擔保分公司管理制度一、總則（一）目的為加強擔保分公司的規范化管理，提高工作效率，防范經營風險，確保公司穩健運營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于擔保分公司全體員工。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規及相關政策規定。2.風險控制原則：強化風險管理，確保擔保業務風險可控。3.規范運作原則：各項業務操作遵循規范流程，確保工作質量。4.效率優先原則：在保證風險可控的前提下，提高業務辦理效率。二、組織架構與職責（一）組織架構擔保分公司設總經理一名，副總經理若干名，下設風險管理部、業務拓展部、法務合規部、財務部、綜合管理部等部門。（二）職責分工1.總經理職責全面負責分公司的經營管理工作，制定發展戰略和年度經營計劃。組織實施各項業務活動，確保完成經營目標。協調內外部關系，維護公司良好形象。2.副總經理職責協助總經理開展工作，負責分管部門的管理。具體組織實施相關業務工作，落實總經理交辦的任務。3.風險管理部職責建立健全風險管理制度和流程。對擔保項目進行風險評估、監控和預警。提出風險防范措施和建議。4.業務拓展部職責負責市場調研和客戶開發。受理擔保業務申請，進行初步調查和分析。與客戶溝通協調，推動業務進展。5.法務合規部職責審查擔保業務合同等法律文件。處理法律事務，防范法律風險。監督公司合規經營，開展合規培訓。6.財務部職責負責財務核算和財務管理工作。編制財務報表，提供財務分析。管理資金，確保資金安全和合理使用。7.綜合管理部職責負責人事管理、行政管理等工作。組織會議、文件管理等日常事務。維護公司辦公秩序和環境衛生。三、業務流程（一）業務受理1.業務拓展部負責接收客戶的擔保業務申請，并要求客戶提供相關資料，包括但不限于營業執照、財務報表、貸款卡、法定代表人身份證明等。2.對客戶提交的資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。如發現資料不全或有疑問，及時與客戶溝通補充或核實。（二）項目調查1.業務拓展部對符合初步條件的項目進行實地調查，了解客戶的經營狀況、財務狀況、信用狀況等。2.撰寫項目調查報告，詳細闡述項目基本情況、調查情況、風險評估及初步意見等。3.將項目調查報告提交風險管理部進行風險評估。（三）風險評估1.風險管理部根據業務拓展部提交的項目調查報告，運用風險評估模型和方法，對擔保項目進行全面風險評估。2.評估內容包括客戶信用風險、項目風險、反擔保措施可行性等。3.出具風險評估報告，明確風險等級和防范建議。（四）項目審批1.根據風險評估報告，按照公司規定的審批權限，提交項目審批會議或相關領導進行審批。2.審批人員對項目進行審議，重點關注風險狀況和業務可行性。3.審批通過的項目，下達審批意見；審批不通過的項目，說明理由并反饋給業務拓展部。（五）合同簽訂1.法務合規部根據審批意見，起草擔保業務合同等法律文件。2.組織業務拓展部、客戶等各方進行合同談判，確保合同條款符合公司利益和法律法規要求。3.各方簽訂合同，明確權利義務關系。（六）擔保執行1.財務部按照合同約定，辦理擔保費用收取等相關財務手續。2.業務拓展部負責跟蹤擔保項目的執行情況，及時掌握客戶經營動態和資金使用情況。3.風險管理部持續監控項目風險，如有風險變化及時預警并提出應對措施。（七）代償與追償1.如客戶出現違約，導致公司發生代償，風險管理部應及時啟動代償程序。2.成立追償小組，負責對代償項目進行追償。追償措施包括協商、訴訟、處置反擔保資產等。3.定期對追償工作進行總結和分析，不斷完善追償策略。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，定期對擔保業務面臨的各類風險進行識別，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.運用科學的風險評估方法，如信用評級、風險矩陣等，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。（二）風險控制措施1.信用風險控制嚴格審查客戶信用狀況，建立客戶信用檔案。要求客戶提供足額、有效的反擔保措施。設定擔保額度上限，控制單個客戶或項目的擔保風險。2.市場風險控制關注宏觀經濟形勢和行業動態，及時調整業務策略。分散擔保業務行業和客戶群體，降低市場集中風險。3.操作風險控制完善業務流程和內部控制制度，規范操作行為。加強員工培訓，提高風險意識和業務能力。定期進行內部審計和監督檢查，及時發現和糾正操作風險隱患。（三）風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對擔保項目風險狀況進行實時監測。2.當風險指標達到預警閾值時，及時發出預警信號，通知相關部門和人員。3.針對預警情況，迅速采取風險處置措施，如調整擔保條件、加強監控、啟動追償程序等，確保風險得到有效控制。五、財務管理（一）財務預算1.財務部每年年底編制下一年度財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算等。2.財務預算經總經理審核后報總公司審批。3.嚴格執行財務預算，定期對預算執行情況進行分析和監控，如有偏差及時調整。（二）收入管理1.擔保業務收入按照合同約定及時足額收取，確保收入的真實性和完整性。2.加強對逾期擔保費用的催收工作，制定合理的催收政策和措施。（三）成本與費用管理1.嚴格控制成本費用支出，各項費用支出應符合公司規定的標準和審批流程。2.加強成本核算，分析成本構成，尋找降低成本的途徑和方法。（四）資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的流動性和安全性。2.嚴格執行資金審批制度，大額資金支出需經總經理審批。3.定期對資金狀況進行盤點和分析，防范資金風險。（五）財務報告1.財務部每月編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。2.定期撰寫財務分析報告，為公司決策提供財務數據支持和分析建議。3.按照總公司要求，及時報送財務報告和相關資料。六、人力資源管理（一）人員招聘1.根據公司業務發展需要，制定人員招聘計劃。2.發布招聘信息，通過多種渠道篩選和面試候選人。3.組織錄用人員的背景調查，確保人員質量。（二）培訓與發展1.制定員工培訓計劃，包括業務培訓、技能培訓、職業道德培訓等。2.定期組織內部培訓和外部培訓，提升員工業務能力和綜合素質。3.建立員工職業發展通道，為員工提供晉升機會和發展空間。（三）績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標和標準。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與薪酬、晉升等掛鉤。3.根據績效考核情況，對員工進行激勵和輔導，促進員工成長。（四）薪酬福利1.制定合理的薪酬制度，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.按照國家規定和公司實際情況，為員工繳納社會保險、住房公積金等福利。3.提供其他福利待遇，如節日福利、帶薪年假等，增強員工歸屬感。（五）員工關系管理1.加強與員工的溝通交流，了解員工需求和意見。2.處理員工投訴和糾紛，維護良好的員工關系。3.組織開展企業文化活動，營造積極向上的工作氛圍。七、行政管理（一）辦公環境管理1.保持辦公區域整潔衛生，定期進行清掃和消毒。2.規范辦公物品擺放，確保辦公秩序井然。3.愛護辦公設施設備，定期進行維護和保養。（二）文件與檔案管理1.規范文件收發、傳閱、歸檔等流程，確保文件流轉順暢。2.建立健全檔案管理制度，對業務檔案、人事檔案、財務檔案等進行分類管理。3.做好檔案的保管、查閱和銷毀工作，確保檔案安全和完整。（三）會議管理1.定期組織召開公司例會、業務會議等，明確會議主題和議程。2.提前通知參會人員，確保會議按時召開。3.做好會議記錄，會后及時整理會議紀要并傳達落實。（四）印章管理1.設立印章管理制度，明確印章使用范圍和審批流程。2.專人負責印章保管，嚴格按照規定使用印章。3.對印章使用情況進行登記和備案，確保印章使用安全。（五）車輛管理1.制定車輛使用管理制度，規范車輛調度和使用。2.做好車輛的日常維護和保養，確保車輛性能良好。3.嚴格控制車輛費用支出，定期進行車輛費用核算。八、法務合規管理（一）法律審查1.法務合規部對公司各類業務合同、文件等進行法律審查，確保其合法合規。2.參與重大業務決策，提供法律意見和建議，防范法律風險。（二）合規培訓1.定期組織員工進行合規培訓，提高員工合規意識和法律素養。2.宣傳國家法律法規和公司合規政策，營造合規經營氛圍。（三）合規檢查1.建立合規檢查機制，定期對公司業務和管理活動進行合規檢查。2.對檢查中發現的問題及時提出整改意見，跟