貨幣銀行學

第一章

一、名詞解釋

1.價值尺度：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量大小時所發揮的的職能。充當價值尺度的貨幣可

以是觀念上的貨幣。

2.流通手段：貨幣作為商品交換的媒介實現商品的價值時發揮的職能。

3.支付手段：貨幣作為價值運動的獨立形態進展價值的單方面轉移時所發揮的職能。如歸還賒購產品的

欠款、上交稅款、銀行借貸、發放工資、捐款、贈與等。

4.存款貨幣：指可用于轉賬結算的活期存款?！采虡I銀行的活期存款余額〕

5.貨幣制度：是國家以法律形式確定的本國貨幣流通的構造和組織形式，簡稱為幣制。〔指一個國家以

法律形式規定的貨幣體系和貨幣流通組織形式，它包括貨幣材料、貨幣單位確實定，本位幣和輔幣的鑄

造、發行和流通，銀行券和紙幣的發行和流通，準備金制度等內容?！?/p>

6.格雷欣法則：即“劣幣驅逐艮幣〃法則，在雙本位制中，當一個國家同時流通兩種實際價值不同但法

定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣〔良幣〕必然被人們熔化、收藏或輸出而退出流通，而實際價

低低的貨幣〔劣幣〕反而充滿市場。

二、簡答

1.說明貨幣流通規律的內容和實質。

(1〕內容：貨幣需要量與商品分格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。

M=PQ/V

(二商品價格?流通中的商品數量/單位貨幣的流通次數;商品價格總額/貨幣單位的流通次數〕

(2〕實質：是商品流通所決定的貨幣需要量的規律。

幣流通實質上是商品流通的實現形式和表現形式，商品流通是貨幣流通的根基和實質內容。

2.貨幣制度的內容。

(1〕規定貨幣材料

即規定用何種材料制成貨幣，它是整個貨幣制度的根基。

(2〕規定貨幣單位

即規定貨幣單位的名稱和確定貨幣單位所包含的貨幣金屬量〔單位貨幣的價值

(3〕規定各種通貨的鑄造、發凈和流通程序

一個國家的通貨通常包括金屬貨幣、紙幣和流通程序，貨幣制度對這些通貨的鑄造、發吁和流通作

出具體規定。

14］儲藏金制度

黃金儲藏是貨幣制度的一項重要內容，一般集中于央行或國庫。在信用貨幣流通下的作用主要是用

于國際支付的儲藏金?！彩澜缲浌潯?/p>

?:?補充：區分狹義貨幣與廣義貨幣的不同：

狹義貨幣：流動性最強、主要承當流通手段職能的那局部貨幣.包括流通中的現金和存款貨幣。

廣義貨幣：除現金外，還包括各種非現金貨幣。但凡執行吩值尺度、流通手段以及由此而開展的支

付手段職能的信用流通工具或金融資產。也就是執行一般等價物職能的任何形式的貨幣及貨幣替代物，

都可以列入廣義貨幣的范圍。

第二章

一、名詞解釋

1.信用：借貸活動的總稱，是以歸還和付息為條件的價值的單方而轉移，是價值運動的特殊形式。

2.商業信用：是指企業之間在鴕售商品時，以賒銷和預付形式提供的、與商品交易直接相聯系的一種信

用形式?！仓苯有庞谩?/p>

3.銀行信用：是指策行和其他全融機構以貨幣形式與企業、其他經濟組織和個人之間相互提供的信用。

4.消費信用：是指企業或金融機構向消費者個人提供的用可購置消費品的信用。

5.股票：是投資者向公司提供資金的權益合同，是公司的所有權憑證。〔股份發行的、表示其股東按其

持有的股份享受權益和承當義務的可轉讓憑證。)

6.債券：是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權債務合同，該合同載明發行者在指定日期支

付利息并在到期日歸還本金的承諾。

二、簡答

1.股票和債券的區別。

(1］持有者權利不同。

/債券所有人是公司的債權人，無權參與公司的經營決策；

/股票持有者即股東是公司的所有人，對公司的事務具有參與經營決策的權利。

⑵期限不同

/債券一般有明確的還本計息期限；

/股票則無還本期限，股東只能通過轉讓出售方式收回本金。

〔3〕收益穩定性不同

/債券的還本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益較為穩定；

/股票特別是普通股收益與公司的經營狀況密切相關，具有較大的不穩定性。

(4〕分配和清償順序不同

/公司債券的債息支付是作為費用銷售收入中扣除，在稅前列支；

/股息不屬于費用支出，它屬于凈收益分配，在稅后利泗中支付。

/在公司經營不善倒閉時，債券的清償順序總是位于股票之前。

2.信用工具有哪些特征

又稱金融工具〔FinancialInstruments〕，標行一定面值，并能為其所行者帶來一定收入的債權或所有權的憑證。它是

信用活動的我體。

(1)期限性〔歸還性〕：是指金融工具的發行者或債務人到期向債權人歸還金融工具上所記載的應償債

務的特性。股票：一個特例

(2〕安全性〔風險性〕：是指投資于金融工具的本金是否會遭受損失的風險。

(3〕收益性〔盈利性〕：是指金融工具能定期或不定期給持有人帶來收益的特征。

14〕流動性〔變現性〕：是指金融資產在即刻轉換現金時，其價值不致蒙受損失的能力。

3.商業信用和銀行信用的關系。

(1〕商業信用始終是信用制度的根基。

(2〕只有商業信用開展到一定程度后才出現銀行信用。

(3〕銀行信用的出現又使商業營用進一步完善。

(4〕商業信用與銀行信用各具特點，各有其獨特的作用，二考之間相互促進，不能彼此替代。

4商業信用的局限性。

11］規模上的局限性。商業信用是企業間買賣商品時發生的信用，是以商品買賣為根基的。因此信用

的規模受商品買賣數量的限制。

(2〕方向上的局限性。通常只空是賣方向買方提供，由原材料生產企業向需要原材料的下游企業提供。

(3〕期限上的局限性。一般受企業生產周轉時間的限制，期限較短。

5.銀行信用的特點。

(1〕間接性。以金融機構作為媒介，是間接信用。

(2〕廣泛性。是以貨幣形體提供的信用，既獨立于商品買賣活動，又有廣泛的授信對象。

(3〕靈活性。其提供的存貸款方式具有相對靈活性，期限可長可短，數額可大可小，可以滿足存貸款

人各種不同的需求。

?:?補充：

1.國家信用：是指以國家為一方所進展的信用活動。

廣義的國家信用包括國內信用和國際信用，狹義的國家信用只指國內信用。

國家信用的形式一國庫券與公債券

2、國際信用：是國際間的借貸行為，它包括以賒銷商品的國際商業信用、以銀行借貸形式提供的銀行

信用、及政府間提供的相互信用。

3、信用〔金融)工具：標有一定面值，并能為其所有者帶來一定收入的債權或所有權的憑證。它是信

用活動的載體。

信用工具的類型：A財物憑證：發票、發貨票等

B貨幣憑證：商業票據一一商業匯票和商業本票

銀行票據——銀行匯票、銀行本票、銀行支票

C資本憑證：股票和債券

第三章

一、名詞解釋

1.實際利率：名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實利率。

〔名義利率是指在借貸契約或有價證券上載明的利率?！?/p>

2.基準利率：在多種利率并存的條件下，起決定作用的利率。當它變動時，其他利率也相應變化。

二、論述

利率市場化

1.含義：主要指利率決定方式上的市場化，即金融市場利率或械行的存貸款利率由管制利率或限制利率

轉化為市場決定利率，利率決定方式的市場化是進展利率市場化改革的終極目標。

2核心：銀行和金融機構存貸款利率的市場化，央行將通過間接貨幣政策工具影響基準利率，從而實現

對市場利率及貨幣控制的間接調控。

3條件：相對穩定的宏觀環境、興旺的貨幣市場、穩健經營的銀行業、有效的金融監管體系等。

/原則〔課件〕：

(1〕在利率市場化過程中，應當采取漸進的原則。

漸進的利率市場化是指：先對某些金融工具的利率市場化，通過逐漸擴大市場化利率的金融工具的

教量和范圍來實現完全的利率市場化。

(2〕在利率市場化之前應當建沒健全金融市場。

金融市場的建設一方面可以洽銀行提供對利率風險進展控制的條件，另一方面可以改變企業融資的

途徑，降低企業的資產負債率，并給銀行帶來競爭壓力，促進銀行競爭。另外，金融市場是利率市場化

后貨幣當局實現貨幣控制的必要場所。

(3〕在利率市場化過程中要有一個穩定的宏觀經濟環境。

宏觀經濟不穩定意味著經濟中的價格水平不穩定，人們難以形成穩定的預期。

因此，宏觀經濟不穩定會影響銀行對企業經營信息的收集和判斷，從而影響銀行建設起唁息資本；

另一方面，宏觀經濟不穩定對銀行和企業的資產負債造成沖擊，從而加大利率市場化的風險。

[4]利率市場化過程中，要加強根行業的競爭和監管。

銀行業市場競爭的狀況影響著市場化后的利率水平,銀行市場的壟斷性越強,利率市場化后的利率

水平就會越高。

另一方面，當銀行由于利率市場化帶來的利率風險而受到損失時，道德風險就會增加。

(5〕在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業的高資產負債率進展處理，減輕利率市場化的

不利影響。

4實現利率市場化的.次序：

(1〕放開利率先從貨幣市場開場。

(2〕存貸款利率改革的思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先長期、后短期。其中貸款利率先

,廣大浮動幅度，再全面開放；存款利率先放開大額長期存款利率，再放開小額和活期存款利率。

(3)利率逐步放開后，要發揮好銀行同業公會的作用，中央銀行將通過再貸款、公開市場業務等來調

（2）外匯期貨：標的物是外匯，如美元、德國馬克、法國法郎、英鎊、日元、澳元、加元等。

〔3〕股票指數期貨：標的物是股價指數。例如，芝加哥商品交易所〔CME〕的S&P500指數期貨的單位

價格〔即每份合約的價格〕規定為指數點數乘以500美元。

2、金融期權：又稱選擇權，是一種賦予合約買方在未來某一日期，即到期日之前或到期日當天，以一

定的價格——履約價或執行價一買入或賣出一定的相關工具或資產的權利，而不是義務的合約。

3、金融互換：所謂“互換〃是指交易雙方達成協議，約定在未來某個時間以事先約定的方法交換兩筆

貨幣或資產的金融交易。

（1］利率互換（息票互換）

（2〕貨幣互換

第五章

論述現階段我國金融體系的構成：

一、中央4艮行——中國人民銀行

中國人民銀行是國務院領導的、制定和實施貨幣政策，對金融業實施監視管理的職能部門，是國家

機關。1948年12月1日在河北石家莊成立，1984年1月1日開場行使中央銀行職能。

基本職能：1、制定和實施貨幣政策，保持幣值的穩定

?2、貨幣發行

?3、金融監管〔同業拆借、黃金外匯儲藏.）

?4、經營國庫

?5、經濟調統、分析、預測

?6、反洗人民幣

中國人民限行機構設置為總廳、分行、城市中心支行和支行。

二、政策性銀行

（一〕國家開發銀行

1994年3月17日成立，辦理政策性國家重點建設〔包括基本建設和技術改造〕的貸款及貼息務。

國家開發銀行的資金來源：1、國家財政部撥付的資本金

?2、發行金融債券

?3、向中央銀行再貸款

?4、境外籌資

國家開發銀行設總行和局局部支機構，信貸業務由建設銀行代理。

（二〕中國進出口銀行

1994年5月成立。為大型機電成套設備等資本性貨物的進出口提供政策性金融支持，辦理貼息及出

口信用擔保。

中國進出口根行只設總行，不設營業性分支機構

信貸業務由中國銀行或其他商業銀行代理

可在個別大城市設派出機構〔辦事處或代表處〕負責調查統計監視代理業務事宜

（三）中國農業開展銀行

1994年11月成立，辦理農業政策性金融業務的銀行。

中國農業開展銀行的資金來源有：1、財政撥款

?2、開戶企事業單位存款

?3、發行金融債券

?4、境外籌資

?5、向中央銀行申請再貸款

三、商業銀行

（一〕國有商業銀行

1.中國工商銀行

是以城市工商企業、機關團體和居民為主要服務對象的國有商業4艮行。1984年1月1日成立。

2、中國農業銀行

是我國辦理農村金融業務的國家銀■行。1979年3月恢復。

3、中國銀行

是我國的國家外匯、外貿專業銀行。

它的前身是滿清政府的大清銀行，1949年由人民政府接收。

4、中國建設銀行

是我國管理固定資產投資、經營投資信貸業務的國家銀行，1954年10月1日成立。

（二〕新興商業銀行

交行、中信實業銀行、招商銀行、深開展、浦開展、廣發行、華夏銀行、恒豐銀行、光大銀行、.

生銀行

四、非銀?行金融機構

1、保險公司

中國人民保險公司：經營財產保險業務。

中國人壽保險公司：經營以人的身體和生命為標的的各類人身保險業務。

中國再保險公司：經營再保險業務。

中國太平洋保險公司、中國安全保險公司及一些外資保險公司。

2、信用合作社：農村信用社和城市信用社。

目前，城市信用社已改組為城市合作怨行和城市商業銀?行，

城市合作根行分市行與基層行兩級。

一些農村信用社也改組為農村合作銀行。

3、中國國際信托投資公司：

是我國政府為吸引外資、引進技術設備而專門設立的國際金融機構。1979年10月4日成立。

4、國家外匯管理局：

是我國的國家外匯管理機關，受人民銀行總行領導。1979年3月成立。

它的主要任務是：第一，根據國家統一的金融政策，制定外匯管理法令，統一管理和調度國家外匯。

第二，對一切國際收支進展檢查、監視，負責外匯收支的綜合平衡工作。

第三，公布人民幣對外幣的匯價。

5、證券公司：

是指依法設立的，專門經營注券業務，具有獨立企業法人地位的金融機構。

我國的證券公司分為兩類：綜合類證券公司和經紀類證券公司。

綜合類證券公司從事證券的承銷、自營和經紀等多項業務。

經紀類證券公司只能從事代理證券交易業務，不得從事自營業務。

6、財務公司:

由企業集團內部集資組建。

7、此外.還有金融租賃公司、郵政儲蓄機構等。

五、在華外資金融機構

外資金融機構在華設立代表處、營業性分支機構

第六章

一、名詞解釋

1.商業銀行：是以吸收活期存款、經營短期工商業貸款為主的，并以利潤為其主要經營目標的信用機構。

（長期以來商業銀行是唯一能吸收活期存款并開設支票賬戶辦理轉賬結算的金融企業。〕

2.資產業務：是指商業銀行資金運用的業務，是銀行獲得利泯的主要途徑。

3.負債業務：是商業怨行籌措資金、借以形成資金來源的業務，它是商業銀行資產業務和其他業務的根

基。

4表外業務：是指商業，艮行所從事的不列入資產負債表而且不影響資產負債總額的經營活動。

5.中間業務：是指銀行不運用自己的資金，而是代理客戶承辦支付和其它委托事項，并據以妝取手續費

的業務。

6.原始存款：指由客戶以現金或銷售收入支票的形式存入銀行的存款以及中央銀行的再貸款和再貼現款

形式形成的存款。

〔銀行吸收的現金存款或中央銀行對商業銀行的再貼現或再貸款所形成的準備金存款。〕

7.派存在款：指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。

二、多項選擇

1商業銀行的類型：

A.單一銀行制度

B.總分行制度-一分支銀行制

C.持股公司制一一集團銀行制

〔是由某一銀行成立股權公司，再由該公司控制或收購兩家以上的假設干銀行而迂設的一種銀行制度?！?/p>

D.連鎖銀行制--聯合制

〔是指由一個人或一個集團控制兩家或兩家以上的根行?！?/p>

2中央銀行的類型：

A.單一中央銀行制

一元式——它是指一國由獨享中央暴行及其與眾多的分支機構來執行中央銀行職能。這種由總分行構成的中央銀

行的特點是：權利集中，職能齊全，分支機構眾多。世界上大多數國家，如英國、日本、法國的中央銀行都采取這

種模式。中國自1984年明確有中國人民銀行承當中央銀行職能后也實行這種中央銀行制度銀行。

二元式——它是指在一國內建設中央和地方兩極相對的中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方

級機構受辦理中央級機構的監視管理，但它們在各自的特區內有較大的獨立性。如：德國

B.多元的中央銀行制度

美國聯邦儲藏體系

C.復合中央銀行制

在一國內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業務和職能與商業很行的業務與職能集于一家來執行。〔多家共

建〕

D.跨國中央銀行制

跨國中央銀行制度是指兩個或兩個以上的國家設立共同的中央鐵行。通常是由參加某以貨幣聯盟的國家共同設

立。在全球影響最為深遠的是1998年7月成立的歐洲中央銀行。

E.準中央銀行制〔新加坡、香港)

準中央銀行制度是指某些國家或地區沒有建設通常意義的中央銀行，而只設立類似中央銀行的機構，或由政府授

權某個或某幾個商業銀行行使局部中央銀行職能的制度。

三、簡答

1.為什么說信用中介職能是商業銀行最基本的職能

信用中介職能是商業銀行最基本.也是最能反映其經營活動特征的職能。這一取能的實質

是通過商業銀行的負債業務，花社會上的各種閑散資金集由到銀行，再通過商業銀行的資產業務，

把它投向社會經濟各部門。

商業銀行在經營貨幣信用業務過程中，一方面發動和集中社會一切閑散貨幣資金，成為其重

要資金來源；另一方面又通過信用形式將發動集中起來的貨幣資金貸放出去，滿足借款人的貸款

需求。在這里，商業銀行在貨幣資金初始供給者和貨幣資金最終需求者之間充當中間媒介人，并

行各項資產業務的收入和各項負債業務的成本的差額中獲取利差收入，形成銀行利潤e

其他各項職能以此為根基產生開展。

2.簡述商業銀行的經營原則。

(1〕安全性原則

——是指狠行在經營管理過程中，不僅要保證商行自身資產的安全，還要保證客戶資產的安全。

(2)流動性原則

——是指商業銀行保持隨葉能以適當的價格獲取可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及根行支

什的需要。包括資產的流動性與負債的流動性兩重含義。

(3〕盈利性原則

——是指商業銀行業務活動中獲得利潤的能力，或者說是商業銀行經營活動中所取得的并作為其自

身活動的內在動力的利潤的程度。

(4］三性之間既相互矛盾又相互統一。

3.簡要介紹商業銀行業務構成。

商業銀行資產負債表的構造

資產負債與資本

現金資產存款〔被動型負債〕

庫存現金活期存款

存款準備金儲蓄存故

同業存款定期存款

在途資金借款〔主動型負債〕

貸款向中央銀行借款

正常同行業拆借

關注其他借入資金

次級其他負債

可疑股東權益

損失資本

投資資本盈余

?政府債券未分配利泄

?其他有價證券資本儲蓄金

?其他資產

一、負債業務

〔一〕很行資本：

1、核心資本——由銀行的自有資金構成的可由銀行永久性占有的資本。

2、附屬資本一由銀行可長期占用的資金形成的資本。

〔二〕各項存款：

1、活期存款，也稱為支票存款。

2、儲蓄存款

3、定期存款

4,存款張戶的創新

〔三〕其他負債業務

1、短期借款一-同業借款

--向中央銀行借款

-—轉貼現

--結算過程中的短期資金占用

2、長期借款-一主要是發行金油債券籌資。

二、資產業務

〔一〕現金資產〔非盈利性資產〕——由庫存現金、在中央銀行存款、存放同業存款和在途資金組成。

〔二〕貸款業務——是銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶畀約期歸還的業務。

(三〕證案投資業務

三、中間業分和表外業分

［一〕中間業務——是指銀行不運用自己的資金，而是代理客戶承辦支付和其它委托事項，并據以收取手續費的業務。

(二〕表外業務——是指商業銀行所從事的不列入資產負債表而且不影啕資產負債總頷的及營活動。

1、支付結算業務1〕銀行匯票2〕商業匯票3〕銀行本票4〕支票

2、信托與租賃業務

3、代理業務

4、咨詢業務

4.簡述西方商業銀行經營管理理論的演變過程。

西方商業銀行經營管理理論經歷了資產管理、負債管理、資產負債綜合管理的演變過程。

(1〕資產管理理論

該理論是指：商業銀■行在負債處于被動的前提下，通過主動調整其資產構造，在現金、貸款、證券等各種資產持有形

式之間進展合理分配來協調安全性、流動性和盈利性之間的關系。

該理論的核心思想是：銀行經營的側重點在于使資產保持流動性，在負債一定的情況下，通過調整資產構造來滿足流

動性要求。

A、商業貸款理論〔真實票據論〕最早見于亞當?斯密的《富國論》。

B、資產轉換理論〔可轉換性理論〕

美國的莫爾頓于1918年在《政治經濟學雜志》上發表的“商業銀行及資本形成〃中提出的。

C、預期收入理論產生于20世紀40年代末。

(2〕負債管理理論

該理論認為：銀行的流動性不僅可以通過加強資產管理來獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。因此，根

行無須經常保有大量高流動性資產，而應將資金投入到更有利可圖的資產上。

主要包括：——銀行券理論

——存款理論

——購置理論

(3〕資產負債綜合管理理論

該理論的核心：銀行的經營要實現流動性、安全性和盈利性的全面統一和協調，而資產管理和負債管理都過于偏空

算中的某個方面，應該根據經濟環境和銀行業務經營狀況的變化，將資產和負債兩方面加以對照及作對應分析，困繞所

謂缺口或差距，通過調整資產和負債雙方在某種特征上的差異，到達合理搭配。

資產負債管理方法：

A、資金匹配法產生于20世紀60年代，強調根據資金來源的特點去確定資產的分配方向。

B、缺口管理法是根據期限或利率等指標將資產和負債分成不同的類型，然后對同一類型的資產和負債之間的差頷，

即抉。，進展分析和管理。

C、資產負債比例管理是通過一系列資產負債比例指標對商業銀行的資產和負債進展監控和管理。

5.簡述商業銀行的職能。

(1］信用中介職能

是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特征的職能。實質是通過負債業務.把社會上的各種閑

數資金集中到銀行里來，再通過資產業務把資金投放到國民經濟的各個部門，即在借貸之間充當中間媒

介入的角色。其中的利差收入形成銀行利潤。

⑵支付中介職能

商業銀行在經營存款業務的根基上，承受客戶委托代為辦理貨幣收付及其他與貨幣收付有關的技術

，怛業務〔貨幣結算、貨幣兌換、存款轉移等〕時，充當了支付中介的角色。

(3〕信用創造職能

通過吸收存款、發放貸款以及從事投資業務衍生出更多的存款貨幣，從而擴大社會貨幣供給量。

⑷金融服務職能

是指商業銀行利用兌在充當信用中介和支付中介過程中所茯得■的大量信息，借助電子計犀機等先進

手段和工具，為客戶提供其他金融服務。主要有：現金管理、代理融通、信托、租賃、計算機服務等。

四、論述

簡述商業銀行信用貨幣創造的基本原理，分析商業銀行信用貨幣創造的制約因素。

1、基本原理

如果以R表示原始存款，D表示存款增加總額，C表示派存在款，r表示法定存款準備金率。則有以

下公式成立：

D=R/r

C=D-R=（R/r]-R

在R一定的情況下，存款擴張的程度取決于法定準備金率r,如果r較大，則存款的增加額就較

小；如果r較小，則存款的增加額就較大。商業銀行存款貨幣創造機制決定的存款總額，其最大擴張倍

數稱為存款派生倍數，也就是乘數，通常用k表示，一般說來，它是法定準備金率的倒數，即k=1/ro

。存款擴張倍數M：

定義：總存款（D）與原始存款（R）之間的比率。

k=D/R

公式：是法定存款準備金率、貼現率和超額準備金率之和妁倒數。

k=1/〔r+5+re〕

2、制約因素

1）法定存款準備金率〔r〕：法律規定國家中央銀行對活期存款和定期存款分別規定不同的準備金率。

定期存款占存款總額的比例越高，商業怨行創造的派存在款就越多，反之則越少。

2）現金漏損率〔C'〕：又稱提現率或付現率，流出銀行之外的現金與銀行存款之比?，F金漏損率越

高，商業銀行信用貨幣創造和收縮能力越小；反之則越大。

3）超額準備金率〔re〕：超額準備金占全部活期存款的比率。它主要取決于商行個性化的涇營管理水

平，并非央行所能完全控制。超額準備金率越高，商業銀行信用貨幣創造和收縮能力越小；反之則越大。

4）客戶對存款的需求。假設客戶沒有貸款的需求，即使銀行有充足的擴張條件，也不能使理論上的

派生規模得以實現。

五、計算P156

1.銀行吸收原始存款8000萬，其中400萬作為法定存款準備金存入中央銀行，600萬作為存款準備金，

其余全部用于發放貸款，如果沒有現金漏損，請計算商業根行最大可能派生的存款總額。

2.設銀行吸收到一筆100萬活期存款，除按14%的規定比率上存準備金外，銀行還多上存了1%的準備

金。此外，在這筆存款中，最終會被存款人取走10萬元的現金用以發放工資。試計算這筆存款最多能

派生出多少派存在款

第七章

一、名詞解釋

1.中央銀行：是一個對經濟的貨幣存量進展有目的的審慎控制的政治性機構。它肩負著為金融業服務

和對國民經濟進展宏觀調控的雙重使命，其核心職能是執行貨幣政策，調節貨幣發行并控制貨幣和信用

數量。它是現代金融體系的核心。

二、簡答

1.試述中央銀行產生的客觀要求。

〔1〕統一發行銀行券的需要

（2〕集中辦理全國票據清算的需要

（3〕為商業銀行提供最后的資金支持的需要

（4〕代表政府管理全國金融業的需要

2.試述中央銀行的職能?！布殕枺簢业你y行和銀行的銀行）

（1]發行的銀行：

A.是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發行的特權，是國家惟一的貨幣發行機構。

B、要承當兩方面的責任：a保持貨幣流通順揚

b有效控制貨幣發行量、穩定幣值

(2〕政府〔國家〕的銀行：

A、中央銀行是政府的銀行，是指：

第一中央銀行根據法律授權制度和實施貨幣政策，對金融業實施監視管理，負有保持貨幣幣值穩定

和保障金融業穩健運行的責任：

第二中央銀行代表本國政府參加國際金融組織，簽訂國際金融協定，參與國際金融事務與活動；

第三中央銀行為本國政府代理國庫，依照《中央銀行法》辦理政府所需要的銀行業務。

B、”國家的銀行〃職能的具體表達：

a理國庫

b理政府債券的發行

c政府融通資金

d國家持有和經營管理外匯、黃金儲藏及其他資產形式的國際儲藏

e表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動

f金融業實施監管

g政府提供經濟金融情報和政策建議，向社會公眾發布經濟金融信息

(3〕銀行的根行

A、中央銀行是銀行的銀行，有次下幾層含義：

一是中央根行的業務對象不是一般的企業和個人，而是商業銀行和其他金融機構及特定的政府部門；

二是中央根行在與其業務對象之間的業務往來中仍表現出銀行所固有的“存、貸、匯〃等業務特征:

三是中央銀行為商業根行提供支持和服務的同時，也是商業銀行的監視管理者。

B、“銀行的銀行〃職能的具體表達：

a集中存款準備金

b充當“最后貸款人〃

c組織、參與和管理全國的清算

3.簡述央行業務構成。

中央銀行資產負債表

資產負債

國外凈資產流通中的貨幣

對中央政府債權中央銀行債券

對商業銀行債權各項存款

對非銀行金融機構債權自有資金

對非金融部門債權其他工程

一、資產業務

是中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權。主要包括：再貼現、貸款、證券買賣和黃金外匯買賣業務.

｛一〕再貼現業務：

是商業銀行等金融機構在發生資金周轉困難的時候，將因辦理票據貼現業務而持有的未到期的商業生據轉售給中

央銀行，以獲得融資的經濟活動。

〔二〕貸款業務：

1、對商業銀行的貸款：要是以政府債券和商業票據為擔保的貸款業務。

2、對財政部的貸款：一是財政部的正常借款；二是財政部的透支：三是債券投資性放款。

3、其他貸款：主要包括中央銀■行對外國銀行或國際性金融機構的貸款

〔三〕證券買賣業務：

中央銀行買賣證券一般是通過其公開市場業務進展。其目的是為了維護金融市場的穩定，調節貨幣流通。

【四）保管黃金外匯儲藏資產：

二、負債業務

｛一〕中央很行的存款業務：

1、商業銀行及其他存款性金融機構在中央銀行的存款。

2、其他存款（1）政府存款

12J非銀行金融機構存款

〔3〕外國存款

〔二〕貨幣發行業務：

是中央銀行最主要的負債業務，在中央銀行的資產負債表上表現為流通中的貨幣，也是中央銀行最主要的資金來

；原0

中央銀行貨幣發行的渠道：是通過央行資產業務的渠道投放出去的。央行的資產業務主要有三類：國外資產、對

政府的債權、對金融機構的債權。

〔三〕其他負債業務：

1、發行中央銀行債券

2、對外負債

3、資本業務

第八章

一、名詞解釋

1?流動性偏好：指人們愿意持有流動性強但不生利的現金和舌期存款而不愿持有較難變現卻能生利的

股票和債券等資產。

2.流動性陷阱：是指當一定時期的利率水平降至非常低的水平后，沒有人再愿意持有債券，只愿意持

有貨幣。使貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣供給，都會被人們以貨幣形式持有，導致貨

幣政策失去了有效性。

二、選擇

影響我國貨幣需求的因素：

收入水平或者財富水平；

價格水平：

利率水平；

金融資產的收益率；

預期物價變動率：

財政收支狀況：

其他因素（信用的開展情況；金融機構技術手段的現金程度和服務質量的優劣：國家的政治形勢和

改革進程對貨幣需求有一定的影響；心里偏好、生活習慣、文化傳統對貨幣需求有一定的影響；體質因

素、制度因素、偶然的隨機因素）

三、簡答

凱恩斯流動性偏好理論：

是指人們寧愿持有流動性高但不能生利的貨幣，也不愿持有其他雖能生利但較難變現的資產

的心理。其實質就是人們對貨幣的需求，我們可以把流動性偏好理解為對貨幣的一種心理偏好。

人們流動性偏好的動機有三種：交易動機、預防動機和投機動機。其中，因交易動機和預防動機

帶來的貨幣需求與利率沒有直接關系，它是收入的函數，并且與收入成正比；而投機動機帶來的

貨幣需求則與利率成反比，因為利率越高人們持有貨幣進展投機的時機成本也就越高.

貨幣需求函數為：

M1=L1(Y);M2=L2(r);M=M1+M2

其中，實際貨幣需求與實際收入成正比，與利率成反比。這就是凱恩斯的流動偏好方程式。

第九章

一、名詞解釋

1.根基貨幣〔Mb、B〕：又稱高能貨幣或強力貨幣，能創造更多貨幣的貨幣。通常指創造存款貨幣的商業

銀行在中央銀行的存款準備金和流通于銀行體系之外的通貨的總稱。

>它由流通中的通貨和商業銀行的準備金組成，是中央銀行的負債。

2.貨幣乘數〔m〕：又稱貨幣擴張倍數，是貨幣供給的擴張系數，由根基貨幣數量變動所引起的貨幣供給

量增減變動的倍數，它用于說明根基貨幣的擴張能力。

>是貨幣供給量與根基貨幣的比值，用公式表示為：M二MS/Bo

(MS表示貨幣供給量，B表示根基貨幣，m標示貨幣乘數)

二、簡答

1.簡述影響貨幣乘數的因素。

貨幣乘數的主要決定因素：

(1〕通貨一存款比率

是指流通中的現金與商業銀行活期存款的比率。這一比率的上下反映了居民和企業等部門的持幣

行為。其的變化反向作用于貨幣供給量的變動。

(2〕準備金——存款比率

是指商業銀行法定準備金和超額準備金的總和占全部存款的比重，大小主要取決于央凈和商業銀

行的行為。

其越高，意味著更多的貨幣沒有參加銀行系統對存款貨幣的多倍創走過程，所以，貨幣乘數就越

?。环粗?，貨幣乘數就越大。

2.貨幣供給的特征。

(1〕貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業銀行。

(2〕兩個主體各自創造相應的貨幣。中央銀行創造現金，商業銀行創造存款貨幣。

(3〕銀行系統供給貨幣的過程必須具備三個基本條件：

①實行完全的信用貨幣流通

②實行比例存款準備金制度

③廣泛采用非現金結算方式

第十章

一、名詞解釋

1.貨幣政策：中央銀行為實現既定的經濟目標，運用各種工具調節和控制貨幣供給量和利率，進而影響

宏觀經濟的方針和措施的總和。

2.公開市場業務：中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進

而影響貨幣供給量和利率,實現政策目標的業務。

二、選擇

貨幣政策目標體系：

央行主要通過政策工具直接作用于操作目標，進而控制中介目標，最終到達期望的政策目標。

1、最終目標：是指通過貨幣政策的制定和實施所期望到達的最終目的，這是貨幣政策制定者——中央

銀行的最高行為準則。

府包括：幣值穩定；充分就業；經濟增長；國際收支平衡。

2、操作目標：是央行通過貨幣政策工具操作能夠有效準確實現的政策變量，如準備金、根基貨幣等指

標。

4包括：淮各金：根基貨幣；央行利率等。

?其特點：直接性和靈鍬性。

3、中介目標：處于最終目標和操作目標之間，使央行通過貨幣政策操作和傳導后能夠以一定的準確度

到達的政策變量。

4通常有市場利率、貨幣供給量，在一定條件下，信貸量和匯率也可以充當中介目標。

三、簡答

1.簡述貨幣政策的定義和構成要素。

(1)貨幣政策的含義：

中央銀行為實現既定的經濟目標，運用各種工具調節和控制貨幣供給量和利率，進而影響宏觀經濟

的方針和措施的總和。

〔2〕它包括：貨幣政策的目標〔最終目標、中介目標和操作目標〕

貨幣政策的工具〔公開市場操作、再貼現政策、法定準備金政策〕

貨幣政策的傳遞機制〔指央行運用貨幣政策工具直接作用于操作目標，進而控制中介目標，最終實現既定政黛目標的

傳導途徑與作用