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文檔簡介

理財業務風險防控手冊風險點1：未嚴格審核客戶身份。風險描述及表現:個人客戶非本人辦理；機構客戶提供資料不全。風險防控措施:理財業務必須本人辦理，不得代辦，同時進行身份核實留底備查。客戶以存折購買理財產品時，必須核實存折是否為結算賬戶，是否通存通兌；對于機構客戶購買理財，應提供轉賬支票，經辦人身份證等。風險點2：未嚴格履行告知義務風險描述及表現:未如實告知客戶產品性質、募集期、收益率等重要信息；客戶風險評估流于形式；客戶簽字及相關語句的抄錄不真實。故意引導客戶采用自助設備購買理財產品。風險防控措施:辦理理財業務前應先檢查雙錄設備是否運行正常，在監控下如實告知客戶產品性質，存在風險，要求客戶獨立填寫風險評估等理財資料，由客戶本人抄錄風險揭示書。嚴禁代客填寫相關資料。銀行應妥善保管相關影像資料，定期不定期進行抽檢。風險點3：理財認購撤銷不規范風險描述及表現:募集期內，撤銷理財認購未提供原認購協議。風險防控措施:解約必須在理財產品募集期內提出，理財產品成立后，資金被扣劃，無法解約；機構客戶由法定代表人前來辦理，如法定代表人不能前來，由經辦人員攜帶法定代表人出具的授權委托書辦理解約手續。電子渠道購買的理財可在法人單位轄內任一網點辦理解約。風險點4：理財簽約賬戶變更不規范風險描述及表現:理財產品存續期內，客戶理財簽約賬戶發生變化，未及時維護或維護錯誤。 風險防控措施:理財存續期內，如客戶簽約的賬號發生變化，則由客戶持本人身份證件至原簽約網點辦理收益劃付賬號更改操作，柜員應加強審核，確保更改的新賬號與原簽約賬戶為同一客戶。風險點5：違規銷售理財產品風險描述及表現:違規銷售非本行或代理的理財產品，辦理“飛單”業務。經辦人員截留客戶資金，填制理財協議并蓋銀行業務章，實際未在銀行表內外核算。風險防控措施:銷售的理財產品必須為本行發行或代理發行，禁止“飛單”現象。風險點6：未執行“雙錄”制度風險描述及表現:銷售理財時，未在監控下充分履行風險告知義務，了解客戶真實意愿。風險防控措施:通過視頻監控、回訪或飛行檢查等方式，規范履行理財產品風險告知義務，對于年齡較大或對理財產品風險認知模糊的客戶，原則上不推薦客戶到自助設備購買理財產品，應引導客戶到柜面或理財專區購買產品。風險點7：將理財與儲蓄混淆搭售風險描述及表現:利用高利率吸引客戶，向儲蓄客戶混淆搭售理財產品；未充分履行風險告知義務。風險防控措施:設置理財產品

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