保險返點管理制度總則目的為規范公司保險返點管理，確保公司運營合規、維護公司利益、保障客戶權益，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司全體員工在涉及保險業務操作過程中有關保險返點的相關行為。基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規及保險行業監管要求，確保所有保險返點操作合法合規。2.公正性原則：返點政策應公平公正地適用于所有符合條件的客戶及業務場景，不得偏袒任何一方。3.透明性原則：返點相關信息應向公司內部員工及客戶清晰明確地傳達，確保各方了解返點規則和標準。4.風險可控原則：在實施保險返點管理過程中，充分評估風險，采取有效措施防范潛在風險，保障公司穩健運營。返點定義及范圍返點定義保險返點是指保險公司或保險代理機構在向客戶銷售保險產品后，按照一定比例或金額返還給客戶或相關推薦人的費用。返點范圍本制度所涉及的返點范圍包括但不限于以下幾種情況：1.直接向客戶提供的現金返點、禮品返點等。2.通過第三方機構或個人進行合作推廣而產生的返點，如渠道返點、經紀人返點等。返點政策制定返點政策制定原則1.市場競爭力原則：返點政策應結合市場行情，確保公司在市場中具有一定的競爭力，以促進保險業務的拓展。2.成本效益原則：綜合考慮公司成本、利潤及業務發展需求，合理確定返點比例和金額，確保返點政策在可控成本范圍內實現業務增長目標。3.差異化原則：根據不同保險產品類型、客戶群體、業務渠道等因素，制定差異化的返點政策，以滿足多樣化的市場需求。返點政策制定流程1.市場調研：由市場部門負責收集、分析市場上同行業保險返點情況及客戶需求，形成市場調研報告。2.方案擬定：根據市場調研報告，結合公司戰略目標和業務實際情況，由業務部門會同財務部門共同擬定返點政策初步方案。3.審核審批：返點政策初步方案提交至公司管理層進行審核，經管理層審議通過后，報董事會審批確定。4.政策發布：返點政策經審批通過后，由公司行政部門負責正式發布，并確保相關員工及時了解和掌握。返點政策內容1.返點比例或金額：明確不同保險產品、客戶類型、業務渠道等對應的返點比例或具體金額。2.返點計算方式：詳細說明返點的計算依據和方法，如按照保費金額的一定比例計算、根據客戶購買保險產品的數量計算等。3.返點支付方式：規定返點的支付形式，如現金支付、轉賬支付、禮品兌換等，并明確支付時間和流程。4.返點條件：設定獲得返點的條件，如客戶在規定期限內續保、達到一定的保費規模、符合特定的風險評估標準等。5.特殊情況處理：針對一些特殊業務場景或客戶需求，制定相應的返點政策處理辦法，確保政策的靈活性和適應性。返點操作流程客戶咨詢與溝通1.業務人員在與客戶溝通保險業務過程中，應清晰、準確地向客戶介紹公司的返點政策，包括返點比例、金額、支付方式、條件等內容，確保客戶充分了解。2.對于客戶關于返點的疑問，業務人員應耐心解答，如有需要可提供書面材料或相關案例進行說明。返點申請1.業務人員在與客戶達成保險業務合作意向且符合返點政策條件后，應及時填寫返點申請表。申請表應包括客戶基本信息、保險產品信息、返點類型及金額、返點計算依據等內容，并確保信息真實、準確、完整。2.將填寫好的返點申請表提交至所在部門負責人進行初審。部門負責人應審核申請表內容是否符合返點政策要求，業務操作是否合規，對不符合要求的申請及時反饋給業務人員并說明原因。審核審批1.部門初審通過后的返點申請表，流轉至財務部門進行財務審核。財務部門主要審核返點金額的計算準確性、支付的合規性以及對公司財務狀況的影響等。2.經財務審核通過后，申請表提交至公司管理層進行最終審批。管理層根據公司整體利益、業務發展戰略及返點政策規定，對返點申請進行全面評估，做出審批決定。返點支付1.返點申請經審批通過后，財務部門按照規定的支付方式和時間，及時向客戶或相關推薦人支付返點。2.對于現金返點，財務部門應確保支付過程的安全、準確，并保留相關支付憑證。對于轉賬支付，應確保轉賬信息準確無誤，及時跟蹤轉賬結果。對于禮品返點，應按照禮品管理規定進行發放，確保禮品的質量和交付及時性。3.在返點支付完成后，財務部門應及時更新相關財務記錄，并將支付情況反饋給業務部門和管理層。返點監督與管理內部監督機制1.成立返點管理監督小組，成員包括公司內部審計部門、合規部門及相關業務部門負責人。監督小組負責定期對公司保險返點業務進行檢查和監督，確保返點操作符合公司制度和相關法律法規要求。2.內部審計部門應定期對返點業務進行專項審計，審查返點政策的執行情況、返點申請及審批流程的合規性、返點支付的準確性等內容，發現問題及時提出整改意見并跟蹤整改落實情況。3.合規部門負責對返點業務進行日常合規監督，及時發現和糾正返點操作過程中的違規行為，確保公司業務活動合法合規。客戶反饋處理1.建立客戶返點反饋渠道，如設立專門的客服熱線、電子郵箱等，方便客戶對返點相關問題進行咨詢和反饋。2.對于客戶反饋的返點問題，業務部門應及時受理并進行調查核實。如確實存在返點政策執行不到位或返點支付錯誤等問題，應按照公司規定及時給予客戶合理解決，并采取相應的糾正措施，避免類似問題再次發生。3.定期收集客戶對返點政策及返點操作的意見和建議，根據客戶反饋情況，對返點政策進行適時調整和優化，以提高客戶滿意度。違規處理1.對于違反本制度規定進行保險返點操作的員工，公司將視情節輕重給予相應的紀律處分，包括警告、罰款、降職、辭退等。2.如因員工違規返點行為給公司造成經濟損失的，公司有權要求員工承擔相應的賠償責任。3.對于涉及違法違規行為的員工，公司將依法移交司法機關處理，并積極配合司法機關的調查工作。信息披露與保密信息披露1.公司應按照保險行業監管要求及公司信息披露制度，及時、準確地向社會公眾披露公司的返點政策、返點金額等相關信息，確保信息透明。2.在公司官方網站、宣傳資料等渠道顯著位置公示返點政策內容，方便客戶及社會各界了解公司返點情況。保密規定1.涉及返點業務的客戶信息、返點操作記錄等屬于公司商業秘密范疇，公司員工應嚴格遵守保密規定，不得泄露給任何無關第三方。2.在返點業務操作過程中，員工應妥善保管相關文件資料，如返點申請表、支付憑證等，防止信息丟失或被不當獲取。3.對于因工作需要接觸返點業務信息的外部合作伙伴，公司應與其簽訂保密協議，明確雙方的保密義務和責任，確保公司商業秘密得到有效保護。附則制度解釋權本制度由公司人事總