房產公司貸款部管理制度總則1.目的本管理制度旨在規范房產公司貸款部的運作，確保貸款業務的順利開展，有效控制貸款風險，提高貸款業務的效率和質量，保障公司及相關利益方的合法權益。2.適用范圍本制度適用于房產公司貸款部全體員工。3.基本原則合法性原則：貸款業務的開展必須符合國家法律法規及金融監管要求。風險可控原則：在追求業務發展的同時，充分評估和控制貸款風險，確保貸款資金的安全。效率優先原則：優化貸款流程，提高審批效率，滿足客戶合理的貸款需求。誠信合規原則：員工應秉持誠信、合規的職業操守，開展貸款業務。貸款部組織架構與職責1.組織架構貸款部設部門經理一名，副經理若干名，下設業務拓展組、風險評估組、貸款審批組、貸后管理組。2.職責分工部門經理全面負責貸款部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。協調與公司其他部門及外部金融機構的關系，確保貸款業務的順利進行。審核重要貸款項目，對貸款業務的風險和收益進行總體把控。負責部門員工的培訓、考核和激勵，提升團隊整體素質。業務拓展組負責市場調研，分析房地產市場動態和貸款需求趨勢，制定業務拓展策略。主動開拓客戶資源，與房地產開發商、購房者等建立聯系，推廣公司貸款產品。收集客戶貸款申請資料，初步審核資料的完整性和真實性。風險評估組對貸款申請人的信用狀況、還款能力、抵押物價值等進行全面評估。運用專業方法和模型，分析貸款項目的風險程度，提出風險評估報告。跟蹤宏觀經濟形勢和行業風險變化，及時調整風險評估標準和方法。貸款審批組根據風險評估報告和公司貸款政策，對貸款申請進行審批。對重大貸款項目進行集體審議，確保審批結果的公正性和合理性。與業務拓展組、風險評估組溝通協調，解決貸款審批過程中的問題。貸后管理組負責貸款發放后的跟蹤管理工作，監控貸款資金的使用情況。定期對借款人的還款情況進行檢查，及時發現和預警潛在風險。負責貸款逾期后的催收工作，制定催收策略，采取有效措施督促借款人按時還款。對不良貸款進行分類管理，提出處置建議，降低貸款損失。貸款業務流程1.業務受理業務拓展組接到客戶貸款申請后，向客戶介紹公司貸款產品的基本要求和申請流程，并提供相關資料清單。客戶按照要求填寫貸款申請表，提交身份證明、收入證明、房產證明等相關資料。業務拓展組對客戶提交的資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。如資料不全或不符合要求，及時通知客戶補充或更正。2.風險評估風險評估組收到業務拓展組移交的貸款申請資料后，對貸款申請人進行全面風險評估。評估內容包括但不限于：申請人的信用記錄查詢（通過人民銀行征信系統等渠道）、收入穩定性分析、負債情況評估、抵押物價值評估（如有）等。運用風險評估模型和方法，結合房地產市場狀況和行業風險，對貸款項目的風險程度進行量化評估，并撰寫風險評估報告。3.貸款審批貸款審批組根據風險評估報告和公司貸款政策，對貸款申請進行審批。審批流程分為初審、復審和終審。初審由審批專員負責，對貸款申請的合規性和風險狀況進行初步審查；復審由審批主管進行，對初審意見進行復核；終審根據貸款金額和風險程度，由部門經理或授權的高級管理人員進行最終審批。對于重大貸款項目，需提交貸款審批委員會進行集體審議。貸款審批委員會由相關部門負責人和專業人員組成，對貸款項目的風險和收益進行綜合評估，形成審批決議。審批通過的貸款申請，由貸款審批組出具審批意見，通知業務拓展組與客戶簽訂貸款合同。4.合同簽訂與放款業務拓展組與客戶簽訂貸款合同，明確雙方的權利和義務，包括貸款金額、利率、還款方式、還款期限、違約責任等條款。合同簽訂后，業務拓展組將合同及相關資料移交至貸款審批組進行放款審核。放款審核主要檢查合同條款是否合規、審批手續是否齊全等。審核通過后，貸款審批組通知財務部門按照合同約定發放貸款資金。財務部門將貸款資金足額劃付至指定賬戶，并做好資金發放記錄。5.貸后管理貸后管理組負責對貸款發放后的情況進行跟蹤管理。定期與借款人溝通，了解其經營狀況和還款能力變化，檢查貸款資金的使用是否符合合同約定。建立貸款臺賬，詳細記錄每筆貸款的發放、還款、逾期等情況。定期對貸款臺賬進行核對和分析，及時發現潛在風險。按照規定的時間和頻率對借款人的還款情況進行檢查。如發現借款人出現逾期還款跡象，及時發出催收通知，督促其按時還款。對于逾期貸款，貸后管理組制定催收策略，采取電話催收、上門催收、法律訴訟等措施進行催收。同時，對逾期貸款進行分類管理，分析逾期原因，評估風險程度，提出相應的處置建議。定期對貸款業務進行風險排查，對發現的風險隱患及時采取措施加以防范和化解。根據宏觀經濟形勢、房地產市場變化及公司業務發展情況，適時調整貸后管理策略和措施。貸款風險控制1.風險識別與評估建立完善的風險識別機制，通過多種渠道收集信息，包括客戶資料審查、市場調研、行業分析等，及時發現潛在的貸款風險。運用科學的風險評估方法和模型，對貸款業務的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估。風險評估結果作為貸款審批和貸后管理的重要依據。2.風險防控措施信用風險防控嚴格審查借款人的信用狀況，通過征信系統、第三方信用評級機構等獲取準確的信用信息，確保借款人具備良好的信用記錄。合理設定貸款額度和期限，根據借款人的還款能力和抵押物價值，確定合適的貸款金額和還款期限，避免過度授信。要求借款人提供有效的擔保措施，如房產抵押、保證擔保等。加強對抵押物的評估和管理，確保抵押物的價值足值、合法有效，并辦理完善的抵押登記手續。市場風險防控密切關注宏觀經濟形勢和房地產市場動態，及時分析市場變化對貸款業務的影響。根據市場情況調整貸款政策和產品策略，合理控制貸款規模和投放節奏，避免因市場波動導致貸款風險增加。加強對房地產項目的評估和監測，關注項目的開發進度、銷售情況、資金回籠等情況，及時發現項目風險隱患并采取措施防范。操作風險防控完善貸款業務操作流程，明確各環節的職責和操作規范，加強對關鍵環節的風險控制。加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險意識，確保員工熟悉貸款業務流程和風險防控要求，規范操作行為。建立健全內部監督機制，加強對貸款業務的日常檢查和審計，及時發現和糾正操作中的違規行為。3.風險預警與處置建立風險預警指標體系，對貸款業務的關鍵風險指標進行實時監測，如逾期率、不良貸款率、抵押物價值變動率等。當指標出現異常變化時，及時發出風險預警信號。針對風險預警信號，迅速啟動風險處置預案。根據風險程度和性質，采取相應的處置措施，如加強貸后管理、調整貸款政策、追加擔保措施、提前收回貸款等，確保貸款風險得到有效控制。定期對風險處置情況進行總結和評估，分析風險產生的原因，總結經驗教訓，不斷完善風險防控措施和應急預案。貸款部人員管理1.招聘與培訓根據部門業務發展需要，制定合理的人員招聘計劃。招聘過程中，注重選拔具備金融、房地產等相關專業知識和豐富業務經驗的人員。新員工入職后，組織開展入職培訓，使其熟悉公司文化、貸款業務流程、風險防控要求等內容。定期組織內部培訓和外部培訓，不斷提升員工的業務水平和綜合素質。鼓勵員工參加各類金融行業資格考試和專業培訓課程，對取得相關資格證書或在培訓中表現優秀的員工給予適當獎勵。2.績效考核建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標和權重。考核指標包括業務指標（如貸款發放金額、新增客戶數量等）、風險指標（如不良貸款率、逾期貸款回收率等）、工作質量指標（如貸款審批通過率、合同合規率等）、團隊協作指標等。定期對員工進行績效考核，考核結果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。對績效考核優秀的員工給予表彰和獎勵，對不達標的員工進行輔導和督促，如連續多次考核不達標，按照公司規定進行相應處理。3.薪酬福利制定具有競爭力的薪酬體系，根據員工的崗位、職責、業績等因素確定薪酬水平。薪酬結構包括基本工資、績效工資、獎金等部分，充分體現員工的工作價值和貢獻。為員工提供完善的福利保障，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節日福利、培訓機會等，增強員工的歸屬感和忠誠度。4.職業發展規劃為員工制定個性化的職業發展規劃，根據員工的興趣、特長和職業目標，提供晉升通道和培訓機會。鼓勵員工在不同崗位之間輪崗鍛煉，拓寬職業視野，提升綜合能力。建立內部人才選拔機制，優先從內部選拔優秀員工擔任管理崗位或承擔重要項目。為員工提供廣闊的發展空間，激勵員工不斷進取，實現個人與公司的共同發展。貸款部內部溝通與協作1.內部溝通機制建立定期的部門例會制度，每周召開一次部門例會，總結上周工作進展，分析存在的問題，部署本周工作計劃。各小組負責人匯報工作情況，部門經理進行點評和決策。加強日常工作溝通，員工之間、小組之間保持密切聯系，及時交流工作信息和經驗。對于重要事項和緊急問題，通過電話、郵件、即時通訊工具等方式及時溝通協調。建立內部信息共享平臺，如部門內部網站、工作群等，及時發布貸款政策、業務動態、風險提示等信息，方便員工查閱和交流。2.跨部門協作貸款部與公司其他部門（如市場營銷部、法務部、財務部等）保持密切協作關系。與市場營銷部共同開展市場推廣活動，拓展客戶資源；與法務部合作審核貸款合同，確保合同的合法性和有效性；與財務部協同做好貸款