加盟商授信額度管理制度一、總則（一）目的為規范公司加盟商授信額度管理，合理控制經營風險，確保公司與加盟商之間的業務往來健康、有序進行，保障公司資金安全，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有加盟商。（三）基本原則1.風險可控原則：在給予加盟商授信額度時，充分評估其經營狀況、信用狀況等風險因素，確保授信額度在風險可承受范圍內。2.動態管理原則：根據加盟商的經營業績、信用表現等情況，對授信額度進行動態調整，以適應其業務發展變化。3.公平公正原則：對所有加盟商一視同仁，按照統一的標準和流程進行授信額度的評定和管理。二、授信額度定義及分類（一）定義加盟商授信額度是指公司根據加盟商的綜合情況，給予其在一定期限內可使用的信用額度，用于加盟商采購公司產品等業務往來。（二）分類1.初次授信額度：針對新加盟的加盟商，在其加盟時首次評定的授信額度。2.調整授信額度：根據加盟商經營過程中的表現，對其已有的授信額度進行上調或下調的額度。三、授信額度評定標準（一）經營狀況1.經營年限：一般來說，經營年限越長，信用記錄相對更豐富，授信額度可適當提高。新成立的加盟商初始授信額度相對較低。2.經營規模：包括店鋪面積、員工數量、銷售額等指標。經營規模較大的加盟商，通常具有更強的經營實力和抗風險能力，授信額度可相應增加。3.經營業績：考察加盟商過去一段時間（如近一年）的銷售額、利潤等情況。業績穩定增長且良好的加盟商，授信額度可適當提升；業績下滑明顯的加盟商，可能會導致授信額度下調。（二）信用狀況1.信用記錄：查詢加盟商及其法定代表人的征信報告，查看是否存在逾期、違約等不良信用記錄。信用記錄良好的加盟商，授信額度評定時可加分；有嚴重不良信用記錄的，可能不予授信或大幅降低授信額度。2.商業信譽：通過行業口碑、合作伙伴評價等方式了解加盟商的商業信譽。在行業內口碑良好、與供應商和客戶關系融洽的加盟商，授信額度可適當提高。（三）財務狀況1.資產負債情況：分析加盟商的資產負債表，了解其資產規模、負債水平。資產負債率較低、財務狀況穩健的加盟商，授信額度可適當放寬；資產負債率過高、財務風險較大的加盟商，授信額度應謹慎評定。2.現金流狀況：關注加盟商的現金流量表，確保其有足夠的現金流來維持正常經營和按時償還貨款。現金流充裕的加盟商，授信額度可適當增加；現金流緊張的加盟商，授信額度可能受限。（四）其他因素1.加盟區域：不同區域的市場環境、經濟發展水平等存在差異。經濟發達、市場潛力大的區域，加盟商授信額度可相對較高；經濟欠發達、市場風險較大的區域，授信額度評定時需更加謹慎。2.合作意愿：積極配合公司管理、遵守公司各項規定、具有較強合作意愿的加盟商，在授信額度評定時可給予適當傾斜。四、授信額度評定流程（一）申請加盟商向公司提交《加盟商授信額度申請表》，詳細填寫企業基本信息、經營狀況、財務狀況等相關內容，并提供營業執照、稅務登記證、法定代表人身份證、征信報告等必要資料。（二）初審公司業務部門收到加盟商申請后，對提交的資料進行初步審核，核實資料的真實性、完整性。同時，結合日常與加盟商的業務往來情況，對其經營狀況、信用狀況等進行初步評估，提出初審意見。（三）調查公司風險管理部門根據初審意見，對加盟商進行實地調查。調查內容包括但不限于：經營場所實地查看、與加盟商負責人及員工面談、向供應商和客戶了解情況等。通過調查，進一步了解加盟商的實際經營情況、信用狀況等，形成調查報告。（四）評審公司成立授信額度評審小組，由業務部門、風險管理部門、財務部門等相關人員組成。評審小組根據初審意見和調查報告，對加盟商的授信額度進行綜合評審。評審過程中，充分考慮評定標準中的各項因素，對加盟商的風險狀況進行全面評估，確定授信額度建議。（五）審批授信額度建議提交公司總經理審批。總經理根據公司整體經營策略、風險偏好等因素，對授信額度建議進行最終審批。審批通過后，確定加盟商的授信額度，并通知加盟商。五、授信額度使用（一）使用范圍加盟商授信額度僅用于采購公司產品，不得用于其他用途。（二）使用期限授信額度有效期一般為[X]年，自審批通過之日起計算。在有效期內，加盟商可在授信額度范圍內循環使用。（三）使用方式加盟商通過公司指定的業務系統或與公司簽訂的采購合同等方式使用授信額度。每次使用授信額度時，應明確采購產品的種類、數量、金額等信息，并按照公司規定的付款方式和期限支付貨款。六、授信額度調整（一）調整情形1.經營狀況變化：如加盟商經營規模擴大、業績顯著增長或下滑、經營模式調整等，公司可根據實際情況調整其授信額度。2.信用狀況變化：若加盟商出現逾期付款、違約等信用問題，或信用記錄改善、商業信譽提升等情況，授信額度相應進行下調或上調。3.市場環境變化：因行業競爭加劇、市場需求波動、原材料價格大幅變動等市場環境因素，導致加盟商經營風險發生變化，公司可對授信額度進行調整。（二）調整流程1.申請：加盟商認為自身情況發生變化，需要調整授信額度的，應向公司提交《加盟商授信額度調整申請表》，說明調整原因及調整額度的建議，并提供相關證明材料。2.審核：公司業務部門收到調整申請后，對申請材料進行審核，結合日常業務監控情況，對加盟商的經營和信用狀況變化進行核實。審核通過后，提交風險管理部門進行風險評估。3.評估：風險管理部門根據審核意見，對加盟商調整授信額度的風險進行評估。評估內容包括調整原因的合理性、對公司業務和資金安全的影響等。形成評估報告后，提交授信額度評審小組。4.評審：授信額度評審小組根據評估報告，對加盟商授信額度調整事項進行評審。評審過程中，充分討論調整的必要性和可行性，確定調整額度建議。5.審批：調整額度建議提交公司總經理審批。總經理審批通過后，通知加盟商新的授信額度，并在業務系統中進行相應調整。七、授信額度監控與預警（一）監控指標1.授信額度使用率：計算公式為：授信額度使用率=已使用授信額度/授信額度總額×100%。監控該指標，確保加盟商在授信額度范圍內合理使用資金，避免過度授信。2.貨款逾期情況：關注加盟商是否存在貨款逾期支付的情況，記錄逾期天數、逾期金額等信息。及時發現加盟商的信用風險變化。3.經營業績指標：定期跟蹤加盟商的銷售額、利潤、庫存周轉率等經營業績指標，分析其經營狀況的變化趨勢，判斷是否對授信額度產生影響。（二）監控方式1.業務系統監控：通過公司業務系統實時監控加盟商的授信額度使用情況、貨款支付情況等信息，及時發現異常情況并發出預警。2.定期報表分析：業務部門定期（如每月）向風險管理部門報送加盟商經營情況報表，包括授信額度使用情況、貨款逾期情況、經營業績指標等。風險管理部門對報表進行分析，評估加盟商風險狀況。3.實地走訪：風險管理部門定期或不定期對加盟商進行實地走訪，了解其實際經營情況、財務狀況、信用狀況等，核實業務系統數據的真實性，及時發現潛在風險。（三）預警處理1.黃色預警：當授信額度使用率達到[X]%或出現貨款逾期[X]天以內等情況時，發出黃色預警。公司業務部門及時與加盟商溝通，了解情況，督促其按時還款或合理控制授信額度使用。2.紅色預警：若授信額度使用率超過[X]%、貨款逾期超過[X]天或出現其他重大風險信號時，發出紅色預警。公司立即采取措施，如暫停授信額度使用、要求加盟商提前償還部分或全部貨款、加強對其業務監控等，同時啟動風險應急預案，評估風險對公司的影響，并制定相應的應對措施。八、風險應對措施（一）風險緩釋1.要求提供擔保：對于風險較高的加盟商，公司可要求其提供有效的擔保措施，如房產抵押、第三方連帶責任保證等。擔保措施應符合法律法規要求，并辦理相關手續，確保公司在出現風險時能夠有效實現債權。2.增加保證金：根據加盟商的風險狀況，適當提高其保證金比例。保證金用于在加盟商出現違約等情況時，抵扣相應的貨款或損失。保證金應存入公司指定賬戶，并按照公司規定進行管理。（二）風險處置1.協商解決：當加盟商出現逾期付款等風險問題時，公司首先與加盟商進行協商，了解其困難和原因，共同制定解決方案，督促其盡快償還貨款，恢復正常業務往來。2.法律訴訟：若協商無果，公司可根據合同約定和相關法律法規，向法院提起訴訟，通過法律手段維護公司合法權益。在訴訟過程中，積極收集證據，配合法院工作，爭取盡快實現債權。3.業務調整：對于風險持續惡化、無法通過協商或法律手段解決的加盟商，公司可考慮調整與其合作策略，如減少授信額度、暫停供貨、終止合作等，以降低公司風險損失。九、信息管理（一）信息收集公司業務部門、風險管理部門等相關人員負責收集加盟商的各類信息，包括經營狀況、信用狀況、財務狀況等。信息來源包括加盟商提交的申請資料、實地調查結果、業務系統數據、第三方信息平臺等。（二）信息整理與分析公司指定專人對收集到的加盟商信息進行整理和歸檔，建立完善的加盟商信息檔案。同時，定期對信息進行分析，評估加盟商風險狀況，為授信額度評定、調整及監控等提供決策依