保險承保出單管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范保險承保出單工作流程，提高工作效率，確保保險業(yè)務的準確性和規(guī)范性，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及保險承保出單業(yè)務的部門和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保承保出單業(yè)務合法合規(guī)。2.準確性原則：認真審核每一份保險業(yè)務信息，保證承保數(shù)據(jù)準確無誤，出單內(nèi)容完整、清晰。3.高效性原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，及時處理保險業(yè)務，縮短承保出單周期，滿足客戶需求。4.保密性原則：嚴格保守客戶信息和公司商業(yè)機密，防止信息泄露。二、承保出單流程（一）客戶投保咨詢1.客戶通過電話、網(wǎng)絡、營業(yè)網(wǎng)點等渠道向公司咨詢保險產(chǎn)品相關(guān)信息，業(yè)務人員應熱情、耐心解答客戶疑問，詳細介紹保險產(chǎn)品的條款、保障范圍、費率、理賠流程等內(nèi)容。2.業(yè)務人員根據(jù)客戶需求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，并提供初步的投保方案。（二）投保申請受理1.客戶確定投保意向后，業(yè)務人員指導客戶填寫投保單，確保投保單填寫內(nèi)容真實、準確、完整。投保單應包括投保人、被保險人、受益人的基本信息，保險標的信息，保險金額、保險期限、保險費等內(nèi)容。2.業(yè)務人員對客戶提交的投保資料進行初審，檢查投保單填寫是否規(guī)范、資料是否齊全。如發(fā)現(xiàn)問題，及時與客戶溝通，要求客戶補充或更正相關(guān)信息。3.將初審通過的投保資料提交至承保部門。（三）風險評估與核保1.承保部門收到投保資料后，核保人員對保險標的進行風險評估，根據(jù)風險狀況確定是否承保、承保條件以及保險費率。2.核保人員主要考慮以下因素進行風險評估：保險標的的性質(zhì)、價值、使用狀況、所處環(huán)境、投保人的信用狀況、過往理賠記錄等。3.對于風險較高的業(yè)務，核保人員可要求業(yè)務人員補充相關(guān)資料或進行實地查勘，以進一步了解風險情況。4.核保人員根據(jù)風險評估結(jié)果，做出核保決策：同意承保：確定保險金額、保險期限、保險費率等承保條件，出具核保意見。有條件承保：提出附加條件或限制條款，要求業(yè)務人員與客戶溝通并取得客戶同意后，再進行后續(xù)操作。拒絕承保：向業(yè)務人員說明拒絕承保的原因。（四）保險合同繕制1.核保通過后，出單人員根據(jù)核保意見，繕制保險合同。保險合同應包括保險單、保險條款、投保單副本、批單等內(nèi)容。2.出單人員在繕制保險合同時，應確保合同內(nèi)容與核保意見一致，條款表述清晰、準確，各項信息完整無誤。3.對保險合同中的重要條款和內(nèi)容，應向客戶進行明確說明，確保客戶充分理解合同條款含義。（五）保險費計算與收費1.根據(jù)核保確定的保險費率和保險金額，計算保險費。保險費計算公式為：保險費=保險金額×保險費率。2.出單人員在保險合同上注明保險費金額，并告知客戶繳費方式和期限。3.客戶按照約定的繳費方式繳納保險費，財務部門負責收取保險費，并進行賬務處理。財務人員在收到保險費后，應及時與出單人員核對繳費信息，確保保費到賬準確無誤。（六）保險單簽發(fā)與交付1.保險費到賬后，出單人員在保險合同上加蓋公司公章、業(yè)務專用章、騎縫章等印章，完成保險單簽發(fā)手續(xù)。2.將保險單正本、保險條款、發(fā)票等相關(guān)資料交付給客戶，并告知客戶保險單生效日期、保險期間、理賠注意事項等重要信息。3.對于通過郵寄方式交付保險單的，出單人員應及時跟蹤物流信息，確保客戶按時收到保險單。（七）業(yè)務歸檔1.保險業(yè)務完成承保出單后，業(yè)務人員應及時將相關(guān)資料進行整理歸檔。歸檔資料應包括投保單、核保意見、保險合同、繳費憑證、客戶回訪記錄等。2.歸檔資料應按照時間順序、險種類別等進行分類整理，確保資料齊全、完整、有序，便于查詢和管理。3.定期對歸檔資料進行檢查和清理，確保資料的安全性和完整性。三、承保出單權(quán)限管理（一）核保權(quán)限劃分1.根據(jù)公司業(yè)務規(guī)模、風險狀況以及核保人員的專業(yè)能力和經(jīng)驗，劃分不同級別的核保權(quán)限。核保權(quán)限分為初級核保、中級核保和高級核保。2.初級核保人員負責審核風險較低、保險金額較小的業(yè)務；中級核保人員負責審核風險適中、保險金額中等的業(yè)務；高級核保人員負責審核風險較高、保險金額較大的業(yè)務以及特殊風險業(yè)務。3.各級核保人員應在其權(quán)限范圍內(nèi)進行核保決策，不得越權(quán)操作。如遇超出本級核保權(quán)限的業(yè)務，應及時上報上級核保人員或核保負責人進行審核。（二）出單權(quán)限劃分1.出單人員根據(jù)其所在崗位和業(yè)務范圍，擁有相應的出單權(quán)限。出單權(quán)限分為普通出單和特殊出單。2.普通出單人員負責繕制和簽發(fā)一般保險業(yè)務的保險單；特殊出單人員負責處理復雜保險業(yè)務、大額保險業(yè)務以及涉及特殊條款和條件的保險業(yè)務的出單工作。3.出單人員應嚴格按照出單權(quán)限進行操作，不得擅自超越權(quán)限出單。對于超出出單權(quán)限的業(yè)務，應及時提交給具有相應出單權(quán)限的人員進行處理。（三）權(quán)限調(diào)整與審批1.公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況、人員變動等因素，適時對核保權(quán)限和出單權(quán)限進行調(diào)整。權(quán)限調(diào)整應遵循合理、謹慎的原則，確保風險可控。2.核保權(quán)限和出單權(quán)限的調(diào)整需經(jīng)過公司內(nèi)部審批流程，由相關(guān)部門提出申請，經(jīng)上級領(lǐng)導審核批準后執(zhí)行。3.在權(quán)限調(diào)整過程中，應對涉及的人員進行培訓和交底，確保其熟悉新的權(quán)限范圍和操作要求。四、承保出單質(zhì)量控制（一）審核機制1.建立兩級審核制度，即業(yè)務初審和核保終審。業(yè)務人員在受理投保申請時進行初審，確保投保資料的完整性和規(guī)范性；核保人員在核保過程中進行終審，對保險業(yè)務的風險狀況和承保條件進行全面審核。2.審核內(nèi)容包括投保單填寫是否準確、完整，保險標的信息是否真實，風險評估是否合理，保險條款和費率是否符合規(guī)定，保險合同繕制是否正確等。3.對于審核中發(fā)現(xiàn)的問題，審核人員應及時與相關(guān)人員溝通，要求其進行整改，直至審核通過。（二）數(shù)據(jù)核對1.定期對承保出單數(shù)據(jù)進行核對，確保數(shù)據(jù)的一致性和準確性。數(shù)據(jù)核對內(nèi)容包括投保單與保險合同數(shù)據(jù)、保險費計算數(shù)據(jù)、財務收費數(shù)據(jù)等。2.出單人員在完成保險單簽發(fā)后，應與財務部門核對保險費到賬情況，確保保費金額與系統(tǒng)記錄一致。3.每月末或每季度末，對承保出單數(shù)據(jù)進行全面核對和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決數(shù)據(jù)差異問題。（三）客戶回訪1.建立客戶回訪制度，對已承保的客戶進行定期回訪。回訪內(nèi)容包括客戶對保險產(chǎn)品的滿意度、對保險條款的理解程度、是否清楚理賠流程等。2.客戶回訪可采用電話回訪、問卷調(diào)查等方式進行。回訪比例應不低于一定標準，確保對各類客戶都能進行有效回訪。3.對客戶回訪中發(fā)現(xiàn)的問題和客戶反饋的意見，及時進行整理和分析，并采取相應的改進措施，不斷提高客戶服務質(zhì)量。（四）差錯處理1.對于在承保出單過程中出現(xiàn)的差錯，如投保單信息錯誤、保險合同繕制錯誤、保險費計算錯誤等，應及時進行糾正。2.差錯處理應遵循以下原則：及時發(fā)現(xiàn)、迅速處理、明確責任、防止再次發(fā)生。3.對于因差錯給公司或客戶造成損失的，應按照公司相關(guān)規(guī)定追究責任人的責任，并采取措施挽回損失。五、承保出單相關(guān)人員職責（一）業(yè)務人員職責1.負責與客戶溝通，了解客戶保險需求，為客戶提供專業(yè)的保險咨詢和投保方案建議。2.指導客戶填寫投保單，確保投保單填寫內(nèi)容真實、準確、完整，并對客戶提交的投保資料進行初審。3.協(xié)助核保人員進行風險評估，提供必要的客戶信息和業(yè)務背景資料。4.跟蹤保險業(yè)務進展情況，及時與客戶溝通繳費事宜，確保保險費按時足額繳納。5.負責客戶回訪工作，收集客戶反饋意見，及時解決客戶問題，維護客戶關(guān)系。（二）核保人員職責1.對保險標的進行風險評估，根據(jù)風險狀況確定是否承保、承保條件以及保險費率。2.審核投保資料，對業(yè)務的合規(guī)性、風險合理性進行全面審查，提出核保意見。3.對超出本級核保權(quán)限的業(yè)務，及時上報上級核保人員或核保負責人，并協(xié)助其進行審核。4.定期對核保工作進行總結(jié)和分析，為公司業(yè)務發(fā)展和風險控制提供參考依據(jù)。（三）出單人員職責1.根據(jù)核保意見，繕制保險合同，確保合同內(nèi)容準確、完整、清晰。2.計算保險費，告知客戶繳費方式和期限，并與財務部門核對保險費到賬情況。3.在保險費到賬后，完成保險單簽發(fā)手續(xù)，并將保險單及相關(guān)資料交付給客戶。4.負責保險業(yè)務的歸檔工作，確保歸檔資料齊全、完整、有序。5.協(xié)助業(yè)務人員和核保人員處理業(yè)務過程中的相關(guān)問題，確保承保出單工作順利進行。（四）財務人員職責1.負責收取保險費，并進行賬務處理，確保保費到賬準確無誤。2.與出單人員核對保險費繳費信息，及時反饋保費到賬情況。3.定期對保險費收入進行統(tǒng)計和分析，為公司財務管理提供數(shù)據(jù)支持。六、信息系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)操作規(guī)范1.業(yè)務人員、核保人員、出單人員等相關(guān)人員應熟練掌握公司保險業(yè)務信息系統(tǒng)的操作方法，按照系統(tǒng)操作流程進行業(yè)務處理。2.在系統(tǒng)中準確錄入客戶信息、投保資料、核保意見、保險合同信息等數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的及時性、準確性和完整性。3.嚴格遵守系統(tǒng)安全管理制度，妥善保管個人賬號和密碼，不得泄露給他人。如發(fā)現(xiàn)賬號異常情況，應及時報告系統(tǒng)管理員進行處理。（二）系統(tǒng)維護與升級1.信息系統(tǒng)管理部門負責對保險業(yè)務信息系統(tǒng)進行日常維護和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。2.定期對系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。備份數(shù)據(jù)應妥善保存，保存期限按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展和管理需求，及時對信息系統(tǒng)進行升級和優(yōu)化，提高系統(tǒng)功能和性能，滿足業(yè)務處理要求。（三）數(shù)據(jù)安全管理1.加強對保險業(yè)務數(shù)據(jù)的安全保護，采取必要的安全防護措施，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。2.限制對系統(tǒng)數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和操作相關(guān)數(shù)據(jù)。3.對涉及客戶信息和公司商業(yè)機密的數(shù)據(jù)，進行嚴格加密處理，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲過程中的安全性。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部設立專門的監(jiān)督檢查部門或崗位，定期對承保出單業(yè)務進行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務流程執(zhí)行情況、核保出單權(quán)限管理、承保出單質(zhì)量控制等方面。2.監(jiān)督檢查人員通過查閱業(yè)務檔案、系統(tǒng)數(shù)據(jù)、實地走訪等方式，對承保出單業(yè)務進行全面檢查。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責任部門和人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.嚴格遵守國家保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.及時向監(jiān)管部門報送承保出單業(yè)務相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，確保信息披露的真實性、準確性和完整性。3.對于監(jiān)管部門提出的意見和要求，認真落實整改措施，不斷規(guī)范公司承保出單業(yè)務操作。八、培訓與考核（一）培訓計劃1.制定年度承保出單業(yè)務培訓計劃，根據(jù)不同崗位和人員的需求，確定培訓內(nèi)容和培訓方式。2.培訓內(nèi)容包括保險法律法規(guī)、保險產(chǎn)品知識、核保出單流程、信息系統(tǒng)操作、職業(yè)道德等方面。3.培訓方式可采用內(nèi)部培訓、外部培訓、在線學習、案例分析等多種形式，提高培訓效果。（二）培訓實施1.按照培訓計劃組織開展培訓工作，確保培訓人員按時參加培訓。2.培訓講師應具備豐富的業(yè)務知識和教學經(jīng)驗，能夠深入淺出地講解培訓內(nèi)容。3.在培訓過程中，注重與學員的互動交流，及時解答學員提出的問題，提高學員的學習積極性和參與度。（三）考核評估1.建立承保出單業(yè)務人員考核評估機制，定期對業(yè)務人員、核保人員、出單人員等進行考核評