念為主，因此商業銀行應提高客戶關系管理能力，以此提高客戶對商業銀行的品牌的忠實度。李超（2018）從營銷策略的角度出發，基于互聯網的背景下，對我國商業銀行零售業務的渠道優化及轉型進行研究，指出互聯網的發展改變了人們的生活方式，商業銀行目前的營銷渠道主要以物理網點為主，不符合消費者現今的行為模式，因此商業銀行應樹立互聯網平臺的思維，將電子銀行、銀行網點、職能柜臺等渠道進行整合，同時提高銀行營銷人員的外拓能力。1.2第三方支付商戶的營銷研究市場營銷學的相關理論在國外發展較為成熟，因此國外銀行在發展的過程中也較早地將營銷學的相關理論融入營銷拓展的實踐過程中。比如，美國花旗銀行根據自身金融產品的以及服務的特色，根據各個細分市場的特點及本地消費者的習慣制定了符合商戶需求的營銷推廣模式，并取得了較大的反響。而美國收單市場的多家龍頭企業。比如美國銀行以及FDC也采用了營銷學的相關理論制定了符合當地行情的商戶營銷服務策略。本文整合了西方國家金融市場在商戶業務方面的營銷策略，主要包括：第一，綜合的產品策略；第二，靈活的價格策略；第三，電子化的營銷渠道；第四，多樣化的促銷策略；第五，有形的服務策略。我國學者對第三方支付商戶業務營銷方面的研究與國外學者的研究存在較大的差別，一方面是因為我國第三方支付的發展起步較晚，并且我國的信息化程度較低；另一方面是我國關于第三方支付等方面的額法律法規尚未完善，致使我國第三方支付的商戶業務研究以及發展較為落后。而國外在第三方支付業務方面的起步較早，相應的法律法規建設也較為完善，信息化程度較高，有利的促進了第三方支付業務的發展。因此，目前我國在第三方支付方面的研究仍然處于應用以及技術改進方面，而國外學者在第三方支付方面的研究則以及上升至信用及監管方面的研究。謝平、劉海二（2016）認為，隨著信息通信技術的發展，由于電子貨幣的便捷性，第三方支付業務將在未來逐漸取代現金和信用卡消費。并且電子貨幣和第三方支付業務的規模效應將促使信用貨幣的出現，并且第三方支付業務的低交易成本將吸引更多競爭者進入，有效的貨幣控制政策出臺應對這一沖擊迫在眉睫。李長城（2015）分析了營銷組合理論在銀行卡收單業務營銷中的應用情況，并提出了相應的優化建議。楊啟星（2015）指出商業銀行在開展第三方支付商戶業務時，需要進行市場定位，并明確具體的營銷重心及核心任務，為重點客戶提供針對性的服務。此外，銀行在調整營銷策略時，需加強與客戶溝通，實時跟進商戶的服務需求。梁燕子（2017）主要研究了互聯網金融興起對商業銀行的沖擊。主要表現在，中小型商業銀行在互聯網金融發展中反應迅速，對大型商業銀行造成了一定威脅，降低了大型商業銀行以往在銀行業的壟斷優勢，而小型商業銀行因為難以適應線下向線上的快速轉換，將面臨更加嚴峻的形勢。而且，我國普惠金融的大理推行，金融業競爭者更多，商業銀行面臨的競爭更加激烈，如何在激烈的競爭中脫穎而出將成為商業銀行面臨的重要問題。李方明（2017）從金融機構、網絡服務供應商和第三方支付企業等行業參與者的特點出發，分析其市場定位，以及利益相關者未來市場劃分與競爭合作。商業銀行、網絡運營商和各大移動設備供應商在第三方支付業務產業鏈中處于劣勢地位的原因主要是以下幾方面：第一，商業銀行缺乏市場創新力，相比快速增長的市場需求，支付寶等第三方機構用良好的用戶體驗和創新優勢搶占了先機；第二，移動、電信、聯通由于第三方支付業務產品設計方面不能滿足用戶需求，在第三方支付業務市場占有率也遠遠落后于第三方機構；第三，移動運營商和終端設備供應商在近場支付領域投入了大量資金研發，然而還處于萌芽階段，市場反響待定；第四，商業銀行和網絡運營商缺乏合作，在第三方支付業務產品開發上不如第三方機構產品靈活。1.3文獻小結綜上所述，國內外學者對商業銀行業務的營銷研究形成了豐富的研究體系，包括對比分析商業銀行業務與傳統實體行業的區別、采用服務營銷理論等方式對商業銀行的營銷環境、策略進行了分析等，從整體研究現狀來看，相關研究基本采用了服務營銷相關理論研究商業銀行的業務營銷情況，對本文研究C銀行大連市分行第三方個人商戶產品營銷方面提供了參考。而在關于商業銀行第三方支付商戶營銷研究方面，國外研究體系較為成熟，由于我國在第三方支付方面的業務起步較晚，相應的研究起步較晚，研究體系尚未完善，并且針對某家銀行的第三方支付個人商戶產品營銷策略的研究更加缺乏。參考文獻[1]楊濤.中國支付清算發展報告（2017）[M].,2017,社會科學文獻出版社.[2]葉純青.聚合支付:支付服務的拓展[J].金融科技時代,2017(01):81.[3]羅晨昱.淺談商業銀行移動互聯網支付產品營銷策略[J]商,2018,(25):70-71.[4]孟輝.我國移動支付業務發展的營銷策略分析[J].中國商貿,2017,(21):23-24.[5]馬峻.商業銀行移動支付業務的營銷環境及分析[J].商,2018,(06):55-56.[6]張欣途,蔡迪.商業銀行應對第三方支付平臺營銷策略研究[J].金融經濟,2016,(22):81-83.[7]張仟.非金融機構支付競爭環境下商業銀行支付業務SWOT分析[J].時代金融，2016(2):45-46.[8]胡斌.中國商業銀行市場定位及中國商業銀行市場定位及營銷戰略模式選擇[D].西南財經大學，2017.[9]高小強.條碼支付:業務模式、發展前景與對策建議[J].南方金融,2017(01):87-91.[10]柳勇.銀行卡收單市場的亂象與治理——基于信息不對稱的視角[J].金融會計,2017(02):77-80.[11]李偉.淺談銀行支付結算業務的風險與防范[J].遼寧經濟,2017(02):94-96.[12]吳迪,李林峰.淺論聚合支付發展帶來的潛在風險及對策[J].現代經濟信息,2017(01):311.[13]方雨嘉,張松.聚合支付的監管邏輯與發展趨勢[J].中國信用卡,2017(05):53-55.[14]楊威.人行261號文下銀行支付結算工作的改革與創新[J].時代金融,2017(11):126+128.[15]吳飛虹.我國商業銀行支付結算創新初探[J].國際金融,2017(04):13-18.[16]趙錫堯.完善銀行卡收單創新業務監管的幾點思考[J].金融會計,2017(04):53-57.[17]潘鐳.銀企協作共享“聚合支付”增值盛宴[J].中國金融電腦,2017(06):40-42.[18]葉純青.銀行借道發力聚合支付[J].金融科技時代,2017(06):82.[19]米娜.微信支付、支付寶鏖戰海外[J].中國企業家,2017(10):42-46+7.[20]艾依.舉支付以納萬象,行普惠以厚民生[J].互聯網周刊,2017(06):22-24.[21]阮毅輝,朱佳佳,朱江平,林勇泉.銀聯小微企業二維碼支付發展初探[J].福建金融,2017(06):63-65.[22]周萬山.大型商業銀行商戶收單業務綜合價值評價的思考[J].銀行家,2017(07):28-32.[23]廖清.論第三方支付業務發展及對商業銀行業務的影響及建議[J].全國商情，2016（17）：82-83.[24]謝凱，陳