2025年初級銀行從業資格之初級風險管理自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、（2018年真題）歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。A.法律風險B.政策風險C.操作風險D.策略風險【答案】C2、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風險水平下降B.借款人承受較低的利率風險C.所有企業的履約能力有一定程度的提高D.所有企業的違約風險有一定程度的提高【答案】D3、（）商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】D4、在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣為()。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B5、在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和公司治理結構分別屬于()。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標【答案】D6、商業銀行反洗錢內控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C7、某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D8、時間價值的定義是()。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A9、A公司2010年流動資產合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】C10、戰略風險的類型包括（）。A.品牌風險B.競爭對手風險C.項目風險D.以上全對【答案】D11、某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B12、中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是【答案】C13、（）針對特定時段，計算到期資產(現金流入)和到期負債(現金流出)之間的差額，以判斷商業銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。A.流動性比率或指標法B.現金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C14、如果商業銀行的流動性需求和流動性來派之間出現了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對【答案】A15、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B16、中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高透明度B.管機構、管風險、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】A17、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。A.監管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】C18、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現金流量分析【答案】B19、某商業銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】A20、滑輪的分類，按制作材質分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質滑輪D.鐵滑輪和硬質滑輪【答案】A21、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。A.關注B.可疑C.次級D.以上都不是【答案】C22、當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區)為()。A.離岸島的主權所在國B.母公司注冊所在地C.實際經營或管理機構所在國家(地區)D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心【答案】C23、根據監管要求，商業銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B24、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關聯方B.保證人的行業地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規模【答案】C25、風險監管的主要內容不包括()。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系C.準備風險為本的現場調查D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C26、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計總敞口頭寸【答案】B27、根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量分為（）。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連續型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續型隨機變量【答案】D28、（2021年真題）商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C29、相比較而言，下列（）最容易引發操作風險。A.柜臺業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A30、根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A31、（）年，中國銀監會發布了修訂后的《商業銀行內部控制指引》。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D32、專題報告應反映的主要內容不包括()。A.重大風險事項描述B.發展趨勢及風險因素分析C.已采取和擬采取的應對措施D.加強風險管理的建議【答案】D33、代理人的代理權限要根據法律規定和指定機關的指定來確定的土地登記申請的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D34、()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規避【答案】C35、銀監會提出的良好銀行監管標準不包括()。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.確保銀行業金融機構不破產D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C36、自我評估法的主要目標是()。A.鼓勵各級機構制定與業務戰略目標配套的評估機制B.鼓勵各級機構盡量降低風險，實現利益最大化C.鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍D.鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理【答案】D37、()是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】B38、某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】A39、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C40、根據國務院銀行業監督管理機構在各監管文件中的流動性風險監管（監測）指標要求，其中核心負債比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】C41、在質量管理的PDCA循環中：其中A是指（）。A.計劃B.實施C.檢查D.處置【答案】D42、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險規避【答案】D43、交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A44、商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。A.債務人評級B.借款人評級C.債項評級D.客戶評級【答案】D45、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定聲譽風險管理原則和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D46、失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B47、下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是（）。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額X100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產X100%【答案】D48、下列不屬于增長能力指標的是()。A.資產增長率B.營業收入利潤率C.利潤增長率D.權益增長率【答案】B49、下列（）不屬于戰略風險管理應急方案應當包含的事件。A.回應監管批評B.訴訟應答策略C.業務中斷/災難恢復計劃D.解決客戶對日常業務的投訴【答案】D50、下列關于銀行資產計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸入銀行賬簿D.存貸款業務通常采用攤余成本法計價【答案】A51、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A52、下列有關施工進度計劃與資源供給計劃的關系敘述錯誤的是（）。A.施工進度計劃編制前，必須對生產資源供給的狀況和能力進行調查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險B.施工進度計劃確定后，是編制生產資源供給計劃的依據，該計劃的執行是施工進度計劃實施的物質保證C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調整的可能D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調整【答案】D53、下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。A.商業銀行不需要建立完善的風險管理部門B.把風險管理職能外包給專業服務供應商C.能絕對控制商業銀行的敏感信息D.商業銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】C54、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C55、（2018年真題）人民銀行對商業銀行實施宏觀審慎監管的核心工具是（）。A.內部控制B.資本監管C.信息披露D.公司治理【答案】B56、下列屬于按風險誘發原因分類的是（）。A.政治風險和社會風險B.系統性風險和非系統性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C57、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A58、下列選項中，屬于行業經營風險因素的是()。A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業政策D.產業成熟度【答案】D59、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()。A.有助于商業銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利【答案】D60、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C61、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類。下列屬于資本類指標的是()。A.一級資本B.零容忍C.收益的波動水平D.相應置信水平下的經濟資本【答案】A62、下面關于區域風險限額管理的說法，正確的是()A.我國區域風險限額都是作為指導性的彈性限額B.國外銀行一般對一個國家內的某一區域設置區域風險限額C.在我國，區域風險限額管理和國家風險限額管理基本一致D.在我國，在一定時期內，實施區域風險限額管理是有必要的【答案】D63、針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于()。A.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息B.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D64、商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。A.監管資本B.注冊資本C.經濟資本D.會計資本【答案】C65、國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是（）。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃D.對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新【答案】A66、()是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.因果模型法【答案】C67、（2018年真題）某一國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】A68、（2018年真題）當商業銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業銀行資產、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D69、（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D70、關于信息披露對強化監管的作用，下列表述正確的是（）。A.信息披露不利于打開銀行內部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎C.信息披露制度直接作用于風險行為產生的根源，體現了代理人對內部信息要求的意志和權力，使監管者處于更有利的地位D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規范性的前提下賦予經營者更大的活動空間和操作權限【答案】B71、（2018年真題）（）指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。A.機構準入B.法人準入C.高級管理人員準入D.業務準入【答案】A72、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。A.證監會B.銀行業協會C.基金業協會D.國務院銀行業監督管理機構及其派出機構【答案】D73、下列對商業銀行內部審計的描述中，錯誤的是()。A.內部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制。在促進風險管理的過程中發揮重要作用B.現代銀行的審計工作正從傳統的賬項基礎審計向以風險為導向的審計轉變C.內部審計可以從風險識別、計量、監測和控制四個主要環節，審核商業銀行風險管理的能力和效果，發現并報告潛在的風險因素D.內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價【答案】B74、以下各指標中數值越高說明商業銀行流動性越差的是()A.現金頭寸指標B.核心存款指標C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產的比率【答案】D75、在操作風險計量的標準法中，商業銀行的“代理服務業務”產品線的β值為（）。A.8％B.12％C.18％D.15％【答案】D76、（2018年真題）商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規避D.風險補償【答案】B77、（2018年真題）從所有權角度看，商業銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C78、貸后管理的內容不包括()。A.貸款定價B.信貸資金監控C.擔保管理D.風險分類【答案】A79、新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。A.違規風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B80、通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，屬于商業銀行面對操作風險的（）策略。A.降低風險B.承受風險C.轉移或緩釋風險D.回避風險【答案】C81、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權利C.土地用途D.土地權利人【答案】B82、某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C83、（2018年真題）（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A84、下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失【答案】B85、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】D86、關于關聯授信比例中商業銀行關聯法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業銀行B.與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織C.商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東【答案】D87、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B88、關于久期缺口的說法，錯誤的是()。A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強B.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱C.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強D.當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響【答案】C89、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B90、根據國際評估準則委員會（IVSC）發布的國際評估準則，金融資產的市場價值是指（）。A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B91、在中國銀行業風險管理實踐中，風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A92、國土資源行政主管部門發現土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。A.報經人民政府批準后B.依法直接C.通知土地權利人D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】A93、下列不屬于商業銀行的戰略風險體現的是()。A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C.為實現戰略目標對競爭對手造成損害D.為實現目標所需要的資源匱乏【答案】C94、現金類資產不包括(?)。A.本外幣現金B.政策性銀行發行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B95、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D96、公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提商業銀行治理結構中，“將風險管理系統轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。A.風險管理部門B.監事會C.高級管理層D.業務管理部門【答案】C97、國家進行宏觀調控期間，商業銀行應當及時調整有關政策，避免市場變化而給商業銀行造成損失。這是規避外部因素中()的體現。A.洗錢B.政治風險C.監管規定D.自然災害【答案】C98、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A99、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數期貨【答案】B100、專題報告反映的內容不包括（）。A.重大風險事項描述B.加強風險管理的建議C.發展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B101、關于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。A.土地登記卡以權利人為單位填寫B.土地權利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記C.兩個以上土地使用權人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權人土地登記卡及續表D.地號、宗地面積發生變更的，須更換土地登記卡E.土地登記卡登記的內容發生變更或設定、變更及注銷土地他項權利的，在土地登記卡續表上進行登記【答案】B102、()是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A103、下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】C104、風險管理評級是對銀行風險管理系統，即()的政策、程序、技術等的完整性、有效性進行評價定級的過程。A.發現、計算、監管和防范風險B.識別、計算、監測和控制風險C.發現、計算、監管和控制風險D.識別、計算、監測和防范風險【答案】B105、利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具的大量涌現出現在（）。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】D106、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】D107、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估、監測和控制聲譽風險D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D108、在操作風險關鍵指標中，交易結果和財務核算結果間的差異屬于流程風險指標類。監控這一指標可以提高風險管理報告的質量，其計算公式為：某產品交易結果和財務結果之間的差異÷該產品交易次數。交易結果和財務結果差異過大意味著（）。A.前臺的書面記錄存在問題B.存在管理報表和決策基礎不穩的風險C.前臺和后臺在執行和管理交易訂單時不準確D.信息系統出現故障【答案】B109、商業銀行的決策機構是()。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A110、資產凈利率的計算公式是（）。A.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]×100％B.資產凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％C.資產凈利率=(凈利潤÷平均總資產)×100％D.資產凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】A111、由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少是指（）。A.賬面減值B.追索失敗C.對外賠償D.資產損失【答案】D112、中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入不超過()億元人民幣企業的債權。A.1B.3C.5D.10【答案】B113、（）將商業銀行的所有業務劃分為八大類業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。A.期望均值法B.標準法C.替代標準法D.高級計量法【答案】B114、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。A.逾期貸款率大于1B.逾期貸款率小于1C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】C115、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()A.當商業銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業銀行資不抵債B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低【答案】C116、在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C117、假設某商業銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A118、土地初始登記的特點體現為（）。A.初始登記屬于總登記的范疇B.初始登記具有經常性C.初始登記具有集中性D.初始登記具有全域性E.初始登記具有分散性【答案】B119、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A120、()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A121、關于關聯授信比例中商業銀行關聯法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業銀行B.與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織C.商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東【答案】D122、監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定，這描述的是銀行監管基本原則中的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】C123、()是通過有效地授權審批和監督機制來防范法律風險并采取適當的措施來降低重大法律風險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D124、下列()不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法。A.全面的風險管理范圍B.區域的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B125、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性B.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】C126、外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D127、商業銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。A.利率B.物價指數C.宏觀經濟政策D.突發性因素【答案】A128、投資組合理論產生于（）。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】B129、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產組合的構成及對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件C.不能計量非交易業務中的市場風險D.不能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總【答案】D130、計劃檢查可以（）。A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的B.發現進度計劃執行發生偏差先兆或已發生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執行效果的主要手段，可以發現進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協調各專業間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】D131、在中國銀行業風險管理實踐中，風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A132、下列指標中，可以反映資產收益率波動的是()。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數【答案】B133、大額負債依賴度等于(?)。A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％【答案】D134、針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于()。A.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息B.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D135、商業銀行風險管理委員會的核心職能是()。A.收集、分析和報告有關的風險信息B.承擔風險識別、風險計量、風險監測和風險控制的任務C.對商業銀行的風險管理同經營戰略方面的矛盾進行協調D.根據有關的風險信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施【答案】D136、貸款定價中的風險成本一般是指（）。A.預期損失B.非預期損失C.預期和非預期損失D.以上都不對【答案】A137、前臺交易系統無法處理執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，商業銀行的流動性（）。A.不會受到影響B.受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關系【答案】B138、商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，()的信用風險轉換系數最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】D139、（2019年真題）杠桿率監管覆蓋了表外資產，彌補了（）資本監管下表外資產風險計提不足的問題。A.巴塞爾協議ⅡB.巴塞爾協議ⅠC.巴塞爾協議ⅢD.巴塞爾協議框架的改進（巴塞爾協議2.5）【答案】A140、下列關于健康的風險文化內容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風險管理理念B.避免業務中的所有風險C.加強高級管理層的驅動作用D.創建學習型組織，充分發揮人的主導作用【答案】B141、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C142、施工方案比較通常用（）兩個方面進行分析。A.技術和經濟B.重要和經濟C.技術和重要D.方案和經濟【答案】A143、商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務是()。A.柜臺業務B.信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】D144、(?)是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制【答案】A145、關于土地使用權抵押權變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或未告知受讓人的，轉讓無效B.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保，但這并不影響他對抵押物的轉讓C.抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保D.抵押合同發生變更的，抵押當事人應當在抵押合同變更后15日內，持有關文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續【答案】B146、下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（）A.2017年6月，TCFD發布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架【答案】B147、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區的限額管理類別是()。A.單一客戶授信限額B.組合限額C.集團客戶授信限額D.信用限額【答案】B148、巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產的是（）。A.股票B.銀行的房產和子公司的投資C.無法出售的貸款D.現金【答案】D149、()是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。A.價內期權B.價外期權C.平價期權D.賣方期權【答案】B150、商業銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。A.商譽B.一般風險準備C.貸款損失準備缺口D.其他無形資產(土地使用權除外)【答案】B151、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現為貸前審批D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】C152、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行一級資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C153、我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C154、（2018年真題）下列關于商業銀行信用風險內部評級體系驗證的表述中，錯誤的是（）。A.驗證應評估風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查C.驗證應是一個特殊的過程D.驗證應當由監管當局進行【答案】D155、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C156、下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態的是（）。A.因火災造成賬面價值減少B.內部欺詐導致的銷賬C.外部欺詐導致的收入損失D.超授權交易造成的賬面損失【答案】A157、商業銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。A.因果關系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】A158、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】C159、《土地登記申請書》中權屬性質一欄填寫的內容包括（）。A.國有土地所有權B.國有土地使用權C.集體土地所有權D.集體土地使用權E.土地他項權利【答案】B160、查封、預查封登記的申請人為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D161、在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標【答案】D162、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，普通商業銀行的普通股充足率應達到（）。A.2％B.5％C.7％D.10％【答案】C163、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.系統性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C164、負責發起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務部門C.風險管理部門D.前臺業務部門【答案】D165、國際銀行業開展實質性風險評估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A166、下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是（）。A.信用信息實地勘查B.專家判斷法C.信用評分模型D.違約概率模型【答案】A167、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發生價值增值的D.城鎮職工按規定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】A168、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標準法C.內部控制法D.基本指標法【答案】C169、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經濟資本【答案】B170、（）是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。A.違約風險暴露B.違約損失率C.市場價值法D.回收現金流法【答案】A171、頭寸拆分看待產品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現金流D.可變現凈值【答案】C172、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C173、（2019年真題）商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生（）。A.市場風險B.聲譽風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D174、某公司2016年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C175、（2018年真題）下列不屬于商業銀行風險管理部門職責的是（）。A.監控各類金融產品和所有業務的風險限額B.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據有關的風險信息，做出經營戰略方面的決策并付諸實施D.負責核準復雜金融產品的定價模型，并協助財務控制人員進行價格評估【答案】C176、下列關于信用評分模型的說法，正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值D.信用評分模型可以及時反映企業信用狀況的變化【答案】B177、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業限額D.客戶限額【答案】D178、下列關于風險分類的說法，不正確的是（）。A.按風險發生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險B.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險C.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險D.按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類【答案】A179、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】B180、下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。A.調查其他可變現資產情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致【答案】D181、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】D182、下列不屬于個人信貸業務品種的是（）。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人存取款D.個人經營貸款【答案】C183、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。A.土地所有權B.土地使用權C.土地抵押權D.土地他項權利【答案】B184、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。A.凈資產負債率B.流動比率C.管理層素質D.現金比率【答案】C185、（2018年真題）下列不屬于風險管理類指標的是（）。A.資本金收益率B.信用風險指標C.市場風險指標D.操作風險指標【答案】A186、下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶中的項目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】B187、（2018年真題）下列不屬于柜面業務環節的是（）。A.賬戶開立B.現金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D188、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是()。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A189、下列有關商業銀行信用風險的描述，正確的是（）。A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通常可以忽略不計B.信用風險存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源【答案】C190、下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產也應進行分類D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A191、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會B.從基層業務單位到高級管理層領域C.從業務風險管理委員會領域到基層業務單位D.從高級管理層到基層業務領域【答案】A192、以下對商業銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過對風險承擔的價格補償來實現【答案】D193、（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質押【答案】C194、（）指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風險B.較低國別風險C.高國別風險D.較高國別風險【答案】A195、下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。A.按商業銀行的業務特征及誘發風險的原因可以將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統性風險和非系統性風險D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】C196、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D197、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C198、商業銀行的產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A199、正常貸款遷徙率為（）。A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額一期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A200、關于劃撥國有土地使用權的法律特征，下列說法不正確的是（）。A.劃撥國有土地使用權的取得受范圍限制B.劃撥國有土地使用權一般沒有明確的時間期限C.城鎮范圍內的使用權人應繳納土地使用稅D.劃撥國有土地使用權是以政府行為而獲得的權利【答案】D201、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。A.專家調查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C202、下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是()。A.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等B.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑C.各商業銀行的戰略目標是一致的D.戰略目標決定了實現路徑【答案】C203、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.經濟資本B.資本充足率C.貼現率D.存款準備金【答案】A204、（2018年真題）下列關于商業銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產負債比率對借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業更容易出現違約【答案】D205、以下屬于償債能力指標的是()。A.現金支付能力B.總資產收益率C.資產增長率D.存貨周轉率【答案】A206、特種設備起重機械，其范圍規定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機和承重形式固定的電動葫蘆等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】C207、商業銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確保客戶信息的安全C.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區監管當局已與我國銀行業監督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】C208、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。A.基本賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.交易賬戶D.銀行賬戶【答案】B209、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員B.先進的企業級風險管理信息系統一般采用B/S結構C.風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤D.風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們應當看到的風險信息【答案】A210、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機構B.由其監護人擔任C.縣級土地主管部門D.當事人自己【答案】B211、1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監管機構()的誕生。A.國際貨幣基金組織B.世界貿易組織C.世界銀行D.巴塞爾委員會【答案】D212、以下行為屬于內部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災害損失D.未經授權交易導致資金損失【答案】D213、（2019年真題）假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為2％、方差為0．01％的正態分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區間內的概率約為68％。A.（1％，3％）B.（0.4％，0.6％）C.（1.99％，2.01％）D.（1.98％，2.02％）【答案】A214、貨幣互換交易與利率互換交易的區別是（）。A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】C215、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是()。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A216、下列可以作為抵押財產的是()。A.醫院設備B.大學教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶【答案】D217、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A218、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C219、外債總額與國民生產總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。A.10％～15％B.15％～20％C.20％～25％D.25％～30％【答案】C220、（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。A.負債流動性B.表外流動性C.資產流動性D.表內流動性【答案】A221、（）是根據風險資產的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶／債項的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風險中性定價模型【答案】B222、監控／報告是容易引起操作風險的內部流程因素之一。錯誤監控／報告指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，相關數據／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。A.操作規范B.監管職責C.匯報義務D.內部控制【答案】C223、以下不屬于政治風險的是（）。A.政治沖突B.政權更替C.資產被國有化D.通貨膨脹【答案】D224、下列不屬于戰略風險識別宏觀層面內容的是（）。A.進入或退出市場的決策B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品C.提供新產品／服務D.建立企業級風險管理信息系統的決策【答案】B225、某商業銀行上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該商業銀行上期經濟增加值為()萬元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D226、某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正且性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應屬于()。A.綜合評級1級B.綜合評級2級C.綜合評級3級D.綜合評級4級【答案】C227、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】C228、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C229、下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為()。A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程B.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險C.協助其他部門識別、評估、監測、控制及流程操作風險D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】B230、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產包括（）。A.違約風險加權資產和衍生品工具價值變動損失風險加權資產B.信用點差風險加權資產和信用估值調整風險加權資產C.違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產D.違約風險加權資產和信用點差風險加權資產【答案】C231、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業銀行風險管理核心指標》，不良貸款率一般不應高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C232、強調風險管理獨立性的根本目的是()A.維護管理B.保證風險管理的執行力C.加強管理力度D.深化風險管理強度【答案】B233、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。A.法律風險B.國家風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A234、下列關于商業銀行風險文化的描述，最不恰當的（）。A.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正B.風險文化建設應當主要由商業銀行風險管理部門來完成C.商業銀行應當建立規章制度并實施績效考核，逐漸培養良好的風險文化D.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】B235、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分D.根據交易對手評級設置授信額度上限【答案】D236、下列商業銀行資產中，通常最具流動性的資產是（）。A.股票B.現金C.同業借款D.債券【答案】B237、（2019年真題）根據《中華人民共和國刑法》的規定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險物質罪D.走私假幣罪【答案】A238、百分比收益率的數學公式為()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】A239、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D240、下列不屬于商業銀行操作風險關鍵風險指標的是()。A.利率變化頻率B.每億元資產損失率C.客戶投訴次數、錯誤和遺漏的頻率D.每萬人案件發生率、百萬元以上事件發生比率【答案】A241、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設備安裝【答案】B242、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.系統缺陷C.人員因素D.內部流程【答案】D243、（2018年真題）下列關于商業銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件均有可能造成操作風險損失B.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力等C.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態的損失【答案】D244、投機行為可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】B245、商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。A.債務人評級B.借款人評級C.債項評級D.客戶評級【答案】D246、（2021年真題）商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D247、投資或者購買與管理基礎資產收益波動負相關或完全負相關的某種資產或金融衍生品的風險管理策略是（）。A.風險規避B.風險對沖C.風險分散D.風險轉移【答案】B248、施工現場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D249、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C250、依據發生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。A.利率風險B.股票風險C.匯率風險D.期權風險【答案】A251、2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是()引發的風險。A.監管規定B.自然災害C.業務外包D.恐怖威脅【答案】B252、假設某銀行在2006會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】A253、（）表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。A.業務機會B.國別風險C.業務類型D.國家(地區)重要性【答案】A254、下列選項不屬于銀行機構市場準人的是(?)。A.機構準入B.第三方準入C.業務準入D.高級管理人員準人【答案】B255、（2018年真題）商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內部控制和機構利益B.良好的道德規范和公眾利益C.良好的道德規范和股東利益D.維護股東利益【答案】B256、統計分析表明，絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】B257、（2018年真題）商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】B258、激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品／服務的品牌管理質量直接影響商業銀行的盈利能力和發展空間。該種風險屬于戰略風險中的（）。A.行業風險B.項目風險C.品牌風