2024年中信銀行招聘考試筆試試題一、單項選擇題1.以下哪種金融工具不屬于衍生金融工具（）A.期貨合約B.股票C.期權合約D.互換合約答案：B。分析：衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的，股票是基礎金融工具，期貨、期權、互換屬于衍生金融工具。2.商業銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤答案：C。分析：核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權等，一般準備屬于附屬資本。3.貨幣市場主要解決短期資金周轉過程中資金余缺的融通問題，它有多個子市場，其中，流動性最高、幾乎所有金融機構都參與的子市場是（）A.同業拆借市場B.回購市場C.貨幣基金市場D.短期政府債券市場答案：D。分析：短期政府債券市場以政府信用為擔保，期限短、流動性高，幾乎所有金融機構都會參與。4.凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機不包括（）A.交易動機B.預防動機C.投機動機D.投資動機答案：D。分析：凱恩斯認為人們持有貨幣有交易動機、預防動機和投機動機。5.通貨膨脹的基本標志是（）A.物價上漲B.貨幣升值C.經濟過熱D.成本增加答案：A。分析：通貨膨脹的表現是物價持續、普遍上漲。6.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.企業債券D.可轉讓大額存單答案：C。分析：直接融資工具包括股票、債券等，銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單屬于間接融資工具。7.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.經濟調節功能D.定價功能答案：A。分析：金融市場最基本功能是實現貨幣資金的融通。8.商業銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業拆借答案：A。分析：存款是商業銀行最主要的資金來源。9.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。分析：貸款發放方式有信用貸款等多種；可以向事業單位發放貸款；向關系人發放擔保貸款條件不得優于其他貸款人同類貸款條件。我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理。10.下列屬于商業銀行資產業務的是（）A.存款業務B.借款業務C.債券投資業務D.中間業務答案：C。分析：債券投資業務是商業銀行的資產業務，存款、借款業務是負債業務，中間業務不構成表內資產負債。11.貨幣政策的最終目標不包括（）A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支順差答案：D。分析：貨幣政策最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，而非順差。12.某銀行在市場上發行了一個投資期5個月的看好式美元/日元一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1美元兌96日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發匯率，則該產品的總回報是（）萬元。A.21B.20.6C.20.5D.20.3答案：D。分析：因為最終匯率收盤價低于觸發匯率，所以按最低回報率計算，回報=20×(1+3%)=20.3萬元。13.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分答案：B。分析：個人理財業務是向客戶提供的一種服務，不是負債業務；個人理財業務風險一般由客戶承擔或客戶與銀行共擔；個人理財業務中客戶資產與銀行資產嚴格區分。而個人理財業務資金運用定向，儲蓄資金運用非定向。14.下列不屬于金融衍生品按照交易方式劃分的是（）A.遠期B.期貨C.掉期D.商品期貨答案：D。分析：按交易方式金融衍生品分為遠期、期貨、期權、掉期等，商品期貨是按基礎資產分類。15.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）A.綜合理財服務B.理財顧問服務C.財務顧問服務D.投資顧問服務答案：A。分析：綜合理財服務是在理財顧問服務基礎上，接受委托按約定進行投資與資產管理。16.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能答案：C。分析：折價發行的債券，到期收益率大于票面利率，所以可能是9.1%。17.以下不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D。分析：市場風險限額管理包括交易限額、風險限額、止損限額，單一客戶限額屬于信用風險限額管理。18.下列關于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D。分析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為貨幣市場和資本市場，按交割時間可分為現貨市場和期貨市場。19.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監測答案：A。分析：風險控制是由各級風險管理委員會承擔職責，風險識別、計量、監測由相關部門完成。20.某銀行2023年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800答案：C。分析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額，設次級類貸款余額為x，（x+400+200）/40000<3%，解得x<600。二、多項選擇題1.下列屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.定價功能答案：ABCDE。分析：金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與管理、經濟調節、定價等功能。2.商業銀行的負債業務包括（）A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.中間業務E.證券投資業務答案：AB。分析：負債業務包括存款和借款業務，貸款和證券投資是資產業務，中間業務不構成負債。3.貨幣政策的“三大法寶”是指（）A.公開市場業務B.再貼現政策C.存款準備金政策D.利率政策E.匯率政策答案：ABC。分析：貨幣政策三大法寶是公開市場業務、再貼現政策、存款準備金政策。4.金融衍生品市場的功能包括（）A.轉移風險功能B.價格發現功能C.提高交易效率功能D.優化資源配置功能E.套現功能答案：ABCD。分析：金融衍生品市場有轉移風險、價格發現、提高交易效率、優化資源配置功能，套現不是其主要功能。5.個人理財業務相關的主體包括（）A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構E.政府職能部門答案：ABCD。分析：個人理財業務相關主體有個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、監管機構。6.商業銀行內部控制的構成要素有（）A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督評價與糾正答案：ABCDE。分析：商業銀行內部控制構成要素包括環境、風險識別與評估、控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。7.下列屬于商業銀行市場風險的有（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。分析：市場風險包括利率、匯率、股票價格、商品價格風險，信用風險是另一類風險。8.以下屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全事件C.信息科技系統事件D.客戶、產品和業務活動事件E.實物資產損壞答案：ABCDE。分析：操作風險表現形式有外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件、信息科技系統事件、客戶產品和業務活動事件、實物資產損壞等。9.金融創新的基本原則包括（）A.合法合規原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.成本可算原則E.風險可控原則答案：ABCDE。分析：金融創新原則有合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控等原則。10.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇D.風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇E.風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇答案：ABCDE。分析：以上關于風險管理策略的描述均正確。三、判斷題1.金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所。（）答案：正確。分析：金融市場包括有形和無形場所。2.商業銀行的存款業務是負債業務，貸款業務是資產業務。（）答案：正確。分析：存款是資金來源屬負債業務，貸款是資金運用屬資產業務。3.貨幣政策的中介目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。（）答案：錯誤。分析：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，中介目標是介于操作目標和最終目標之間的變量。4.金融衍生品交易業務屬于商業銀行的中間業務。（）答案：錯誤。分析：金融衍生品交易業務有交易類和套期保值類等，不完全屬于中間業務。5.個人理財業務是商業銀行向客戶提供的一種服務，客戶不承擔風險。（）答案：錯誤。分析：個人理財業務中客戶一般要承擔一定風險。6.銀行風險管理主要是針對銀行內部風險，與外部環境無關。（）答案：錯誤。分析：銀行風險管理既包括內部風險也受外部環境影響。7.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。（）答案：正確。分析：這是市場風險的主要內容。8.商業銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確。分析：根據規定，商業銀行核心資本充足率不得低于4%。9.金融創新可以隨意進行，不需要遵循任何原則。（）答案：錯誤。分析：金融創新要遵循合法合規、公平競爭等多項原則。10.操作風險只可能由內部人員因素引起。（）答案：錯誤。分析：操作風險可能由內部人員、外部事件、系統等多種因素引起。四、簡答題1.簡述商業銀行的職能。答：商業銀行具有以下職能：-信用中介職能：商業銀行通過吸收存款等負債業務將社會閑置資金集中起來，再通過貸款等資產業務將資金投向社會各經濟部門，實現資金融通。-支付中介職能：商業銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業務活動。-信用創造職能：商業銀行在信用中介和支付中介職能基礎上，通過發放貸款等業務創造出更多的存款貨幣，從而擴大貨幣供應量。-金融服務職能：商業銀行利用自身在信息、技術、機構、資金和信譽等方面的優勢，為客戶提供多種金融服務，如代收代付、理財咨詢、資金托管等。-調節經濟職能：商業銀行通過信貸政策的制定和實施，調節社會經濟結構、產業結構和經濟發展速度，促進國民經濟協調發展。2.簡述貨幣政策的目標及工具。答：貨幣政策目標包括最終目標和中介目標等。最終目標有經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。中介目標是一些貨幣供應量、利率等變量。貨幣政策工具主要有：-一般性貨幣政策工具：-法定存款準備金政策：通過調整法定存款準備金率，影響商業銀行可貸資金量，進而調節貨幣供應量。-再貼現政策：中央銀行通過調整再貼現率，影響商業銀行從中央銀行融資的成本，從而調節貨幣供應量和信貸規模。-公開市場業務：中央銀行在金融市場上買賣有價證券，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量。-選擇性貨幣政策工具：如消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制等，對特定領域的信用進行調節。-其他貨幣政策工具：如直接信用控制（規定利率限額、信用配額等）和間接信用指導（道義勸告、窗口指導等）。3.簡述金融市場的分類。答：金融市場有多種分類方式：-按交易期限劃分：-貨幣市場：是短期資金市場，如同業拆借市場、票據市場、短期政府債券市場等。-資本市場：是長期資金市場，如股票市場、債券市場等。-按交易方式劃分：-現貨市場：交易達成后立即或在很短時間內進行交割。-期貨市場：交易雙方約定在未來某一特定時間按約定價格進行交割。-按交易場所劃分：-場內市場：有固定交易場所的市場，如證券交易所。-場外市場：沒有固定交易場所，通過電話、網絡等進行交易的市場。-按金融工具發行和流通階段劃分：-發行市場：也叫一級市場，是新金融工具首次發行的市場。-流通市場：也叫二級市場，是已發行金融工具進行買賣轉讓的市場。4.簡述商業銀行風險管理的流程。答：商業銀行風險管理流程主要包括：-風險識別：通過對各種風險因素的分析和判斷，識別出可能面臨的風險類型和來源。-風險計量：運用各種方法和模型對風險的大小、可能性等進行量化分析。-風險監測：對風險狀況進行持續監測和跟蹤，及時發現風險的變化情況。-風險控制：根據風險監測結果，采取相應的措施對風險進行控制和管理，如風險規避、風險分散、風險轉移、風險補償等。五、案例分析題某商業銀行在2023年面臨一系列風險挑戰。在信用風險方面，部分企業客戶由于市場環境變化出現經營困難，導致貸款違約率有所上升。在市場風險方面，利率波動較為頻繁，對銀行的債券投資和貸款收益產生了一定影響。在操作風險方面，銀行內部出現了一起因員工操作失誤導致的資金損失事件。1.針對信用風險上升的情況，銀行可以采取哪些措施進行管理？答：銀行可以采取以下信用風險管理措施：-加強貸前審查：對新客戶進行更嚴格的信用評估，包括企業的財務狀況、經營能力、信用記錄等，確保貸款發放給信用良好的客戶。-貸后監控：密切關注企業客戶的經營狀況和還款能力，及