銀行從業(yè)考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項不是銀行的主要業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理發(fā)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C2.銀行吸收存款的主要目的是（）。A.用于慈善B.為了支付利息C.用于放貸和投資等盈利活動D.為了增加銀行網(wǎng)點答案：C3.銀行貸款利率一般（）存款利率。A.低于B.等于C.高于D.無關(guān)聯(lián)答案：C4.以下哪種賬戶不能用于支取現(xiàn)金？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶（在規(guī)定范圍內(nèi)）D.個人儲蓄賬戶答案：B5.銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)股東利益B.避免所有風(fēng)險C.保證銀行盈利D.確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營答案：D6.我國銀行監(jiān)管機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.財政部答案：B7.信用卡透支屬于（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)答案：B8.銀行的資本充足率反映了（）。A.銀行的盈利能力B.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量C.銀行抵御風(fēng)險的能力D.銀行的市場份額答案：C9.以下哪項不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C10.銀行對企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)注的是企業(yè)的（）。A.企業(yè)規(guī)模B.企業(yè)所有制性質(zhì)C.企業(yè)的償債能力D.企業(yè)的員工數(shù)量答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE2.銀行風(fēng)險管理的流程包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險消除答案：ABCD3.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行債券D.吸收股東投資E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC4.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.銀行自身的資金成本C.貸款對象的信用狀況D.市場競爭狀況E.貸款期限答案：ABCDE5.以下屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD6.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制銀行過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.確定銀行等級答案：ABCD7.銀行對個人客戶進(jìn)行信用評估時會考慮的因素有（）。A.個人收入B.個人信用記錄C.個人職業(yè)D.個人資產(chǎn)狀況E.個人年齡答案：ABCD8.銀行的流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.存款人擠兌B.銀行無法及時滿足客戶的貸款需求C.銀行資金成本過高D.銀行資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)E.銀行利潤下降答案：ABD9.以下屬于銀行內(nèi)部控制的原則的有（）。A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則E.盈利性原則答案：ABCD10.銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險可控原則答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的所有業(yè)務(wù)都需要承擔(dān)信用風(fēng)險。（×）2.銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，可用于放貸的資金就越少。（√）3.銀行對企業(yè)的長期貸款風(fēng)險一定高于短期貸款風(fēng)險。（×）4.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（×）5.只要客戶有足夠的抵押物，銀行就一定會發(fā)放貸款。（×）6.銀行的資本利潤率越高越好。（×）7.銀行可以通過發(fā)行股票來補充核心一級資本。（×）8.銀行的金融衍生業(yè)務(wù)主要是為了投機獲利。（×）9.銀行對個人客戶的儲蓄存款是不需要支付利息的。（×）10.銀行的內(nèi)部控制只與風(fēng)險管理部門有關(guān)。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行存款準(zhǔn)備金的作用。答案：銀行存款準(zhǔn)備金的作用主要有：一是保證銀行的流動性，當(dāng)儲戶取款時有足夠資金支付；二是控制貨幣供應(yīng)量，中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率影響銀行可貸資金量，從而影響貨幣供應(yīng)量。2.列舉銀行對企業(yè)貸款審查的主要內(nèi)容。答案：主要審查企業(yè)的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；企業(yè)的信用狀況，如信用評級、信用記錄；企業(yè)的還款能力，包括現(xiàn)金流狀況；企業(yè)的經(jīng)營狀況，如行業(yè)前景、市場競爭力等。3.說明銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本主要是實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。4.解釋銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答案：銀行中間業(yè)務(wù)的特點有：不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入；風(fēng)險較低；以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時控制風(fēng)險。答案：銀行可以通過精準(zhǔn)評估企業(yè)風(fēng)險狀況發(fā)放貸款來支持實體經(jīng)濟(jì)。如深入了解企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況。同時，合理控制貸款規(guī)模和結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險。也可借助金融科技提高風(fēng)險識別和管理能力。2.分析銀行金融創(chuàng)新對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。答案：銀行金融創(chuàng)新能拓展業(yè)務(wù)種類，如開發(fā)新的理財產(chǎn)品。增加盈利渠道，提高競爭力。但也可能帶來新風(fēng)險，如復(fù)雜金融衍生品風(fēng)險難控。所以要在創(chuàng)新和風(fēng)險控制間尋求平衡。3.闡述銀行在普惠金融發(fā)展中的角色與挑戰(zhàn)。答案：銀行在普惠金融中提