反洗錢行業(yè)安全管理制度一、總則（一）目的為有效預防、監(jiān)控洗錢活動，規(guī)范公司反洗錢工作，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工及與公司業(yè)務相關的各類合作機構(gòu)、客戶。（三）基本原則1.合法審慎原則：公司反洗錢工作應嚴格遵守國家法律法規(guī)，審慎識別、評估和應對洗錢風險。2.全面性原則：反洗錢工作涵蓋公司所有業(yè)務領域、部門和崗位，貫穿業(yè)務操作全過程。3.保密原則：對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄等予以嚴格保密，防止信息泄露。4.與司法機關、監(jiān)管機構(gòu)密切合作原則：積極配合司法機關和監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢工作，及時提供相關信息和協(xié)助。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責（一）反洗錢領導小組1.組成：由公司高級管理人員組成，公司總經(jīng)理擔任組長。2.職責全面領導公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。審議批準反洗錢工作制度、年度工作計劃和報告。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.組成：設在公司合規(guī)部門，由合規(guī)部門負責人兼任主任，成員包括相關部門的業(yè)務骨干。2.職責負責反洗錢工作的具體組織實施，落實反洗錢領導小組的決策和部署。制定和完善反洗錢工作制度、操作規(guī)程和內(nèi)部控制措施。組織開展反洗錢培訓、宣傳和教育工作。負責客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作。協(xié)調(diào)與司法機關、監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，及時報送反洗錢工作信息和資料。（三）各部門職責1.業(yè)務部門在業(yè)務操作過程中，按照反洗錢規(guī)定對客戶身份進行識別、登記和核實，確保客戶身份真實、有效、完整。對客戶交易進行監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時報告，并配合反洗錢工作辦公室開展調(diào)查。妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整性和可追溯性。2.財務部門負責公司資金交易的記錄和核算，配合反洗錢工作辦公室對資金交易進行監(jiān)測和分析。協(xié)助開展反洗錢調(diào)查，提供相關財務數(shù)據(jù)和資料。3.信息技術部門保障反洗錢信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，為反洗錢工作提供技術支持。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測分析模型，提高監(jiān)測分析的準確性和效率。4.人力資源部門將反洗錢知識納入員工培訓計劃，組織開展反洗錢培訓和教育工作，提高員工反洗錢意識和技能。在員工招聘、考核、晉升等環(huán)節(jié)，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要參考因素。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的范圍1.在與客戶建立業(yè)務關系時，包括但不限于開戶、辦理貸款、保險業(yè)務、證券交易等，對客戶身份進行識別。2.在業(yè)務關系存續(xù)期間，持續(xù)關注客戶身份狀況，對客戶身份信息進行重新識別。3.對高風險客戶、高風險業(yè)務和高風險行業(yè)的客戶，采取強化的客戶身份識別措施。（二）客戶身份識別的內(nèi)容1.客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。2.法人、其他組織和個體工商戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。3.客戶的受益所有人信息，包括直接受益人和最終受益人。（三）客戶身份識別的方法1.要求客戶提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，進行核對并登記。2.通過公安、工商、稅務等部門的官方網(wǎng)站或其他合法渠道，核實客戶身份信息的真實性。3.對于非自然人客戶，要求客戶提供相關證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等，并核實法定代表人或負責人的身份信息。4.對于高風險客戶，采取上門核實、實地調(diào)查等方式，進一步確認客戶身份。（四）客戶身份資料和交易記錄保存制度1.客戶身份資料和交易記錄應自業(yè)務關系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。2.保存的客戶身份資料和交易記錄應包括客戶身份識別過程中收集的各類信息、交易憑證、合同協(xié)議等。3.客戶身份資料和交易記錄應妥善保管，確保安全、完整、可追溯。采用電子介質(zhì)保存的，應能滿足備份、查詢和調(diào)閱的要求，并采取必要的安全防護措施，防止數(shù)據(jù)丟失、篡改或泄露。四、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易報告標準1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易報告情形1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。2.交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。3.與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務往來。4.客戶在短期內(nèi)頻繁進行資金收付，且交易金額接近大額交易標準。5.客戶長期閑置的賬戶突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量資金收付。6.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。7.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息。8.客戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。9.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。10.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（三）大額交易和可疑交易報告流程1.業(yè)務部門在交易發(fā)生后，應及時對交易進行監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)符合大額交易或可疑交易標準的，應在規(guī)定時間內(nèi)填寫大額交易或可疑交易報告表。2.將報告表提交給反洗錢工作辦公室，反洗錢工作辦公室對報告內(nèi)容進行審核和分析。3.經(jīng)審核確認為大額交易或可疑交易的，由反洗錢工作辦公室在規(guī)定時間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并同時向公司所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報告。4.在報告大額交易或可疑交易后，應配合司法機關、監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)查，及時提供相關交易資料和信息。五、反洗錢培訓與宣傳制度（一）培訓計劃與組織1.人力資源部門應制定年度反洗錢培訓計劃，明確培訓內(nèi)容、培訓對象、培訓時間和培訓方式等。2.反洗錢工作辦公室負責組織實施反洗錢培訓工作，可邀請外部專家進行授課，也可由內(nèi)部人員進行培訓。3.培訓內(nèi)容應包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢制度、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等方面的知識和技能。（二）培訓對象與要求1.培訓對象包括公司全體員工，重點是涉及客戶身份識別、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等關鍵崗位的人員。2.新員工入職時應接受反洗錢基礎知識培訓，經(jīng)考試合格后方可上崗。3.在職員工應定期接受反洗錢培訓，確保其熟悉反洗錢工作要求和操作流程。（三）宣傳工作1.反洗錢工作辦公室應制定反洗錢宣傳計劃，通過多種渠道開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾的反洗錢意識。2.宣傳渠道可包括公司網(wǎng)站、微信公眾號、宣傳手冊、海報、講座、社區(qū)宣傳等。3.宣傳內(nèi)容應包括反洗錢的概念、危害、法律法規(guī)、公司反洗錢措施以及公眾如何配合反洗錢工作等。六、反洗錢內(nèi)部審計與監(jiān)督制度（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門應定期對反洗錢工作進行審計，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作的開展情況。2.審計內(nèi)容包括反洗錢工作的合規(guī)性、有效性、內(nèi)部控制制度的健全性等方面。3.內(nèi)部審計部門應在審計結(jié)束后出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。（二）監(jiān)督檢查1.反洗錢工作辦公室應定期對各部門的反洗錢工作進行監(jiān)督檢查，確保反洗錢制度的有效執(zhí)行。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括客戶身份識別工作的落實情況、大額交易和可疑交易報告的及時性和準確性、客戶身份資料和交易記錄的保存情況等。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求相關部門限期整改，并跟蹤整改結(jié)果。（三）責任追究