公司內部征信管理制度一、總則（一）目的為規范公司內部征信管理，防范信用風險，促進公司穩健運營，特制定本制度。本制度旨在建立一套科學、完善的征信體系，確保公司在與員工、合作伙伴及客戶交往過程中，能夠準確評估信用狀況，降低信用風險，維護公司的合法權益。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、與公司有業務往來的合作伙伴、供應商及客戶。（三）基本原則1.真實性原則：征信信息應如實收集、記錄和使用，確保信息的真實性和準確性。2.客觀性原則：征信評價應基于客觀事實和數據，避免主觀偏見和人為干擾。3.保密性原則：對征信過程中涉及的個人隱私和商業秘密予以嚴格保密，防止信息泄露。4.動態管理原則：根據信用主體的信用狀況變化，及時更新征信信息，實施動態管理。二、征信管理職責分工（一）人力資源部門1.負責員工征信信息的收集、整理、分析和評價。2.建立員工信用檔案，記錄員工的信用狀況，并定期更新。3.將員工信用評價結果應用于績效考核、晉升、獎懲等人力資源管理決策。（二）業務部門1.協助人力資源部門收集與業務相關的合作伙伴、供應商及客戶的征信信息。2.根據業務需求，對合作伙伴、供應商及客戶的信用狀況進行初步評估，并及時向人力資源部門反饋相關信息。3.在業務合作過程中，關注合作方的信用表現，如發現信用異常情況，及時向人力資源部門通報。（三）風險管理部門1.負責制定征信管理制度和流程，監督制度的執行情況。2.對收集到的征信信息進行綜合分析，評估公司面臨的信用風險，并提出風險管理建議。3.定期對公司的信用風險管理狀況進行檢查和評估，不斷完善征信管理體系。（四）財務部門1.提供與財務相關的征信信息，如財務報表、資金往來記錄等。2.協助風險管理部門進行信用風險的財務評估，分析信用風險對公司財務狀況的影響。3.根據信用評價結果，制定相應的財務政策，如信用額度調整、付款方式變更等。三、征信信息收集（一）員工征信信息收集1.個人基本信息：包括姓名、性別、出生日期、身份證號碼、聯系方式等。2.教育背景：學歷、畢業院校、專業等。3.工作經歷：工作單位、職位、工作時間等。4.信用記錄：包括信用卡還款記錄、貸款記錄、水電費繳納記錄等非銀行信用信息。5.違法違紀記錄：包括刑事處罰記錄、行政處罰記錄等。6.職業道德記錄：如是否存在違反公司規章制度、職業道德規范的行為記錄。人力資源部門可通過以下渠道收集員工征信信息：1.員工入職時填寫的個人信息登記表。2.與員工簽訂的勞動合同及相關協議。3.向公安機關、教育部門、金融機構等相關部門進行查詢。4.員工個人提供的信用報告及相關證明材料。5.公司內部的舉報投訴渠道收集的信息。（二）合作伙伴、供應商及客戶征信信息收集1.基本信息：包括公司名稱、法定代表人、注冊地址、經營范圍、聯系方式等。2.經營狀況：包括營業收入、利潤、資產負債情況等財務信息。3.信用記錄：包括銀行貸款記錄、應付賬款記錄、商業信用評級等。4.涉訴情況：包括是否存在未了結的訴訟案件、仲裁案件等。5.行業口碑：通過行業協會、媒體報道、其他合作伙伴等渠道了解其在行業內的口碑和信譽。業務部門可通過以下渠道收集合作伙伴、供應商及客戶征信信息：1.合作方提供的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等相關證照副本復印件。2.合作方提供的財務報表、審計報告等財務資料。3.向合作方的開戶銀行、供應商、客戶等進行調查了解。4.委托專業的征信機構進行調查。5.互聯網搜索、媒體報道等公開渠道獲取的信息。四、征信信息整理與分析（一）信息整理1.對收集到的征信信息進行分類、編號，建立統一的數據庫。2.對信息進行完整性、準確性審核，剔除重復、錯誤或無效信息。3.將審核后的信息錄入征信管理系統，確保信息的及時、準確錄入。（二）信息分析1.人力資源部門根據員工征信信息，從工作態度、職業操守、誠信意識等方面進行分析評價，建立員工信用評分模型。2.風險管理部門結合合作伙伴、供應商及客戶的征信信息，從經營能力、財務狀況、信用狀況、行業信譽等方面進行綜合分析，評估其信用風險等級。3.分析信用信息與公司業務之間的關聯，如信用狀況對業務合作的影響、信用風險的潛在損失等，為公司決策提供依據。五、征信評價與等級劃分（一）員工征信評價1.人力資源部門定期對員工征信信息進行更新和綜合評價。2.根據員工信用評分模型，計算員工信用得分，信用得分范圍為0100分。3.依據信用得分，將員工信用等級劃分為優秀（85分及以上）、良好（7084分）、一般（6069分）、較差（60分以下）四個等級。（二）合作伙伴、供應商及客戶征信評價1.風險管理部門定期對合作伙伴、供應商及客戶征信信息進行更新和綜合評價。2.根據信用風險評估指標體系，確定信用風險等級，信用風險等級劃分為高風險、較高風險、中等風險、低風險四個等級。具體劃分標準如下：高風險：存在重大信用問題，如逾期還款、涉訴金額較大、經營狀況嚴重惡化等，對公司業務合作構成較大風險。較高風險：存在一定信用問題，如偶爾逾期、財務指標出現異常等，需要密切關注其信用狀況變化。中等風險：信用狀況基本正常，無明顯信用瑕疵，但需持續監控其經營和信用動態。低風險：信用狀況良好，具備較強的履約能力和信用記錄，是較為理想的合作對象。六、征信結果應用（一）員工征信結果應用1.績效考核：將員工信用評價結果納入績效考核體系，信用等級為優秀的員工在績效考核時可適當加分；信用等級為較差的員工，績效考核結果不得評為優秀，并視情節輕重給予相應的扣減分數或其他處罰。2.晉升與獎勵：在同等條件下，優先考慮信用等級為優秀的員工晉升；對在信用方面表現突出的員工，給予表彰和獎勵。3.崗位調整與辭退：對于信用等級為較差且拒不改正或情節嚴重的員工，可根據公司規定進行崗位調整或辭退處理。（二）合作伙伴、供應商及客戶征信結果應用1.業務合作決策：在與合作伙伴、供應商及客戶建立業務關系或進行業務合作時，優先選擇信用等級為低風險的對象；對于高風險的合作對象，謹慎開展合作，或要求其提供額外的擔保或風險防范措施。2.信用額度調整：根據合作方的信用等級變化，適時調整其信用額度。信用等級下降的合作方，相應降低其信用額度；信用等級上升的合作方，可適當提高其信用額度。3.付款方式變更：對于信用狀況不佳的合作方，可調整付款方式，如要求提前付款、增加預付款比例或采用現款現貨等方式，以降低信用風險。4.合作終止：對于信用等級為高風險且無法改善信用狀況的合作伙伴、供應商及客戶，及時終止合作關系。七、征信信息保密（一）保密范圍公司在征信管理過程中涉及的所有員工、合作伙伴、供應商及客戶的征信信息，包括但不限于個人基本信息、信用記錄、財務狀況等。（二）保密措施1.與接觸征信信息的工作人員簽訂保密協議，明確保密責任和義務。2.對征信信息存儲設備設置訪問權限，采用加密技術進行存儲，防止信息泄露。3.在對外提供征信信息時，嚴格按照法律法規和公司規定的程序進行審批，確保信息使用合法合規。4.定期對征信信息保密情況進行檢查和評估，對違反保密規定的行為進行嚴肅處理。八、異議處理（一）異議受理1.員工、合作伙伴、供應商及客戶如對自身征信信息存在異議，可向公司征信管理部門提出書面異議申請，并提供相關證明材料。2.征信管理部門收到異議申請后，應及時進行登記，并在[X]個工作日內核實情況。（二）異議處理1.對于事實清楚、證據確鑿的異議，征信管理部門應及時更正相關征信信息，并將處理結果告知異議申請人。2.對于需要進一步調查核實的異議，征信管理部門應組織相關人員進行調查，在[X]個工作日內完成調查，并將處理結果告知異議申請人。3.異議申請人對處理結果仍有異議的，可向上一級征信管理部門申請復查，上一級征信管理部門應在收到復查申請后的[X]個工作日內進行復查，并將復查結果告知異議申請人。九、監督與檢查（一）內部監督1.風險管理部門定期對征信管理制度的執行情況進行檢查，確保各項規定得到有效落實。2.審計部門不定期對征信信息管理情況進行審計，重點檢查征信信息的收集、整理、