理財規劃師理財綜合知識考試題（附答案）單選題1.周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優點在于（）。A、貸款比例限制少B、申請貸款額度更大C、車貸利率較低D、無雜費參考答案：C2.周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產權人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續住，但產權人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據此該房屋產權應當是（）。A、周老先生自己的B、周老先生和兒子的C、兒子與兒媳的D、周老先生與兒子兒媳共有的參考答案：A3.眾人協力是保險成立的基礎，它是建立在"我為人人，人人為我"這一社會互助基礎之上的。下列關于"眾人協力"的說法不正確的是（）。A、眾人協力即經濟上的互助共濟關系B、互助共濟關系的組織形式有兩種，一種是直接關系，另一種是間接關系C、只要投保，與保險公司建立了保險合同關系，投保人就處于互助共濟關系之中，并受到保險的保障D、相互保險組織中的眾人協力所體現的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系參考答案：D4.中央銀行掛牌的貼現率，（）市場貼現率（即市場利率）。A、高于B、低于C、可以高于也可以低于D、等于參考答案：C5.質押擔保是貸款的一種擔保方式，即借款人可以用銀行存款單、債券等權利憑證作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。目前對質物有較嚴格的要求，下列不屬于質物范圍的是（）。A、銀行存款單B、國家債券C、銀行匯票D、商業銀行發行的金融債券參考答案：D6.執行理財方案時，理財規劃師應注意（）。A、妥善保管理財計劃的執行記錄B、理財方案的制定和執行最好一成不變C、執行理財計劃不必首先獲得客戶的執行授權D、不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來參考答案：A7.政府制定的通過影響并推進產業結構轉換而促進經濟增長的產業政策屬于（）。A、產業組織政策B、產業布局政策C、產業技術政策D、產業結構政策參考答案：D8.正確的投資規劃的步驟是（）。A、客戶分析→資產配置→證券選擇→實施和評價B、客戶分析→證券選擇→資產配置→實施和評價C、證券選擇→資產配置→客戶分析→實施和評價D、客戶分析→實施和評價→資產配置→證券選擇參考答案：C9.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外幣存期最長為（）年。A、5B、3C、2D、1參考答案：C10.張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為（）。A、58%B、65%C、70%D、75%參考答案：B11.張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段相應利率計付利息，則該債券屬于（）。A、附息債券B、貼現債券C、單利債券D、累進利率債券參考答案：A12.張某生前共有四個兒女甲、乙、丙、丁，在下列情況中，（）享有繼承權。A、甲過失致張某死亡B、乙為爭奪遺產而殺害甲C、丙遺棄張某情節嚴重D、丁篡改遺囑情節嚴重參考答案：A13.張某非常重男輕女，去世前寫了一份遺囑，將所有的財產留給兒子。張某去世時，兒子14歲，女兒8歲。該遺囑的效力是（）。A、部分無效B、全部無效C、有效D、效力待定參考答案：A14.在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是（）。A、貨物運輸保險B、家庭財產保險C、企業財產保險D、重置成本保險參考答案：D15.在生活中經受挫折，打擊或遇到困難時，你通常會（）。A、用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱B、找朋友交談，傾訴內心煩惱C、改變自己的想法，盡量看到事物好的一面D、接受現實，因為沒有其他辦法參考答案：C16.在理財方案實施過程中，取得客戶代理權的標志是（）。A、理財規劃方案的交付B、客戶收益的獲得C、獲得代理證書D、理財方案實施參考答案：C17.在貨幣中，使用直接標價法的是（）。A、美元B、英鎊C、日元D、歐元參考答案：A18.在還貸方式中，理財規劃師應建議其采用（）。A、智慧型還款方式B、等額本金還款方式C、等額遞增還款方式D、等額本息還款方式參考答案：A19.在創業階段。企業的盈利狀況是（）。A、較多B、一般C、微利D、虧損參考答案：D20.在比較購房與租房時，理財規劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括（）。A、房租是否會每年調整B、宏觀經濟的變化C、利率的高低D、房價漲升潛力參考答案：B21.在保險實務中，保險合同的訂立通常是由（）提出要約。A、保險人B、被保險人C、投保人D、保險代理人參考答案：C22.袁某突發疾病，欲立口頭遺囑，對此，下列做法正確的是（）。A、袁某請醫生和護士在場見證B、袁某口頭遺囑中撤銷之前所立的公證遺囑C、口頭遺囑中將夫妻共有房屋留給孫女D、口頭遺囑中沒有涉及智障又沒有生活來源的兒子參考答案：A23.由于（）的存在，納稅人的計稅依據就會小于其課稅對象的數額，從而有利于降低其稅收負擔，起到照顧納稅人的最低生活需要。A、免征額B、起征點C、計稅依據D、最低征收額參考答案：A24.銀行以信貸資金向購房者發放的貸款指的是（）。A、個人住房商業性貸款B、個人住房公積金貸款C、個人住房抵押貸款D、個人住房組合貸款參考答案：A25.因突發性事件而影響證券交易的正常進行時，證券交易所可以采取（）。A、臨時停市B、技術性停牌C、休市半天D、政策性停牌參考答案：B26.以下選項不屬于保單質押融資的優點的是（）。A、貸款速度快B、在資金缺乏時，可以獲得快速融資C、手續簡便D、可以在取得貸款的同時享受保單分紅參考答案：D27.以下投資工具有強制儲蓄功能的是（）。A、股票投資B、教育儲蓄C、活期儲蓄D、國債投資參考答案：B28.以下關于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是（）。A、在貸款比例的要求上顯得較為寬松B、通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款C、金融公司無雜費D、在貸款期限的要求上顯得較為寬松參考答案：D29.以下對經濟周期相關內容表述錯誤的是（）。A、經濟周期又稱商業循環B、經濟周期大體上會經歷繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段C、經濟周期是指經濟活動沿著經濟發展的總體趨勢所經歷的有規律的擴張和收縮D、短周期又稱康德拉耶夫周期參考答案：D30.以1991年4月3日為基準日，基期指數為1000的是（）。A、深證綜合指數B、上證180指數C、滬深300指數D、上證綜合指數參考答案：A31.依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養老規劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括（）。A、家庭結構B、社會閱歷C、退休年齡D、預期壽命參考答案：B32.一般情況下，文化程度越高的就業者，薪資水平越高，就業收入的增長也較快。這說明教育在一定程度上具有（）和社會分層的功能。A、社會強化B、自我提升C、社會分配D、階級分層參考答案：C33.一般來說，（）不是信用卡免息還款期的決定因素。A、客戶刷卡消費日期B、信用卡發卡行C、銀行對賬單日期D、銀行指定還款日期參考答案：B34.一般而言，（）是指個人住房貸款放款日當期實際天數加計下個結息期。A、貸款首期B、記賬期C、還款期D、結賬期參考答案：A35.楊女士準備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金可用于申購，該基金申購費率0.5%，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內法計算，楊女士可申購該基金（）份。A、95560.45B、99955.56C、11055.56D、13154.46參考答案：C36.央行在外匯市場上賣出美元，則本幣匯率有（）的壓力，如果央行要進行沖銷干預，則可在國內市場（）債券，達到本幣貨幣供應量不變的目的。A、上升賣出B、下降買入C、下降賣出D、上升買入參考答案：A37.央行對外匯市場進行干預主要有兩種類型：非沖銷干預和沖銷干預。資本流動性越強，央行的非沖銷干預政策就越（），浮動匯率制度下央行在外匯市場上進行（）達到調整匯率的目的是非常有效的。A、有效沖銷干預B、弱效沖銷干預C、弱效非沖銷干預D、有效非沖銷干預參考答案：D38.新的養老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領取基本養老金。A、10B、20C、15D、25參考答案：C39.小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質押權利票面價值的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%參考答案：D40.小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質押權利票面價位的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%參考答案：C41.小王向好友小張借了10萬元購房，并向某保險公司購買保險以保證準時歸還小張的借款，此保險屬于（）。A、人身保險B、保證保險C、責任保險D、信用保險參考答案：B42.小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是（）。A、買入并持有證券，不做交易B、頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動C、用紀律約束自己的交易頻率，比如一年交易一次D、盡量降低交易頻率參考答案：D43.小李于2012年向開發商購買了一套價值150萬的住房，則他與開發商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為（）元。A、0B、75C、750D、755參考答案：A44.現有股票A和股票B，這兩只股票價格下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.60那么，這兩只股票價格同時下跌的概率為（）。A、0.3B、0.4C、0.7D、0.9參考答案：A45.下列選項中（）不屬于夫妻的人身關系。A、夫妻雙方地位平等B、夫妻雙方都享有姓名權C、夫妻之間有相互扶養義務D、夫妻之間有忠實義務參考答案：C46.下列屬于實物資產投資項目的是（）。A、債券B、LOFC、藝術品D、股票參考答案：C47.下列屬于純粹風險的是（）。A、經濟波動風險B、海嘯風險C、匯率變動風險D、社會風險參考答案：B48.下列論述不正確的是（）。A、人的一生，如果按年齡劃分，大致可以分為少兒期、青年期、中年期和老年期四個階段B、理財規劃師面對的客戶面臨的主要風險包括人身風險、財產損失風險、責任風險和投資風險C、生命價值分析模型將家庭可能遭受的財物損失以重置價值取代D、用于死亡所引起的經濟損失的評估方法，也可以用于計算健康風險所引起的損失參考答案：C49.下列教育規劃工具中，能夠幫助客戶子女從小培養理財意識的是（）。A、共同基金B、子女教育信托C、教育儲蓄D、教育保險參考答案：B50.下列關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款擔保要求中，說法錯誤的是（）。A、借款人以自有財產或第三人自有財產進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續B、借款人以自己或者第三人的符合規定條件的權利憑證進行質押的，可以質押的權利憑證包括：企業債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權利憑證C、借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經濟組織D、未經貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉讓、出租、出售、饋贈或再抵押參考答案：B51.下列關于客戶結余比率的說法，不正確的是（）。A、結余比率是客戶一定時期內（通常為1年）結余和收入的比值B、它主要反映客戶提高其凈資產水平的能力C、其計算公式為：結余比率=結余/總收入D、25參考答案：C52.下列關于近因原則的表述中，錯誤的是（）。A、若引起保險事故發生、造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任B、若近因屬于除外責任，則保險人不負賠付責任C、當近因屬于保險責任范圍外的其他責任時，保險人須視情況承擔相應的賠償責任D、只有當承保風險是損失發生的近因時，保險人才負賠付責任參考答案：C53.下列關于貨幣市場基金說法不正確的是（）。A、貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B、就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好C、就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零D、一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求參考答案：D54.下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是（）。A、整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B、零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C、整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D、存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元參考答案：A55.下列關于個人所有權的行使說法錯誤的是（）。A、個人行使生活資料所有權是與日常的生活消費緊密相連的，個人只有通過對生活資料的直接占有、使用、收益和處分才能滿足自身衣食住行的需求B、承包經營戶和個體工商戶行使生產資料所有權是與他們的生產經營勞動聯系在一起的，只有通過直接占有、使用、收益和處分，才能滿足生產經營的需要，實現生產資料的所有權C、私營企業主對生產資料的占有、使用和處分是間接的占有、使用和處分D、個人既可以以直接方式行使財產所有權，也可以以間接方式行使財產所有權參考答案：C56.下列關于稿酬的說法正確的是（）。A、同一作品再版取得的所得，應視做同一次稿酬所得計征個人所得稅B、同一作品出版、發表后，因追加印數而追加稿酬的，應與以前出版、發表時取得的稿酬分別當成兩次，計征個人所得稅C、同一作品先在報刊上連載，然后再出版，應視為一次稿酬所得征稅D、作品出版和發表時，以預付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，應合并計算為一次參考答案：D57.下列關于存本取息的敘述正確的是（）。A、一次存入本金，到期支取利息的定期存款B、起存金額為人民幣1000元C、可以提前支取利息D、適合有款項在一定時期內不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶參考答案：D58.下列關于保單貸款的描述不正確的是（）。A、投保人可以將保單作為抵押向保險人申請貸款B、貸款金額以不超過保險單所具有的現金價值的一定比例為限C、當借款本息超過保險單的現金價值時，保單所有人應在保險人發出通知后的一定期限內還清貸款，否則保險單失效D、保險人必須對申請保單貸款的投保人進行資信審查參考答案：D59.下列各項不是婚姻變動中的財產風險體現的是（）。A、婚后財產共有制容易導致糾紛的產生B、利用婚姻詐騙財產C、轉移共同財產D、跨民族婚姻參考答案：D60.下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是（）。A、債券的發行日期B、債券的到期日期C、債券的承銷機構名稱D、債券持有人的名稱參考答案：B61.下列措施最有利于窮人的是（）。A、增加政府購買B、增加轉移支付C、增加個人所得稅D、投資補貼參考答案：B62.下列車輛不屬于車船使用稅征收范圍的是（）。A、汽車廠庫存車輛B、出租汽車C、馬車D、三輪車參考答案：A63.下列不屬于證券法的基本原則的是（）。A、公開原則B、公平原則C、公正原則D、公告原則參考答案：D64.下列不屬于系統風險的是（）。A、價格風險B、再投資風險C、利率風險D、通貨膨脹風險參考答案：B65.下列不屬于榮氏模型基本類型的是（）。A、內在感應型B、外在感應型C、感官型D、思想型參考答案：C66.下列不屬于夫妻共同債務的是（）。A、一方為支付另一方的扶養費用所負的債務B、一方為支付子女的撫養費用所負的債務C、一方為支付老人的贍養費用所負的債務D、一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務參考答案：D67.下列不屬于夫妻個人債務的是（）。A、婚后為滿足家庭共同生活而以個人名義所負債務B、一方因賭博所負的債務C、一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務D、夫妻雙方約定由其中一方承擔的債務參考答案：A68.下列保險中，不屬于信用保險的是（）。A、出口信用保險B、投資保險C、商業信用保險D、誠實保證保險參考答案：D69.下列（）項目計入GDP。A、政府轉移支付B、購買一輛用過的卡車C、購買普通股票D、購買一套機器設備參考答案：D70.我們在報紙等公眾媒體上可以看到"蓋洛普""零點"等調查公司對各保險公司的民意調查。這反映了我們在選擇保險產品時除了關注價格因素，還要關注（）。A、保險公司的償付能力B、保險公司的服務質量C、保險公司的機構網絡D、保險公司的民調評價參考答案：D71.我國稅法規定非居民納稅人，承擔有限納稅義務，對來源于（）的所得，向中國繳納個人所得稅。A、中國境內B、中國境外C、中國境內和境外D、和中國相關參考答案：A72.我國的企業年金為（），即企業年金計劃不向職工承諾未來年金的數額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個人的繳費金額及投資收益。A、確定收益型B、確定繳費型C、確定金額型D、確定利率型參考答案：B73.我國《保險法》現定，人壽保險的索賠時效為（）。A、2年B、3年C、4年D、5年參考答案：D74.委托典當時，被委托人不須攜帶的證件是（）。A、典當申請書B、典當委托書C、本人有效身份證件D、委托人有效身份證件參考答案：A75.王女士和林先生于2013年2月領取了結婚證書，但是因分離兩地，暫未同居，下列說法正確的是（）。A、其婚姻關系已經成立B、可通過申請撤銷婚姻登記而解除婚姻關系C、雙方協議好后，婚姻關系即可解除D、只能向人民法院起訴離婚參考答案：A76.王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。A、一年以內的大額存單B、1年以內的債券回購C、可轉換債券D、剩余期限在397大以內的債券參考答案：C77.投資者通常把那些在其所屬行業內占支配性地位、業績優良、成交活躍、股利優厚的大公司股票稱為（）。A、藍籌股B、績優股C、垃圾股D、N股參考答案：A78.投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統將按（）的原則進行自動撮合，同一價位時，以時間先后順序依次撮合。A、時間優先B、時間優先、價格優先C、價格優先D、價格優先、時間優先參考答案：D79.投保人在應繳保費日之后的60天內繳納保費，保單在此期間繼續有效。這段時間稱之為（）。A、寬限期B、展期C、抗辯期D、猶豫期參考答案：A80.通常情況下，如果預計教育負擔比低于20%，說明（）。A、客戶應盡早準備學費B、客戶應考慮學費增長率C、客戶的學費負擔壓力不大D、客戶的教育規劃金額剛性較強參考答案：C81.如果上官夫婦現在每月平均花費2000元，則上官夫婦用于現金規劃的資產幅度為（）是合適的。A、2000～3000元B、6000～12000元C、12000～24000元D、18000～36000元參考答案：B82.如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是（）。A、利率風險B、信用風險C、購買力風險D、流動性風險參考答案：A83.如果劉先生購買了一套價值為100萬的住房，面積為88平方米，容積率為1.1，房價大約等于當地平均價格，則他需要繳納的契稅為（）萬元。A、1B、1.5C、3D、5參考答案：A84.如果客戶有能力供子女出國留學，但又希望能夠防止子女在國外揮霍錢財，理財規劃師可以建議客戶選擇的教育規劃工具是（）。A、教育儲蓄B、子女教育信托C、共同基金D、教育保險參考答案：B85.如果繼父母與繼子女形成撫養教育關系，則下列說法錯誤的是（）。A、子女對繼父母有贍養的義務B、只要子女有負擔能力就必須對繼父母盡贍養的義務C、僅為姻親關系D、權利義務關系參考答案：C86.認定對被繼承人盡了主要贍養義務或主要扶養義務的標準不包括（）。A、對老人進行了經濟上的扶助和供養B、對老人進行了生活上的照料和精神上的撫慰C、對老人進行的經濟上的供養達到當地最低生活水平D、對老人的贍養具有長期性、經常性和穩定性參考答案：C87.汽車制造和飛機制造屬于（）行業。A、完全競爭B、壟斷C、壟斷競爭D、寡頭壟斷參考答案：D88.企業舉辦充足年金計劃可以采取不同的做法，其中企業直接承擔向本企業退休職工支付年金責任的方式是（）。A、直接承付B、對外投保C、建立養老基金D、企業年金參考答案：A89.某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列（）不是小張應注憊的事項。A、應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息B、撥款數盤有很大的不確定性C、充分加強對政府教育資助的依賴D、政府撥款有限參考答案：C90.某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為（）。A、當日交割，次日交割，約定日交割B、當日交割，普通日交割，約定日交割C、當日交割，次日交割，普通日交割D、當日交割，次日交割，后日交割參考答案：B91.某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為（）元。A、5.23B、5.60C、6.60D、6.80參考答案：A92.劉云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬元，劉云每年投資4萬元于年投資回報率6%的平衡型基金，則10年后劉云籌備的學費（）。A、夠，還多約2.72萬元B、夠，還多約0.7萬元C、不夠，還少約2.72萬元D、不夠，還少約0.7萬元參考答案：A93.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存人1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為（）元。A、222282.27B、147740.64C、221262.01D、147249.80參考答案：C94.林某、張某、江某和陳某合開了一家造紙廠，林某占30%的份額，因林某急需用錢想轉讓份額，張某愿意出20萬元購買，陳某也愿意出20萬元購買，江某愿出18萬元購買，第三人周某愿出20萬元購買，現林某應該將份額轉讓給（）。A、張某和陳某各買一半B、江某C、周某D、張某或陳某，由林某選擇參考答案：D95.理財規劃師在為客戶制訂汽車消費支出規劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是（）。A、個人必須具備完全民事行為能力B、具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好C、能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項D、必須擁有當地戶口參考答案：D96.理財規劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標。以下不屬于購房目標的要素是（）。A、客戶家庭計劃購房的時間B、希望的居住面積C、購房時的市場利率D、屆時房價參考答案：C97.理財規劃師下列做法中哪項是不符合職業紀律規范的?（）A、理財規劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案B、客戶的理財需求違反法律的規定，理財規劃師拒絕了客戶的委托C、客戶的理財目標違反法律的規定，理財規劃師拒絕了客戶的委托D、理財規劃師在辦理業務的過程中發現客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼續辦理委托事務參考答案：D98.李小姐預計購買一輛價格為15萬元的汽車，由于資金緊張，準備向豐田汽車金融公司貸款，那么，首付款最低為（）萬元。A、3B、7.7C、5D、6參考答案：A99.李先生于1999年12月為其當時只有3歲的女兒李嬌在某保險公司投保了一份重大疾病保險、一份子女教育保險和一份兩全保險，保險金額共計8萬元，在正式簽訂保險合同之前，由保險公司的核保人員將女兒帶到保險公司定點的醫院進行了例行體檢，醫生當時未曾查出女兒有任何病情，保險公司這才同意承保。今年5月，李嬌因患先天性心臟病不治而亡。李先生向保險公司提出保險賠付申請，保險公司以李某未履行如實告知義務為由拒賠，李先生遂一紙訴狀將保險公司推到了法庭的被告席上。法院應（）。A、賠償醫藥費B、賠償醫藥費和退還保費C、退還保費D、拒賠參考答案：B100.李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺的交易時間為（）。A、上午8：30～下午4：30B、上午8：15～下午4：30C、上午9：00～下午4：00D、上午9：00～下午4：30參考答案：B101.李女士1998年參加工作，2013年退休，年齡為50周歲。如果她的個人賬戶余額為58500元，則她可以領取的個人賬戶養老金是（）元。A、200B、250C、300D、350參考答案：C102.擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策對產量和利率的影響是（）。A、產量不確定，利率上升B、產量上升，利率上升C、產量上升，利率不確定D、產量下降，利率上升參考答案：A103.客戶從助理理財規劃師處了解到，下列（）不是保險合同生效的要件。A、行為人具有相應民事行為能力B、按時足額繳納保費C、意思表示真實D、不違反法律和社會公共利益參考答案：B104.可轉換公司債是指發行人依照法定程序發行、在一定期限內依據約定的條件可以轉換成股份的公司債券。這種債券享受轉換特權，在轉換前與轉換后的形式分別是（）。A、股票、公司債B、公司債、股票C、都屬于股票D、都屬于債券參考答案：B105.可保風險的條件之一是（）。A、必須是投機類風險B、必須具有確定性C、必須是少量標的同時遭受損失D、正常情況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失參考答案：D106.開放式基金凈值披露為（）一次。A、每日B、每周三C、每周D、每月參考答案：A107.具有同質風險的消費者購買同類型的保險體現出保險（）的基本職能。A、防災防損B、融通資金C、社會管理D、分散風險參考答案：D108.教育儲蓄最高限額（）元。A、1萬B、2萬C、3萬D、4萬參考答案：B109.假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會（）。A、下降B、上升C、不變D、不一定參考答案：A110.甲乙是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是（）。A、甲乙婚姻無效B、甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產C、乙無權繼承甲的遺產，但可以取得適當補償D、乙可以繼承甲的遺產參考答案：D111.甲、乙、丙按份共有一輛汽車，對此，下列說法錯誤的是（）。A、甲的權利的行使基于汽車的全部B、汽車被剮蹭，乙可以要求賠償C、在按份共有期間，丙不能要求把其份額轉讓D、汽車的管理費用如無其他約定，由甲、乙、丙按其份額比例承擔參考答案：C112.家庭財產分配和傳承的主要風險因素不包括（）。A、經營的風險B、投資的風險C、婚姻變動中的財產風險D、財產的傳承風險參考答案：B113.技術進步的經濟意義直接表現為（）。A、改變了各產業的要素報酬率B、產生一系列新興產業C、對資本和勞動的節約D、產業結構調整參考答案：C114.貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發生，改為采用陸路運輸的方式。這種風險處理措施屬于（）。A、風險回避B、損失控制C、風險自留D、風險轉移參考答案：A115.婚姻家庭財產風險因素主要包括（）。A、財產獲取的風險和分配的風險B、財產分配的風險和傳承的風險C、財產投資的風險和傳承的風險D、財產投資的風險和分配的風險參考答案：B116.胡先生的兒于即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為（）。A、50元B、100元C、200元D、400元參考答案：A117.國務院1997年頒布的《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》中對于我國社會養老保險運行模式做出了明確規定。下列有關我國社會養老保險運行模式的說法不符合該《決定》的是（）。A、我國養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的運行方式B、個人賬戶存儲額只能用于職工養老，不得提前支取C、職工調動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉移；但是職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分不可以繼承D、個人賬戶的存儲額每年參考銀行同期存款利率計算利息參考答案：C118.國內的實物黃金種類不包括（）。A、金條B、金幣C、黃金寶D、金飾品參考答案：C119.關于債券的票面要素描述正確的是（）。A、為了彌補自己臨時性資金周轉之短缺，債務人可以發行中長期債券B、當未來市場利率趨于下降時，應選擇發行期限較長的債券C、票面金額定得較小，有利于小額投資者購買，持有者分布面廣D、流通市場發達，債券容易變現，長期債券不能被投資者接受參考答案：C120.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。A、遺囑是一種單方行為的產物B、遺囑必須是立遺囑人生前親自獨立實施的民事行為C、遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D、遺囑在遺囑人死亡后才能實現參考答案：C121.關于企業年金的領取，下列表述不正確的是（）。A、職工變動工作單位時，可以將企業年金全部取出B、職工退休時可以選擇定期領取C、職工未達到法定退休年齡，不可以領取D、職工退休時可以一次性領取參考答案：A122.關于風險和收益的說法，不正確的是（）。A、通常認為高收益是對高風險的一種補償B、為了追求高收益，我們通常要承受高風險C、理財規劃師為客戶做投資規劃時要盡量選擇低風險的投資產品D、理財規劃師在為客戶制定投資規劃的時候，一定要考慮客戶的風險偏好、風險承受能力參考答案：C123.關于變更保險合同，下列說法不正確的是（）。A、在保險合同有效期內，投保人和保險人經協商同意，可以變更保險合同的有關內容B、變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單C、變更保險合同的，也可以由投保人和保險人訂立變更的書面協議D、在保險合同有效期內，保險人有權變更合同內容，不必經投保人同意參考答案：D124.關于保險金、撫恤金的繼承，下列說法錯誤的是（）。A、保險合同中指定受益人的，由受益人取得保險金B、保險合同未指定受益人的，保險金作為遺產進行繼承C、在傷殘職工死亡后，已經發放而未用完的撫恤金，屬于傷殘職工的遺產，可以繼承D、職工因公死亡發放的撫恤金作為死亡職工的遺產進行繼承參考答案：D125.股票的收益中，（）來源于股票的流通轉讓，即投資者低價買入高價賣出所賺取的差價。A、紅利B、股息C、本金D、資本利得參考答案：D126.購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關于共同基金的稅負，說法錯誤的是（）。A、個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅B、個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C、非金融機構買賣共同基金的差價收入要征收營業稅D、企業投資者買賣共同基金獲得的差價征收企業所得稅參考答案：C127.共同共有的財產的分割方法不包括（）。A、實物分割B、變價分割C、互換補償D、作價補償參考答案：C128.根據我國《繼承法》的規定，祖父母、外祖父母是孫子女、外孫子女的（）。A、第一順序法定繼承人B、第二順序法定繼承人C、第三順序法定繼承人D、代位繼承人參考答案：B129.根據《企業年金試行辦法》（20號令）規定，企業和員工個人繳費合計一般不超過本企業上年度員工工資總額的（）。A、1/12B、1/3C、1/6D、1/2參考答案：C130.個人住房公積金貸款相對于個人住房商業貸款來說，其特點很明顯，但不包括（）。A、貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年B、住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率高C、對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統公積金繳存人D、個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%參考答案：B131.個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的（）。A、10%B、20%C、30%D、50%參考答案：B132.高某生前發表個人專著一本，另有一項發明（已申請專利），就該遺產的繼承下列說法不正確的是（）。A、知識產權中的財產權利可以作為遺產繼承B、知識產權具有時間性，其財產權只在一定時間內受法律保護C、法定保護期屆滿，知識產權中的財產權利歸于消滅D、著作權的財產權保護期為作者終生及其死后50年、對發明專利權的財產權保護期為20年參考答案：C133.對經濟周期波動較為敏感的是（）。A、先行指標B、同步指標C、滯后指標D、相關指標參考答案：A134.除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。A、填權B、貼權C、加權D、減權參考答案：A135.不載明于保險合同中，習慣上或社會公認的被保險人應在保險實踐中遵守的規則稱為（）。A、明示保證B、默示保證C、口頭承諾D、承諾保證參考答案：B136.不完全競爭的主要特點是企業生產的產品有一定差別，這種差別是（）。A、實際的差別B、觀念上的差別C、可以是現實的差別，也可以僅僅是消費者觀念上或消費習慣上的差別D、必須是可以計量的差別參考答案：C137.波動的平均位勢是經濟周期波動的狀態特征之一，關于經濟周期波動的平均位勢，下列說法正確的是（）。A、指每個周期內擴張的時間長度B、指每個周期內各年度平均的經濟增長率C、指每個周期內波谷年份的經濟增長率D、指每個周期內波峰年份的經濟增長率參考答案：B138.被保險人的實際損失不包括（）。A、保險標的的實際損失B、可保利益的損失C、被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的施救費用D、被保險人為防止或減少保險標的損失所支付的必要的合理的訴訟費用參考答案：B139.保險具有科學性，主要表現在（）。A、保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失賠償B、保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，并且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的制約C、在保險經營中，投保人通過繳納保費，購買保險產品，將自身所面臨的風險損失轉嫁給保險人D、保險經營雄厚的數理基礎參考答案：D140.保險合同的客體是（）。A、保險標的B、保險利益C、保險條款D、投保人和保險人參考答案：B141.保險成立的前提是（）。A、眾人協力B、風險損失C、風險因素D、特定的風險事故參考答案：D142.巴塞爾協議的三大支柱分別是（）。A、凈資產收益率B、市盈率C、市場紀律D、資本充足率E、監管部門的監管參考答案：D143.按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。關于直接投資與間接投資的區別，下列說法不正確的是（）。A、直接投資的投資者擁有全部或一定數量的企業資產及經營的所有權B、間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權利C、直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經營管理D、間接投資的投資者有權干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經營管理決策參考答案：D144.A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和（）。A、保證年金保險B、聯合及生存者年金保險。C、變額年金保險D、量低保證年金保險參考答案：A145.20世紀80年代以來，歐美國家在經濟衰退、老齡化問題的日趨突出、政府支出日益龐大的困境中，開始對社會保障制度進行大膽的改革嘗試。下列關于各國的措施敘述正確的是（）。A、法國降低了養老金的給付額B、德國增加了基金方式的補充退休養老金制度C、英國把第一層養老金實行民營化D、瑞典甩掉基礎養老金，把它和工資比例養老金合二為一參考答案：D146.（）通常是個人家庭理財規劃的核心。A、投資規劃B、子女教育規劃C、退休養老規劃D、消費支出規劃參考答案：B147.（）是指在較長的投資期限內，根據各資產類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標，確定資產在證券投資、產業投資、風險投資、房地產投資、藝術品投資等方面應該分配的比例。A、短期資產配置B、長期資產配置C、戰術資產配置D、戰略資產配置參考答案：D148.（）是指依法成立的保險合同條款對合同當事人產生約束力的情況。A、保險合同成立B、保險合同生效C、保險合同中止D、保險合同續效參考答案：B149.（）是指各共有人按照確定的份額，對共有財產分享權利和分擔義務的共有。A、按份共有B、共同共有C、家庭共有D、按份占有參考答案：A150.（）是指法律賦予合同當事人的一種單方解除合同的權利。A、法定解除B、自然解除C、協議解除D、履約解除參考答案：A151.（）是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A、店頭市場B、場內市場C、銀行間市場D、有形市場參考答案：D152.（）是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A、指數型基金B、LOF基金C、開放式基金D、ETF基金參考答案：D153.（）是關于保險合同當事人和關系人權利與義務的規定，以及按照，其他法律一定要記載的事項，是保險合同必備的條款。A、基本條款B、附加條款C、保證條款D、協會條款參考答案：A多選題1.專業盡責原則要求理財規劃師做到（）。A、對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B、謹守業內規章C、從專業的角度進行審慎判斷D、保持嚴謹的工作態度E、建立退休基金參考答案：ABCD2.著作人身權包括（）。A、發表權B、署名權C、修改權D、保護完整權E、獲得報酬權參考答案：ABCD3.中級人民法院有權審理以下（）案件。A、重大涉外案件B、在本轄區有重大影響的案件C、在全國有重大影響的案件D、所有第一審民事案件E、高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件參考答案：AB4.政府的行政管制包括（）。A、市場進入管制B、數量管制C、價格管制D、技術管制E、環境保護管制和生產安全管制參考答案：ABCD5.證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是（）。A、如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B、如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C、如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D、如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E、如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的參考答案：AC6.在與客戶交談和溝通中，理財規劃師值得推崇的語言方式是（）。A、解釋應當簡潔、明了、易懂B、不要長篇大論、空洞地解釋C、不要書生氣十足地背誦書上的概念D、應該平等、謙遜地對待對方E、不要用居高臨下的口氣參考答案：ABCD7.在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有（）。A、個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B、個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C、個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D、個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E、個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任參考答案：ACD8.在關注客戶和傾聽的過程中，理財規劃師做出的反應合適的有（）。A、無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續說下去B、轉述C、客戶說不清楚的時候，理財規劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D、理財規劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E、規劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒參考答案：ABCD9.在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有（）。A、理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境B、理財規劃師應該根據實際情況引導客戶C、如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D、理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的E、談話盡可能采取清晰、直白的形式參考答案：ABD10.應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據證明對方（）。A、經營狀況嚴重惡化B、喪失商業信譽C、轉移財產D、更換法定代表人E、抽逃資金參考答案：ABC11.影響一個行業興衰的主要因素有（）。A、社會習慣的改變B、相關行業的變動C、政府的產業政策D、技術進步E、國家的政治狀況參考答案：ABCD12.營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規定：（）。A、所提供的勞務發生在境內B、在境內載運旅客或貨物出境C、在境內組織旅客出境旅游D、轉讓的無形資產在境內使用E、所銷售的不動產在境內參考答案：ABCD13.以下屬于針對經濟周期成因做出解釋的理論包括（）。A、純貨幣理論B、投資過度理論C、消費不足理論D、心理理論E、創新理論參考答案：ABCD14.以下屬于上市公司臨時公告中"重大事件"公告內容的是（）。A、公司經營方針的重大變化B、發生重大虧損C、減資D、申請破產E、涉及公司的重大訴訟參考答案：ABCD15.以下屬于企業主要財務報表組成部分的是（）。A、資產負債表B、利潤表C、收入支出表D、現金流量表E、盈虧平衡表參考答案：ABD16.以下對負債比率表述正確的是（）。A、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B、負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C、負債比率的數值變化范圍在1-2D、理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E、0.4是負債比率的臨界點參考答案：AB17.以下措施能抑制通貨膨脹的有（）。A、實施寬松的貨幣政策B、控制貨幣供應量C、減少商品的有效供給D、控制社會總需求E、實施緊縮的貨幣政策參考答案：BD18.遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征（）。A、遺囑繼承以法律事實構成為發生依據B、遺囑繼承體現被繼承人的意志C、遺囑繼承在適用上排斥或優先于法定繼承D、遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E、我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同參考答案：ABC19.依據生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規劃內容包括（）。A、現金規劃B、退休養老規劃C、投資規劃D、稅收籌劃E、教育規劃參考答案：ABCD20.下列業務中，可能導致資產和所有者權益同時變動的有（）。A、盈余公積轉增資本B、接受非現金資產捐贈C、在建工程轉為固定資產D、股份制改造時固定資產重估增值E、出售庫存商品參考答案：BD21.下列選項中，屬于附條件的合同有（）。A、甲的兒子大學畢業之日，甲、乙間房屋租賃合同生效B、如果明天下雨，丙租丁車的合同生效C、如果明天無臺風，戊與己間的旅游合同生效D、甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家E、如果甲的試驗成功，乙就向其公司投資參考答案：BC22.下列項目中，屬于企業流動資產的有（）。A、現金和銀行存款B、預收賬款C、應收賬款D、存貨E、長期應收款參考答案：ACD23.下列屬于銀行金融機構的是：A、中國進出口銀行B、村鎮銀行C、資產管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農村信用聯合社參考答案：AB24.下列屬于他物權的有（）。A、國有土地使用權B、抵押權C、留置權D、采礦權E、質權參考答案：ABCD25.下列屬于免征個人所得稅的項目是（）。A、國家發行的金融債券利息B、保險賠款C、單位發放的月餅D、企業為員工交的商業保險E、軍人轉業費參考答案：AB26.下列屬于理財規劃組成部分的有（）。A、現金規劃B、投資規劃C、風險管理和保險規劃D、教育規劃參考答案：ABCD27.下列關于理財規劃的說法正確的有（）A、是簡單的金融產品銷售B、強調個性化C、經常以短期規劃方案的形式表現D、通常由專業人士提供E、是一項長期規劃參考答案：BCD28.下列（）可以享受房產稅的優惠政策。A、國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B、由國家財政部門撥付事業經費的單位自用的土地C、宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D、事業單位自用的房產E、個人所有非營業用的房產參考答案：ABC29.退休期的理財需求分析包括（）。A、保障財務安全B、儲蓄和投資C、建立信托D、準備善后費用E、遺囑參考答案：ACD30.如果執業理財規劃師違反職業道德準則和執業紀律規范，業自律協會的制裁。制裁措施主要有（）。A、不得再次參加理財規劃師資格考試B、吊銷執照C、警告D、暫停執業理財規劃師將受到行E、罰款參考答案：BCD31.全國人口普查中（）。A、全國所有人口數是總體B、每個人是個體C、全部男性人口的平均壽命可以作為統計量D、如果按行政區域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E、人的平均年齡可以作為統計量參考答案：ABCD32.企業財務管理包括組織資金的活動，它同各方面的經濟利益都有非常密切的聯系。因而企業財務管理中必須堅持利益關系協調原則。下列做法符合企業財務管理的利益關系協調原則的有（）。A、企業對投資者要做到資本保全，合理安排紅利分配與盈余公積提取的關系B、當企業股東利益和債權人利益發生沖突的時候，企業為了維護股東利益而不惜犧牲債權人利益C、企業在財務管理時對經濟活動中的所費與所得進行分析比較，對經濟行為的得失進行衡量，使成本與收益得到最優的結合，以求獲取最多的盈利D、企業與企業之間要實行等價交換原則E、企業通過資金活動的組織和調節來保證各項物質資源具有最優化的結構比例關系參考答案：AD33.民事行為成立的一般要件包括（）。A、行為人須有意思表示B、行為人的意思表示必須完整不能殘缺C、行為人的意思表示必須被第三人可識別D、必須是雙方當事人的意思表示E、行為人的意思表示必須真實參考答案：ABC34.利率市場化是國內金融自由化的核心和關鍵環節，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是（）。A、利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B、利率市場化之前應當建立健全的金融市場C、利率市場化過程中要有一個穩定的宏觀經濟環境D、利率市場化過程中，要加強銀行業市場的競爭和監管E、在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業的高資產負債率進行處理參考答案：ABCD35.理財規劃中需防范的個人風險包括（）。A、過早死亡B、喪失勞動能力C、支付大額醫療護理費用和托管護理費用D、財產和責任損失E、失業參考答案：ABCD36.理財規劃師在與客戶進行會談時，"第四步"要做的是（）。A、理財規劃師首先應該向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容B、收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入C、修改權D、保護完整權E、獲得報酬權參考答案：ABCD37.理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（）。A、整體規劃B、提早規劃C、現金保障優先D、追求收益優于風險管理E、消費、投資與收人相匹配參考答案：ABCD38.理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括（）。A、客戶家庭資產負債表分析B、客戶家庭現金流量表分析C、客戶利潤表分析D、財務比率分析E、客戶婚姻、子女情況參考答案：ABD39.決定總供給曲線的因素主要包括（）。A、出口B、教育C、自然資源D、資本存量E、技術水平參考答案：BCD40.將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期（）。A、單身期B、家庭與事業形成期C、家庭與事業成長期D、退休前期E、退休期參考答案：ABCD41.建立客戶關系的方式多種多樣，包括（）。A、電話交談B、互聯網溝通C、書面交流D、面對面會談E、朋友介紹參考答案：ABCD42.甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享